Indexfondsen zijn populair bij beleggers omdat ze het bezit van een grote verscheidenheid aan aandelen, een grotere diversificatie en een lager risico beloven - meestal allemaal tegen lage kosten. Dat is de reden waarom veel beleggers, vooral beginners, indexfondsen vinden als beleggingen die superieur zijn aan individuele aandelen.
Enkele van de meest bekeken indexen vullen het financiële nieuws elke avond, of het nu de Standard & Poor's 500 (S&P 500), de Nasdaq Composite of de Dow Jones Industrial Average is. Deze indexen zijn vaak een afkorting voor de prestaties van de markt, en beleggers volgen ze om te lezen hoe aandelen als geheel het doen.
Hier is alles wat u moet weten over indexfondsen, waaronder tien van de beste indexfondsen die u dit jaar aan uw portefeuille kunt toevoegen.
Voorgesteld voor u: Beste ETF's voor 2024
Beste indexfondsen voor 2022
De onderstaande lijst bevat indexfondsen van verschillende bedrijven die een verscheidenheid aan breed gediversifieerde indexen volgen en bevat enkele van de goedkoopste fondsen die op de openbare markten worden verhandeld. Als het gaat om indexfondsen zoals deze, zijn de kosten een van de belangrijkste factoren voor uw totale rendement. Inbegrepen zijn drie beleggingsfondsen en zeven ETF's:
- Fidelity ZERO Large Cap Index
- Shelton NASDAQ-100 Index Direct
- Invesco QQQ Trust ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Schwab S&P 500 Index Fonds
- Vanguard Total Stock Market ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)
Het Fidelity ZERO Large Cap Index-beleggingsfonds maakt deel uit van de zoektocht van de beleggingsmaatschappij naar beleggingsfondsen zonder kostenratio, vandaar de ZERO-naam. Het fonds volgt de S&P 500 officieel niet – technisch gezien volgt het de Fidelity US Large Cap Index – maar het verschil is academisch. Het echte verschil is dat het beleggersvriendelijke Fidelity geen licentiekosten hoeft te betalen om de S&P-naam te gebruiken, waardoor de kosten voor beleggers lager blijven.
Kostenratio: 0 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 0 per jaar zou kosten.
2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
De Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF volgt de prestaties van de grootste niet-financiële bedrijven in de Nasdaq-100 Index, die voornamelijk technologiebedrijven omvat. Dit beleggingsfonds werd in 2000 verhandeld en heeft een sterk record in de afgelopen vijf en tien jaar.
Voorgesteld voor u: Beste beleggingsfondsen in 2024
Kostenratio: 0,5 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 50 per jaar zou kosten.
3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
De Invesco QQQ Trust ETF is een ander indexfonds dat de prestaties van de grootste niet-financiële bedrijven in de Nasdaq-100 Index volgt. Deze ETF werd in 1999 verhandeld en wordt beheerd door Invesco, een fondsgigant. Dit fonds is volgens Lipper het best presterende large-capfonds in termen van totaalrendement over de 15 jaar tot september 2021.
Kostenratio: 0,2 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 20 per jaar zou kosten.
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Zoals de naam al doet vermoeden, volgt de Vanguard S&P 500 de S&P 500-index, en het is een van de grootste fondsen op de markt met honderden miljarden in het fonds. Deze ETF begon te handelen in 2010 en wordt ondersteund door Vanguard, een van de krachtpatsers van de fondsensector.
Voorgesteld voor u: Hoe een S&P 500-indexfonds te kopen?
Kostenratio: 0,03 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 3 per jaar zou kosten.
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
De SPDR S&P 500 ETF is de grootvader van de ETF's en werd helemaal in 1993 opgericht. Het hielp de golf van ETF-beleggingen op gang te brengen die tegenwoordig zo populair is geworden. Met honderden miljarden in het fonds is het een van de meest populaire ETF's. Het fonds wordt gesponsord door State Street Global Advisors - een ander zwaargewicht in de sector - en het volgt de S&P 500.
Kostenratio: 0,09 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 9 per jaar zou kosten.
Voorgesteld voor u: Indexfondsen versus beleggingsfondsen: wat is het verschil?
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
De Vanguard Russell 2000 ETF volgt de Russell 2000 Index, een verzameling van ongeveer 2.000 van de kleinste beursgenoteerde bedrijven in de VS. Deze ETF begon in 2010 te handelen en het is een Vanguard-fonds, dus het richt zich op het laag houden van de kosten voor beleggers.
Kostenratio: 0,10 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 10 per jaar zou kosten.
7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
De iShares Core S&P 500 ETF is een fonds dat wordt gesponsord door een van de grootste fondsbedrijven, BlackRock. Dit iShares-fonds is een van de grootste ETF's en volgt de S&P 500. Met een startdatum van 2000 is dit fonds een andere speler met een lange looptijd die de index in de loop van de tijd nauwlettend heeft gevolgd.
Voorgesteld voor u: Beleggingsfonds versus ETF: zijn ETF's een betere investering?
Kostenratio: 0,03 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 3 per jaar zou kosten.
8. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
Met tientallen miljarden aan activa is het Schwab S&P 500 Index Fund aan de kleine kant van de zwaargewichten op deze lijst, maar dat is niet echt een zorg voor beleggers. Dit beleggingsfonds heeft een sterke reputatie die teruggaat tot 1997 en wordt gesponsord door Charles Schwab, een van de meest gerespecteerde namen in de branche. Schwab staat vooral bekend om zijn focus op het maken van beleggersvriendelijke producten, zoals blijkt uit de flinterdunne kostenratio van dit fonds.
Kostenratio: 0,02 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 2 per jaar zou kosten.
9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard biedt ook een fonds dat effectief het hele universum van beursgenoteerde aandelen in de VS dekt, bekend als de Vanguard Total Stock Market ETF. Het bestaat uit kleine, middelgrote en grote bedrijven in alle sectoren. Het fonds bestaat al een tijdje en is in 2001 begonnen met handelen. En met Vanguard als sponsor weet je dat de kosten laag zullen zijn.
Voorgesteld voor u: ETF versus indexfonds: zo vergelijken ze:
Kostenratio: 0,03 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 3 per jaar zou kosten.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
U hebt niet veel keuze als het gaat om ETF's die de Dow Jones Industrial Average volgen, maar State Street Global Advisors komt met dit fonds dat de 30-aandelenindex van large-capaandelen volgt. Het fonds is absoluut een van de eerdere ETF's, die debuteerde in 1998, en het heeft tientallen miljarden onder beheer.
Kostenratio: 0,16 procent. Dat betekent dat elke geïnvesteerde $ 10.000 $ 16 per jaar zou kosten.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
Waarom zijn indexfondsen zo populair?
Indexfondsen op basis van belangrijke indexen zijn om vele redenen populair. Deze fondsen bieden in de loop van de tijd een goed rendement, zijn gediversifieerd en bieden een relatief laag risico om in aandelen te beleggen.
- Aantrekkelijk rendement – Zoals alle aandelen zullen belangrijke indices fluctueren. Maar in de loop van de tijd hebben indexen solide rendementen opgeleverd, zoals het langetermijnrecord van de S&P 500 van ongeveer 10 procent per jaar. Dat betekent niet dat indexfondsen elk jaar geld verdienen, maar over lange perioden was dat het gemiddelde rendement.
- Diversificatie – Beleggers houden van indexfondsen omdat ze onmiddellijke diversificatie bieden. Met één aankoop kunnen beleggers een groot aantal bedrijven bezitten. Een aandeel van een indexfonds op basis van de S&P 500 biedt eigendom in honderden bedrijven, terwijl een aandeel van het Nasdaq-100-fonds blootstelling biedt aan ongeveer 100 bedrijven.
- Lager risico - Omdat ze gediversifieerd zijn, is beleggen in een indexfonds een lager risico dan het bezitten van een paar individuele aandelen. Dat betekent niet dat je geen geld kunt verliezen of dat ze zo veilig zijn als bijvoorbeeld een cd, maar de index zal meestal veel minder fluctueren dan een individueel aandeel.
- Goedkoop – Indexfondsen kunnen zeer weinig vragen voor deze voordelen, met een lage kostenratio. Voor grotere fondsen kunt u $ 3 tot $ 10 per jaar betalen voor elke $ 10.000 die u hebt geïnvesteerd. In feite brengt één fonds (hierboven vermeld) u helemaal geen kostenratio in rekening. Als het gaat om indexfondsen, zijn kosten een van de belangrijkste factoren voor uw totale rendement.
Terwijl sommige fondsen, zoals de S&P 500- of Nasdaq-100-indexfondsen, u in staat stellen om bedrijven in verschillende sectoren te bezitten, bezitten andere fondsen alleen een specifieke sector, land of zelfs beleggingsstijl (bijvoorbeeld dividendaandelen).
Beleggen in een indexfonds in 3 eenvoudige stappen
Het is verrassend eenvoudig om in een indexfonds te beleggen, maar u wilt weten waarin u belegt, en niet zomaar willekeurige fondsen kopen waar u weinig van af weet.
Voorgesteld voor u: Actief beleggen vs. passief beleggen: Wat is het verschil?
1. Onderzoek en analyseer indexfondsen
Uw eerste stap is vinden waarin u wilt beleggen. Hoewel een S&P 500-indexfonds het populairste indexfonds is, bestaan ze ook voor verschillende sectoren, landen en zelfs beleggingsstijlen. U moet dus overwegen waarin u precies wilt investeren en waarom dit kansen biedt:
- Plaats: Houd rekening met de geografische ligging van de investeringen. Een brede index zoals de S&P 500 of Nasdaq-100 bezit Amerikaanse bedrijven, terwijl andere indexfondsen zich kunnen richten op een smallere locatie (Frankrijk) of een even brede (Azië-Pacific).
- Bedrijf: in welke sector of sectoren belegt het indexfonds? Wordt het geïnvesteerd in farmaceutische bedrijven die nieuwe medicijnen maken, of misschien in technologiebedrijven? Sommige fondsen zijn gespecialiseerd in bepaalde sectoren en vermijden andere.
- Markt kansen: Welke kansen biedt het indexfonds? Koopt het fonds farmaceutische bedrijven omdat ze het volgende blockbuster-medicijn maken of omdat het melkkoeien zijn die dividend uitkeren? Sommige fondsen beleggen in hoogrentende aandelen, terwijl andere juist snelgroeiende aandelen willen.
U zult zorgvuldig willen onderzoeken waarin het fonds belegt, zodat u een idee heeft van wat u werkelijk bezit. Soms kunnen de labels op een indexfonds misleidend zijn. Maar u kunt de beleggingen van de index controleren om precies te zien wat er in het fonds zit.
2. Beslis welk indexfonds u wilt kopen
Nadat u een fonds heeft gevonden dat u bevalt, kunt u kijken naar andere factoren die het geschikt kunnen maken voor uw portefeuille. De kosten van het fonds zijn enorme factoren die u in de loop van de tijd tienduizenden dollars kunnen opleveren of kosten.
- Uitgaven: Vergelijk de kosten van elk fonds dat u overweegt. Soms kan een fonds op basis van een vergelijkbare index 20 keer zoveel in rekening brengen als een ander.
- Belastingen: Om bepaalde juridische redenen zijn beleggingsfondsen doorgaans minder fiscaal efficiënt dan ETF's. Aan het einde van het jaar betalen veel beleggingsfondsen een belastbare vermogenswinstuitkering, terwijl ETF's dat niet doen.
- Investeringsminima: Veel beleggingsfondsen hebben een minimaal investeringsbedrag voor uw eerste aankoop, vaak enkele duizenden dollars. Daarentegen hebben veel ETF's zo'n regel niet, en uw makelaar kan u zelfs toestaan om fractionele aandelen te kopen met slechts een paar dollar.
3. Koop uw indexfonds
Nadat u heeft besloten welk fonds in uw portefeuille past, is het tijd voor het gemakkelijke gedeelte: het fonds daadwerkelijk kopen. U kunt rechtstreeks bij het beleggingsfonds of via een makelaar kopen. Maar het is meestal gemakkelijker om een beleggingsfonds te kopen via een makelaar. En als u een ETF koopt, moet u langs uw makelaar gaan.
Voorgesteld voor u: Basisprincipes van de aandelenmarkt: 8 tips voor beginners
Aandachtspunten bij het beleggen in indexfondsen
Als u naar indexfondsen kijkt, moet u rekening houden met de volgende factoren:
- Prestaties op lange termijn: het is belangrijk om de prestaties op lange termijn van het indexfonds te volgen (idealiter ten minste vijf tot tien jaar aan prestaties) om te zien wat uw potentiële toekomstige rendementen zouden kunnen zijn. Elk fonds kan een andere index volgen of het beter doen dan een ander fonds, en sommige indexen doen het in de loop van de tijd beter dan andere. Prestaties op lange termijn zijn de beste graadmeter voor wat u in de toekomst zou kunnen verwachten, maar het is ook geen garantie.
- Kostenratio: de kostenratio laat zien wat u op jaarbasis betaalt voor de prestaties van het fonds. Voor fondsen die dezelfde index volgen, zoals de S&P 500, heeft het weinig zin om meer te betalen dan nodig is. Andere indexfondsen kunnen indexen volgen die betere prestaties op lange termijn hebben, wat mogelijk een hogere kostenratio rechtvaardigt.
- Handelskosten: Sommige makelaars bieden zeer aantrekkelijke prijzen wanneer u beleggingsfondsen koopt, zelfs meer dan hetzelfde beleggingsfonds zelf. Als u voor een ETF gaat, kunt u nu bij vrijwel alle grote online brokers handelen zonder commissie. Als u een beleggingsfonds koopt, pas dan op voor verkooplasten of commissies, die gemakkelijk 1 of 2 procent van uw geld kunnen afsnijden voordat het wordt geïnvesteerd. Deze zijn gemakkelijk te vermijden door zorgvuldig fondsen te kiezen, zoals die van Vanguard en vele anderen.
- Fonds opties: Niet alle makelaars zullen echter alle beleggingsfondsen aanbieden. U moet dus kijken of uw makelaar een specifieke fondsfamilie aanbiedt. Daarentegen zijn ETF's doorgaans verkrijgbaar bij alle makelaars omdat ze allemaal op een beurs worden verhandeld.
- Gemak: het kan een stuk eenvoudiger zijn om met een beleggingsfonds te gaan dat uw makelaar op zijn platform aanbiedt in plaats van een nieuwe effectenrekening te openen. Maar als u met een ETF in plaats van een beleggingsfonds gaat, kunt u dit probleem ook omzeilen.
Kan een belegger in een indexfonds alles verliezen?
Geld steken in een op de markt gebaseerde belegging, zoals aandelen of obligaties, betekent dat beleggers alles kunnen verliezen als het bedrijf of de overheid die het effect uitgeeft in ernstige problemen komt. De situatie is echter een beetje anders voor indexfondsen omdat ze vaak zo gediversifieerd zijn.
Een indexfonds bezit gewoonlijk minstens tientallen effecten en kan er mogelijk honderden bezitten, wat betekent dat het zeer gediversifieerd is. In het geval van een aandelenindexfonds, bijvoorbeeld, zou elk aandeel naar nul moeten gaan om het indexfonds, en dus de belegger, alles te laten verliezen. Dus hoewel het theoretisch mogelijk is om alles te verliezen, gebeurt dit niet voor standaardfondsen.
Voorgesteld voor u: Aandelen kopen: een stapsgewijze handleiding
Dat gezegd hebbende, kan een indexfonds ondermaats presteren en jarenlang geld verliezen, afhankelijk van waarin het is belegd. Maar de kans dat een indexfonds alles verliest, is erg klein.
Wat wordt beschouwd als een goede kostenratio?
Beleggingsfondsen en ETF's hebben een van de goedkoopste gemiddelde kostenratio's, en het cijfer hangt ook af van of ze beleggen in obligaties of aandelen. In 2020 rekende het gemiddelde beleggingsfonds voor aandelenindexen 0,06 procent (op een naar activa gewogen basis) of $ 6 voor elke geïnvesteerde $ 10.000. De gemiddelde ETF van de aandelenindex rekende 0,18 procent (naar vermogen gewogen), of $ 18 voor elke geïnvesteerde $ 10.000.
Indexfondsen zijn over het algemeen veel goedkoper dan gemiddelde fondsen. Vergelijk de bovenstaande cijfers met het gemiddelde aandelenfonds (op een naar activa gewogen basis), dat 0,54 procent in rekening bracht, of de gemiddelde aandelen-ETF, die 0,18 procent in rekening bracht. Hoewel de ETF-kostenratio in elk geval hetzelfde is, zijn de kosten voor beleggingsfondsen over het algemeen hoger. Veel beleggingsfondsen zijn geen indexfondsen en ze brengen hogere kosten in rekening om de hogere kosten van hun beleggingsbeheerteams te betalen.
Dus alles onder het gemiddelde moet als een goede kostenratio worden beschouwd. Maar het is belangrijk om deze kosten in perspectief te houden en te beseffen dat het verschil tussen een kostenratio van 0,10 procent en 0,05 procent slechts $ 5 per jaar is voor elke $ 10.000 die wordt geïnvesteerd. Toch is er geen reden om meer te betalen voor een indexfonds dat dezelfde index volgt.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in aandelen: een stapsgewijze handleiding voor beginners
Is het nu een goed moment om indexfondsen te kopen?
Als u een aandelenindexfonds of bijna elk breed gediversifieerd aandelenfonds zoals de Nasdaq-100 koopt, kan het een goed moment zijn om te kopen als u bereid bent het voor de lange termijn aan te houden. Dat komt omdat de markt de neiging heeft om in de loop van de tijd te stijgen, naarmate de economie groeit en de bedrijfswinsten toenemen. In dit opzicht is tijd je beste vriend, omdat het je in staat stelt om je geld samen te stellen, zodat je geld geld kunt verdienen. Dat gezegd hebbende, kunnen nauw gediversifieerde indexfondsen (zoals fondsen die op één sector zijn gericht) het jarenlang slecht doen.
Dat is een van de redenen waarom het voor beleggers van cruciaal belang is om geduldig te blijven om eventuele kortetermijnvolatiliteit weg te werken. Experts raden aan om regelmatig geld aan de markt toe te voegen om te profiteren van het gemiddelde van de dollarkosten en om hun risico te verlagen. Een sterke beleggingsdiscipline kan u in de loop van de tijd helpen geld te verdienen op de markt. Beleggers moeten vermijden de markt te timen, dat wil zeggen in en uit de markt springen om winsten te behalen en verliezen te ontwijken.
Veelgestelde vragen over indexfondsen:
Als u op zoek bent naar indexfondsen, heeft u misschien nog een paar vragen. Hier zijn antwoorden op enkele van de meest gestelde vragen die beleggers over hen hebben.
Hoe werken indexfondsen?
Een indexfonds is een beleggingsfonds - ofwel een beleggingsfonds of een exchange-traded fund (ETF) - dat is gebaseerd op een vooraf ingestelde aandelenkorf of index. Deze index kan worden gecreëerd door de fondsbeheerder zelf of door een ander bedrijf, zoals een investeringsbank of een makelaardij.
Voorgesteld voor u: Wat zijn onderlinge fondsen?
Deze fondsmanagers bootsen vervolgens de index na en creëren een fonds dat zoveel mogelijk op de index lijkt, zonder het fonds actief te beheren. Na verloop van tijd verandert de index, omdat bedrijven worden toegevoegd en verwijderd, en de fondsbeheerder deze wijzigingen mechanisch in het fonds repliceert.
Vanwege deze benadering worden indexfondsen beschouwd als een vorm van passief beleggen, in plaats van actief beleggen, waarbij een fondsbeheerder aandelen analyseert en probeert de best presterende te kiezen.
Deze passieve benadering betekent dat indexfondsen over het algemeen lage kostenratio's hebben, waardoor ze goedkoop blijven voor beleggers die de markt betreden.
Voorgesteld voor u: Aandelen vs. beleggingsfondsen: Waarin moet je beleggen?
Enkele van de meest bekende indexen zijn de S&P 500, de Dow Jones Industrial Average en de Nasdaq-100. Indexering is een populaire strategie voor ETF's om te gebruiken, en de meeste ETF's zijn gebaseerd op indexen.
Wat voor soort vergoedingen zijn verbonden aan indexfondsen?
Indexfondsen kunnen verschillende soorten vergoedingen met zich meebrengen, afhankelijk van het type indexfonds:
Beleggingsfondsen
Indexfondsen die worden gesponsord door beleggingsfondsen kunnen twee soorten vergoedingen in rekening brengen: een verkooplast en een kostenratio.
Voorgesteld voor u: Wat is de S&P 500?
- Een verkoopbelasting is slechts een commissie voor het kopen van het fonds, en het kan gebeuren wanneer u koopt of wanneer u verkoopt of in de loop van de tijd. Beleggers kunnen deze meestal vermijden door met een investeerdervriendelijk fondsbedrijf zoals Vanguard, Schwab of Fidelity in zee te gaan.
- Een kostenratio is een doorlopende vergoeding die aan de fondsmaatschappij wordt betaald op basis van de activa die u in het fonds heeft. Meestal worden deze dagelijks in rekening gebracht en komen ze naadloos uit de rekening.
ETF's
Indexfondsen die worden gesponsord door ETF-bedrijven (waarvan er vele ook beleggingsfondsen beheren) rekenen slechts één soort vergoeding, een kostenratio. Het werkt op dezelfde manier als bij een beleggingsfonds, waarbij elke dag dat u het fonds aanhoudt een klein deel naadloos wordt afgetrokken.
ETF's zijn de laatste tijd populairder geworden omdat ze beleggers helpen enkele van de hogere kosten die aan beleggingsfondsen zijn verbonden, te vermijden. ETF's worden ook populair omdat ze andere belangrijke voordelen bieden ten opzichte van beleggingsfondsen.
het komt neer op
Dit zijn enkele van de beste indexfondsen op de markt en bieden beleggers een manier om tegen lage kosten een brede verzameling aandelen te bezitten, terwijl ze toch profiteren van de voordelen van diversificatie en een lager risico. Met die voordelen is het geen verrassing dat dit enkele van de grootste fondsen op de markt zijn.
Voorgesteld voor u: 7 beste manieren om te investeren terwijl je op de universiteit zit
