Na een forse stijging van de huizenprijzen in het afgelopen jaar, lijkt de markt te vertragen. Desondanks blijven prijsveranderingen positief. Het goede nieuws is dat de rentetarieven nog steeds laag zijn, wat een kans biedt voor potentiële vastgoedbeleggers die niet op stapels geld zitten.
Hoewel het op zichzelf al moeilijk genoeg is om een geweldige vastgoedbelegging te selecteren, hoe financiert u het dan als u eenmaal dat perfecte huis of appartement heeft gevonden? Een beetje creativiteit en voorbereiding kan voor veel vastgoedinvesteerders financiering binnen handbereik brengen.
Hier zijn vijf tips om vastgoedbeleggingen te financieren:
- Doe een flinke aanbetaling
- Wees een "sterke lener"”
- Ga naar een lokale bank
- Vraag om financiering van de eigenaar
- Tik op uw eigen vermogen
Als u klaar bent om te lenen voor een woningbelegging, kunnen deze tips u helpen uw kansen op succes te vergroten.
1. Doe een flinke aanbetaling
Aangezien een hypotheekverzekering geen vastgoedbeleggingen dekt, moet u over het algemeen ten minste 20 procent neerleggen om traditionele financiering van een geldschieter veilig te stellen. Als je 25 procent kunt neerleggen, kom je mogelijk in aanmerking voor een nog betere rente, volgens hypotheekmakelaar Todd Huettner, president van Huettner Capital in Denver.
Voorgesteld voor u: 18 ideeën voor passief inkomen om u te helpen geld te verdienen in 2024
Een grotere aanbetaling geeft je "meer skin in the game" en dus meer te verliezen als de investering niet lukt. Dat kan een krachtige prikkel zijn, en een grotere aanbetaling geeft de bank ook meer zekerheid tegen het verlies van haar investering. Als de investering slecht gaat, verliest u uw hele inzet voordat de bank geld begint te verliezen in het onroerend goed.
Als je het aanbetalingsgeld niet hebt, kun je proberen een tweede hypotheek op het onroerend goed te krijgen, maar het zal waarschijnlijk een zware strijd zijn.
2. Wees een 'sterke lener'”
Hoewel veel factoren - waaronder de loan-to-value-ratio en het beleid van de geldschieter waarmee u te maken hebt - de voorwaarden van een lening op een vastgoedbelegging kunnen beïnvloeden, moet u uw kredietscore controleren voordat u een deal probeert te sluiten.
“Onder [een score van] 740 kan het u extra geld gaan kosten voor dezelfde rente", zegt Huettner. “Onder de 740 moet je een vergoeding betalen om de rente gelijk te houden. Dat kan variëren van een kwart punt tot 2 punten om hetzelfde percentage te behouden.”
Voorgesteld voor u: Hoe te investeren in onroerend goed?
Een punt is gelijk aan één procent van de hypothecaire lening. Dus een punt op een lening van $ 100.000 zou gelijk zijn aan $ 1.000. (Dit is wanneer het de moeite waard is om punten te kopen.)
Het alternatief voor het betalen van punten als uw score lager is dan 740 is om een hogere rente te accepteren.
Bovendien is het hebben van reserves op de bank om al uw uitgaven - persoonlijk en investeringsgerelateerd - gedurende ten minste zes maanden deel uit te maken van de kredietvergelijking geworden.
Voorgesteld voor u: 11 beste investeringen in 2024
“Als je meerdere huurwoningen hebt, willen (leners) nu reserves voor elke woning”, zegt Huettner. “Zo ben je niet dood als je vacatures hebt.”
3. Schakel een lokale bank of makelaar in
Als uw aanbetaling niet zo hoog is als zou moeten of als u andere verzachtende omstandigheden heeft, overweeg dan om naar een bank in de buurt te gaan voor financiering in plaats van naar een grote nationale financiële instelling.
“Ze zullen wat meer flexibiliteit hebben', zegt Huettner. Ze kennen misschien ook de lokale markt beter en hebben meer interesse om lokaal te investeren.
Hypotheekmakelaars zijn een andere goede optie omdat ze toegang hebben tot een breed scala aan leenproducten, maar doe wat onderzoek voordat je er een aanschaft.
Voorgesteld voor u: 10 tips voor het kopen van huurwoningen
“Wat is hun achtergrond?” vraagt Huettner. 'Hebben ze een hbo-opleiding? Behoren ze tot professionele organisaties? Je moet een beetje due diligence doen.”
4. Vraag om financiering van de eigenaar
In de tijd dat bijna iedereen in aanmerking kon komen voor een banklening, werd een verzoek om financiering van de eigenaar gebruikt om verkopers wantrouwend te maken tegenover potentiële kopers. Maar nu is het acceptabeler omdat het krediet is aangescherpt en de normen voor kredietnemers zijn verhoogd.
U moet echter een spelplan hebben als u besluit deze route te gaan.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
“Je moet zeggen: 'Ik zou graag eigenaarsfinanciering willen doen met dit bedrag en deze voorwaarden',' zegt Huettner. “Je moet de verkoper verkopen op de financiering van de eigenaar, en op jou.”
Dit spelplan laat de verkoper zien dat je de transactie serieus meent en dat je klaar bent om een echte deal te sluiten op basis van de praktische veronderstellingen die je hebt gepresenteerd.
5. Tik op uw eigen vermogen
Als u een aanzienlijk eigen vermogen heeft in uw hoofdverblijfplaats of andere vastgoedbeleggingen, kunt u dit als financieringsvorm gebruiken. Als u uw eigen vermogen wilt benutten, zijn er een paar manieren om dit te doen.
Eigen vermogen lening
Een optie om gebruik te maken van uw eigen vermogen is een lening met eigen vermogen. Het voordeel van deze leningen is dat ze worden gedekt door het eigen vermogen in uw huis. Hierdoor is de rente relatief laag met aflossingstermijnen tot 30 jaar. Voor mensen met een goede kredietwaardigheid kunnen de rentetarieven nog lager zijn.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in obligaties?
Eigen vermogen kredietlijn
Een home equity kredietlijn is een andere manier om uw home equity aan te boren. Deze leningen worden ook gedekt door uw eigen vermogen, maar in dit geval trekt u het geld naar behoefte op in plaats van als een forfaitair bedrag. Home equity-kredietlijnen kunnen lagere rentetarieven hebben dan home equity-leningen, maar de rentetarieven zijn variabel. Het zou dus kunnen dat u in de toekomst een hogere rente betaalt op uw eigen vermogen kredietlijn.
Cash-out herfinancieren
Een uitbetalingsherfinanciering verzilvert uw bestaande hypotheek en vervangt deze door een nieuwe, grotere. Het geeft u dan toegang tot het verschil tussen de oude hypotheek en de nieuwe in de vorm van contanten. Dat geld kunt u vervolgens gebruiken om uw vastgoedbeleggingen te financieren. De nieuwe lening heeft vaak ook een lagere rente of kortere aflossingstermijn.
Andere creatieve financieringsmogelijkheden
Als al het andere faalt, moet je soms creatief zijn. Gelukkig zijn er verschillende andere mogelijkheden om uw vastgoedbelegging te financieren.
Peer-to-peer lenen
Peer-to-peer lenen is de afgelopen jaren populair geworden met verschillende leenplatforms die online opduiken. Dit is een manier voor investeerders om in contact te komen met kredietnemers die financiering nodig hebben voor verschillende doeleinden. Beleggers zien ze graag als een vorm van alternatieve belegging, maar er is natuurlijk ook iemand aan de andere kant. De kosten en rentetarieven zijn over het algemeen laag, afhankelijk van de kredietwaardigheid.
Voorgesteld voor u: 8 beste kortetermijninvesteringen in 2024
Fix-and-flip-leningen
Fix-and-flip-leningen, zoals de naam al aangeeft, zijn over het algemeen kortlopende leningen bedoeld voor huisflippers. Dit zijn harde geldleningen met rentetarieven die doorgaans in het bereik van 12 tot 18 procent liggen, plus twee tot vijf punten. Als u een woning tegenkomt die u in de komende 12 tot 18 maanden wilt opknappen en verkopen, is een vaste lening misschien de moeite van het bekijken waard.
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen kunnen worden beschouwd als een liquide actief (afhankelijk van het type), wat de voorkeur heeft voor kredietverstrekkers. Met name een permanente levensverzekering geeft u gemakkelijk toegang tot contanten. Tegen dat geld kunt u lenen wat kan helpen bij de aankoop van een nieuwe woning. Dit maakt u aantrekkelijker voor kredietverstrekkers en kan het gemakkelijker maken om financiering rond te krijgen.
Creditcards en persoonlijke leningen
Creditcards en persoonlijke leningen kunnen een gemakkelijke manier zijn om een deel van uw woningaankoop te financieren. Sommige creditcards hebben introductieaanbiedingen van nul procent en met persoonlijke leningen kunt u tot ongeveer $ 100.000 lenen.
Voorgesteld voor u: Beleggingsfonds versus ETF: zijn ETF's een betere investering?
Hoewel beide een handige vorm van financiering zijn, hebben persoonlijke leningen vaak hoge rentetarieven, net als creditcards na een introductieaanbod. Dit zou dus niet je eerste optie moeten zijn, maar het kan in een mum van tijd wat extra financiering opleveren.
Margeleningen
Marginleningen zijn een kredietlijn die kan worden gebruikt om een onroerend goed te financieren en die worden gedekt door de investeringen van een lener. Ze worden doorgaans gebruikt als een financieringsinstrument op korte termijn en brengen een aantal risico's met zich mee, zoals margestortingen en grotere verliezen als uw beleggingsportefeuille in waarde daalt.
Gebruik onroerend goed om pensioeninkomen te creëren
Onroerend goed is een populaire manier voor particulieren om een pensioeninkomen te genereren. Volgens een recente studie is het nu zelfs de favoriete langetermijninvestering van de Amerikanen.
Die populariteit is gedeeltelijk afhankelijk van onroerend goed dat een gestage inkomstenstroom genereert, aangezien beleggers een regelmatige maandelijkse huur van hun huurders innen. Voor gepensioneerden is een vast inkomen precies het soort zekerheid waarnaar ze op zoek zijn als ze niet volledig aan het werk zijn.
Voorgesteld voor u: Wat zijn onderlinge fondsen?
En gepensioneerden hebben voordeel op dat inkomen. Na verloop van tijd kan een goed beheerd onroerend goed zijn huren verhogen, waardoor er elke maand meer geld in de zakken van investeerders komt. Het onroerend goed kan ook in waarde stijgen, dus als het tijd is om te verkopen of zelfs in een ander onroerend goed te investeren, is er overwaarde die kan worden aangeboord. Vastgoedbeleggingen hebben natuurlijk nog andere voordelen, vooral rond belastingen.
Als u onroerend goed niet rechtstreeks wilt beheren, kunt u het kopen via vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) op de aandelenmarkt en een professionele manager alle problemen laten oplossen. REIT's zijn enorm populair bij gepensioneerden vanwege hun stabiele dividenden.
het komt neer op
Onroerend goed is meestal een langetermijnspel waarbij de winsten in de loop van de tijd komen. Maar hoe u ook in onroerend goed investeert, u kunt geld verdienen als u slimme investeringsprincipes volgt.
Voorgesteld voor u: Wat zijn aandelen en hoe werken ze?
Zorg er bij het financieren van onroerend goed voor dat u de betalingen kunt betalen wanneer u de lening aangaat. Terwijl u de lening in de loop van de tijd afbetaalt, moet u overwegen hoe u de rentelasten nog verder kunt verlagen op basis van uw solide leengeschiedenis en een lager uitstaand leningsaldo.
