Sparen en beleggen zijn beide belangrijke begrippen om een solide financiële basis op te bouwen, maar ze zijn niet hetzelfde. Hoewel beide u kunnen helpen een comfortabelere financiële toekomst te bereiken, moeten consumenten de verschillen kennen en weten wanneer het het beste is om te sparen en wanneer het het beste is om te investeren.
Het grootste verschil tussen sparen en beleggen is de hoogte van het genomen risico. Sparen resulteert doorgaans in een lager rendement, maar vrijwel zonder risico. Investeren daarentegen biedt u de mogelijkheid om een hoger rendement te behalen, maar u neemt het risico van verlies om dit te doen.
Dit zijn de belangrijkste verschillen tussen de twee - en waarom je beide strategieën nodig hebt om op lange termijn rijkdom op te bouwen.
Sparen versus beleggen uitgelegd
Sparen is het opzij zetten van geld voor een toekomstige uitgave of behoefte. Wanneer u ervoor kiest om geld te sparen, wilt u het geld relatief snel beschikbaar hebben, wellicht om direct te gebruiken. Sparen kan echter ook voor langetermijndoelen worden gebruikt, vooral als u zeker wilt zijn dat u in de toekomst het geld op het juiste moment heeft.
Voorgesteld voor u: 8 beste kortetermijninvesteringen in 2024
Spaarders storten doorgaans geld op een bankrekening met een laag risico. Degenen die hun inkomsten willen maximaliseren, moeten kiezen voor de spaarrekening met het hoogste jaarlijkse percentagerendement (APY) die ze kunnen vinden (zolang ze kunnen voldoen aan de minimale saldovereisten).
Beleggen is vergelijkbaar met sparen, in die zin dat u geld opzij zet voor de toekomst, behalve dat u een hoger rendement wilt behalen in ruil voor het nemen van meer risico. Typische beleggingen zijn onder meer aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's). U gebruikt een beleggingsmakelaar of effectenrekening om ze te kopen en verkopen.
Als u geld wilt beleggen, moet u van plan zijn om uw geld in de investering te houden voor ten minste vijf jaar. Beleggingen kunnen in korte tijd erg volatiel zijn en u kunt er geld op verliezen. Het is dus belangrijk dat u alleen geld investeert dat u niet onmiddellijk nodig heeft, vooral binnen een jaar of twee.
Voorgesteld voor u: 6 beste investeringen voor beginners
Hoe zijn sparen en beleggen vergelijkbaar?
Zoals u in de bovenstaande tabel kunt zien, hebben sparen en beleggen veel verschillende kenmerken, maar ze hebben één gemeenschappelijk doel: het zijn beide strategieën die u helpen geld te vergaren.
“In beide gevallen gaat het om het opzij zetten van geld om toekomstige redenen”, zegt Chris Hogan, financieel expert en auteur van Retire Inspired.
Beiden gebruiken gespecialiseerde rekeningen bij een financiële instelling om geld te verzamelen. Voor spaarders betekent dat het openen van een rekening bij een bank, zoals Citibank, of credit union. Voor beleggers betekent dat het openen van een rekening bij een onafhankelijke makelaar, hoewel veel banken nu ook een makelaardij hebben. Populaire beleggingsmakelaars zijn onder meer Charles Schwab, Fidelity en TD Ameritrade, evenals online opties zoals E-Trade.
Voorgesteld voor u: 11 beste investeringen in 2024
Ook spaarders en beleggers beseffen allebei hoe belangrijk het is om geld te sparen. Beleggers moeten voldoende geld op een bankrekening hebben om noodkosten en andere onverwachte kosten te dekken voordat ze een groot deel van de verandering in langetermijninvesteringen vastzetten.
Zoals Hogan uitlegt, is beleggen geld dat u met rust wilt laten "om het te laten groeien voor uw dromen en uw toekomst.”
Wat is het verschil tussen sparen en beleggen?
“Als je de woorden sparen en beleggen gebruikt, denken mensen - echt zo'n 90 procent van de mensen - dat het precies hetzelfde is", zegt Dan Keady, CFP en chief financial planning strateeg bij TIAA, een financiële dienstverlener.
Voorgesteld voor u: 7 beste manieren om te investeren terwijl je op de universiteit zit
Hoewel de twee inspanningen enkele overeenkomsten vertonen, zijn sparen en beleggen in de meeste opzichten verschillend. En dat begint met het type activa in elk account.
Denk bij sparen aan bankproducten zoals spaarrekeningen, geldmarkten en cd's — of depositocertificaten. En als je aan beleggen denkt, denk dan aan aandelen, ETF's, obligaties en beleggingsfondsen, zegt Keady:.
De voor- en nadelen van sparen
Er zijn tal van redenen waarom u uw zuurverdiende geld zou moeten sparen. Ten eerste is het meestal uw veiligste gok, en het is de beste manier om te voorkomen dat u onderweg geld verliest. Het is ook gemakkelijk te doen en u hebt snel toegang tot het geld wanneer u het nodig heeft.
Voorgesteld voor u: 10 beste beleggingen met een laag risico in 2024
Al met al brengt sparen deze voordelen met zich mee:
- Spaarrekeningen vertellen u vooraf hoeveel rente u op uw saldo verdient.
- De Federal Deposit Insurance Corporation garandeert bankrekeningen tot $ 250.000, dus hoewel het rendement lager is, verliest u geen geld bij het gebruik van een spaarrekening.
- Bankproducten zijn over het algemeen erg liquide, wat betekent dat u uw geld kunt krijgen zodra u het nodig heeft, hoewel u een boete kunt oplopen als u een cd wilt gebruiken voordat deze vervalt.
- Er zijn minimale kosten. Onderhoudskosten of vergoedingen voor overtredingen van Verordening D (wanneer meer dan zes transacties in een maand van een spaarrekening worden gedaan) zijn de enige manier waarop een spaarrekening bij een FDIC-verzekerde bank waarde kan verliezen.
- Sparen is over het algemeen eenvoudig en gemakkelijk te doen. Er zijn meestal geen kosten vooraf of leercurve.
Ondanks de voordelen heeft sparen enkele nadelen, waaronder:
- Het rendement is laag, wat betekent dat u meer kunt verdienen door te beleggen (maar er is geen garantie dat u dat zult doen).)
- Omdat de rendementen laag zijn, kunt u na verloop van tijd koopkracht verliezen, omdat inflatie uw geld aantast.
De voor- en nadelen van beleggen
Sparen is beslist veiliger dan beleggen, hoewel het op de lange termijn waarschijnlijk niet zal resulteren in het meeste vermogen.
Hier zijn slechts enkele van de voordelen die het beleggen van uw geld met zich meebrengt:
Voorgesteld voor u: Hoe te beginnen met beleggen in 2024
- Beleggingsproducten zoals aandelen kunnen een veel hoger rendement opleveren dan spaarrekeningen en cd's. In de loop van de tijd is de Standard & Poor's 500-aandelenindex (S&P 500) jaarlijks ongeveer 10 procent teruggekeerd, hoewel het rendement in een bepaald jaar sterk kan fluctueren.
- Beleggingsproducten zijn over het algemeen zeer liquide. Aandelen, obligaties en ETF's kunnen op bijna elke weekdag gemakkelijk in contanten worden omgezet.
- Als u een breed gediversifieerde verzameling aandelen bezit, zult u waarschijnlijk gemakkelijk de inflatie over een lange periode verslaan en uw koopkracht vergroten. Momenteel is het inflatiedoel dat de Federal Reserve hanteert 2 procent. Als uw rendement lager is dan de inflatie, verliest u na verloop van tijd koopkracht.
Hoewel er potentieel is voor een hoger rendement, heeft beleggen nogal wat nadelen, waaronder:
- Rendementen zijn niet gegarandeerd en de kans is groot dat u op korte termijn geld verliest, aangezien de waarde van uw vermogen fluctueert.
- Afhankelijk van wanneer u verkoopt en de gezondheid van de economie als geheel, krijgt u mogelijk niet terug wat u aanvankelijk heeft geïnvesteerd.
- U wilt uw geld minimaal vijf jaar op een beleggingsrekening laten staan, zodat u hopelijk eventuele kortetermijndalingen kunt opvangen. Over het algemeen wilt u uw beleggingen zo lang mogelijk vasthouden - en dat betekent dat u er geen toegang toe hebt.
- Omdat beleggen complex kan zijn, hebt u waarschijnlijk wat deskundige hulp nodig, tenzij u de tijd en vaardigheden heeft om uzelf te leren hoe.
- De kosten kunnen hoger zijn op effectenrekeningen. Mogelijk moet u betalen om een aandeel of fonds te verhandelen, hoewel veel makelaars tegenwoordig gratis transacties aanbieden. En misschien moet u een expert betalen om uw geld te beheren.
Dus wat is beter: sparen of beleggen?
Noch sparen noch beleggen is onder alle omstandigheden beter, en de juiste keuze hangt echt af van uw huidige financiële positie.
Over het algemeen wil je echter deze twee vuistregels volgen:
- Als je het geld binnen een jaar of zo nodig hebt of als je het geld als noodfonds wilt gebruiken, is een spaarrekening of cd de beste keuze.
- Als u het geld de komende vijf jaar of langer niet nodig heeft en enige kapitaalverliezen kunt weerstaan, moet u het geld waarschijnlijk beleggen.
Voorbeelden uit de praktijk zijn de beste manier om dit te illustreren, zegt Keady. Bijvoorbeeld, het betalen van het collegegeld van uw kind binnen een paar maanden zou op spaargeld moeten zijn - een spaarrekening, geldmarktrekening of een kortetermijn-cd (of een cd die op het punt staat te rijpen wanneer het nodig is).
Voorgesteld voor u: Hoe je beleggingsdoelen bepalen
“Anders zullen mensen denken: 'Nou, weet je, ik heb een jaar en ik koop een huis of zoiets, misschien moet ik in de aandelenmarkt investeren',' zegt Keady. "Dat is op dat moment echt gokken, in tegenstelling tot sparen.”
En hetzelfde geldt voor een noodfonds, dat nooit mag worden belegd maar in spaargelden moet worden bewaard.
“Dus als je ziek bent, je baan verliest of wat dan ook, hoef je niet terug te vallen op schulden', zegt Hogan. "Je hebt geld dat je opzettelijk opzij hebt gezet om een kussen te zijn tussen jou en het leven".”
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
En wanneer is beleggen beter?
Beleggen is beter voor geld op langere termijn - geld dat u agressiever probeert te laten groeien. Afhankelijk van uw niveau van risicotolerantie, kan beleggen in de aandelenmarkt, op de beurs verhandelde fondsen of beleggingsfondsen een optie zijn voor iemand die wil beleggen.
Wanneer u uw geld langer in beleggingen kunt houden, geeft u uzelf meer tijd om de onvermijdelijke ups en downs van de financiële markten te doorstaan. Beleggen is dus een uitstekende keuze als u een lange tijdshorizon heeft (idealiter vele jaren) en niet snel over het geld hoeft te beschikken.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in aandelen: een stapsgewijze handleiding voor beginners
“Dus als iemand begint met beleggen, zou ik ze aanmoedigen om echt naar beleggingsfondsen met groeiaandelen te kijken als een geweldige manier om voet aan de grond te krijgen', zegt Hogan. “En begin echt te begrijpen wat er aan de hand is en hoe geld kan groeien.”
Hoewel beleggen complex kan zijn, zijn er eenvoudige manieren om te beginnen. De eerste stap is om meer te leren over beleggen en waarom dit de juiste stap kan zijn voor uw financiële toekomst.
Voorgesteld voor u: Basisprincipes van de aandelenmarkt: 8 tips voor beginners
