Beleggen in onroerend goed is populair, en misschien nu meer dan ooit, omdat de lage hypotheekrente het starten in onroerend goed betaalbaarder maakt. Amerikanen houden zelfs van onroerend goed, en een onderzoek uit 2021 toonde aan dat het hun favoriete langetermijninvestering was, en zelfs aandelen versloeg.
Consumenten hebben verschillende manieren waarop ze in onroerend goed kunnen investeren, waaronder veel opties die verder gaan dan alleen huisbaas worden, hoewel dat een beproefde optie is voor degenen die zelf een onroerend goed willen beheren. Bovendien maken nieuwe bedrijfsplatforms het gemakkelijker dan ooit om in onroerend goed te investeren zonder dat u met tienduizenden of meer in contanten hoeft te komen.
Hieronder staan vijf beproefde methoden om te investeren in onroerend goed en waar u op moet letten.
Voorgesteld voor u: 18 ideeën voor passief inkomen om u te helpen geld te verdienen in 2024
5 beste manieren om in onroerend goed te investeren
Hoewel veel mensen zich bezighouden met onroerend goed om een rendement op de investering te genereren, kan het ook gewoon gaan om het vinden van een plek om te wonen. Dus voor velen is een investering in onroerend goed hun thuis.
1. Koop je eigen huis
Normaal gesproken beschouw je je eerste woning niet als een investering, maar veel mensen doen dat wel. Het is een van de beste manieren om in onroerend goed te investeren en biedt tal van voordelen.
Het eerste voordeel is het opbouwen van eigen vermogen in uw huis van uw maandelijkse betalingen, in plaats van het betalen van huur die altijd jaar na jaar lijkt te stijgen. Een deel van je maandelijkse hypotheek gaat als het ware in je eigen zak. Deskundigen blijven echter verdeeld over de voor- en nadelen van het bezitten van een eigen huis, en een huis is geen koop tegen elke prijs, zoals huizenkopers van de jaren 2000 leerden.
Als u van plan bent om op lange termijn in een gebied te blijven, kan het zinvol zijn om een huis te kopen, omdat u een maandelijkse betaling kunt vastzetten die net zo betaalbaar kan zijn als huur. Bovendien behandelen banken koopwoningen gunstiger, waardoor leners een lagere hypotheekrente krijgen en een lagere aanbetaling vereist is. U kunt mogelijk ook rentekosten aftrekken van uw belastingen.
Voorgesteld voor u: 10 tips voor het kopen van huurwoningen en investeren in inkomensvastgoed
Hypotheekrentes zijn bijna historisch laag, waardoor huizen betaalbaarder zijn dan in het recente verleden. Het is dan ook niet verwonderlijk dat de vraag toenam.
“Voor eigenaren en gebruikers is dit nu de beste tijd om te investeren, omdat ze nooit zo lage hypotheekbetalingen zullen krijgen en meer vierkante meters kunnen krijgen voor hun prijs”, zegt Chris Franciosa, hoofdagent bij Compass Real Estate in Delray Beach, Florida.
Voordelen: Wonen in uw eigen woning in plaats van huur te betalen, waardestijging van de woning, groter rendement door leverage, mogelijke belastingvoordelen voor hypotheekrente, vaste langetermijnbetalingen.
Nadelen: Lopende kosten voor onderhoud van onroerend goed, aanzienlijke aanbetalingen kunnen nodig zijn, mogelijk faillissement als de hypotheek niet kan worden betaald.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
Hoe je geld verdient?: Kapitaalgroei, eigen vermogen opbouwen, mogelijk belastingvoordeel op gewaardeerde waarde.
2. Koop een huurwoning en word verhuurder
Als u klaar bent om naar het volgende niveau te gaan, kunt u uw hand proberen met een residentiële huurwoning, zoals een eengezinswoning of een duplex. Een van de grotere voordelen van dit soort onroerend goed is dat u de normen van de markt kent en dat de markt misschien gemakkelijker te peilen is, in tegenstelling tot commercieel onroerend goed, zoals een winkelcentrum.
Een ander voordeel is dat er wellicht een lagere investering nodig is om bijvoorbeeld met een eengezinswoning aan de slag te gaan. U kunt mogelijk een onroerend goed betreden met $ 20.000 of $ 30.000 in plaats van de mogelijk honderdduizenden die nodig zijn voor een commercieel onroerend goed. U kunt het misschien nog goedkoper kopen als u via een executieverkoop een aantrekkelijk noodlijdend pand kunt vinden.
Voorgesteld voor u: 5 tips voor het financieren van vastgoedbeleggingen
Over het algemeen moet u een aanzienlijke aanbetaling doen om te beginnen, vaak wel 30 procent van de aankoopprijs. Dus dat kan onbetaalbaar zijn als je net begint en nog geen enorme bankroll hebt. Een manier om dit te omzeilen kan zijn om een huurwoning te kopen waarin u ook woont.
Een ander nadeel is dat u het onroerend goed moet beheren en beslissingen moet nemen over bijvoorbeeld wat moet worden gemoderniseerd. Hoewel het bezitten van onroerend goed voor belastingdoeleinden als een passieve activiteit wordt beschouwd, kan het uiteindelijk allesbehalve passief zijn als verhuurder. En als een huurder uit de huur komt, moet je toch de maandlasten bedenken, anders ga je in gebreke met de lening.
Houd er ook rekening mee dat onroerend goed relatief illiquide is en meestal aanzienlijke bemiddelingskosten vereist, vaak 6 procent van de verkoopprijs, dus u kunt meestal niet onmiddellijk verkopen en zonder dat er een grote hap uit wordt genomen. Dat zijn enkele van de grotere nadelen, maar verhuurders hebben ook andere manieren om het te verknoeien.
Voorgesteld voor u: 11 beste investeringen in 2024
Historisch lage hypotheekrentes kunnen deze weg betaalbaarder maken dan in het recente verleden. Een 1031-uitwisseling kan u ook helpen uw investering belastingvrij om te zetten in een nieuwe.
Voordelen: Kan klein beginnen met residentieel vastgoed, hands-on beheer (voor het juiste type persoon), afschrijvingen zorgen ervoor dat onroerend goed belastingvrije cashflow genereert, prijsstijgingen, vergroot rendement door hefboomwerking, belastingafschrijvingen voor hypotheekrente.
Nadelen: Hands-on beheer, hypotheekbetalingen moeten bijhouden, ongeacht de huurders, lopende kosten van onderhoud van onroerend goed, grotere aanbetaling dan voor door de eigenaar bewoonde eigendommen, hoge commissies.
Voorgesteld voor u: Beleggen versus handelen: wat is beter voor u?
Hoe je geld verdient?: Kapitaalgroei, stijgende huren en eigen vermogen in de loop van de tijd, 1031 belastingvrije ruilingen.
3. Overweeg om huizen om te draaien
Het omdraaien van huizen is een steeds populairdere manier geworden om in onroerend goed te investeren, maar het vereist een scherp oog voor waarde en meer operationele expertise dan een langetermijnverhuurder te worden. Dit pad kan u echter helpen sneller winst te maken dan een verhuurder te zijn, als u het goed doet.
Het grootste voordeel van deze aanpak is dat u sneller winst kunt maken dan met het beheren van uw eigen vastgoed, maar de benodigde expertise is ook hoger. Doorgaans vinden huisflippers ondergewaardeerde panden die moeten worden opgeruimd of zelfs volledig moeten worden gerenoveerd. Ze brengen de nodige wijzigingen aan en rekenen vervolgens de marktwaarde van de huizen, profiterend van het verschil tussen hun all-in prijs (aankoopprijs, rehabilitatiekosten, etc.) en de verkoopprijs.
House-flippers hebben een scherp oog nodig voor wat kan worden gerepareerd tegen een redelijke prijs en het onherstelbare. Ze moeten ook inschatten waarvoor een huis later kan worden verkocht. Als u een verkeerde berekening maakt, kan hun winst snel verdampen, of erger nog, veranderen in een regelrecht verlies. Of een huis verkoopt misschien niet snel, en dan zit de huis-flipper vast met het betalen van rente op een lening totdat er een koper is gevonden.
Voorgesteld voor u: 5 manieren om je geld te verdubbelen
House-flippers kunnen zich wenden tot niet-traditionele financieringsbronnen, omdat ze huizen vaak liever maanden dan jaren vasthouden. Bovendien zijn de afsluitkosten van een traditionele hypotheek hoog.
Door het huis op te knappen, voelt het zijn van een huisbaas eigenlijk als een passieve activiteit. Je zult een team van mensen moeten aansturen die veel, zo niet alle reparaties doen, en je zult de drijvende kracht moeten zijn in elke transactie om ervoor te zorgen dat het wordt gedaan en binnen het budget of lager binnenkomt. En je zult altijd op zoek zijn naar een andere deal, omdat je alleen wordt betaald als je een eigendom omdraait.
House-flippers kunnen ook profiteren van 1031 belastingvrije ruilen als ze de opbrengst van de ene investering in een andere binnen een bepaalde periode en volgens bepaalde regels rollen.
Voorgesteld voor u: Aandelen kopen: een stapsgewijze handleiding voor beginners
Voordelen: Kan klein beginnen met residentieel vastgoed, hands-on beheer (voor de juiste persoon), vergroot rendement door hefboomwerking, mogelijk snelle winst op investeringen (als u over de vaardigheden beschikt).
Nadelen: Hands-on management, hypotheekbetalingen moeten bijhouden, zelfs als er geen inkomsten worden gegenereerd, vooraf gemaakte kosten van vastgoedrenovatie, vereist een scherp oog voor waarde en het vermogen om een team van professionals te organiseren en aan te sturen.
Hoe je geld verdient?: Ondergewaardeerd onroerend goed kopen en opknappen, verkopen voor meer en herhalen, 1031 belastingvrije ruilingen.
4. Koop een REIT
In tegenstelling tot eerdere opties, zijn de volgende twee manieren om in onroerend goed te investeren echt passief. Het kopen van een REIT, of vastgoedbeleggingstrust, is een geweldige optie voor diegenen die het rendement van onroerend goed willen met de liquiditeit en relatieve eenvoud van het bezitten van een aandeel. En je mag ook een dividend innen.
Voorgesteld voor u: Beleggingsfonds versus ETF: zijn ETF's een betere investering?
REIT’s hebben tal van voordelen ten opzichte van traditioneel beleggen in onroerend goed en kunnen het proces veel gemakkelijker maken:
- Minder geld nodig om te beginnen, mogelijk slechts $ 20 of $ 30, afhankelijk van de voorraad
- Geen gedoe met het beheren van een woning (bijv. geen telefoontjes om 3 uur ’s nachts)
- Zeer liquide en REIT-aandelen kunnen worden verkocht op elke dag dat de markt open is
- Transactiekosten zijn $ 0, omdat makelaars de commissies hebben verlaagd
- Aantrekkelijk rendement op lange termijn, gemiddeld 10,6 procent in de 10 jaar tot 31 augustus 2021
- Regelmatige driemaandelijkse dividenden, waarbij de beste REIT’s hun uitbetaling in de loop van de tijd laten groeien
- Diversificatie, over veel eigendommen of zelfs over vastgoedsectoren
Investeren in REIT’s is echter niet zonder nadelen. Zoals elk aandeel kan de prijs op een REIT fluctueren naarmate de markt ronddraait. Dus als de markt daalt, kunnen REIT-prijzen daarmee gepaard gaan. Dat is minder een probleem voor langetermijnbeleggers die uit een dip kunnen komen, maar als u uw aandelen moet verkopen, krijgt u misschien op geen enkel moment wat het waard is.
Als u afzonderlijke REIT-aandelen koopt, moet u deze zorgvuldig analyseren met behulp van de tools van een professionele analist. Een manier om dit nadeel te vermijden, is door een REIT-fonds te kopen, dat veel REIT’s bezit en zo uw blootstelling aan een bedrijf of sector te diversifiëren.
Voorgesteld voor u: Beste ETF's voor 2024: Topkeuzes en Rendementen
Investeren in een REIT is een geweldige manier om te beginnen voor een beginner met een beetje geld, maar u zult er ook aan moeten werken, aangezien er nog steeds enkele manieren zijn om een REIT-investering te verknoeien.
Voordelen: Kan beginnen met bijna elk geldbedrag, geen hands-on beheer, liquide investeringen, regelmatige dividenden, de mogelijkheid om posities gemakkelijk te diversifiëren, uitgestelde belastingen op vermogenswinsten als activa worden aangehouden.
Nadelen: REIT-aandelen kunnen fluctueren, REIT’s hebben veel schulden, gebrek aan transparantie in investeringen.
Hoe je geld verdient?: Kapitaalgroei, groeiende stroom dividenden.
Voorgesteld voor u: Wat zijn onderlinge fondsen? Uitleg en voordelen
5. Gebruik een online vastgoedplatform
Een online onroerendgoedplatform zoals Fundrise of Crowdstreet kan u helpen bij grotere commerciële deals in onroerend goed te stappen zonder honderdduizenden of zelfs miljoenen op een deal te hoeven storten. Deze platforms helpen ontwikkelaars in contact te komen met investeerders die onroerend goed willen financieren en profiteren van wat behoorlijk aantrekkelijke potentiële rendementen kunnen zijn.
Het grote voordeel voor beleggers hier is het potentieel om een deel van een lucratieve deal te krijgen waar ze anders misschien geen toegang toe hadden gehad. Beleggers kunnen mogelijk deelnemen aan beleggingen in schulden of aandelen, afhankelijk van de specifieke dealvoorwaarden. Deze beleggingen kunnen contante uitkeringen betalen en bieden mogelijk rendementen die niet gecorreleerd zijn aan de economie, waardoor beleggers een manier krijgen om de blootstelling van hun portefeuille aan marktgebaseerde activa te diversifiëren.
Deze platforms hebben echter enkele nadelen. Sommigen accepteren mogelijk alleen geaccrediteerde investeerders (zoals individuen met een nettowaarde van $ 1 miljoen of meer), dus het is misschien niet mogelijk om ze te gebruiken als u nog geen geld heeft. Maar hoewel sommige platforms een minimale investering van $ 25.000 vereisen, laten anderen je misschien binnen met $ 500.
Voorgesteld voor u: Actief beleggen vs. passief beleggen: Wat is het verschil?
De platforms brengen ook jaarlijks een beheervergoeding in rekening, vaak 1 procent, en ze kunnen daar nog andere vergoedingen aan toevoegen. Dat lijkt misschien prijzig in een wereld waar ETF’s en beleggingsfondsen slechts nul procent in rekening kunnen brengen voor het samenstellen van een gediversifieerde portefeuille van aandelen of obligaties.
Hoewel platforms hun investeringen kunnen onderzoeken, moet u hetzelfde doen, en dat betekent dat u de vaardigheden nodig heeft om de kans te analyseren. De investeringen zijn vaak relatief illiquide, met slechts beperkte kansen op terugbetaling totdat een bepaald project is voltooid. En in tegenstelling tot investeringen in een REIT of zelfs uw eigen huurwoning, moet u mogelijk een andere deal vinden om uw portefeuille te laten groeien zodra een deal is voltooid en uw investering is terugbetaald.
Voordelen: Geen hands-on beheer, kan meestal beginnen met minder geld vooraf dan bij een directe investering in onroerend goed, regelmatige dividenden, de mogelijkheid om posities gemakkelijk te diversifiëren, uitgestelde belastingen op meerwaarden als activa worden aangehouden.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in aandelen: een stapsgewijze handleiding voor beginners
Nadelen: Gebrek aan liquiditeit, hogere initiële kosten dan beleggen in beursgenoteerde REIT’s, gebrek aan transparantie in beleggingen, hoge vergoedingen op beleggingen.
Hoe je geld verdient?: Kapitaalgroei, dividend- of rentebetalingen.
Is onroerend goed een goede plek om te investeren?
Is beleggen in vastgoed iets voor u? U moet zich afvragen wat voor soort belegger u wilt zijn. U kunt veel geld verdienen met elk soort vastgoedinvestering, dus het is meer een kwestie van uw financiële positie en uw bereidheid om te doen wat nodig is. Het type investering moet, indien mogelijk, overeenkomen met uw temperament en vaardigheden.
Voorgesteld voor u: Basisprincipes van de aandelenmarkt: 8 tips voor beginners
In het bijzonder moeten potentiële investeerders zichzelf vragen stellen op drie brede gebieden:
- Financiële middelen: Heeft u de middelen om te investeren in een bepaalde vastgoedinvestering? Op elk investeringsniveau zijn er kansen. Heeft u de middelen om een hypotheek te betalen als een huurder dat niet kan? In hoeverre bent u afhankelijk van uw dagelijkse baan om de investering gaande te houden?
- Bereidheid: Heb je de wens om als verhuurder op te treden? Ben je bereid om met huurders samen te werken en de huurwetten in jouw regio te begrijpen? Of analyseer je liever deals of investeringen zoals REIT’s of die op een online platform? Wil je voldoen aan de eisen van het runnen van een house-flipping-bedrijf?
- Kennis en vaardigheden: Hoewel veel beleggers tijdens hun werk kunnen leren, beschikt u over speciale vaardigheden waardoor u beter geschikt bent voor het ene type investering dan voor het andere? Kunt u aandelen analyseren en een aantrekkelijke portefeuille samenstellen? Kun je je huurwoning repareren of een flipper repareren en een bundel besparen op betalende professionals?
“Als uw pensioen op het spel staat, kunt u het ‘speculeren’ het beste aan de experts overlaten en u concentreren op sectoren waar u meer verstand van heeft, zodat u de voortgang van uw investeringen gemakkelijk kunt volgen”, zegt James Richman, CEO van JJ Richman, een vermogensbeheerder.
U wilt uw eigen vaardigheden, capaciteiten en bereidheid begrijpen om te kunnen beoordelen wat voor soort investering het beste past. En u hoeft geen onroerend goed aan uw activaportefeuille toe te voegen om het goed te doen. Veel beleggers houden zich uitsluitend aan aandelen, met als doel het langetermijnrendement van ongeveer 10 procent per jaar te evenaren, en genieten van de voordelen van passief beleggen.
Voorgesteld voor u: 10 beste beleggingen met een laag risico in 2024
Top fiscale voordelen van beleggen in onroerend goed
De belastingvoordelen op onroerend goed lopen sterk uiteen, afhankelijk van hoe u belegt, maar beleggen in onroerend goed kan aanzienlijke belastingvoordelen bieden. Laten we ze doornemen op basis van het investeringstype:
Je eigen woning
- Afhankelijk van uw specifieke financiële situatie kunt u eventuele rentelasten van uw hypotheek aftrekken.
- Als u uw belastingaangifte specificeert, kunt u tot $ 10.000 aan onroerendgoedbelasting aftrekken.
- Wanneer u uw woning verkoopt, kunt u ook $ 250.000 aan meerwaarden (of $ 500.000 voor gehuwde aangifte samen) belastingvrij ontvangen, als u twee jaar en twee van de afgelopen vijf jaar in het huis hebt gewoond.
Uw huurwoning
- U kunt onroerendgoedbelasting aftrekken van eventuele huurinkomsten, waardoor eventuele belastbare winsten worden verminderd.
- U kunt ook uw rentelasten en afschrijvingen aftrekken, waardoor uw belastbaar inkomen nog verder wordt verlaagd, ook als u de kasstroom blijft innen.
- Wanneer u de vastgoedbelegging later verkoopt, worden de belastingen beoordeeld op de lagere afgeschreven waarde. Als u echter de opbrengst van een verkoop naar een nieuw huis verplaatst en de 1031-regels volgt, kunt u de belastingen op de winst uitstellen.
Huis-flippen
- Door hun opbrengst in hun volgende deal te rollen en de regels op 1031 beurzen te volgen, kunnen beleggers belasting op winsten blijven uitstellen - zolang ze goede onroerendgoeddeals kunnen blijven vinden.
REIT’s
- REIT’s bieden een aantrekkelijk belastingprofiel - u betaalt geen vermogenswinstbelasting totdat u aandelen verkoopt, en u kunt aandelen letterlijk tientallen jaren aanhouden om de belastingman te ontwijken.
- U kunt de aandelen zelfs doorgeven aan uw erfgenamen en zij zijn geen belasting verschuldigd over uw winst.
- REIT’s zijn fiscaal efficiënt omdat ze geen belasting betalen op bedrijfsniveau, wat betekent dat al het geld dat aan u wordt uitbetaald, slechts één keer is belast.
Online onroerend goed deals
- De belastingen die op deze investeringen worden geheven, kunnen variëren, afhankelijk van het soort investering dat u doet.
- Sommige beleggingen zijn technisch gezien REIT’s en zullen dus worden behandeld volgens die belastingstructuur (zonder belastingen op bedrijfsniveau), terwijl andere beleggingen in schulden of aandelen kunnen zijn.
- Over het algemeen zijn alle inkomsten, zoals een uitkering in contanten, belastbaar in het jaar waarin ze worden ontvangen, terwijl belasting op vermogenswinsten wordt uitgesteld totdat ze worden gerealiseerd.
Het komt neer op
Beleggers die in het vastgoedspel willen stappen, hebben een verscheidenheid aan opties voor veel soorten budget. Vastgoed kan een aantrekkelijke investering zijn, maar beleggers willen er zeker van zijn dat hun type investering overeenkomt met hun bereidheid en vermogen om het te beheren, inclusief tijdsverplichtingen.
