Aby cieszyć się wygodną przyszłością finansową, inwestowanie jest niezbędne dla większości ludzi. Jak pokazały gospodarcze skutki pandemii koronawirusa, pozornie stabilną gospodarkę można szybko postawić na głowie, pozostawiając tych, którzy nie przygotowali się do walki o dochody.
Ale przy tak niskich zyskach z obligacji i CD, niektórych aktywów o astronomicznych wycenach i wciąż ożywiającej się gospodarce, jakie są najlepsze inwestycje dla inwestorów w tym roku? Jednym z pomysłów jest połączenie bezpieczniejszych inwestycji i bardziej ryzykownych, o wyższym zwrocie.
Oto najlepsze inwestycje w 2024 roku:
- Wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe
- Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe
- Fundusze krótkoterminowych obligacji skarbowych
- Obligacje serii I
- Fundusze krótkoterminowych obligacji korporacyjnych
- Fundusze indeksowe S&P 500
- Fundusze akcji dywidendowych
- Wartość funduszy akcji
- Fundusze indeksowe Nasdaq-100
- Wynajem mieszkań
- Kryptowaluta
Dlaczego warto inwestować?
Inwestowanie może zapewnić Ci inne źródło dochodu, sfinansować emeryturę, a nawet wyciągnąć Cię z finansowego zacięcia. Przede wszystkim inwestowanie zwiększa Twoje bogactwo — pomagając Ci osiągnąć cele finansowe i z czasem zwiększać Twoją siłę nabywczą. A może niedawno sprzedałeś swój dom lub zarobiłeś trochę pieniędzy. To mądra decyzja, aby te pieniądze pracowały dla Ciebie.
Chociaż inwestowanie może budować bogactwo, warto również zrównoważyć potencjalne zyski z powiązanym ryzykiem. I będziesz chciał być w sytuacji finansowej, aby to zrobić, co oznacza, że będziesz potrzebować rozsądnych poziomów zadłużenia, odpowiedniego funduszu awaryjnego i być w stanie przetrwać wzloty i upadki rynku bez konieczności dostępu do swoich pieniędzy.
Sugerowane dla Ciebie: 8 najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2024
Istnieje wiele sposobów inwestowania — od bardzo bezpiecznych wyborów, takich jak płyty CD i konta rynku pieniężnego, po opcje o średnim ryzyku, takie jak obligacje korporacyjne, a nawet typy o wyższym ryzyku, takie jak fundusze indeksów giełdowych. To świetna wiadomość, ponieważ oznacza, że możesz znaleźć inwestycje, które oferują różnorodne zwroty i pasują do Twojego profilu ryzyka. Oznacza to również, że możesz łączyć inwestycje, aby stworzyć dobrze zaokrąglony i zdywersyfikowany – czyli bezpieczniejszy – portfel.
Przegląd: Najlepsze inwestycje w 2022
1. Wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe
Wysokodochodowe internetowe konto oszczędnościowe wypłaca odsetki od salda gotówkowego. I podobnie jak konto oszczędnościowe zarabiające grosze w banku stacjonarnym, wysokodochodowe internetowe konta oszczędnościowe są dostępnymi środkami dla Twojej gotówki. Przy niższych kosztach ogólnych możesz zazwyczaj zarobić znacznie wyższe oprocentowanie w bankach internetowych. Ponadto zazwyczaj możesz uzyskać dostęp do pieniędzy, szybko przenosząc je do swojego głównego banku, a może nawet przez bankomat.
Konto oszczędnościowe to dobry pojazd dla tych, którzy w najbliższej przyszłości potrzebują dostępu do gotówki.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w obligacje
Najlepsza inwestycja dla
Wysokodochodowe konto oszczędnościowe sprawdza się dobrze dla inwestorów niechętnych do podejmowania ryzyka, a zwłaszcza dla tych, którzy potrzebują pieniędzy w krótkim okresie i chcą uniknąć ryzyka, że nie odzyskają swoich pieniędzy.
Ryzyko
Banki, które oferują te konta, są ubezpieczone przez FDIC, więc nie musisz się martwić o utratę depozytu. Chociaż wysokodochodowe konta oszczędnościowe są uważane za bezpieczne inwestycje, takie jak płyty CD, istnieje ryzyko utraty siły nabywczej z czasem z powodu inflacji, jeśli stawki są zbyt niskie.
Płynność
Konta oszczędnościowe są tak płynne, jak Twoje pieniądze. Możesz dodawać lub usuwać środki w dowolnym momencie, chociaż Twój bank może prawnie ograniczyć Cię do zaledwie sześciu wypłat na okres wyciągu, jeśli zdecyduje się to zrobić.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji niskiego ryzyka w 2024 r.
2. Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe
Certyfikaty depozytowe lub CD są wydawane przez banki i generalnie oferują wyższe oprocentowanie niż rachunki oszczędnościowe. A krótkoterminowe płyty CD mogą być lepszymi opcjami, gdy spodziewasz się wzrostu stóp, co pozwoli ci ponownie zainwestować po wyższych stawkach, gdy płyta CD dojrzeje.
Te federalnie ubezpieczone depozyty terminowe mają określone terminy zapadalności, które mogą wynosić od kilku tygodni do kilku lat. Ponieważ są to „depozyty terminowe”, nie możesz wypłacić pieniędzy przez określony czas bez kary.
Wraz z płytą CD instytucja finansowa wypłaca ci odsetki w regularnych odstępach czasu. Gdy dojrzeje, otrzymasz z powrotem swój pierwotny kapitał wraz z naliczonymi odsetkami. Opłaca się rozejrzeć online po najlepsze stawki.
Ze względu na swoje bezpieczeństwo i wyższe wypłaty, płyty CD mogą być dobrym wyborem dla emerytów, którzy nie potrzebują natychmiastowego dochodu i są w stanie na trochę zablokować swoje pieniądze.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji długoterminowych w 2024
Najlepsza inwestycja dla
Płyta CD dobrze sprawdza się w przypadku inwestorów niechętnych do ryzyka, zwłaszcza tych, którzy potrzebują pieniędzy w określonym czasie i mogą zatrzymać gotówkę w zamian za nieco większy zysk niż na koncie oszczędnościowym.
Ryzyko
Płyty CD są uważane za bezpieczne inwestycje. Ale niosą ze sobą ryzyko reinwestycji – ryzyko, że gdy stopy procentowe spadną, inwestorzy zarobią mniej, gdy ponownie zainwestują kapitał i odsetki w nowe płyty CD o niższych stopach procentowych, jak widzieliśmy w 2020 i 2021 roku. Odwrotne ryzyko polega na tym, że stopy wzrosną, a inwestorzy nie będą mogli skorzystać, ponieważ już zamknęli swoje pieniądze na płycie CD. A biorąc pod uwagę, że stopy wzrosną w 2024 r., sensowne może być trzymanie się krótkoterminowych płyt CD, aby móc ponownie inwestować po wyższych stawkach w najbliższej przyszłości.
Należy pamiętać, że inflacja i podatki mogą znacznie obniżyć siłę nabywczą Twojej inwestycji.
Płynność
Płyty CD nie są tak płynne jak konta oszczędnościowe lub konta rynku pieniężnego, ponieważ blokujesz swoje pieniądze, dopóki płyta CD nie osiągnie dojrzałości — często na miesiące lub lata. Możliwe jest wcześniejsze otrzymanie pieniędzy, ale często za to płacisz karę.
Sugerowane dla Ciebie: 7 najlepszych sposobów na inwestowanie na studiach
3. Fundusze krótkoterminowych obligacji skarbowych
Fundusze obligacji rządowych to fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze ETF, które inwestują w dłużne papiery wartościowe emitowane przez rząd Stanów Zjednoczonych i jego agencje. Podobnie jak krótkoterminowe płyty CD, krótkoterminowe fundusze obligacji rządowych nie narażają Cię na duże ryzyko, jeśli stopy procentowe wzrosną, jak oczekuje się, że zrobią to w 2024 r.
Fundusze inwestują w amerykański dług i papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką emitowane przez sponsorowane przez rząd przedsiębiorstwa, takie jak Fannie Mae i Freddie Mac. Te rządowe fundusze obligacji są odpowiednie dla inwestorów o niskim ryzyku.
Fundusze te mogą być również dobrym wyborem dla początkujących inwestorów i osób poszukujących przepływów pieniężnych.
Sugerowane dla Ciebie: 18 pomysłów na dochód pasywny, które pomogą Ci zarabiać pieniądze w 2024 r.
Najlepsza inwestycja dla
Fundusze obligacji rządowych mogą działać dobrze dla inwestorów niechętnych do ryzyka, chociaż niektóre rodzaje funduszy (takie jak fundusze obligacji długoterminowych) mogą podlegać znacznie większym wahaniom niż fundusze krótkoterminowe ze względu na zmiany stopy procentowej.
Ryzyko
Fundusze inwestujące w rządowe instrumenty dłużne są uważane za jedne z najbezpieczniejszych inwestycji, ponieważ obligacje są zabezpieczone pełną wiarą i kredytem rządu USA.
Jeśli stopy procentowe rosną, ceny istniejących obligacji spadają; a jeśli stopy procentowe spadają, ceny istniejących obligacji rosną. Ryzyko stopy procentowej jest jednak większe w przypadku obligacji długoterminowych niż w przypadku obligacji krótkoterminowych. Fundusze obligacji krótkoterminowych będą miały minimalny wpływ rosnących stóp, a fundusze będą stopniowo zwiększać oprocentowanie wraz ze wzrostem obowiązujących stóp.
Jeśli jednak inflacja pozostanie wysoka, stopa procentowa może nie nadążać i stracisz siłę nabywczą.
Sugerowane dla Ciebie: Najlepsze ETF-y na 2024 rok
Płynność
Akcje funduszy obligacji są bardzo płynne, ale ich wartość zmienia się w zależności od otoczenia stóp procentowych.
4. Obligacje serii I
Skarb USA emituje obligacje oszczędnościowe dla inwestorów indywidualnych, a ciekawą opcją na 2024 r. jest obligacja Serii I. Ta więź pomaga budować ochronę przed inflacją. Płaci podstawową stopę procentową, a następnie dodaje składnik oparty na stopie inflacji. Wynik: jeśli inflacja wzrośnie, wypłata również. Ale prawda jest odwrotna: jeśli inflacja spadnie, spadnie również stopa procentowa. Korekta inflacji jest resetowana co sześć miesięcy.
Obligacje serii I są oprocentowane przez 30 lat, jeśli nie są wykupione za gotówkę.
Najlepsza inwestycja dla
Podobnie jak inne papiery dłużne emitowane przez rząd, obligacje serii I są atrakcyjne dla inwestorów niechętnych do podejmowania ryzyka, którzy nie chcą narażać się na żadne ryzyko niewypłacalności. Obligacje te są również dobrą opcją dla inwestorów, którzy chcą chronić swoją inwestycję przed inflacją. Jednak inwestorzy są ograniczeni do kupowania 10 000 USD w dowolnym roku kalendarzowym, chociaż możesz ubiegać się o dodatkowe 5000 USD w rocznym zwrocie podatku również na zakup obligacji serii I.
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w 2024 roku?
Ryzyko
Obligacja Serii I chroni Twoją inwestycję przed inflacją, która jest kluczową wadą inwestowania w większość obligacji. I podobnie jak inne papiery dłużne emitowane przez rząd, obligacje te są uważane za jedne z najbezpieczniejszych na świecie pod względem ryzyka niewypłacalności.
Płynność
Obligacje te można wykupić w dowolnym momencie po 12 miesiącach, ale zapłacisz karę w wysokości trzymiesięcznych odsetek, jeśli wykupisz je wcześniej niż pięć lat od daty zakupu.
5. Fundusze krótkoterminowych obligacji korporacyjnych
Korporacje czasami pozyskują pieniądze, emitując obligacje dla inwestorów, które mogą być pakowane w fundusze obligacji, które posiadają obligacje wyemitowane przez potencjalnie setki korporacji. Obligacje krótkoterminowe mają średnią zapadalność od jednego do pięciu lat, co czyni je mniej podatnymi na wahania stóp procentowych niż obligacje średnio- lub długoterminowe.
Sugerowane dla Ciebie: Czym są fundusze inwestycyjne?
Fundusze obligacji korporacyjnych mogą być doskonałym wyborem dla inwestorów poszukujących przepływów pieniężnych, takich jak emeryci lub tych, którzy chcą zmniejszyć ogólne ryzyko portfela, ale nadal uzyskiwać zwrot.
Najlepsza inwestycja dla
Fundusze krótkoterminowych obligacji korporacyjnych mogą być dobre dla inwestorów niechętnych do ryzyka, którzy chcą nieco większych zysków niż fundusze obligacji rządowych.
Ryzyko
Podobnie jak w przypadku innych funduszy obligacji, krótkoterminowe fundusze obligacji korporacyjnych nie są ubezpieczone przez FDIC. Krótkoterminowe fundusze obligacji o ratingu inwestycyjnym często nagradzają inwestorów wyższymi zwrotami niż fundusze obligacji rządowych i komunalnych.
Ale większe nagrody wiążą się z dodatkowym ryzykiem. Zawsze istnieje szansa, że rating firm zostanie obniżony lub wpadną w kłopoty finansowe i nie wywiążą się z obligacji. Aby zmniejszyć to ryzyko, upewnij się, że Twój fundusz składa się z wysokiej jakości obligacji korporacyjnych.
Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących
Płynność
Możesz kupować lub sprzedawać swoje udziały w funduszu każdego dnia roboczego. Ponadto w dowolnym momencie możesz zwykle reinwestować dywidendy dochodowe lub dokonywać dodatkowych inwestycji. Pamiętaj tylko, że straty kapitałowe są możliwe.
6. Fundusze indeksowe S&P 500
Jeśli chcesz osiągnąć wyższe zwroty niż bardziej tradycyjne produkty bankowe lub obligacje, dobrą alternatywą jest fundusz indeksowy S&P 500, choć cechuje go większa zmienność.
Fundusz opiera się na około pięciuset największych amerykańskich firmach, co oznacza, że obejmuje wiele firm odnoszących największe sukcesy na świecie. Na przykład Amazon i Berkshire Hathaway to dwie najważniejsze firmy członkowskie w indeksie.
Sugerowane dla Ciebie: Średni zwrot z inwestycji: Czym jest dobry zwrot?
Jak prawie każdy fundusz, fundusz indeksowy S&P 500 oferuje natychmiastową dywersyfikację, co pozwala na posiadanie części wszystkich tych spółek. W skład funduszu wchodzą firmy z każdej branży, co czyni go bardziej odpornym niż wiele inwestycji. Z biegiem czasu indeks powracał o około 10 procent rocznie. Fundusze te można nabyć przy bardzo niskich wskaźnikach wydatków (ile firma zarządzająca pobiera za prowadzenie funduszu) i są jednymi z najlepszych funduszy indeksowych.
Fundusz indeksowy S&P 500 to doskonały wybór dla początkujących inwestorów, ponieważ zapewnia szeroką, zdywersyfikowaną ekspozycję na giełdę.
Najlepsza inwestycja dla
Fundusz indeksowy S&P 500 to dobry wybór dla każdego inwestora giełdowego, który poszukuje zdywersyfikowanej inwestycji i który może inwestować przez co najmniej trzy do pięciu lat.
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w kryptowalutę: Poradnik dla początkujących
Ryzyko
Fundusz S&P 500 jest jednym z mniej ryzykownych sposobów inwestowania w akcje, ponieważ składa się z najlepszych spółek na rynku i jest wysoce zdywersyfikowany. Oczywiście nadal obejmuje akcje, więc będzie bardziej niestabilny niż obligacje czy jakiekolwiek produkty bankowe. Nie jest również ubezpieczony przez rząd, więc możesz stracić pieniądze w oparciu o wahania wartości. Jednak z biegiem czasu indeks radził sobie całkiem nieźle.
Indeks gwałtownie zwyżkował po wywołanym pandemią spadku w marcu 2020 r., więc inwestorzy mogą chcieć postępować ostrożnie i trzymać się swojego długoterminowego planu inwestycyjnego, zamiast przyspieszać.
Płynność
Fundusz indeksowy S&P 500 jest wysoce płynny, a inwestorzy będą mogli go kupić lub sprzedać w dowolnym dniu, w którym rynek jest otwarty.
7. Fundusze akcji dywidendowych
Nawet Twoje inwestycje na giełdzie mogą stać się nieco bezpieczniejsze dzięki akcjom, które przynoszą dywidendę.
Sugerowane dla Ciebie: Fundusz powierniczy a ETF: Czy fundusze ETF są lepszą inwestycją?
Dywidendy to części zysku firmy, które mogą być wypłacane akcjonariuszom, zwykle co kwartał. Z akcjami dywidendowymi możesz nie tylko zyskać na swojej inwestycji poprzez długoterminową aprecjację rynku, ale także zarobić w krótkim terminie.
Kupowanie pojedynczych akcji, niezależnie od tego, czy wypłacają dywidendę, czy nie, jest bardziej odpowiednie dla inwestorów średnio zaawansowanych i zaawansowanych. Ale możesz kupić ich grupę w funduszu akcyjnym i zmniejszyć ryzyko.
Najlepsza inwestycja dla
Fundusze dywidendowe są dobrym wyborem dla prawie każdego inwestora giełdowego, ale mogą być lepsze dla tych, którzy szukają dochodu. Ci, którzy potrzebują dochodu i mogą inwestować przez dłuższy czas, mogą uznać je za atrakcyjne.
Sugerowane dla Ciebie: Co to jest inwestowanie o stałym dochodzie? Plusy i minusy
Ryzyko
Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji w akcje, akcje dywidendowe wiążą się z ryzykiem. Są uważane za bezpieczniejsze niż akcje wzrostowe lub inne akcje bez dywidendy, ale powinieneś uważnie wybierać swój portfel.
Upewnij się, że inwestujesz w spółki z solidną historią wzrostu dywidend, zamiast wybierać te, które mają najwyższą bieżącą stopę zwrotu. To może być oznaką nadchodzących kłopotów. Jednak nawet szanowane firmy mogą zostać dotknięte kryzysem, więc dobra reputacja ostatecznie nie jest ochroną przed obcięciem przez firmę dywidendy lub jej całkowitym wyeliminowaniem.
Jednak eliminujesz wiele z tych zagrożeń, kupując fundusz dywidendowy ze zdywersyfikowaną kolekcją aktywów, zmniejszając swoją zależność od pojedynczej firmy.
Sugerowane dla Ciebie: Oszczędzanie a inwestowanie: kluczowe różnice w zarządzaniu pieniędzmi
Płynność
Możesz kupować i sprzedawać swój fundusz w dowolnym dniu, w którym rynek jest otwarty, a wypłaty są płynne. Aby zobaczyć najwyższe wyniki z inwestycji w akcje dywidendowe, kluczem jest inwestycja długoterminowa. Powinieneś starać się ponownie zainwestować swoje dywidendy, aby uzyskać najlepsze możliwe zwroty.
8. Wartość funduszy akcji
Ponieważ wzrost wielu akcji w ciągu ostatnich kilku lat może prowadzić do znacznego przeszacowania, wielu inwestorów zastanawia się, gdzie mogą ulokować swoje dolary inwestycyjne. Fundusze giełdowe wartościowe mogą być dobrym rozwiązaniem. Fundusze te inwestują w akcje wartościowe, te, które są bardziej okazyjne niż inne na rynku. Co więcej, akcje wartościowe zwykle radzą sobie lepiej, gdy stopy procentowe rosną, jak oczekuje się, że zrobią to w 2024 r.
Wiele wartościowych funduszy giełdowych również wypłaca dywidendę, więc jest to dodatkowa atrakcja dla wielu inwestorów.
Sugerowane dla Ciebie: Kryptowaluty a akcje: Jaki jest lepszy wybór dla Ciebie?
Najlepsza inwestycja dla
Fundusze giełdowe wartościowe są dobre dla inwestorów, którzy są zadowoleni ze zmienności związanej z inwestowaniem w akcje. Inwestorzy w fundusze akcji muszą mieć również dłuższy horyzont inwestycyjny, co najmniej od trzech do pięciu lat, aby przezwyciężyć wszelkie wstrząsy na rynku.
Ryzyko
Wartościowe fundusze giełdowe będą zwykle bezpieczniejsze niż inne rodzaje funduszy giełdowych ze względu na ich okazyjną cenę, ale nadal składają się z akcji, więc będą podlegać znacznie większym wahaniom niż bezpieczniejsze inwestycje, takie jak obligacje krótkoterminowe. Fundusze akcji również nie są ubezpieczone przez rząd.
Płynność
Możesz kupować i sprzedawać wartościowe fundusze akcji w dowolnym dniu, w którym rynek jest otwarty, dzięki czemu fundusze te są bardzo płynne.
9. Fundusze indeksowe Nasdaq-100
Fundusz indeksowy oparty na Nasdaq-100 to doskonały wybór dla inwestorów, którzy chcą mieć ekspozycję na niektóre z największych i najlepszych firm technologicznych bez konieczności wybierania zwycięzców i przegranych lub analizowania konkretnych spółek.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w nieruchomości
Fundusz opiera się na 100 największych spółkach Nasdaq, co oznacza, że należą one do najbardziej udanych i stabilnych. Do takich firm należą Apple i Facebook, z których każda stanowi dużą część całego indeksu. Microsoft jest kolejną wybitną firmą członkowską.
Fundusz indeksowy Nasdaq-100 oferuje natychmiastową dywersyfikację, dzięki czemu Twój portfel nie jest narażony na upadek jakiejkolwiek pojedynczej firmy. Najlepsze fundusze indeksowe Nasdaq pobierają bardzo niski wskaźnik kosztów i są tanim sposobem na posiadanie wszystkich spółek w indeksie.
Najlepsza inwestycja dla
Fundusz indeksowy Nasdaq-100 to dobry wybór dla inwestorów giełdowych poszukujących wzrostu i chcących radzić sobie ze znaczną zmiennością. Inwestorzy powinni być w stanie zobowiązać się do posiadania go przez co najmniej trzy do pięciu lat. Korzystanie z uśredniania kosztów w dolarach do kupowania w funduszu indeksowym, który handluje rekordowymi wartościami, może pomóc zmniejszyć ryzyko w porównaniu do kupowania kwotą ryczałtową.
Ryzyko
Jak wszystkie akcje notowane na giełdzie, ta kolekcja akcji również może spaść. Podczas gdy Nasdaq-100 ma jedne z najsilniejszych firm technologicznych, firmy te również są zwykle jednymi z najbardziej cenionych. Ta wysoka wycena oznacza, że są one prawdopodobnie podatne na szybki spadek w okresie spowolnienia, chociaż mogą ponownie wzrosnąć podczas ożywienia gospodarczego.
Sugerowane dla Ciebie: 5 wskazówek dotyczących finansowania nieruchomości inwestycyjnych
Płynność
Podobnie jak inne notowane na giełdzie fundusze indeksowe, fundusz indeksowy Nasdaq jest łatwo wymienialny na gotówkę w każdym dniu, w którym rynek jest otwarty.
10. Wynajem mieszkań
Wynajem mieszkania może być świetną inwestycją, jeśli chcesz zarządzać własnymi nieruchomościami. A ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych wciąż jest bliskie najniższym w historii, może to być świetny czas na sfinansowanie zakupu nowej nieruchomości, chociaż niestabilna gospodarka może utrudnić jej faktyczne prowadzenie.
Aby podążać tą drogą, będziesz musiał wybrać odpowiednią nieruchomość, sfinansować ją lub kupić od razu, utrzymać ją i zająć się najemcami. Możesz zrobić bardzo dobrze, jeśli robisz mądre zakupy. Jednak nie będziesz cieszyć się łatwością kupowania i sprzedawania swoich aktywów na giełdzie za pomocą jednego kliknięcia lub dotknięcia urządzenia z dostępem do Internetu. Co gorsza, być może będziesz musiał znosić okazjonalne telefony o 3 nad ranem w sprawie zepsutej fajki.
Sugerowane dla Ciebie: Najlepsze dywidendowe ETF-y i jak w nie inwestować
Ale jeśli będziesz trzymać swoje aktywa przez dłuższy czas, stopniowo spłacać dług i zwiększać czynsze, prawdopodobnie będziesz mieć potężny przepływ gotówki, gdy przyjdzie czas na emeryturę.
Najlepsza inwestycja dla
Mieszkania na wynajem to dobra inwestycja dla długoterminowych inwestorów, którzy chcą zarządzać własnymi nieruchomościami i generować regularne przepływy pieniężne.
Ryzyko
Jak w przypadku każdego aktywa, możesz przepłacać za mieszkanie, o czym przekonali się inwestorzy w połowie 2000 roku. Przy niskich stopach procentowych i ograniczonej podaży mieszkań ceny mieszkań wzrosły w 2020 i 2021 r., pomimo trudności gospodarczych. Ponadto brak płynności może stanowić problem, jeśli kiedykolwiek potrzebowałeś szybkiego dostępu do gotówki. Być może będziesz musiał wymyślić poważną gotówkę na niektóre wydatki, takie jak nowy dach lub klimatyzacja, jeśli są potrzebne, a inflacja może dramatycznie wpłynąć na koszty wymiany tych elementów. Oczywiście ryzykujesz, że nieruchomość będzie pusta, gdy nadal spłacasz kredyt hipoteczny.
Płynność
Mieszkania należą do najmniej płynnych inwestycji, więc jeśli potrzebujesz gotówki w pośpiechu, inwestowanie w nieruchomości na wynajem może nie być dla Ciebie (chociaż możliwe jest refinansowanie lub pożyczka pod zastaw domu). A jeśli sprzedajesz, pośrednik może pobrać prowizję nawet o 6 procent od górnej ceny sprzedaży.
Sugerowane dla Ciebie: Jak wyznaczyć swoje cele inwestycyjne
11. Kryptowaluta
Kryptowaluta to rodzaj cyfrowej waluty elektronicznej, która ma działać jako środek wymiany. Stał się popularny w ciągu ostatniej dekady, a Bitcoin stał się wiodącą walutą cyfrową. Krypto stało się gorącą własnością w szczególności w ciągu ostatnich kilku lat, ponieważ do aktywów wpłynęły dolary, podnosząc ceny i przyciągając do akcji jeszcze więcej traderów.
Bitcoin jest najszerzej dostępną kryptowalutą, a jej cena bardzo się waha, co przyciąga wielu traderów. Na przykład z ceny poniżej 10 000 USD za monetę na początku 2020 r. Bitcoin poszybował w górę do około 30 000 USD na początku 2021 r. Następnie podwoił się powyżej poziomu 60 000 USD, po czym spadł.
W przeciwieństwie do innych wymienionych tutaj aktywów, nie jest wspierany przez FDIC ani przez siłę generującą pieniądze rządu lub firmy. O jego wartości decyduje wyłącznie to, ile za niego zapłacą handlowcy.
Najlepsza inwestycja dla
Kryptowaluta jest dobra dla inwestorów poszukujących ryzyka, którzy nie mieliby nic przeciwko, gdyby ich inwestycja spadła do zera w zamian za potencjał znacznie wyższych zwrotów. To nie jest dobry wybór dla inwestorów niechętnych do ryzyka lub potrzebujących jakiejkolwiek bezpiecznej inwestycji.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w akcje: przewodnik krok po kroku dla początkujących
Ryzyko
Kryptowaluta niesie ze sobą bardzo znaczące ryzyko, w tym takie, które może zamienić każdą pojedynczą walutę w całkowite zero, takie jak bycie zakazanym. Waluty cyfrowe są bardzo niestabilne i mogą gwałtownie spadać (lub rosnąć) nawet w bardzo krótkich ramach czasowych, a cena zależy wyłącznie od tego, ile zapłacą inwestorzy. Handlowcy są również narażeni na ryzyko zhakowania, biorąc pod uwagę kilka głośnych kradzieży w przeszłości. A jeśli inwestujesz w kryptowaluty, będziesz musiał wybrać zwycięzców, którzy zdołają się utrzymać, podczas gdy wielu może zniknąć całkowicie.
Płynność
Kryptowaluty są na ogół płynne, zwłaszcza te główne, takie jak Bitcoin i Ethereum, i możesz je kupować i sprzedawać o każdej porze dnia. Jednak prowizje od nich są zwykle bardzo wysokie (w stosunku do typowych inwestycji, takich jak akcje), i będziesz musiał zobaczyć znaczną aprecjację, aby wyjść na zero. Dlatego ważne jest, aby znaleźć najlepszego brokera, aby zminimalizować te koszty.
Co wziąć pod uwagę
Decydując, w co zainwestować, należy wziąć pod uwagę kilka czynników, w tym tolerancję ryzyka, horyzont czasowy, wiedzę na temat inwestowania, sytuację finansową i kwotę, którą możesz zainwestować.
Sugerowane dla Ciebie: Najlepsze fundusze inwestycyjne w 2024 roku
Jeśli chcesz pomnażać bogactwo, możesz zdecydować się na inwestycje o niższym ryzyku, które przynoszą skromny zwrot, lub możesz podjąć większe ryzyko i dążyć do wyższego zwrotu. Zazwyczaj w inwestowaniu istnieje kompromis między ryzykiem a zyskiem. Możesz też przyjąć zrównoważone podejście, mając całkowicie bezpieczne inwestycje pieniężne, a jednocześnie dając sobie możliwość długoterminowego wzrostu.
Najlepsze inwestycje na 2024 r. pozwalają na jedno i drugie, przy różnym poziomie ryzyka i zwrotu.
Tolerancja ryzyka
Tolerancja na ryzyko oznacza, jak wiele możesz wytrzymać, jeśli chodzi o wahania wartości swoich inwestycji. Czy jesteś gotów podjąć duże ryzyko, aby potencjalnie uzyskać duże zyski? A może potrzebujesz bardziej konserwatywnego portfela? Tolerancja na ryzyko może być psychologiczna, a także po prostu tego, czego wymaga Twoja osobista sytuacja finansowa.
Konserwatywni inwestorzy lub osoby zbliżające się do emerytury mogą czuć się bardziej komfortowo przeznaczając większy procent swoich portfeli na mniej ryzykowne inwestycje. Są również świetne dla osób oszczędzających zarówno na cele krótko-, jak i średnioterminowe. Jeśli rynek stanie się niestabilny, inwestycje w płyty CD i inne konta chronione przez FDIC nie stracą na wartości i będą dostępne, gdy ich potrzebujesz.
Sugerowane dla Ciebie: Przewodnik dla milenialsów, jak zacząć inwestować z ufnością
Osoby z silniejszym żołądkiem, pracownicy wciąż gromadzący oszczędności emerytalne i ci, którzy mają dekadę lub więcej, zanim będą potrzebować pieniędzy, prawdopodobnie poradzą sobie lepiej z bardziej ryzykownymi portfelami, o ile będą się zdywersyfikować. Dłuższy horyzont czasowy pozwala na zniwelowanie zmienności akcji i wykorzystanie ich potencjalnie wyższego zwrotu, np.
Horyzont czasowy
Horyzont czasowy oznacza po prostu, kiedy potrzebujesz pieniędzy. Potrzebujesz pieniędzy jutro czy za 30 lat? Oszczędzasz na zaliczkę na dom za trzy lata, czy chcesz wykorzystać swoje pieniądze na emeryturze? Horyzont czasowy określa, jakie rodzaje inwestycji są bardziej odpowiednie.
Jeśli masz krótszy horyzont czasowy, potrzebujesz pieniędzy na koncie w określonym momencie i nie związanych z nimi. A to oznacza, że potrzebujesz bezpieczniejszych inwestycji, takich jak konta oszczędnościowe, płyty CD, a może obligacje. Zmieniają się one mniej i są ogólnie bezpieczniejsze.
Sugerowane dla Ciebie: 5 popularnych strategii inwestycyjnych dla początkujących
Jeśli masz dłuższy horyzont czasowy, możesz pozwolić sobie na pewne ryzyko przy inwestycjach o wyższej stopie zwrotu, ale bardziej niestabilnych. Twój horyzont czasowy pozwala ci przetrwać wzloty i upadki rynku, miejmy nadzieję, że w drodze do większych długoterminowych zwrotów. W dłuższym horyzoncie czasowym możesz inwestować w akcje i fundusze giełdowe, a następnie móc je utrzymywać przez co najmniej trzy do pięciu lat.
Ważne jest, aby Twoje inwestycje były skalibrowane do Twojego horyzontu czasowego. Nie chcesz wpłacać pieniędzy z czynszu za przyszły miesiąc na giełdę i mieć nadzieję, że będą tam, kiedy będziesz ich potrzebować.
Twoja wiedza
Twoja wiedza na temat inwestowania odgrywa kluczową rolę w tym, w co inwestujesz. Inwestycje, takie jak rachunki oszczędnościowe i płyty CD, wymagają niewielkiej wiedzy, zwłaszcza że Twoje konto jest chronione przez FDIC. Ale produkty rynkowe, takie jak akcje i obligacje, wymagają większej wiedzy.
Jeśli chcesz inwestować w aktywa, które wymagają większej wiedzy, musisz lepiej je rozumieć. Na przykład, jeśli chcesz inwestować w pojedyncze akcje, potrzebujesz dużej wiedzy o firmie, branży, produktach, otoczeniu konkurencyjnym, finansach firmy i wielu innych. Wiele osób nie ma czasu na zainwestowanie w ten proces.
Sugerowane dla Ciebie: 5 sposobów na podwojenie pieniędzy
Istnieją jednak sposoby na skorzystanie z rynku, nawet jeśli masz mniejszą wiedzę. Jednym z najlepszych jest fundusz indeksowy, który obejmuje zbiór akcji. Jeśli jakakolwiek pojedyncza akcje wypada słabo, prawdopodobnie nie wpłynie to zbytnio na indeks. W efekcie inwestujesz w wyniki dziesiątek, jeśli nie setek akcji, co jest bardziej zakładem na ogólną wydajność rynku.
Więc będziesz chciał zrozumieć ograniczenia swojej wiedzy, gdy myślisz o inwestycjach.
Ile możesz zainwestować
Ile możesz wnieść do inwestycji? Im więcej pieniędzy możesz zainwestować, tym bardziej prawdopodobne będzie zbadanie inwestycji o wyższym ryzyku i wyższych zwrotach.
Sugerowane dla Ciebie: Jak kupować akcje online?
Jeśli możesz przynieść więcej pieniędzy, warto poświęcić czas potrzebny na zrozumienie konkretnej akcji lub branży, ponieważ potencjalne korzyści są o wiele większe niż w przypadku produktów bankowych, takich jak płyty CD.
W przeciwnym razie może to nie być po prostu warte twojego czasu. Możesz więc pozostać przy produktach bankowych lub zwrócić się do ETF-ów lub funduszy inwestycyjnych, które wymagają mniej czasu na inwestycje. Produkty te mogą również działać dobrze dla tych, którzy chcą dodawać do konta stopniowo, tak jak robią to uczestnicy 401(k).
Jak zainwestować ulgę podatkową na dziecko
Jeśli otrzymujesz miesięczną zaliczkę na poczet ulgi podatkowej na dziecko i myślisz o jej zainwestowaniu, najpierw rozważ kilka pytań. Inwestowanie jest dla pieniędzy, bez których możesz żyć, a nie dla pieniędzy, których potrzebujesz wkrótce:
- Czy masz natychmiastowe wydatki, z którymi możesz mieć problem?
- Czy masz fundusz awaryjny z co najmniej sześciomiesięcznym zaoszczędzeniem wydatków?
- Czy masz znaczne zaległe zadłużenie?
Ważne jest, aby mieć pod kontrolą swoją obecną sytuację finansową, zanim będziesz mógł inwestować.
Sugerowane dla Ciebie: Podstawy giełdy: 8 wskazówek dla początkujących
Masz wiele sposobów na inwestowanie pieniędzy, w tym powyższe opcje. Jeśli chcesz inwestować w akcje, obligacje lub fundusze, musisz mieć konto u brokera. Jeśli wolisz, aby inwestował za Ciebie ktoś inny, jedną z doskonałych opcji jest zwrócenie się do robo-doradcy. Zapłacisz niewielką opłatę za zarządzanie, a robo-doradca zajmie się resztą.
Jeśli jesteś nowym inwestorem, rozważ wybór opcji inwestycyjnych, które są bezpieczniejsze. Inwestycje takie jak fundusz indeksowy S&P 500 lub fundusz indeksowy Nasdaq-100 są zazwyczaj bezpieczniejszym sposobem inwestowania w akcje niż portfel składający się z kilku pojedynczych akcji. robo-doradca może również pomóc w tych wyborach, a koszt jest rozsądny.
Najważniejsze!
Inwestowanie może być świetnym sposobem na budowanie bogactwa w czasie, a inwestorzy mają szereg opcji inwestycyjnych, od bezpiecznych aktywów o niższym zwrocie po bardziej ryzykowne, o wyższym zwrocie. Ten zakres oznacza, że aby podjąć świadomą decyzję, musisz zrozumieć zalety i wady każdej opcji inwestycyjnej oraz ich dopasowanie do ogólnego planu finansowego. Choć na początku wydaje się to zniechęcające, wielu inwestorów zarządza własnymi aktywami.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w srebro: 5 sposobów na kupno i sprzedaż
Ale pierwszy krok do inwestowania jest właściwie łatwy: otwarcie rachunku maklerskiego. Inwestowanie może być zaskakująco przystępne, nawet jeśli nie masz dużo pieniędzy. (Oto niektórzy z najlepszych brokerów do wyboru, jeśli dopiero zaczynasz).)
Podsumowanie 11 najlepszych inwestycji w 2024 r.
- Wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe
- Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe
- Fundusze krótkoterminowych obligacji skarbowych
- Obligacje serii I
- Fundusze krótkoterminowych obligacji korporacyjnych
- Fundusze indeksowe S&P 500
- Fundusze akcji dywidendowych
- Wartość funduszy akcji
- Fundusze indeksowe Nasdaq-100
- Wynajem mieszkań
- Kryptowaluta
