W sytuacji, gdy rynek akcji i pozornie każda inna klasa aktywów kwitnie, początkujący mogą chcieć zanurzyć palce w wodzie inwestycyjnej.
Ale przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji ważne jest, aby nowi inwestorzy wiedzieli, jaka jest ich tolerancja na ryzyko. Niektóre inwestycje wiążą się z większym ryzykiem niż inne i nie chcesz być zaskoczony po dokonaniu inwestycji. Zastanów się, jak długo możesz obejść się bez pieniędzy, które będziesz inwestować i czy czujesz się komfortowo, nie mając do nich dostępu przez kilka lat lub dłużej.
Oto kilka najlepszych pomysłów inwestycyjnych dla początkujących.
Sugerowane dla Ciebie: Przewodnik dla milenialsów, jak zacząć inwestować z ufnością
Najlepsze inwestycje dla początkujących
1. Wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe
Może to być jeden z najprostszych sposobów na zwiększenie zwrotu z pieniędzy powyżej tego, co zarabiasz na typowym koncie czekowym. Wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe, które często otwierane są za pośrednictwem banku internetowego, zazwyczaj płacą średnio wyższe odsetki niż standardowe rachunki oszczędnościowe, jednocześnie zapewniając klientom regularny dostęp do ich pieniędzy.
Może to być świetne miejsce do zaparkowania pieniędzy, które oszczędzasz na zakup w ciągu najbliższych kilku lat lub po prostu trzymasz na wypadek sytuacji awaryjnej.
2. Certyfikaty depozytowe (płyty CD)
Płyty CD to kolejny sposób na uzyskanie dodatkowych odsetek od oszczędności, ale zablokują Twoje pieniądze na dłużej niż konto oszczędnościowe o wysokiej rentowności. Możesz kupić płytę CD na różne okresy, takie jak sześć miesięcy, rok lub nawet pięć lat, ale zazwyczaj nie możesz uzyskać dostępu do pieniędzy przed osiągnięciem dojrzałości płyty bez uiszczenia kary.
Są one uważane za wyjątkowo bezpieczne, a jeśli kupisz je za pośrednictwem banku z federalnym ubezpieczeniem, jesteś objęty ochroną do 250 000 USD na deponenta na kategorię własności.
Sugerowane dla Ciebie: Mikroinwestowanie: co to jest i jak zacząć
3. 401(k) lub inny zakładowy plan emerytalny
Może to być jeden z najprostszych sposobów na rozpoczęcie inwestowania i wiąże się z kilkoma ważnymi zachętami, które mogą przynieść Ci korzyści teraz i w przyszłości. Większość pracodawców oferuje wyrównanie części tego, co zgadzasz się odłożyć na emeryturę ze swojej regularnej wypłaty. Jeśli Twój pracodawca oferuje dopasowanie, a Ty nie uczestniczysz w planie, odrzucasz darmowe pieniądze.
W tradycyjnym 401(k) składki są dokonywane przed opodatkowaniem i rosną bez podatku aż do wieku emerytalnego. Niektórzy pracodawcy oferują Roth 401(k), które umożliwiają wpłacanie składek po opodatkowaniu. Jeśli wybierzesz tę opcję, nie będziesz płacić podatków od wypłat na emeryturze.
Te plany emerytalne w miejscu pracy są świetnymi narzędziami do oszczędzania, ponieważ są automatyczne po dokonaniu wstępnych wyborów i pozwalają konsekwentnie inwestować w czasie. Możesz nawet zdecydować się na inwestowanie w fundusze inwestycyjne z datą docelową, które zarządzają swoimi portfelami w oparciu o konkretną datę przejścia na emeryturę. W miarę zbliżania się do daty docelowej alokacja funduszu będzie odchodzić od bardziej ryzykownych aktywów, aby uwzględnić krótszy horyzont inwestycyjny.
4. Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne dają inwestorom możliwość inwestowania w koszyk akcji lub obligacji (lub innych aktywów), których sami mogą nie być w stanie łatwo zbudować.
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w 2024 roku?
Najpopularniejsze fundusze inwestycyjne śledzą indeksy, takie jak S&P 500, który składa się z około 500 największych spółek w USA. Fundusze indeksowe zwykle mają bardzo niskie opłaty dla inwestorów funduszy, a czasami wcale. Te niskie koszty pomagają inwestorom zachować dla siebie większe zwroty z funduszy i mogą być świetnym sposobem na budowanie bogactwa w czasie.
5. ETF-y
Fundusze giełdowe lub ETF są podobne do funduszy powierniczych, ponieważ przechowują koszyk papierów wartościowych, ale handlują przez cały dzień w taki sam sposób, jak akcje. ETF-y nie mają takich samych minimalnych wymagań inwestycyjnych, jak fundusze inwestycyjne, które zwykle kosztują kilka tysięcy dolarów. ETF-y można kupić za jedną akcję plus wszelkie opłaty lub prowizje związane z zakupem, chociaż możesz zacząć z jeszcze mniejszą kwotą, jeśli twój broker zezwala na ułamkowe inwestowanie w akcje.
Zarówno fundusze ETF, jak i fundusze inwestycyjne są idealnymi aktywami do przechowywania na kontach z ulgą podatkową, takich jak 401(k)s i IRA.
6. Zapasy indywidualne
Kupowanie akcji poszczególnych spółek jest najbardziej ryzykowną opcją inwestycyjną omawianą tutaj, ale może być również jedną z najbardziej satysfakcjonujących. Ale zanim zaczniesz dokonywać transakcji, powinieneś rozważyć, czy kupowanie akcji ma dla Ciebie sens. Zadaj sobie pytanie, czy inwestujesz długoterminowo, co zwykle oznacza co najmniej pięć lat, i czy rozumiesz biznes, w który inwestujesz. Akcje są wyceniane w każdej sekundzie dnia handlowego i z tego powodu ludzie często są wciągani w krótkoterminowa mentalność handlowa, gdy są właścicielami pojedynczych akcji.
Sugerowane dla Ciebie: 7 najlepszych sposobów na inwestowanie na studiach
Ale akcje to częściowy udział własnościowy w prawdziwym biznesie i z biegiem czasu twoja fortuna wzrośnie wraz z fortuną spółki, w którą zainwestowałeś. przyjęcie bardziej zróżnicowanego podejścia oferowanego przez fundusze inwestycyjne lub ETF-y.
Dlaczego warto zacząć inwestować?
Inwestowanie jest kluczowe, jeśli chcesz utrzymać siłę nabywczą swoich oszczędności i osiągnąć długoterminowe cele finansowe, takie jak emerytura lub budowanie bogactwa. Jeśli pozwolisz, aby Twoje oszczędności były na tradycyjnym koncie bankowym, które przynoszą niewielkie lub żadne odsetki, w końcu inflacja zmniejszy wartość Twoich ciężko zarobionych pieniędzy. Inwestując w aktywa, takie jak akcje i obligacje, możesz mieć pewność, że Twoje oszczędności nadążają za inflacją, a nawet ją przewyższają.
Inwestycje krótkoterminowe, takie jak wysokodochodowe konta oszczędnościowe lub fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego, mogą pomóc Ci zarobić więcej na oszczędnościach podczas pracy nad dużym zakupem, takim jak samochód lub zaliczka na dom. Akcje i fundusze ETF są uważane za lepsze do celów długoterminowych, takich jak przejście na emeryturę, ponieważ niosą ze sobą dodatkowe ryzyko, ale z czasem mają większe szanse na uzyskanie lepszych zwrotów.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w akcje: przewodnik krok po kroku dla początkujących
Ważne uwagi dla nowych inwestorów
- Tolerancja ryzyka: Zanim zaczniesz inwestować, będziesz chciał zrozumieć swoją własną tolerancję na ryzyko. Niestabilne inwestycje, takie jak akcje, mogą sprawić, że niektórzy ludzie będą bardzo nieswojo, gdy spadnie, co może spowodować, że będziesz sprzedawać w najgorszym możliwym momencie. Znajomość Twojej tolerancji na ryzyko pomoże Ci wybrać, które inwestycje są dla Ciebie najbardziej odpowiednie.
- Cele finansowe: ustal zarówno krótko-, jak i długoterminowe cele, które chcesz osiągnąć poprzez oszczędzanie i inwestowanie. Zrozumienie swoich celów pomoże Ci opracować solidny plan.
- Aktywny czy pasywny: Musisz także zdecydować, czy chcesz być inwestorem pasywnym, czy aktywnym. Inwestor pasywny zazwyczaj posiada aktywa, takie jak zdywersyfikowane fundusze inwestycyjne lub ETF, które pobierają niskie opłaty, podczas gdy inwestor aktywny może wybrać pojedyncze inwestycje lub fundusze inwestycyjne, których celem jest osiągnięcie lepszych wyników niż rynek. Badania wykazały, że pasywne inwestowanie z czasem przewyższa aktywne inwestowanie.
- Zrób to sam lub zatrudnij kogoś: możesz również zarządzać własnymi inwestycjami za pośrednictwem brokera internetowego lub wynająć doradcę finansowego (lub robo-doradcę), aby ci pomógł. Prawdopodobnie poniesiesz niższe koszty, jeśli zrobisz to sam, ale doradca może być pomocny dla tych, którzy dopiero zaczynają.
- Podatki: Jeśli posiadasz inwestycje na koncie indywidualnym lub wspólnym, prawdopodobnie będziesz musiał płacić podatki od odsetek, dywidend i zysków kapitałowych, które zarabiasz. Możesz uniknąć tych podatków, inwestując w korzystne podatkowo konta emerytalne, takie jak IRA.
Ile pieniędzy potrzeba, aby zacząć inwestować?
Dobrą wiadomością jest to, że nie potrzebujesz dużo pieniędzy, aby zacząć inwestować. Większość brokerów internetowych nie ma minimalnych wartości konta, aby rozpocząć, a niektórzy oferują ułamkowe inwestycje udziałowe dla tych, którzy zaczynają od małych kwot w dolarach. Już za kilka dolarów możesz kupić ETF-y, które pozwolą Ci zbudować zdywersyfikowany portfel akcji. Platformy do mikroinwestowania pozwolą Ci nawet podsumować zakupy dokonane za pomocą karty debetowej jako sposób na rozpoczęcie inwestowania.
Najważniejsze!
Jeśli dopiero zaczynasz w świecie inwestycji, pamiętaj o rozważeniu swojej tolerancji na ryzyko i swoich celach finansowych, zanim zainwestujesz pieniądze. Niektóre inwestycje, takie jak wysokodochodowe konta oszczędnościowe, pozwalają na szybki dostęp do pieniędzy w przypadku wystąpienia sytuacji kryzysowych. Tymczasem akcje powinny raczej być częścią długoterminowego planu inwestycyjnego.
Wielu początkujących inwestorów zwraca się również do robo-doradców, gdzie algorytm automatycznie wybiera i zarządza dla Ciebie zdywersyfikowanym portfelem funduszy ETF, w oparciu o Twoje indywidualne potrzeby finansowe i apetyt na ryzyko.
Sugerowane dla Ciebie: Jak wyznaczyć swoje cele inwestycyjne
