Hoewel de economie grotendeels weer op het goede spoor zit sinds de pandemie haar ontspoorde, kunnen er in 2024 nog genoeg hobbels zijn. De aandelenmarkt is hot en de inflatie is sissend. Beleggers moeten dus gedisciplineerd blijven met hun portefeuilles als de markt tot rust komt of de inflatie aanhoudt. Het opbouwen van een portefeuille met op zijn minst enkele minder risicovolle activa kan nuttig zijn om u te helpen toekomstige volatiliteit in de markt te overwinnen.
De afweging is natuurlijk dat beleggers door het verlagen van de risicoblootstelling op de lange termijn waarschijnlijk een lager rendement zullen behalen. Dat kan prima zijn als het uw doel is om kapitaal te behouden en een gestage stroom van rente-inkomsten te behouden.
Maar als u op zoek bent naar groei, overweeg dan beleggingsstrategieën die passen bij uw langetermijndoelen. Beleggingen met een nog hoger risico, zoals aandelen, hebben segmenten (zoals dividendaandelen) die het relatieve risico verminderen en toch aantrekkelijke langetermijnrendementen bieden.
Wat te overwegen?
Afhankelijk van hoeveel risico je bereid bent te nemen, zijn er een aantal scenario's die zich kunnen voordoen:
Voorgesteld voor u: 8 beste kortetermijninvesteringen in 2024
- Geen risico - U verliest nooit een cent van uw hoofdsom.
- enig risico — Het is redelijk om te zeggen dat u in de loop van de tijd ofwel break-even gaat of een klein verlies lijdt.
Er zijn echter twee vangsten: Beleggingen met een laag risico leveren een lager rendement op dan u elders met risico zou kunnen vinden; en inflatie kan de koopkracht aantasten van geld dat is verstopt in beleggingen met een laag risico.
Als u kiest voor alleen beleggingen met een laag risico, verliest u na verloop van tijd waarschijnlijk aan koopkracht. Het is ook de reden waarom spelen met een laag risico zorgt voor betere kortetermijninvesteringen of een voorraad voor uw noodfonds. Daarentegen zijn beleggingen met een hoger risico beter geschikt voor een hoger langetermijnrendement.
Dit zijn de beste investeringen met een laag risico in 2024:
- Hoogrentende spaarrekeningen
- Serie I spaarobligaties
- Depositocertificaten op korte termijn
- Geld Markt fondsen
- Schatkistbiljetten, bankbiljetten, obligaties en TIPS
- bedrijfsobligaties
- Dividenduitkerende aandelen
- Voorkeursaandelen
- Geldmarktrekeningen
- vaste annuïteiten
Overzicht: Beste beleggingen met een laag risico in 2022
1. Hoogrentende spaarrekeningen
Hoewel het technisch gezien geen investering is, bieden spaarrekeningen een bescheiden rendement op uw geld. U vindt de meest rendabele opties door online te zoeken, en u kunt een beetje meer rendement behalen als u bereid bent de tarieftabellen te bekijken en rond te shoppen.
Voorgesteld voor u: 11 beste investeringen in 2024
Waarom investeren?: Een spaarrekening is volkomen veilig in die zin dat u nooit geld verliest. De meeste rekeningen zijn door de overheid verzekerd tot $ 250.000 per rekeningtype per bank, dus u wordt gecompenseerd, zelfs als de financiële instelling faalt.
Risico: contant geld verliest geen waarde in dollars, hoewel inflatie de koopkracht kan aantasten.
2. Serie I spaarobligaties
Een Serie I-spaarobligatie is een obligatie met een laag risico die zich aanpast aan inflatie, waardoor uw investering wordt beschermd. Als de inflatie stijgt, wordt de rente van de obligatie naar boven bijgesteld. Maar als de inflatie daalt, daalt ook de betaling van de obligatie. U kunt de Series I-obligatie kopen bij TreasuryDirect.gov, die wordt beheerd door het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in obligaties?
“De I-obligatie is een goede keuze voor bescherming tegen inflatie, omdat je elke zes maanden een vast tarief krijgt en daarbovenop een inflatiepercentage”, zegt McKayla Braden, voormalig senior adviseur van het ministerie van Financiën, verwijzend naar een inflatiepremie die is herzien. tweemaal per jaar.
Waarom investeren?: De Series I-obligatie past zijn betaling halfjaarlijks aan, afhankelijk van de inflatie. Met de hoge inflatieniveaus in 2021, betaalt de obligatie een aanzienlijk rendement uit. Dat past beter bij als de inflatie ook stijgt. Dus de obligatie helpt uw investering te beschermen tegen de verwoestingen van stijgende prijzen.
Risico: Spaarobligaties worden gedekt door de Amerikaanse overheid, dus ze worden beschouwd als ongeveer net zo veilig als een belegging. Vergeet echter niet dat de rentebetaling van de obligatie zal dalen als en wanneer de inflatie weer daalt.
Als een Amerikaanse spaarobligatie binnen vijf jaar wordt afgelost, wordt een boete van de laatste drie maanden rente in rekening gebracht.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
3. Kortlopende depositocertificaten
Bank-cd's zijn altijd verliesbestendig op een door de FDIC ondersteunde rekening, tenzij u het geld eerder opneemt. Om de beste tarieven te vinden, moet u online rondkijken en vergelijken wat banken aanbieden. Nu de rentetarieven in 2024 zullen stijgen, kan het zinvol zijn om kortetermijn-cd's te bezitten en vervolgens te herinvesteren naarmate de rente stijgt. U wilt voorkomen dat u te lang vastzit aan cd's die lager zijn dan de markt.
Een alternatief voor een kortlopende CD is een CD zonder boete, waarmee u de typische boete voor vroegtijdige opname kunt ontwijken. U kunt dus uw geld opnemen en het vervolgens zonder de gebruikelijke kosten op een duurdere cd zetten.
Waarom investeren?: Als u de cd intact laat totdat de looptijd afloopt, belooft de bank u een vast rentepercentage te betalen over de opgegeven looptijd.
Sommige spaarrekeningen betalen hogere rentetarieven dan sommige cd's, maar voor die zogenaamde high-yieldrekeningen is mogelijk een grote aanbetaling vereist.
Voorgesteld voor u: Sparen versus beleggen: belangrijke verschillen voor het beheren van uw geld
Risico: Als u vroegtijdig geld van een cd verwijdert, verliest u meestal een deel van de rente die u hebt verdiend. Sommige banken treffen u ook met een verlies van een deel van de hoofdsom, dus het is belangrijk om de regels te lezen en de tarieven te controleren voordat u een cd koopt. Bovendien, als u uzelf vastzet op een CD voor de langere termijn en de algemene tarieven stijgen, verdient u een lager rendement. Om een marktconform tarief te krijgen, moet u de cd annuleren en moet u hiervoor doorgaans een boete betalen.
4. Geldmarktfondsen
Geldmarktfondsen zijn pools van cd's, kortlopende obligaties en andere beleggingen met een laag risico die zijn gegroepeerd om het risico te spreiden, en worden doorgaans verkocht door beursvennootschappen en beleggingsfondsen.
Waarom investeren?: In tegenstelling tot een CD is een geldmarktfonds liquide, wat betekent dat u uw geld doorgaans op elk moment kunt opnemen zonder te worden bestraft.
Risico: geldmarktfondsen zijn meestal redelijk veilig, zegt Ben Wacek, oprichter en financieel planner van Guide Financial Planning in Minneapolis.
Voorgesteld voor u: Wat is vastrentend beleggen? Voors en tegens
“De bank vertelt je welke rente je krijgt, en het doel is dat de waarde per aandeel niet minder dan $ 1 is”, zegt hij.
5. Schatkistpapier, bankbiljetten, obligaties en TIPS
Het Amerikaanse ministerie van Financiën geeft ook schatkistpapier, schatkistpapier, staatsobligaties en tegen inflatie beschermde effecten uit, of TIPS:
- Schatkistbiljetten vervallen in één jaar of eerder.
- Schatkistbiljetten strekken zich uit tot 10 jaar.
- Staatsobligaties met een looptijd tot 30 jaar.
- TIPS zijn effecten waarvan de hoofdwaarde omhoog of omlaag gaat, afhankelijk van de richting van de inflatie.
Waarom investeren?: Dit zijn allemaal zeer liquide effecten die direct of via beleggingsfondsen kunnen worden gekocht en verkocht.
Risico: Als u schatkistcertificaten aanhoudt totdat ze vervallen, verliest u over het algemeen geen geld, tenzij u een negatief renderende obligatie koopt. Als u ze eerder dan de vervaldatum verkoopt, kunt u een deel van uw hoofdsom verliezen, aangezien de waarde zal fluctueren naarmate de rente stijgt en daalt. Stijgende rentetarieven doen de waarde van bestaande obligaties dalen en vice versa.
Voorgesteld voor u: Gemiddeld rendement op investering: wat is een goed rendement?
6. Bedrijfsobligaties
Bedrijven geven ook obligaties uit, die in relatief lage risicovarianten (uitgegeven door grote winstgevende bedrijven) tot zeer risicovolle varianten kunnen komen. De laagste van de laagste staan bekend als high-yieldobligaties of "junk bonds".”
“Er zijn hoogrentende bedrijfsobligaties met een lage rente en een lage kwaliteit”, zegt Cheryl Krueger, oprichter van Growing Fortunes Financial Partners in Schaumburg, Illinois. “Ik vind die risicovoller omdat je niet alleen het renterisico hebt, maar ook het wanbetalingsrisico.”
- Renterisico: De marktwaarde van een obligatie kan fluctueren als de rente verandert. Obligatiewaarden stijgen wanneer de rente daalt en obligatiewaarden dalen wanneer de rente stijgt.
- Standaard risico: Het bedrijf kan zijn belofte om de rente- en hoofdsombetalingen te doen niet nakomen, waardoor u mogelijk niets overhoudt aan de investering.
Waarom investeren?: Om het renterisico te beperken, kunnen beleggers obligaties selecteren die in de komende jaren vervallen. Obligaties met een langere looptijd zijn gevoeliger voor veranderingen in rentetarieven. Om het wanbetalingsrisico te verlagen, kunnen beleggers obligaties van hoge kwaliteit selecteren van gerenommeerde grote bedrijven, of fondsen kopen die beleggen in een gediversifieerde portefeuille van deze obligaties.
Risico: Over het algemeen wordt aangenomen dat obligaties een lager risico inhouden dan aandelen, hoewel geen van beide activaklassen risicovrij is.
Voorgesteld voor u: Beleggingsfonds versus ETF: zijn ETF's een betere investering?
“Obligatiehouders staan hoger in de pikorde dan aandeelhouders, dus als het bedrijf failliet gaat, krijgen obligatiehouders eerder hun geld terug dan de aandeelhouders”, zegt Wacek.
7. Dividenduitkerende aandelen
Aandelen zijn niet zo veilig als contant geld, spaarrekeningen of staatsschulden, maar ze zijn over het algemeen minder riskant dan hoogvliegers zoals opties of futures. Dividendaandelen worden als veiliger beschouwd dan snelgroeiende aandelen, omdat ze contante dividenden uitkeren, waardoor hun volatiliteit wordt beperkt, maar niet wordt geëlimineerd. Dus dividendaandelen zullen fluctueren met de markt, maar zullen mogelijk niet zo ver dalen als de markt depressief is.
Waarom investeren?: Aandelen die dividend uitkeren, worden over het algemeen als minder risicovol beschouwd dan aandelen die dat niet doen.
Voorgesteld voor u: 6 beste investeringen voor beginners
“Ik zou niet zeggen dat een aandeel dat dividend uitkeert een investering met een laag risico is, want er waren aandelen die dividend uitkeerden die in 2008 20 of 30 procent verloren”, zegt Wacek. "Maar over het algemeen is het risico lager dan een groeiaandeel.”
Dat komt omdat bedrijven die dividend uitkeren over het algemeen stabieler en volwassener zijn, en ze bieden zowel het dividend als de mogelijkheid van koersstijgingen.
“Je bent niet alleen afhankelijk van de waarde van dat aandeel, die kan fluctueren, maar je krijgt ook een regelmatig inkomen uit dat aandeel”, zegt Wacek.
Risico: Een risico voor dividendaandelen is als het bedrijf in moeilijke tijden terechtkomt en een verlies declareert, waardoor het gedwongen wordt zijn dividend volledig in te korten of te elimineren, wat de aandelenkoers zal schaden.
Voorgesteld voor u: Hoe te beginnen met beleggen in 2024
8. Voorkeursaandelen
Preferente aandelen lijken meer op obligaties van lagere kwaliteit dan gewone aandelen. Toch kunnen hun waarden aanzienlijk fluctueren als de markt daalt of als de rente stijgt.
Waarom investeren?: Net als een obligatie, wordt bij preferente aandelen regelmatig contant uitbetaald. Maar het is ongebruikelijk dat bedrijven die preferente aandelen uitgeven in bepaalde omstandigheden het dividend kunnen opschorten, hoewel het bedrijf vaak gemiste betalingen moet inhalen. En het bedrijf moet dividenden uitkeren op preferente aandelen voordat dividenden kunnen worden uitgekeerd aan gewone aandeelhouders.
Risico: Preferente aandelen zijn als een riskantere versie van een obligatie, maar zijn over het algemeen veiliger dan een aandeel. Ze worden vaak hybride effecten genoemd omdat houders van preferente aandelen worden uitbetaald na obligatiehouders maar vóór aandeelhouders. Voorkeursaandelen worden doorgaans op een beurs verhandeld zoals andere aandelen en moeten zorgvuldig worden geanalyseerd voordat ze worden gekocht.
9. Geldmarktrekeningen
Een geldmarktrekening kan aanvoelen als een spaarrekening en biedt veel van dezelfde voordelen, waaronder een debetkaart en rentebetalingen. Een geldmarktrekening kan echter een hogere minimale storting vereisen dan een spaarrekening.
Voorgesteld voor u: 7 beste manieren om te investeren terwijl je op de universiteit zit
Waarom investeren?: Tarieven op geldmarktrekeningen kunnen hoger zijn dan vergelijkbare spaarrekeningen. Bovendien heb je de flexibiliteit om het geld uit te geven als je het nodig hebt, hoewel de geldmarktrekening een limiet kan hebben voor je maandelijkse opnames, vergelijkbaar met een spaarrekening. Zoek hier naar de beste tarieven om er zeker van te zijn dat u uw rendement maximaliseert.
Risico: Geldmarktrekeningen worden beschermd door de FDIC, met garanties tot $ 250.000 per deposant per bank. Geldmarktrekeningen vormen dus geen risico voor uw hoofdsom. Misschien wel het grootste risico zijn de kosten van te veel geld op uw rekening en niet genoeg rente verdienen om de inflatie te overtreffen, wat betekent dat u in de loop van de tijd koopkracht kunt verliezen.
10. Vaste lijfrentes
Een lijfrente is een contract, vaak gesloten met een verzekeringsmaatschappij, dat een bepaald inkomensniveau gedurende een bepaalde periode betaalt in ruil voor een vooruitbetaling. De lijfrente kan op vele manieren worden gestructureerd, zoals uitbetaling over een vaste periode zoals 20 jaar of tot het overlijden van de klant.
Bij een vaste annuïteit belooft het contract een bepaalde som geld te betalen, meestal maandelijks, gedurende een bepaalde periode. U kunt een forfaitair bedrag bijdragen en uw uitbetaling onmiddellijk laten ingaan, of u kunt er in de loop van de tijd in storten en de lijfrente op een toekomstige datum laten uitbetalen (zoals uw pensioendatum.)
Voorgesteld voor u: Wat zijn onderlinge fondsen?
Waarom investeren?: Een vaste lijfrente kan u een gegarandeerd inkomen en rendement opleveren, waardoor u meer financiële zekerheid heeft, zeker in periodes dat u niet meer werkt. Een lijfrente kan u ook een manier bieden om uw inkomen te laten groeien op basis van uitgestelde belastingen, en u kunt een onbeperkt bedrag op de rekening storten. Lijfrenten kunnen ook een reeks andere voordelen bieden, zoals uitkeringen bij overlijden of gegarandeerde minimumuitkeringen, afhankelijk van het contract.
Risico: Lijfrentecontracten zijn notoir complex, en het is dus mogelijk dat u niet precies krijgt wat u verwacht als u de kleine lettertjes van het contract niet goed leest. Lijfrenten zijn vrij illiquide, wat betekent dat het moeilijk of onmogelijk kan zijn om eruit te komen zonder een aanzienlijke boete op te lopen. Als de inflatie in de toekomst aanzienlijk stijgt, ziet uw gegarandeerde uitbetaling er misschien ook niet zo aantrekkelijk uit.
Voorgesteld voor u: 18 ideeën voor passief inkomen om u te helpen geld te verdienen in 2024
