Beleggen kan vaak worden opgesplitst in een paar eenvoudige regels die beleggers kunnen volgen om te slagen. Maar succes kan net zo goed gaan over wat te doen als over wat niet te doen. Bovendien gooien onze emoties een sleutelrol in het hele proces. Hoewel iedereen weet dat je 'laag moet kopen en hoog moet verkopen', leidt ons temperament er vaak toe dat we laag verkopen en hoog kopen.
Het is dus essentieel om een reeks 'gouden regels' te ontwikkelen om u door moeilijke tijden heen te loodsen. Iedereen kan geld verdienen als de markt stijgt. Maar wanneer de markt schokkerig wordt, zijn investeerders die slagen en gedijen degenen die een langetermijnplan hebben dat werkt.
Hier zijn 10 gouden investeringsregels om u een meer succesvolle - en hopelijk rijke - belegger te maken.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
- 1. Verlies nooit geld
- 2. Denk als een eigenaar
- 3. Blijf bij je proces
- 4. Koop wanneer iedereen bang is
- 5. Houd je beleggingsdiscipline
- 6. Blijf gediversifieerd
- 7. Vermijd timing van de markt
- 8. Begrijp alles waarin u investeert
- 9. Controleer uw investeringsplan regelmatig
- 10. Blijf in het spel, zorg voor een noodfonds
Regel nr. 1 – Verlies nooit geld
Laten we beginnen met wat tijdloos advies van de legendarische belegger Warren Buffett, die zei: “Regel nr. 1 is nooit geld verliezen. Regel nr. 2 is regel nr. 1 nooit vergeten.” Het advies van het Orakel van Omaha benadrukt het belang van het vermijden van verlies in uw portefeuille. Als u meer geld in uw portefeuille heeft, kunt u er meer geld mee verdienen. Een verlies schaadt dus uw toekomstige verdienvermogen.
Natuurlijk is het gemakkelijk om te zeggen dat je geen geld verliest. Wat de regel van Buffett in wezen betekent, is dat u niet betoverd raakt door de potentiële winsten van een investering, maar op zoek gaat naar de nadelen ervan. Als u niet genoeg opwaarts potentieel krijgt voor uw risico's, is de investering misschien niet de moeite waard. Dat is een van de redenen waarom veel beleggers nu langlopende obligaties mijden. Focus eerst op de keerzijde, adviseert Buffett.
Regel nr. 2 – Denk als een eigenaar
“Denk als een eigenaar”, zegt Chris Graff, co-chief investment officer bij RMB Capital. “Vergeet niet dat u in bedrijven investeert, niet alleen in aandelen.”
Terwijl veel beleggers aandelen behandelen als gokken, staan echte bedrijven achter die aandelen. Aandelen zijn een fractioneel eigendomsbelang in een bedrijf.
Voorgesteld voor u: Aandelen kopen: een stapsgewijze handleiding
Aangezien het bedrijf in de loop van de tijd goed of slecht presteert, zullen de aandelen van het bedrijf waarschijnlijk de richting van de winstgevendheid volgen.
“Wees je bewust van je motivatie bij het beleggen”, zegt Christopher Mizer, CEO van Vivaris Capital in La Jolla, Californië. “Belegt u of gokt u? Beleggen omvat een analyse van de fundamenten, waardering en een mening over hoe het bedrijf in de toekomst zal presteren.”
“Zorg ervoor dat het managementteam sterk is en in lijn is met de belangen van aandeelhouders en dat het bedrijf zich in een sterke financiële en concurrentiepositie bevindt”, zegt Graff.
Regel nr. 3 – Houd u aan uw proces
“De beste investeerders ontwikkelen een consistent en succesvol proces gedurende vele marktcycli”, zegt Sam Hendel, president van Easterly Investment Partners. “Wijk niet af van het beproefde, ook al zijn er op korte termijn uitdagingen waardoor je aan jezelf gaat twijfelen.”
Voorgesteld voor u: Basisprincipes van de aandelenmarkt: 8 tips voor beginners
Een van de beste strategieën voor beleggers is een buy-and-hold-benadering op lange termijn. U kunt bijvoorbeeld regelmatig aandelenfondsen kopen in een 401 (k) en vervolgens tientallen jaren vasthouden. Maar het kan gemakkelijk zijn om van uw plan af te wijken wanneer de markt volatiel wordt, omdat u tijdelijk geld verliest. Doe het niet.
Regel nr. 4 – Koop wanneer iedereen bang is
Als de markt aan het dalen is, verkopen beleggers vaak of geven ze er gewoon geen aandacht meer aan. Maar dan komen de koopjes massaal voorbij. Het is waar: de aandelenmarkt is de enige markt waar de goederen te koop worden aangeboden, en iedereen is te bang om te kopen. Buffett zei ooit: "Wees bang als anderen hebzuchtig zijn, en hebzuchtig als anderen bang zijn.”
Het goede nieuws als je een 401(k)-investeerder bent, is dat als je eenmaal je account hebt aangemaakt, je niets anders hoeft te doen om door te gaan met kopen. Deze structuur houdt je emoties buiten het spel.
Regel nr. 5 - Houd uw beleggingsdiscipline
Beleggers moeten in de loop van de tijd, in ruige klimaten en goed blijven sparen, ook al kunnen ze maar een klein beetje sparen. Door regelmatig te blijven beleggen, krijgt u de gewoonte om onder uw stand te leven, zelfs als u in de loop van de tijd een nest aan activa in uw portefeuille opbouwt.
Voorgesteld voor u: 5 manieren om je geld te verdubbelen
De 401(k) is ideaal voor deze discipline omdat het automatisch geld van je salaris afhaalt zonder dat je hoeft te beslissen. Het is ook essentieel om uw beleggingen vakkundig te kiezen - hier leest u hoe u uw 401 (k) beleggingen selecteert.
Regel nr. 6 – Blijf gediversifieerd
Het is van vitaal belang om uw portefeuille gediversifieerd te houden om het risico te verminderen. Het is onveilig om uw portefeuille in slechts één of twee aandelen te hebben, hoe goed ze ook voor u hebben gepresteerd. Experts adviseren daarom om uw beleggingen te spreiden in een gediversifieerde portefeuille.
“Als ik één strategie zou moeten kiezen om in gedachten te houden bij het beleggen, zou het diversificatie zijn”, zegt Mindy Yu, voormalig directeur investeringen bij Stash. “Diversificatie kan helpen de ups en downs van de aandelenmarkt te doorstaan.”
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in aandelen: een stapsgewijze handleiding voor beginners
Het goede nieuws: diversificatie is eenvoudig te realiseren. Een belegging in een Standard & Poor's 500 Index-fonds, dat honderden beleggingen in Amerikaanse topbedrijven aanhoudt, zorgt voor onmiddellijke diversificatie van een portefeuille. Als u meer wilt diversifiëren, kunt u een obligatiefonds of andere keuzes toevoegen, zoals een vastgoedfonds dat in verschillende economische klimaten anders kan presteren.
Regel nr. 7 - Vermijd timing van de markt
Deskundigen adviseren klanten routinematig om te voorkomen dat ze proberen de markt te timen, dat wil zeggen, proberen te kopen of verkopen op het juiste moment, zoals populair is in tv en films. In plaats daarvan verwijzen ze routinematig naar het gezegde: "Tijd in de markt is belangrijker dan de timing van de markt." Het idee is dat u geïnvesteerd moet blijven om solide rendementen te behalen en te voorkomen dat u in en uit de markt springt.
En dat is wat Veronica Willis, een beleggingsstrategie-analist bij Wells Fargo Investment Institute, aanbeveelt: “De beste en slechtste dagen liggen meestal dicht bij elkaar en vinden plaats wanneer markten het meest volatiel zijn, tijdens een bearmarkt of economische recessie. Een belegger heeft deskundige precisie nodig om de ene dag in de markt te zijn, de volgende dag uit de markt en de volgende dag weer terug.”
Experts adviseren doorgaans om regelmatig te kopen om te profiteren van het gemiddelde van de dollarkosten.
Voorgesteld voor u: Hoe te investeren in onroerend goed?
Regel nr. 8 – Begrijp alles waarin u investeert
“Investeer niet in een product dat u niet begrijpt en zorg ervoor dat de risico's aan u zijn bekendgemaakt voordat u investeert", zegt Chris Rawley, oprichter en CEO van Harvest Returns, een fintech-marktplaats voor investeringen in landbouw.
Waar u ook in investeert, u moet begrijpen hoe het werkt. Als u een aandeel koopt, moet u weten waarom het zinvol is om dit te doen en wanneer het aandeel waarschijnlijk winst zal maken. Als u een fonds koopt, wilt u onder andere het trackrecord en de kosten ervan begrijpen. Als u een lijfrente koopt, is het essentieel om te begrijpen hoe de lijfrente werkt en wat uw rechten zijn.
Regel nr. 9 - Controleer uw investeringsplan regelmatig
Hoewel het een goed idee kan zijn om een solide investeringsplan op te stellen en er dan alleen maar aan te sleutelen, is het raadzaam om uw plan regelmatig te herzien om te zien of het nog steeds aansluit bij uw wensen. U kunt dit doen wanneer u uw rekeningen voor belastingdoeleinden controleert.
“Onthoud echter dat uw eerste financiële plan niet uw laatste zal zijn', zegt Kevin Driscoll, vice-president adviesdiensten bij Navy Federal Financial Group in de regio Pensacola. “Je kunt naar je plan kijken en het jaarlijks herzien, vooral als je mijlpalen bereikt, zoals een gezin stichten, verhuizen of van baan veranderen.”
Voorgesteld voor u: Hoe te beginnen met investeren in cryptocurrency: een gids voor beginners
Regel nr. 10 – Blijf in het spel, zorg voor een noodfonds
U moet een noodfonds hebben, niet alleen om u overeind te houden in moeilijke tijden, maar ook om op lange termijn geïnvesteerd te kunnen blijven.
“Houd 5 procent van uw vermogen in contanten omdat er uitdagingen in het leven voorkomen”, zegt Craig Kirsner, president van pensioenplanningsdiensten bij Stuart Estate Planning Wealth Advisors in Pompano Beach, Florida. Hij voegt eraan toe: “Het is logisch om minimaal zes maanden aan uitgaven op je spaarrekening te hebben staan.”
Als u een deel van uw beleggingen moet verkopen tijdens een moeilijke periode, is dat vaak wanneer ze niet meer beschikbaar zijn. Een noodfonds kan je helpen om langer in het beleggingsspel te blijven. Op korte termijn (minder dan drie jaar) geld dat je misschien nodig hebt om contant te blijven, idealiter op een online spaarrekening met hoog rendement of misschien op een cd. Kijk rond om de beste deal te krijgen.
Overzicht
Goed beleggen is de goede dingen doen en de verkeerde dingen vermijden. En te midden van dat alles is het essentieel om je temperament te beheersen, zodat je jezelf kunt motiveren om de juiste dingen te doen, ook al voelen ze misschien riskant of onveilig.
Voorgesteld voor u: Actief beleggen vs. passief beleggen: Wat is het verschil?
