Indexfondsen en exchange-traded funds (ETF's) zijn beide geweldige hulpmiddelen voor het opbouwen van rijkdom die goed werken in veel verschillende investeringsscenario's. Maar het is belangrijk op te merken dat indexfondsen vaak ETF's zijn en ETF's bijna altijd indexfondsen.
Zowel indexfondsen als ETF's zijn vaak goedkoop en passief beheerd, wat betekent dat ze een "set it and forget it" -oplossing kunnen zijn. Bovendien kunnen beide investeringsvehikels ingebouwde diversificatie bieden; deze kwaliteiten en meer maken ze ideaal voor de gemiddelde belegger.
Hier vergelijken we deze twee soorten investeringen om u te helpen beslissen of een van beide (of beide) geschikt voor u zijn.
ETF versus indexfonds: zo lijken ze op elkaar
ETF's en indexfondsen lijken veel op elkaar, en ze kunnen veel van dezelfde rollen vervullen voor de belegger. Laten we eens kijken naar wat ze gemeen hebben.
Voorgesteld voor u: Wat zijn onderlinge fondsen?
diversificatie
Een van de grootste voordelen van zowel indexfondsen als ETF's is hoe gemakkelijk ze het maken om uw portefeuille te diversifiëren. Totale beursfondsen volgen bijvoorbeeld de prestaties van elk beursgenoteerd bedrijf in de Verenigde Staten, wat betekent dat ze op dit moment bijna 4.000 Amerikaanse bedrijven volgen. Vanguard-fondsen VTSAX en VTI volgen dezelfde index, maar de eerste is een beleggingsfonds en de laatste is een ETF - maar het zijn allebei nog steeds indexfondsen.
Lage kosten
De vergoedingen voor zowel indexfondsen als ETF's zijn laag, vooral in vergelijking met actief beheerde fondsen. Veel ETF's volgen een index en deze beleggingsstijl houdt de kosten laag. Aangezien het fonds alleen verandert op basis van wijzigingen in de index - een passieve benadering - zijn er weinig arbeidskosten verbonden aan indexfondsen.
In 2020 was de gemiddelde kostenratio voor beleggingsfondsen met indexaandelen 0,06 procent, volgens het laatste rapport van het Investment Company Institute. Voor aandelen-ETF's was dit 0,18 procent. Aan de andere kant was de gemiddelde vergoeding in 2020 voor actief beheerde beleggingsfondsen en ETF's respectievelijk 0,71 procent en 0,69 procent.
Passieve investeringen
Indexfondsen en de meeste ETF's proberen eenvoudigweg een index van aandelen of andere activa te repliceren. Ze nemen geen actieve handelsbeslissingen en proberen de markt te verslaan. In plaats daarvan proberen ze de index na te bootsen en het gemiddelde rendement in de loop van de tijd te behalen.
Voorgesteld voor u: 10 beste indexfondsen in 2024
En beleggers kunnen indexfondsen en ETF's gebruiken als passieve beleggingsstrategie. U kunt bijvoorbeeld een door de werkgever gesponsord pensioenplan hebben waarmee u kunt beleggen met behulp van looninhoudingen. Als u elke betaalperiode een bepaald percentage van uw salaris in indexfondsen belegt, heeft uw portefeuille weinig tot geen doorlopend onderhoud nodig.
Hetzelfde geldt als u belegt in ETF's of indexfondsen op een effectenrekening. Wanneer u bijvoorbeeld S&P 500-indexfondsen koopt, hebben de meeste makelaars de mogelijkheid om automatisch te beleggen.
Sterke prestaties op lange termijn
Een ander voordeel van zowel indexfondsen als ETF's is de sterke prestatie op lange termijn. Een actieve fondsbeheerder of aandelenkiezer kan hier en daar een paar winnende transacties doen; maar weinigen kunnen dit voor een aanhoudende periode doen en de markt verslaan. Over een periode van vijf jaar slaagt bijna 80 procent van de actieve fondsbeheerders er niet in om hun benchmark te halen of zelfs te verslaan.
Voorgesteld voor u: Aandelen vs. beleggingsfondsen: Waarin moet je beleggen?
Ondertussen bieden indexfondsen en ETF's meer consistente prestaties die op de lange termijn winnen. De S&P 500 heeft bijvoorbeeld in het verleden gemiddeld ongeveer 10 procent per jaar opgeleverd.
Belangrijkste verschillen tussen ETF's en indexfondsen
ETF's en indexfondsen vertonen enkele verschillen waarvan beleggers zich bewust moeten zijn.
Waar te kopen
Als u via uw werkgever in een 401 (k) of 403 (b) belegt, is de kans groot dat u indexfondsen als beleggingsoptie hebt, maar geen ETF's.
Voorgesteld voor u: Hoe een S&P 500-indexfonds te kopen?
Als u ETF's wilt kopen, kunt u het beste een IRA, Roth IRA of een belastbare effectenrekening openen. Afhankelijk van waar u deze rekeningen opent, heeft u waarschijnlijk toegang tot een veel breder scala aan fondsen, waaronder een breed scala aan beleggingsfondsen en ETF's.
Uiteindelijk bieden online brokers u het grootste aantal opties voor het kopen van indexfondsen. De grote makelaars bieden alle gangbare soorten indexfondsen aan.
Investeringsminima
Beleggingsminima variëren afhankelijk van het type indexfonds. Beleggingsfondsen hebben bijvoorbeeld investeringsminima die voor sommige beleggers een barrière kunnen vormen. Vanguard's VTSAX had in het verleden een minimale investering van $ 10.000. Het minimum is sindsdien verlaagd tot $ 3.000, wat veel beter is, maar het kan nog steeds sommigen buitenspel zetten die niet snel zoveel contant geld bij de hand hebben.
Wanneer u een account heeft bij een online broker, kunt u vaak al vanaf één aandeel van een ETF kopen. Sterker nog, verschillende online brokers bieden nu handel in fractionele aandelen aan. Met deze fractionele aandelen kunt u in sommige gevallen slechts 1/100.000ste van een aandeel kopen, wat betekent dat u precies zoveel kunt beleggen als u wilt.
Voorgesteld voor u: Een gids voor millennials om met vertrouwen te beginnen met beleggen
Handelskosten
Handelskosten werken anders voor beleggingsfondsen en ETF's. Tegenwoordig zijn er bijna geen handelscommissies voor aandelen en ETF's als u zaken doet met grote makelaars.
Indexbeleggingsfondsen kunnen echter gepaard gaan met forse handelscommissies en kunnen ook laadkosten hebben, wat een vorm van verkoopcommissie is. ETF's hebben geen laadkosten, zowel aan de voorkant als aan de achterkant.
De les hier is om het hele plaatje te zien in termen van de vergoedingen, want zelfs als een beleggingsfonds een lagere kostenratio heeft dan een gelijkwaardige ETF, kan dat worden gecompenseerd door handelskosten.
Belastingstrategie
Als u regelmatig koopt en verkoopt, zijn ETF's de duidelijke winnaar als het gaat om belastingen. Wanneer aandelen van een ETF worden verkocht, betaalt alleen de verkoper vermogenswinstbelasting.
Voorgesteld voor u: Actief beleggen vs. passief beleggen: Wat is het verschil?
Dat is anders dan indexfondsen, omdat u deze aandelen aan een fondsbeheerder verkoopt. Als de fondsbeheerder vervolgens de onderliggende activa met winst verkoopt, worden die winsten verdeeld over elke belegger die aandelen in het fonds bezit.
het komt neer op
Of u nu belegt in een ETF of een indexfonds, u kiest ervoor om in uw toekomst te beleggen. De verschillen tussen de twee zijn meestal klein; in feite zijn indexfondsen vaak (maar niet altijd) hetzelfde. Welke je kiest is dus minder belangrijk dan de keuze om te gaan beleggen. Daarbij profiteert u van lage tarieven en diversificatie, en een investering die in de loop van de tijd zal groeien.
