Investeren in de financiële markten klinkt misschien als een van de engste onderdelen van het beheren van uw financiën, maar het is mogelijk ook de meest lonende. Hoewel grote marktdalingen beangstigend kunnen zijn, is beleggen een van de weinige manieren om de inflatie te overtreffen en uw koopkracht in de loop van de tijd te vergroten. Met een spaarrekening bouw je gewoon geen vermogen op.
Dat maakt beleggen een van de beste dingen die Amerikanen van elke leeftijd kunnen doen om op weg te gaan naar financieel welzijn.
Hier leest u hoe u kunt beginnen met beleggen en kunt genieten van het rendement waarmee u een betere financiële toekomst kunt opbouwen.
Voorgesteld voor u: Een gids voor millennials om met vertrouwen te beginnen met beleggen
Waarom beleggen belangrijk is
Investeren is de meest effectieve manier waarop Amerikanen hun vermogen kunnen opbouwen en kunnen sparen voor langetermijndoelen zoals pensioen. Of betalen voor de universiteit. Of een huis kopen. En de lijst gaat maar door.
Hoe eerder u begint met beleggen, hoe eerder u kunt profiteren van samengestelde winsten, waardoor het geld dat u op uw rekening zet in de loop van de tijd sneller kan groeien. Uw geld verdient geld - zonder dat u iets doet. U wilt dat uw beleggingen voldoende groeien om niet alleen de inflatie bij te houden, maar deze zelfs te overtreffen, om uw toekomstige financiële zekerheid te garanderen. Als uw winst groter is dan de inflatie, groeit uw koopkracht in de loop van de tijd.
Vijf dingen die u kunt doen om te beginnen met beleggen
1. Kijk naar pensioenrekeningen
Voor veel mensen is de beste plaats om te beginnen uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan - waarschijnlijk een 401 (k) - aangeboden via het voordelenpakket van uw werkgever.
In een 401 (k) -plan wordt het geld dat u elk salaris bijdraagt belastingvrij totdat u begint met opnemen bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. Veel werkgevers bieden zelfs passende bijdragen tot een bepaald percentage voor werknemers die deelnemen aan hun gesponsorde plannen.
Voorgesteld voor u: 6 beste investeringen voor beginners
Deze plannen hebben ook andere voordelen, afhankelijk van het type 401 (k) -plan dat u kiest:
- Met een traditionele 401 (k) kunt u uw bijdragen van uw salaris aftrekken, zodat u er vandaag geen belasting over betaalt, alleen wanneer u het geld later opneemt.
- Met een Roth 401 (k) kunt u uw geld belastingvrij opnemen - na jaren van winst - maar u moet belasting betalen over premies.
De logistiek van een 401 (k) kan verwarrend zijn, vooral voor recente afgestudeerden of degenen die nog nooit hebben bijgedragen. Kijk naar je werkgever voor advies. De beheerder van uw plan - die soms een grote makelaar is zoals Fidelity, Charles Schwab of Vanguard - kan hulpmiddelen en planningsmiddelen aanbieden, zodat u uzelf kunt leren over goede beleggingspraktijken en de beschikbare opties in het 401 (k) -plan.
Als uw werkgever geen 401 (k) -plan aanbiedt, bent u een niet-traditionele werknemer, of wilt u gewoon meer bijdragen, overweeg dan om een traditionele IRA of Roth IRA te openen. Een traditionele IRA is vergelijkbaar met een 401 (k): u zet geld belastingvrij in, laat het in de loop van de tijd groeien en betaalt belasting wanneer u het met pensioen intrekt. Een Roth IRA daarentegen belegt belastbaar inkomen en wordt vervolgens niet belast bij opname. Er zijn ook gespecialiseerde pensioenrekeningen voor zelfstandigen.
Voorgesteld voor u: 7 beste manieren om te investeren terwijl je op de universiteit zit
De IRS beperkt het bedrag dat u jaarlijks aan elk van deze rekeningen kunt toevoegen, dus zorg ervoor dat u zich aan deze regels houdt:
- Voor 2021 is de contributielimiet vastgesteld op $ 19.500 voor 401 (k) -accounts (vóór de match van de werkgever) en $ 6.000 voor een IRA.
- Voor 2024 is de contributielimiet vastgesteld op $ 20.500 voor 401 (k) -accounts (vóór de match van de werkgever) en $ 6.000 voor een IRA.
- Oudere werknemers (die ouder zijn dan 50) kunnen een extra bijdrage van $ 6.500 toevoegen aan een 401 (k) als inhaalbijdrage, terwijl een IRA een extra bijdrage van $ 1.000 toestaat.
2. Gebruik investeringsfondsen om risico's te verminderen
Risicotolerantie is een van de eerste dingen waarmee u rekening moet houden wanneer u begint met beleggen. Wanneer markten dalen zoals tijdens de coronacrisis, vluchten veel beleggers. Maar langetermijnbeleggers zien dergelijke neergang vaak als een kans om aandelen tegen een gereduceerde prijs te kopen. Beleggers die dergelijke neergang kunnen doorstaan, kunnen genieten van het gemiddelde jaarlijkse marktrendement - historisch gezien ongeveer 10 procent. Maar je moet op de markt kunnen blijven als het moeilijk wordt.
Sommige mensen willen snel scoren op de aandelenmarkt zonder enig nadeel te ervaren, maar zo werkt de markt gewoon niet. Je moet periodes van rust doorstaan om van de voordelen te genieten.
Om uw risico als langetermijnbelegger te verkleinen, komt het allemaal neer op diversificatie. U kunt agressiever zijn in uw toewijzing aan aandelen en obligaties als u jong bent en uw opnamedatum ver weg is. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt of de datum waarop u wilt opnemen van uw rekeningen, begint u uw risico terug te schroeven. Uw diversificatie zou in de loop van de tijd conservatiever moeten worden, zodat u geen grote verliezen riskeert bij een neergang van de markt.
Voorgesteld voor u: 11 beste investeringen in 2024
Met een indexfonds kunnen beleggers snel en eenvoudig een gediversifieerde portefeuille krijgen. In plaats van actief te proberen aandelen te kiezen, bezit een indexfonds passief alle aandelen in een index. Door een groot aantal bedrijven te bezitten, vermijden beleggers het risico om in een of twee afzonderlijke aandelen te beleggen, hoewel ze niet alle risico's van beleggen in aandelen zullen elimineren. Indexfondsen zijn een hoofdkeuze in 401 (k) -plannen, dus u zou geen problemen moeten hebben om er een in de uwe te vinden.
Een ander veelvoorkomend passief fondstype dat uw risicoaversie kan verminderen en uw investeringsreis gemakkelijker kan maken, is een fonds met een streefdatum. Deze "set it and forget it"-fondsen passen uw vermogen automatisch aan naar een meer conservatieve mix naarmate u met pensioen gaat. Doorgaans gaan ze van een hogere concentratie in aandelen naar een meer op obligaties gerichte portefeuille naarmate u uw datum nadert.
3. Breng langetermijn- en kortetermijninvesteringen in evenwicht
Uw tijdsbestek kan veranderen welke soorten accounts voor u het meest effectief zijn.
Voorgesteld voor u: 8 beste kortetermijninvesteringen in 2024
Als u zich richt op kortetermijnbeleggingen, waartoe u binnen de komende vijf jaar toegang hebt, zijn geldmarktrekeningen, hoogrentende spaarrekeningen en depositocertificaten het nuttigst. Deze rekeningen zijn verzekerd door de FDIC, dus uw geld is er wanneer u het nodig heeft. Uw rendement zal meestal niet zo hoog zijn als investeringen op lange termijn, maar het is veiliger op korte termijn.
Het is over het algemeen geen goed idee om op korte termijn in de aandelenmarkt te beleggen, omdat vijf jaar of minder misschien niet genoeg tijd is voor de markt om te herstellen als er een neergang is.
De aandelenmarkt is echter een ideaal vehikel voor langetermijninvesteringen en kan u in de loop van de tijd grote rendementen opleveren. Of je nu aan het sparen bent voor je pensioen, over 10 jaar een huis wilt kopen of je voorbereidt om het collegegeld van je kind te betalen, je hebt een verscheidenheid aan opties: indexfondsen, beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen bieden allemaal aandelen, obligaties of beide.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in aandelen: een stapsgewijze handleiding voor beginners
Aan de slag gaan is gemakkelijker dan ooit met de opkomst van online brokerage-accounts die zijn ontworpen om aan uw persoonlijke behoeften te voldoen. Het is nog nooit zo goedkoop geweest om in aandelen of fondsen te beleggen, waarbij makelaars de commissies tot nul hebben verlaagd en fondsbedrijven hun beheerskosten blijven verlagen. U kunt zelfs een robo-adviseur inhuren tegen een zeer redelijke vergoeding om de investeringen voor u te kiezen.
4. Trap niet in gemakkelijke fouten
De eerste veelgemaakte fout die nieuwe investeerders maken, is dat ze te betrokken zijn. Onderzoek toont aan dat actief verhandelde fondsen doorgaans slechter presteren dan passieve fondsen. Uw geld zal meer groeien en u zult gemoedsrust hebben als u uzelf ervan weerhoudt uw rekeningen meer dan een paar keer per jaar te controleren (of te wijzigen).
Een ander gevaar is dat u uw accounts niet gebruikt zoals ze bedoeld zijn. Pensioenrekeningen zoals 401 (k) en IRA-rekeningen bieden belasting- en investeringsvoordelen, maar specifiek voor pensionering. Gebruik ze voor bijna alles, en je loopt waarschijnlijk vast met belastingen en een extra boete.
Hoewel u misschien een lening mag afsluiten van uw 401 (k), verliest u niet alleen de winst die u met geld zou kunnen verdienen, maar moet u de lening ook binnen vijf jaar terugbetalen (tenzij deze wordt gebruikt om een huis te kopen) of je betaalt een boete van 10 procent over het openstaande saldo.
Voorgesteld voor u: 18 ideeën voor passief inkomen om u te helpen geld te verdienen in 2024
Uw pensioenrekening is bedoeld om te worden gebruikt voor pensionering, dus als u deze voor een ander doel gebruikt, moet u stoppen en uzelf afvragen of die uitgave echt nodig is.
5. Blijf leren en sparen
Het goede nieuws is dat je al bezig bent met een van de beste manieren om aan de slag te gaan: jezelf opleiden. Neem alle betrouwbare informatie in je op die je kunt vinden over beleggen, inclusief boeken, online artikelen, experts op sociale media en zelfs YouTube-video's. Er zijn geweldige bronnen beschikbaar om u te helpen de beleggingsstrategie en -filosofie te vinden die bij u passen.
U kunt ook op zoek gaan naar een financiële planner die met u samenwerkt om financiële doelen te stellen en uw reis te personaliseren. Als u op zoek bent naar een adviseur, wilt u er een zoeken die op zoek is naar uw belang. Stel hen vragen over hun aanbevelingen, bevestig dat ze een vertrouwenspersoon zijn die in uw belang handelt en zorg ervoor dat u hun betalingsplan begrijpt, zodat u niet wordt getroffen door verborgen kosten.
Over het algemeen zult u de minste belangenconflicten hebben van een fiduciaire die alleen een vergoeding betaalt - iemand die u betaalt, in plaats van te worden betaald door de grote financiële bedrijven.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
het komt neer op
Veel mensen staan een beetje wantrouwend tegenover beleggen, maar als u de basis leert, kan een verstandige aanpak u in de loop van de tijd veel geld opleveren. Beginnen met beleggen kan de beste beslissing van uw financiële leven zijn, waardoor u een leven lang financiële zekerheid en een gelukkig pensioen krijgt.
