Aandelen en beleggingsfondsen zijn beide populaire soorten beleggingen, waarmee beleggers portefeuilles kunnen opbouwen en hun vermogen kunnen laten groeien. Maar ook al bevatten onderlinge fondsen vaak aandelen, toch hebben onderlinge fondsen en aandelen verschillende kenmerken die verschillende beleggers met verschillende doelstellingen kunnen aanspreken.
Hier zijn de belangrijkste kenmerken, en de voor- en nadelen, van aandelen vs. beleggingsfondsen.
Aandelen vs. beleggingsfondsen
Aandelen en beleggingsfondsen bieden beide manieren om een portefeuille samen te stellen, maar er zijn verschillen in de manier waarop ze werken, en ook in wat je op lange termijn kunt verwachten.
- Een aandeel vertegenwoordigt een eigendomsaandeel in een bedrijf. Als een bedrijf, zoals Tesla (TSLA) of Amazon (AMZN) het goed doet, ontvangen degenen die aandelen bezitten daarvan de vruchten. Naarmate het bedrijf groeit, gaat de aandelenprijs meestal mee omhoog, wat beleggers de kans geeft aandelen te verkopen voor meer dan waarvoor ze ze kochten.
- Een gemeenschappelijk beleggingsfonds is een gepoolde belegging die aandelen van veel verschillende activa bevat. Veel gemeenschappelijke fondsen omvatten een breed scala aan aandelen en obligaties, vaak honderden. Als je aandelen van een gemeenschappelijk fonds koopt, krijg je een deel van alles wat erin zit. Daarnaast zijn er index beleggingsfondsen die populaire indexen volgen, zoals de S&P 500. Andere fondsen kunnen actief beheerd worden, waarbij een professional kiest wat in het beleggingsfonds wordt opgenomen op basis van verschillende doelen zoals groei of inkomen.
De voors en tegens van aandelen
Aandelen bieden een potentieel waardevolle manier om je vermogen te laten groeien en te profiteren van grote koersbewegingen, maar ze hebben ook enkele nadelen.
Voorgesteld voor u: Wat zijn onderlinge fondsen?
Voordelen
- Gemakkelijk te verhandelen - Individuele aandelen zijn gemakkelijk te verhandelen op een beurs, en er zijn een aantal apps die het proces intuïtief maken.
- Mogelijkheid tot grote winsten - Afhankelijk van de prestaties van de aandelen kun je grote winsten zien. Dit kan op termijn tot meer rijkdom leiden.
- Lage handelskosten - In veel gevallen brengen aandelen lage handelskosten met zich mee. In feite rekenen veel makelaars geen handelskosten voor individuele aandelen.
Tegens
- Kans op grote verliezen - Hoewel er kans is op grote winsten, kun je ook op grote verliezen komen te staan als de koers daalt en niet herstelt.
- Onderzoek kost tijd - Het kan tijdrovend zijn om aandelen te onderzoeken en de activa te kiezen die het beste voor je portefeuille werken.
- Stress - Beleggen in aandelen kan aanvoelen als een emotionele achtbaan en de stress kan het moeilijk maken om ’s nachts te slapen.
De voor- en nadelen van beleggingsfondsen
Onderlinge fondsen kunnen voor enige stabiliteit in je portefeuille zorgen, maar ze zijn niet onfeilbaar. Dit is wat je moet weten.
Voordelen
- Kunnen goedkoop zijn - Veel beleggingsfondsen, vooral passief beheerde indexfondsen, kunnen goedkoop zijn, wat betekent dat ze geen hoge kostenratio vragen. Bovendien bieden sommige makelaars hun eigen fondsen aan zonder handelskosten.
- Onmiddellijke diversificatie - Omdat je in een korf van activa belegt, heb je onmiddellijke diversificatie, en dus lager risico, en hoef je niet meerdere individuele aandelen te kopen om je portefeuille te diversifiëren.
- Kan minder stressvol zijn - In sommige gevallen kan beleggen in beleggingsfondsen minder stressvol zijn dan beleggen in aandelen. Als je een indexfonds gebruikt, vooral, is de kans groot dat je gelijke tred houdt met de markt als geheel.
Tegens
- Sommige fondsen hebben verkoopbelastingen - Er zijn beleggingsfondsen die kosten aanrekenen als je aandelen koopt of verkoopt. Deze verkoopbelastingen kunnen je al kosten voordat je begint te beleggen.
- Kan hoge kosten hebben - Sommige fondsen rekenen een hoge onkostenratio, vaak meer dan 1 procent van je investering in het fonds per jaar, maar er zijn goedkopere fondsen beschikbaar.
- Kan niet fiscaal voordelig zijn - Als het beleggingsfonds activa heeft verkocht en een winst heeft gezien, kun je uitkeringen zien die een belastbare winst opleveren. Dus zelfs als je je aandelen in een beleggingsfonds niet verkocht hebt, kun je toch vermogenswinstbelasting moeten betalen.
- Kan minder goed presteren dan de markt - Als je een actief beheerd beleggingsfonds hebt, kan het minder goed presteren dan de markt, en je zou zelfs geld kunnen verliezen.
Wat is een betere investering?
Of aandelen of beleggingsfondsen beter zijn voor je portefeuille hangt af van je doelstellingen en risicotolerantie. Voor veel beleggers kan het zinvol zijn om beleggingsfondsen te gebruiken voor een pensioenportefeuille op lange termijn, waar diversificatie en minder risico misschien belangrijker zijn. Voor wie op waarde en potentiële groei hoopt in te spelen, bieden individuele aandelen een manier om het rendement op te voeren, zolang ze emotioneel de ups en downs aankunnen.
Voor beginners die een klein bedrag te beleggen hebben: Beginnen met indexbeleggingsfondsen en regelmatig bijdragen storten kan een effectieve manier zijn om een portefeuille op te bouwen. Overweeg later, als je meer ervaring hebt opgedaan, om je te vertakken naar individuele aandelen. Overweeg zorgvuldig je doelen en gebruik beleggingen om een strategie uit te stippelen die je helpt daar te komen.
Voorgesteld voor u: ETF versus indexfonds: zo vergelijken ze:
De onderste regel
Aandelen vertegenwoordigen aandelen in individuele bedrijven, terwijl beleggingsfondsen honderden - of zelfs duizenden - aandelen, obligaties of andere activa kunnen omvatten. Je hoeft echter niet het een of het ander te kiezen. Gemeenschappelijke beleggingsfondsen en aandelen kunnen beide in een portefeuille gebruikt worden om je te helpen je vermogen te laten groeien en je financiële doelen te bereiken. Overweeg zorgvuldig hoe elk van beide bij je behoeften en persoonlijke beleggingsstijl zou kunnen passen.
