Beleggingsfondsen zijn een van de meest populaire manieren om te beleggen in de aandelen- en obligatiemarkten, vooral als onderdeel van door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen en zelfgestuurde IRA's. Met beleggingsfondsen kunt u een gediversifieerde verzameling activa in slechts één fonds kopen, vaak tegen lage kosten. U kunt dus snel, gemakkelijk en goedkoop een gediversifieerde portefeuille creëren.
Maar hoe vindt u met letterlijk duizenden beschikbare fondsen de beste voor uw portefeuille? Hieronder hebben we enkele van de beste beleggingsfondsen uitgelicht op basis van onderzoek van Morningstar.
Best presterende beleggingsfondsen met lage kosten
We hebben de topfondsen geselecteerd op basis van de volgende criteria en hebben alleen fondsen opgenomen die belegbaar waren voor reguliere beleggers (dwz niet die met een minimale investering van $ 5 miljoen):
Voorgesteld voor u: Wat zijn onderlinge fondsen?
- Vijfsterren Amerikaanse aandelenfondsen volgens Morningstar, voor kwaliteit
- Geen verkoopbelasting (dwz commissie), om de kosten te verlagen
- Prestaties over 5 jaar beter dan de Standard & Poor's 500, die in het verleden gemiddeld ongeveer 10 procent per jaar heeft opgeleverd
- Een kostenratio van minder dan 0,5 procent om de lopende kosten te minimaliseren
- Fondsen waar de beheerder al meer dan vijf jaar aan het roer staat, om stabiliteit te garanderen
- Vervolgens hebben we de resultaten gesorteerd op de best presterende van het jaar tot nu toe
Hieronder staan enkele van de beste beleggingsfondsen, met prestatiegegevens per 31 december 2021.
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Dit fonds belegt in grote beursgenoteerde bedrijven en volgt het totale rendement van de Russell RAFI US Large Company Index.
- Prestaties 2021: 31,6 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 15,0 procent
- Kostenratio: 0,25 procent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Dit indexfonds volgt de prestaties van de Russell Top 200 Growth-index, die grote aandelen omvat.
Voorgesteld voor u: 10 beste indexfondsen in 2024
- Prestaties 2021: 31,4 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 26,3 procent
- Kostenratio: 0,43 procent
Vanguard Windsor II Fund Beleggersaandelen (VWNFX)
Dit fonds belegt in grote beursgenoteerde bedrijven tegen een lage prijs.
- Prestaties 2021: 29,2 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 15,3 procent
- Kostenratio: 0,34 procent
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Dit fonds belegt in grote beursgenoteerde bedrijven en kan veel lijken op een S&P 500-indexfonds.
- Prestaties 2021: 29,0 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 18,5 procent
- Kostenratio: 0,015 procent
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Dit fonds probeert de prestaties van de Nasdaq-100-index te repliceren.
- Prestaties 2021: 28,2 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 27,9 procent
- Kostenratio: 0,50 procent
Beste beleggingsfondsen voor de lange termijn
We gebruikten dezelfde criteria als voorheen en doorzochten fondsen met een uitstekende staat van dienst over tien jaar. Hieronder staan enkele van de beste beleggingsfondsen, met prestatiegegevens per 31 december 2021.
Voorgesteld voor u: 6 beste investeringen voor beginners
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Dit fonds probeert de prestaties van de Nasdaq-100-index te repliceren.
- Prestaties 2021: 28,2 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 27,9 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 10 jaar): 22,6 procent
- Kostenratio: 0,50 procent
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Dit indexfonds volgt de prestaties van de hele Nasdaq-beurs, die meer dan 3.000 aandelen omvat.
- Prestaties 2021: 23,0 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 24,9 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 10 jaar): 20,8 procent
- Kostenratio: 0,29 procent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Dit indexfonds volgt de prestaties van de Russell Top 200 Growth-index, die grote aandelen omvat.
Voorgesteld voor u: Een gids voor millennials om met vertrouwen te beginnen met beleggen
- Prestaties 2021: 31,4 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 26,3 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 10 jaar): 20,2 procent
- Kostenratio: 0,43 procent
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Dit fonds belegt voornamelijk in grote beursgenoteerde bedrijven die gericht zijn op groei en tegen een lage prijs.
- Prestaties 2021: 24,5 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 18,8 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 10 jaar): 17,3 procent
- Kostenratio: 0,48 procent
Voya Russell Large Cap Index-portefeuille (IIRLX)
Het fonds streeft naar rendementen die overeenkomen met het totale rendement van de Russell Top 200 Index.
- Prestaties 2021: 27,9 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 5 jaar): 19,4 procent
- Historische prestaties (jaarlijks over 10 jaar): 16,8 procent
- Kostenratio: 0,36 procent
Hoe u uw beleggingen een boost kunt geven via beleggingsfondsen
Een van de belangrijkste voordelen van het bezitten van beleggingsfondsen is de diversificatie die ze kunnen bieden voor relatief lage investeringsbedragen en kosten. Voor slechts een investering van een paar duizend dollar kunnen beleggingsfondsen u een belang geven in honderden bedrijven in verschillende sectoren, zodat u een gediversifieerde portefeuille kunt opbouwen.
Uiteindelijk zult u geld verdienen in beleggingsfondsen als de onderliggende effecten in die fondsen goed presteren. Voor aandelenfondsen moet u de aandelen in het fonds in waarde laten stijgen om als fondsbelegger te kunnen profiteren. U profiteert er ook van als die bedrijven dividend uitkeren.
Voorgesteld voor u: Beste ETF's voor 2024
Hoe u de beste beleggingsfondsen voor uw portefeuille kiest?
Het kiezen van het beste beleggingsfonds voor u hangt sterk af van wat u nodig heeft, met name uw risicotolerantie en tijdshorizon. Maar het hangt ook af van wat u nog meer in uw portefeuille heeft. Hier zijn een paar belangrijke vragen waarmee u rekening moet houden bij het vinden van het beste beleggingsfonds voor u:
- Wanneer ben je van plan om toegang te krijgen tot het geld? Hoe langer uw tijdshorizon, hoe meer risico u kunt nemen, wat betekent dat aandelenfondsen een geschiktere investering kunnen zijn. Als u het geld de komende twee jaar nodig heeft, wilt u misschien uw risico verminderen met obligaties of geldmarktfondsen.
- Kun je tijdelijke verliezen weerstaan en volhouden? Als u zich voor de lange termijn aan uw investeringsplan kunt houden, zijn aandelenfondsen waarschijnlijk een betere investering voor u.
- Heeft u een specifiek gat in uw portefeuille? Mogelijk hebt u meer balans in uw portefeuille nodig. Bent u zwaar toegewezen aan obligatiefondsen en heeft u aandelen nodig om uw rendement in evenwicht te brengen, of omgekeerd? Bent u alleen belegd in in de VS gevestigde beleggingen en niet in buitenlandse aandelen?
Het is belangrijk om uw portefeuille en financiële situatie te kennen, zodat u kunt beoordelen welk beleggingsfonds het beste bij u past. Maar zelfs als u een fondstype vindt dat u bevalt, wilt u op een aantal dimensies ook beoordelen welke fondsen beter zijn.
Stel jezelf de volgende vragen:
Voorgesteld voor u: 8 beste kortetermijninvesteringen in 2024
- Wat is het trackrecord van het fonds op langere termijn? Een beter presterend langetermijnrecord (over vijf of tien jaar) is beter dan een lager. Het langetermijnrecord van het fonds is uw beste graadmeter voor hoe goed het in de toekomst kan presteren.
- Heeft het fonds het alleen de afgelopen twee jaar goed gedaan? Een fonds dat pas recentelijk beter heeft gepresteerd, kan uiteindelijk zijn langetermijnrecord herstellen. Beleggers jagen vaak op topprestaties, kopen uiteindelijk hoog en verkopen bijna onvermijdelijk laag.
- Wat brengt het fonds in rekening voor beleggen? Is er een verkoopbelasting? Het is gemakkelijk om een verkooplast te vermijden, maar vrijwel alle beleggingsfondsen rekenen een kostenratio aan om de lopende kosten van het fonds te dekken en winst te genereren.
Sommige fondsen (zoals indexfondsen) beleggen in letterlijk dezelfde aandelen of obligaties als andere vergelijkbare fondsen. U kunt dus hetzelfde "product" vinden voor een lagere kostenratio door rond te zoeken. Elk fonds dat is gebaseerd op de Standard & Poor's 500-index zal bijvoorbeeld nagenoeg dezelfde belangen hebben als een ander fonds, dus de echte basis voor vergelijking zijn de vergoedingen van het fonds. Zoals het oude gezegde van investeerders luidt: "Vergoedingen zijn zeker, maar rendementen niet".”
Soorten beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen zijn er in verschillende soorten en worden gecategoriseerd op basis van het type belegging dat ze bezitten - aandelenfondsen, obligatiefondsen, geldmarktfondsen, gebalanceerde fondsen en doeldatumfondsen.
Aandelen beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen in aandelen bezitten uitsluitend aandelen, waardoor ze het potentieel hebben voor grotere volatiliteit - zowel een hoger totaalrendement als een lager totaalrendement dan andere soorten beleggingsfondsen. Tot de aandelenfondsen behoren enkele van de meest populaire indexfondsen, waarbij het fonds is gebaseerd op de Standard & Poor's 500-index van in de VS gevestigde topbedrijven. Van hieruit kunnen ze verder worden onderverdeeld in fondsen die zijn gericht op groeiaandelen, waardeaandelen of een combinatie van beide.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in obligaties?
Bond beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen in obligaties bezitten uitsluitend obligaties, waardoor ze over het algemeen minder volatiel zijn dan aandelenfondsen. Maar ze zullen in de loop van de tijd waarschijnlijk ook een lager rendement opleveren dan hun op aandelen gebaseerde tegenhangers.
Geldmarkt beleggingsfondsen
Deze beleggingsfondsen bezitten veilige effecten zoals contanten en zeer kortlopende schulden, waardoor ze over het algemeen veiliger zijn dan op aandelen of obligaties gebaseerde beleggingsfondsen, maar ook een lager rendement opleveren. Dat gezegd hebbende, in tegenstelling tot door FDIC ondersteunde geldmarktrekeningen bij een bank, kunnen geldmarktfondsen de hoofdsom verliezen, wat betekent dat het mogelijk, maar niet waarschijnlijk is, dat u niet uw hele investering terugkrijgt.
Evenwichtige beleggingsfondsen
Deze beleggingsfondsen kunnen beleggen in aandelen, obligaties en geldmarktinstrumenten en kunnen over het algemeen een lagere volatiliteit bieden in ruil voor een lager totaalrendement. Hoeveel er aan elk type activaklasse wordt toegewezen, hangt af van de beleggingsbeheerder van het fonds en zijn rendementsverwachtingen.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
Streefdatum beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen met een streefdatum zijn populair in 401(k)-rekeningen en ze beleggen doorgaans in aandelen, obligaties en geldmarktinstrumenten. Beleggers kiezen wanneer ze toegang willen hebben tot hun geld (bijvoorbeeld bij pensionering) en vervolgens selecteert het doeldatumfonds beleggingen die geschikt zijn voor die periode, waardoor het risico wordt verminderd naarmate de belegger de streefdatum nadert. Meestal betekent dit dat het fonds in de loop van de tijd beleggingen verschuift van aandelen met een hoger risico (maar met een hoog rendement) naar obligaties met een lager risico.
Alternatieven voor beleggingsfondsen
- ETF's: Exchange-traded funds, of ETF's, lijken erg op beleggingsfondsen, maar handelen meer als aandelen. U koopt nog steeds een fonds dat een mand met effecten bevat, zodat u kunt diversifiëren, maar u kunt dat fonds de hele handelsdag kopen. Beleggingsfondsen kunnen alleen worden gekocht en verkocht tegen hun intrinsieke waarde (NIW), die aan het einde van de dag wordt berekend. ETF's kunnen ook worden gekocht met kleinere investeringen dan beleggingsfondsen, waarvoor doorgaans een minimale investering van een paar duizend dollar nodig is.
- Individuele aandelen: U kunt ook zelf een mandje met individuele aandelen kopen, maar dit kan een aanzienlijke investering vergen die verder gaat dan wat nodig is om in beleggingsfondsen te beleggen. U kunt misschien een portefeuille opbouwen met fractionele aandelen, maar het kan moeilijk zijn om de breedte van de portefeuilles die door beleggingsfondsen worden aangeboden, te evenaren zonder een zinvolle investering. Bovendien moet u elk bedrijf dat u koopt onderzoeken en inzicht krijgen in hun financiële en concurrentiepositie om succesvol te kunnen beleggen. Als u in staat bent een portefeuille van individuele aandelen op te bouwen, moet u deze ook in de gaten houden en ervoor zorgen dat posities niet groeien of krimpen tot niveaus waar u zich niet prettig bij voelt.
- Hoogrentende spaarrekening: Als u op zoek bent naar een alternatief voor beleggingsfondsen op de geldmarkt, is een hoogrentende spaarrekening waarschijnlijk een goede optie. U ontvangt doorgaans rente die verder gaat dan wat beschikbaar is op een traditionele betaal- of spaarrekening en zolang uw rekening bij een FDIC-verzekerde instelling is, is uw geld veilig tot $ 250.000 per deposant, per bank.
