Meer dan de helft van de Amerikaanse werknemers zegt dat ze achterlopen met sparen voor hun pensioen, volgens een recente online enquête. Voor veel mensen is pensioen het ultieme financiële doel, dus waarom schieten zo velen tekort? Eén reden kan zijn dat men er niet in slaagt duidelijke investeringsdoelen te stellen en daar in de loop van de tijd aan vast te houden.
Het is moeilijk je doelen te bereiken als je in de eerste plaats niet weet wat ze zijn. Hoewel het voor sommige nieuwe beleggers intimiderend kan zijn om aan de slag te gaan, helpt het identificeren van je hoofddoelen om de kans groter te maken dat je ze zult bereiken.
Hier zijn vier tips om beleggingsdoelen te bepalen en beleggingen te kiezen die je helpen ze te bereiken.
Weet wat voor jou het belangrijkst is
Voordat je specifieke beleggingsdoelen gaat stellen, wil je eerst wat tijd besteden aan nadenken over wat voor jou belangrijk is. Ben je van plan kinderen te krijgen? Wanneer zie je jezelf met pensioen gaan? Door over dit soort vragen na te denken kun je bepalen wat belangrijk voor je is en wat niet.
Voorgesteld voor u: Beleggingstijdshorizon: Wat het is, waarom het belangrijk is
Van daaruit kun je beginnen met het vaststellen van je investeringsdoelen, dat is elke gebeurtenis in je leven waarvoor je zult moeten sparen en investeren om die te kunnen halen. Een huis kopen, trouwen, kinderen krijgen en met pensioen gaan zijn allemaal veel voorkomende voorbeelden van investeringsdoelen. Hier zijn wat stappen om je te helpen je doelen te bepalen en te bereiken.
1. Bepaal wat je belangrijkste doelen zijn
Ieders doelen zullen enigszins verschillen op grond van hun unieke omstandigheden. Als je weet wat de jouwe zijn, kun je je spaargeld prioriteren naar de belangrijkste gebieden van je leven.
Een populaire manier om over doelen stellen na te denken gebruikt het acroniem SMART. Hier staat hoe het werkt.
- S - Specifiek: Doelstellingen moeten gedetailleerd en duidelijk zijn.
- M - Meetbaar: Maakt doelen gemakkelijker te volgen en te bepalen of je op koers ligt of tekort schiet.
- A - haalbaar: Je moet het vermogen hebben om de doelen te bereiken.
- R - Realistisch: Doelen moeten geen vergezochte dromen zijn.
- T - Tijdgebonden: Wanneer verwacht je je doelen te bereiken?
2. Groepeer je doelen op basis van hoe ver in de toekomst ze zouden kunnen gaan
Als je je belangrijkste doelen hebt vastgesteld, is het handig om ze in verschillende tijdshorizonten te segmenteren, wat je zal helpen om te kiezen welke investeringen het beste bij elk doel passen.
Voorgesteld voor u: 6 beste investeringen voor beginners
Doelstellingen op korte termijn: Doelen die in deze categorie vallen zijn waarschijnlijk dingen als een vakantie, een aanbetaling op een auto, of andere gebeurtenissen die zich waarschijnlijk in de komende paar jaar zullen voordoen.
Middellange-termijn doelen: Deze doelen zijn waarschijnlijk wat groter en kunnen meer tijd vragen om ze te bereiken. Doelen die in deze categorie vallen zijn bijvoorbeeld een aanbetaling op een huis of zelfs een bruiloft, afhankelijk van hoe groot je het wilt hebben.
Lange-termijn doelen: Tot deze categorie beleggingsdoelen behoort datgene waar de meeste mensen aan denken als ze aan beleggen denken: pensionering. Als je net aan je loopbaan begint, ligt je pensioen waarschijnlijk 30 tot 40 jaar in de toekomst, waardoor het het ultieme langetermijndoel is. Sparen voor de opleiding van een kind zou ook in deze categorie vallen als je jonge kinderen hebt en spaart voor hun toekomstige college-uitgaven.
Voorgesteld voor u: Hoe te beginnen met beleggen in 2024
3. Kies beleggingen die op je doelen afgestemd zijn
Als je de tijdshorizon voor je doelen hebt vastgesteld, moet je bepalen welke beleggingen het beste bij elk doel passen. Dezelfde beleggingsstrategie gebruiken voor verschillende doelen heeft geen zin omdat de doelen verschillende tijdshorizonten hebben. Hier zijn de beleggingen die het beste lijken te werken voor verschillende doelen.
Investeringen voor kortetermijndoelen
Als je belegt voor gebeurtenissen die over een paar jaar of nog eerder zullen plaatsvinden, zul je je meer willen richten op het bewaren van je geld dan op het agressief laten groeien ervan. Geldmarktfondsen en spaarrekeningen met hoog rendement zijn enkele van de beste laag-risico investeringen die je kunt doen voor kortetermijndoelen. Je zult er niet veel extra geld mee verdienen, maar je kunt er zeker van zijn dat het er zal zijn als je het nodig hebt, terwijl je ook een maximale rente krijgt in vergelijking met wat via traditionele bankspaarrekeningen beschikbaar is.
Investeringen voor doelstellingen op middellange termijn
Voor doelen die wat verder in de toekomst liggen - zeg drie tot vijf jaar - kun je misschien meer risico nemen, afhankelijk van je algemene risicotolerantie. Sommigen houden het liever bij veiliger beleggingen zoals geldmarktfondsen en spaarrekeningen met hoog rendement. Maar wie een hogere risicotolerantie heeft, kan misschien een beter rendement behalen door een klein deel van je portefeuille te beleggen in kwaliteitsaandelen via een exchange traded fund, of ETF. Een deel van je fondsen in dividend uitkerende aandelen kan je ook helpen je doelen te bereiken, maar pas op dat zelfs aandelen van hoge kwaliteit in waarde kunnen dalen.
Investeringen voor langetermijndoelen
Doelen die verder dan vijf jaar liggen moet je beschouwen als lange termijn, waardoor je extra risico kunt nemen met je beleggingen. Sommige langetermijndoelen, zoals pensionering, kunnen tientallen jaren in de toekomst liggen, zodat je ruim de tijd hebt om eventuele verliezen goed te maken. Om deze redenen zijn aandelen meestal de beste investering voor langetermijndoelen, als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille.
Voorgesteld voor u: 11 beste investeringen in 2024
De gemakkelijkste manier voor de meeste mensen om in aandelen te beleggen is via een online makelaar, waarmee je een aantal verschillende effecten kunt kopen. Je kunt in een mandje aandelen beleggen via beleggingsfondsen en ETF’s, maar pas op dat je niet te veel aan kosten betaalt. Indexfondsen die brede marktindexen volgen, zoals de S&P 500, hebben bewezen solide langetermijnbeleggingen te zijn, die historisch gezien ruwweg 10 procent rendement per jaar opleveren.
Target-date fondsen kunnen ook goed passen bij doelen met specifieke data in gedachten. Deze fondsen worden gelabeld met het gewenste jaar waarin het doel bereikt zal zijn en vervolgens belegd met die tijdshorizon in het achterhoofd. Bijvoorbeeld, een 2050 target-date fonds zal vandaag relatief agressief belegd worden en dan geleidelijk zijn asset allocatie verschuiven naar meer conservatieve beleggingen naarmate de tijd verstrijkt en die beoogde einddatum dichterbij komt. Deze kunnen zinvol zijn voor pensioendoelen of het sparen voor de universitaire opleiding van een kind.
4. Doe periodiek een investeringsdoel check-in
Zorg ervoor dat je je beleggingsdoelen af en toe herziet en dat ze nog steeds in overeenstemming zijn met je toekomstplannen. Het is normaal dat je doelen veranderen en je zult je beleggingen willen aanpassen als dat gebeurt.
Het is ook belangrijk om je beleggingen aan te passen naarmate de tijd verstrijkt en wat ooit middellange of lange termijn doelen waren korte termijn doelen worden. Het heeft geen zin om al je geld in aandelen te hebben als je over een paar jaar met pensioen wilt. Deze periodieke herziening kan helpen ervoor te zorgen dat je portefeuille goed is afgestemd op je doelen en je vermogen om risico’s te nemen.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in aandelen: een stapsgewijze handleiding voor beginners
De onderste regel
Het uitzoeken van je beleggingsdoelen is een belangrijke eerste stap om ze te bereiken. Bedenk wat je voor jezelf ziet op zowel korte als lange termijn en beleg dan op basis van die tijdshorizonten. Vergeet niet je doelen minstens een keer per jaar te herzien en je portefeuille daaraan aan te passen. Gedisciplineerd blijven en je aan je plan houden is een geweldige manier om ervoor te zorgen dat je doelen worden bereikt.
Voor wie er de voorkeur aan geeft zijn beleggingen door iemand anders te laten doen, zijn robo-adviseurs een prima manier om toegang te krijgen tot portefeuillebeheer van topkwaliteit tegen een redelijke prijs die veel lager ligt dan die van traditionele financiële adviseurs. Je kunt zelfs functies krijgen als automatische herbalancering van je portefeuille en tax-loss harvesting.
