Als u geld voor de korte termijn wilt beleggen, zoekt u waarschijnlijk naar een veilige plek om contant geld op te bergen voordat u er in de niet zo verre toekomst toegang toe moet hebben. De volatiele markten en de inzakkende economie hebben ertoe geleid dat veel beleggers contant geld aanhielden terwijl de coronaviruscrisis aansleepte - en de dingen blijven onzeker aangezien 2024 begint met de economie die probeert de stijgende inflatie onder controle te houden.
Als u geld voor de korte termijn wilt beleggen, zoekt u waarschijnlijk naar een veilige plek om contant geld op te bergen voordat u er in de niet zo verre toekomst toegang toe moet hebben. Kortetermijninvesteringen minimaliseren het risico, maar ten koste van een potentieel hoger rendement dat beschikbaar is in de beste langetermijninvesteringen.
Als gevolg hiervan zorgt u ervoor dat u contant geld heeft wanneer u het nodig heeft, in plaats van het geld te verspillen aan een potentieel risicovolle belegging. Dus het belangrijkste waar beleggers naar moeten zoeken bij een kortetermijninvestering, is veiligheid.
Wat is een kortetermijninvestering?
Als je een kortetermijninvestering doet, doe je dat vaak omdat je het geld op een bepaald moment nodig hebt. Spaar je voor een aanbetaling voor bijvoorbeeld een huis of een bruiloft, dan moet het geld klaarstaan. Kortetermijninvesteringen zijn investeringen die u minder dan drie jaar doet.
Voorgesteld voor u: 10 beste beleggingen met een laag risico in 2024
Als je een langere tijdshorizon hebt – minimaal drie tot vijf jaar (en zelfs langer is beter) – kun je kijken naar beleggingen zoals aandelen. Aandelen bieden het potentieel voor veel hogere rendementen. De aandelenmarkt is historisch gezien over lange perioden met gemiddeld 10 procent per jaar gestegen, maar is behoorlijk volatiel gebleken. Dus de langere tijdshorizon geeft u de mogelijkheid om de ups en downs van de aandelenmarkt te doorstaan.
Kortetermijninvesteringen: veilig maar lager rendement
De veiligheid van kortetermijninvesteringen heeft een prijs. U zult waarschijnlijk niet zoveel kunnen verdienen met een kortetermijninvestering als met een langetermijninvestering. Als u voor de korte termijn belegt, bent u beperkt tot bepaalde soorten beleggingen en dient u geen risicovollere activa te kopen, zoals aandelen en aandelenfondsen. (Maar als u voor de lange termijn kunt beleggen, kunt u als volgt aandelen kopen.)
Kortetermijninvesteringen hebben echter een aantal voordelen. Ze zijn vaak zeer liquide, zodat u uw geld kunt krijgen wanneer u het nodig heeft. Ze hebben ook een lager risico dan langetermijnbeleggingen, dus u heeft mogelijk een beperkt of zelfs helemaal geen nadeel.
Voorgesteld voor u: 11 beste investeringen in 2024
Dit zijn de beste kortetermijninvesteringen in 2024:
- Hoogrentende spaarrekeningen
- Kortlopende bedrijfsobligatiefondsen
- Geldmarktrekeningen
- Kasbeheerrekeningen
- Kortlopende Amerikaanse staatsobligatiefondsen
- Depositobewijzen zonder boete
- schatkisten
- Geldmarkt beleggingsfondsen
Overzicht: Top korte termijn investeringen in 2022
Hier zijn enkele van de beste kortetermijninvesteringen om te overwegen die u nog wat rendement bieden.
1. Hoogrentende spaarrekeningen
Een hoogrentende spaarrekening bij een bank of kredietvereniging is een goed alternatief voor het aanhouden van contant geld op een betaalrekening, die doorgaans zeer weinig rente op uw storting betaalt. De bank betaalt regelmatig rente op een spaarrekening.
Spaarders zouden er goed aan doen om hoogrentende spaarrekeningen te vergelijken, omdat het gemakkelijk is om te vinden welke banken de hoogste rentetarieven bieden en ze eenvoudig zijn in te stellen.
Risico: Spaarrekeningen zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bij banken en door de National Credit Union Administration (NCUA) bij kredietverenigingen, zodat u geen geld verliest. Er is op korte termijn niet echt een risico voor deze rekeningen, hoewel beleggers die hun geld voor langere perioden aanhouden, moeite kunnen hebben om de inflatie bij te houden.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in obligaties?
Liquiditeit: Spaarrekeningen zijn zeer liquide en u kunt geld aan de rekening toevoegen. Op spaarrekeningen zijn doorgaans echter maximaal zes gratis opnames of overschrijvingen per afschriftcyclus mogelijk. (De Federal Reserve heeft banken toegestaan om af te zien van deze vereiste als onderdeel van haar noodinterventies op de markt.) Natuurlijk moet u uitkijken voor banken die kosten in rekening brengen voor het onderhouden van de rekening of toegang tot geldautomaten, zodat u die kunt minimaliseren.
2. Kortlopende bedrijfsobligatiefondsen
Bedrijfsobligaties zijn obligaties die zijn uitgegeven door grote bedrijven om hun investeringen te financieren. Ze worden doorgaans als veilig beschouwd en betalen met regelmatige tussenpozen rente, misschien driemaandelijks of twee keer per jaar.
Obligatiefondsen zijn verzamelingen van deze bedrijfsobligaties van veel verschillende bedrijven, meestal in verschillende sectoren en bedrijfsgroottes. Deze diversificatie betekent dat een slecht presterende obligatie het totale rendement niet erg zal schaden. Het obligatiefonds betaalt regelmatig rente, meestal maandelijks.
Risico: Een kortlopend fonds voor bedrijfsobligaties is niet verzekerd door de overheid en kan dus geld verliezen. Obligaties zijn echter over het algemeen redelijk veilig, vooral als u een breed gediversifieerde verzameling ervan koopt. Bovendien biedt een kortetermijnfonds de minste risicoblootstelling aan veranderende rentetarieven, dus stijgende of dalende rentes hebben niet al te veel invloed op de prijs van het fonds.
Voorgesteld voor u: Sparen versus beleggen: belangrijke verschillen voor het beheren van uw geld
Liquiditeit: een kortlopend fonds voor bedrijfsobligaties is zeer liquide en kan worden gekocht en verkocht op elke dag dat de financiële markten open zijn.
3. Geldmarktrekeningen
Geldmarktrekeningen zijn een ander soort bankdeposito, en ze betalen meestal een hogere rente dan gewone spaarrekeningen, hoewel ze doorgaans ook een hogere minimale investering vereisen.
Risico: zorg ervoor dat u een geldmarktrekening vindt die FDIC-verzekerd is, zodat uw rekening wordt beschermd tegen verlies van geld, met een dekking tot $ 250.000 per deposant, per bank.
Net als bij een spaarrekening, treedt het grootste risico voor geldmarktrekeningen in de loop van de tijd op, omdat hun lage rentetarieven het doorgaans moeilijk maken voor beleggers om de inflatie bij te houden. Op korte termijn is dat echter geen grote zorg.
Voorgesteld voor u: Gemiddeld rendement op investering: wat is een goed rendement?
Liquiditeit: geldmarktrekeningen zijn zeer liquide, hoewel federale wetten enkele beperkingen opleggen aan opnames.
4. Kasbeheerrekeningen
Met een kasbeheerrekening kunt u geld in een verscheidenheid aan kortetermijninvesteringen steken, en het werkt net als een omnibusrekening. U kunt vaak beleggen, cheques van de rekening afschrijven, geld overmaken en andere typische bankactiviteiten doen. Kasbeheerrekeningen worden doorgaans aangeboden door robo-adviseurs en online effectenmakelaars.
Dus de cash management account geeft je veel flexibiliteit.
Risico: Kasbeheerrekeningen worden vaak belegd in veilige laagrentende geldmarktfondsen, dus er is niet veel risico. In het geval van sommige robo-adviseursrekeningen storten deze instellingen uw geld in door FDIC beschermde partnerbanken, dus u kunt ervoor zorgen dat u de FDIC-depositodekking niet overschrijdt als u al zaken doet met een van de partnerbanken.
Voorgesteld voor u: 6 beste investeringen voor beginners
Liquiditeit: Cashmanagementrekeningen zijn extreem liquide en geld kan op elk moment worden opgenomen. In dit opzicht zijn ze misschien zelfs beter dan traditionele spaar- en geldmarktrekeningen, die maandelijkse opnames beperken.
5. Kortlopende Amerikaanse staatsobligatiefondsen
Staatsobligaties zijn net als bedrijfsobligaties, behalve dat ze zijn uitgegeven door de Amerikaanse federale overheid en haar agentschappen. Staatsobligatiefondsen kopen beleggingen zoals T-bills, T-bonds, T-notes en door hypotheken gedekte effecten van federale instanties zoals de Government National Mortgage Association (Ginnie Mae). Deze obligaties worden als laag risico beschouwd.
Risico: Hoewel obligaties uitgegeven door de federale overheid en haar agentschappen niet worden ondersteund door de FDIC, zijn de obligaties de beloften van de overheid om geld terug te betalen. Omdat ze worden ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Verenigde Staten, worden deze obligaties als zeer veilig beschouwd.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
Bovendien betekent een fonds van kortlopende obligaties dat een belegger een laag renterisico neemt. Dus stijgende of dalende rentes hebben niet veel invloed op de prijs van de obligaties van het fonds.
Liquiditeit: Staatsobligaties behoren tot de meest verhandelde activa op de beurzen, dus staatsobligatiefondsen zijn zeer liquide. Ze kunnen worden gekocht en verkocht op elke dag dat de aandelenmarkt open is.
6. Depositobewijzen zonder boete
Met een boetevrij depositocertificaat, of CD, kunt u de typische kosten ontwijken die een bank in rekening brengt als u uw CD annuleert voordat deze vervalt. U kunt cd's bij uw bank vinden en deze bieden over het algemeen een hoger rendement dan u zou kunnen vinden in andere bankproducten, zoals spaarrekeningen en geldmarktrekeningen.
Voorgesteld voor u: Hoe te beginnen met beleggen in 2024
CD's zijn termijndeposito's, wat betekent dat wanneer u er een opent, u ermee instemt het geld voor een bepaalde periode op de rekening te houden, variërend van weken tot vele jaren, afhankelijk van de gewenste looptijd. In ruil voor de zekerheid dat dit geld in de kluis staat, betaalt de bank u een hogere rente.
De bank betaalt regelmatig rente op de CD en aan het einde van de looptijd van de CD zal de bank uw hoofdsom plus de verdiende rente terugbetalen.
Een no-penalty-cd kan ook aantrekkelijk zijn in een periode van stijgende rentetarieven, omdat u uw geld kunt opnemen zonder een vergoeding te betalen en het vervolgens ergens anders kunt storten voor een hoger rendement.
Voorgesteld voor u: Wat is vastrentend beleggen? Voors en tegens
Risico: CD's zijn verzekerd door de FDIC, dus u verliest er geen geld op. De risico's zijn beperkt voor een kortlopende CD, maar een risico is dat u elders een betere koers misloopt terwijl uw geld vastzit in de CD. Als de rente te laag is, verlies je mogelijk ook koopkracht aan inflatie.
Liquiditeit: CD's zijn doorgaans minder liquide dan andere bankinvesteringen op deze lijst, maar met een CD zonder boete kunt u de kosten voor het vroegtijdig beëindigen van de CD vermijden. U kunt dus het belangrijkste element ontwijken dat de meeste cd's illiquide maakt.
7. Schatkisten
Treasury's zijn er in drie varianten - T-bills, T-bonds en T-notes - en ze bieden het ultieme veilige rendement, ondersteund door de AAA-rating van de Amerikaanse federale overheid. Dus in plaats van een staatsobligatiefonds te kopen, kunt u ervoor kiezen om specifieke effecten te kopen, afhankelijk van uw behoeften.
Risico: net als bij een obligatiefonds worden individuele obligaties niet gedekt door de FDIC, maar door de belofte van de overheid om het geld terug te betalen, dus ze worden als zeer veilig beschouwd.
Voorgesteld voor u: Beste beleggingsfondsen in 2024
Liquiditeit: Amerikaanse staatsobligaties zijn de meest liquide obligaties op de beurzen en kunnen worden gekocht en verkocht op elke dag dat de markt open is.
8. Beleggingsfondsen op de geldmarkt
Verwar een geldmarktfonds niet met een geldmarktrekening. Hoewel ze dezelfde naam hebben, hebben ze verschillende risico's, hoewel beide goede kortetermijninvesteringen zijn. Een beleggingsfonds op de geldmarkt belegt in kortlopende effecten, waaronder schatkistpapier, gemeentelijke en bedrijfsschulden, evenals bankschuldpapier. En aangezien het een beleggingsfonds is, betaalt u een kostenratio aan het fondsbedrijf van de activa die worden beheerd.
Risico: Hoewel de beleggingen over het algemeen veilig zijn, zijn geldmarktfondsen niet zo veilig als geldmarktrekeningen, die door FDIC worden ondersteund. Daarentegen kunnen geldmarktfondsen geld verliezen, meestal alleen in perioden van ernstige marktnood, maar ze zijn over het algemeen vrij veilig. Toch zijn ze enkele van de meest conservatieve beleggingen die beschikbaar zijn en zouden uw geld moeten beschermen.
Liquiditeit: Beleggingsfondsen op de geldmarkt zijn redelijk liquide en u kunt gemakkelijk toegang krijgen tot uw geld. Ze kunnen u toestaan om cheques van het fonds af te schrijven, hoewel u doorgaans beperkt bent tot zes opnames per maand.
Voorgesteld voor u: 7 beste manieren om te investeren terwijl je op de universiteit zit
Beste investeringen voor korte termijn geld
Wanneer je het geld nodig hebt: Een jaar of minder
- Investeringsopties: Hoogrentende spaar- en geldmarktrekeningen, kasbeheerrekeningen
- Potentiële rentevoet: Ongeveer 0,5 procent
- Risico: laag risico en rekeningen worden ondersteund door de FDIC.
Wanneer u het geld nodig heeft: twee tot drie jaar
- Investeringsopties: Schatkisten en obligatiefondsen, cd's
- Potentiële rentevoet: 1+ procent
- Risico: bankproducten en schatkistpapier zijn het veiligst, bedrijfsobligatiefondsen iets minder.
Wanneer u het geld nodig heeft: drie tot vijf jaar (of langer)
- Investeringsopties: CD's, obligaties en obligatiefondsen, en zelfs aandelen voor langere periodes
- Potentiële rentevoet: 1,25+ procent (of veel meer als u in aandelen belegt)
- Risico: CD's en obligaties hebben een relatief laag risico in vergelijking met aandelen, die veel kunnen fluctueren en een hoog risico hebben.
Wat is een goede kortetermijninvestering?
Goede kortetermijninvesteringen kunnen veel dingen gemeen hebben, maar ze worden doorgaans gekenmerkt door de volgende drie eigenschappen:
- Stabiliteit: goede kortetermijninvesteringen fluctueren niet te veel in waarde, zoals veel aandelen en obligaties. Het geld is er wanneer je het nodig hebt, en wordt vaak beschermd door een FDIC-verzekering of een overheidsgarantie.
- Liquiditeit: Een goede kortetermijninvestering biedt meestal een hoge liquiditeit, wat betekent dat u snel over het geïnvesteerde geld kunt beschikken. In het geval van bepaalde cd's weet je wanneer het geld beschikbaar komt, en je kunt de cd altijd verzilveren, hoewel er vaak een boete op staat, tenzij je kiest voor een cd zonder boete.
- Lage transactiekosten: Een goede korte termijn investering kost niet veel geld om in of uit te komen, in tegenstelling tot bijvoorbeeld een huis. Dat is vooral belangrijk wanneer de rendementen op kortetermijninvesteringen historisch laag zijn.
Deze functies zorgen ervoor dat uw geld geen risico loopt en toegankelijk is wanneer u het moet gebruiken, wat een van de belangrijkste redenen is om op korte termijn te beleggen. U kunt daarentegen een hoger rendement behalen op langetermijnbeleggingen, maar moet op korte termijn meer volatiliteit doorstaan. Als je dat geld echter nodig hebt, moet je misschien met verlies verkopen om er volledig toegang toe te krijgen.
Tips voor het beleggen van geld voor 5 jaar of minder
Als u geld voor vijf jaar of minder belegt, zou u een ander proces moeten hebben dan wanneer u zou beleggen met een tijdshorizon van tientallen jaren. In plaats daarvan moet u kortetermijnbeleggingen benaderen met de volgende tips:
- Stel je verwachtingen in. Kortetermijninvesteringen hebben een lager potentieel rendement dan langetermijninvesteringen, dus het is belangrijk om uw verwachtingen op de juiste manier te stellen.
- Focus op veiligheid. Als u voor de korte termijn belegt, moet u zich in het algemeen richten op veiligheid in plaats van op rendement. Je geld moet er zijn wanneer je het nodig hebt.
- Een beetje extra rendement is het extra risico misschien niet waard. Met kortetermijninvesteringen die zo weinig opleveren, kan het gemakkelijk zijn om te proberen een beetje extra rendement te behalen ten koste van veel meer risico. Maar focus op waarom u voor de korte termijn belegt.
- Kies de investering op basis van uw behoeften. Je kunt misschien een beetje extra verdienen op die cd, maar wat als je het geld nodig hebt voordat het volwassen is? Kalibreer uw investeringstype naar uw behoeften.
- Niet alle kortetermijninvesteringen zijn gelijk. Bankproducten worden ondersteund door de FDIC, dus u verliest geen hoofdsom. Maar op de markt gebaseerde producten, zelfs veilige zoals kortlopende obligatiefondsen, kunnen gedurende korte perioden in waarde dalen. Begrijp de risico's van uw beleggingen.
Kortetermijninvesteringen zijn meestal redelijk veilig, vooral in vergelijking met langetermijninvesteringen zoals aandelen of aandelenfondsen. Maar zorg ervoor dat u begrijpt waar u in investeert.
Voorgesteld voor u: Een gids voor millennials om met vertrouwen te beginnen met beleggen
