Jednym z najlepszych sposobów zabezpieczenia swojej przyszłości finansowej jest inwestowanie, a jednym z najlepszych jest inwestowanie długoterminowe. Wraz z szaleńczym wzrostem na rynku od czasu pandemicznego dna w marcu 2020 r. odejście od długoterminowego podejścia i pogoń za szybkimi zwrotami może być kuszące. Ale przy obecnych wysokich wycenach na rynku ważniejsze niż kiedykolwiek jest skupienie się na inwestowaniu na dłuższą metę, przy jednoczesnym trzymaniu się swojego planu gry.
Inwestorzy mają dziś wiele sposobów na inwestowanie swoich pieniędzy i mogą wybrać poziom ryzyka, który są gotowi podjąć, aby zaspokoić swoje potrzeby. Możesz zdecydować się na bardzo bezpieczne opcje, takie jak zaświadczenie o wpłacie (CD) lub wybrać ryzyko – i potencjalny zwrot! – z inwestycjami takimi jak akcje i giełdowe fundusze inwestycyjne lub ETF.
Lub możesz zrobić wszystko po trochu, dywersyfikując, aby mieć portfel, który zwykle radzi sobie dobrze w prawie każdym środowisku inwestycyjnym.
Sugerowane dla Ciebie: 11 najlepszych inwestycji w 2024
Oto najlepsze długoterminowe inwestycje w 2024 roku:
- Zapasy wzrostu
- Fundusze giełdowe
- Fundusze obligacji
- Akcje dywidendowe
- Wartość akcji
- Fundusze docelowej daty
- Nieruchomość
- Akcje spółek o małej kapitalizacji
- Portfolio Robo-doradców
- Roth IRA
Przegląd: Najlepsze inwestycje długoterminowe w styczniu 2024 r.
1. Zapasy wzrostu
W świecie inwestowania w akcje, akcje wzrostowe to Ferrari. Obiecują wysoki wzrost, a wraz z nim wysokie zwroty z inwestycji. Akcje wzrostowe to często firmy technologiczne, ale nie muszą nimi być. Zwykle przeznaczają wszystkie swoje zyski z powrotem na biznes, więc rzadko wypłacają dywidendę, przynajmniej dopóki ich wzrost nie zwolni.
Akcje wzrostowe mogą być ryzykowne, ponieważ inwestorzy często płacą za nie dużo w stosunku do zarobków firmy. Kiedy więc nadejdzie bessa lub recesja, akcje te mogą bardzo szybko stracić na wartości. To tak, jakby ich nagła popularność zniknęła w jednej chwili. Jednak akcje wzrostowe były jednymi z najlepszych na przestrzeni czasu.
Jeśli zamierzasz kupić indywidualne wzrostowe akcje, będziesz chciał dokładnie przeanalizować firmę, a to może zająć dużo czasu. A ze względu na niestabilność akcji wzrostowych, będziesz chciał mieć wysoką tolerancję na ryzyko lub zobowiązać się do trzymania akcji przez co najmniej trzy do pięciu lat.
Ryzyko/nagroda: Akcje wzrostowe należą do bardziej ryzykownych segmentów rynku, ponieważ inwestorzy są gotowi dużo za nie zapłacić. Więc kiedy nadejdą trudne czasy, te akcje mogą gwałtownie spaść. To powiedziawszy, największe światowe firmy – Alphabets, Amazons – były firmami szybko rozwijającymi się, więc nagroda jest potencjalnie nieograniczona, jeśli znajdziesz odpowiednią firmę.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w akcje: przewodnik krok po kroku dla początkujących
2. Fundusze giełdowe
Jeśli nie masz ochoty poświęcać czasu i wysiłku na analizę poszczególnych akcji, świetnym rozwiązaniem może być fundusz akcyjny – albo ETF, albo fundusz powierniczy. Jeśli kupisz szeroko zdywersyfikowany fundusz – taki jak fundusz indeksowy S&P 500 lub fundusz indeksowy Nasdaq-100 – uzyskasz wiele akcji o wysokim wzroście, a także wiele innych. Ale będziesz mieć zdywersyfikowany i bezpieczniejszy zestaw spółek, niż gdybyś posiadał tylko kilka pojedynczych akcji.
Fundusz akcyjny to doskonały wybór dla inwestora, który chce być bardziej agresywny, używając akcji, ale nie ma czasu ani chęci, aby inwestować w hobby na pełen etat. A kupując fundusz akcyjny, uzyskasz średni ważony zwrot wszystkich spółek w funduszu, więc fundusz będzie generalnie mniej zmienny, niż gdybyś miał tylko kilka akcji.
Jeśli kupujesz fundusz, który nie jest szeroko zdywersyfikowany – na przykład fundusz oparty na jednej branży – pamiętaj, że Twój fundusz będzie mniej zdywersyfikowany niż fundusz oparty na szerokim indeksie, takim jak S&P 500. Jeśli więc kupiłeś fundusz oparty na przemysł motoryzacyjny, może mieć dużą ekspozycję na ceny ropy. Jeśli ceny ropy wzrosną, prawdopodobnie ucierpi wiele akcji funduszu.
Sugerowane dla Ciebie: 18 pomysłów na dochód pasywny, które pomogą Ci zarabiać pieniądze w 2024 r.
Ryzyko/nagroda: Fundusz giełdowy jest mniej ryzykowny niż kupowanie pojedynczych pozycji, a także mniej pracy. Ale nadal może się trochę poruszyć w dowolnym roku, być może tracąc nawet 30 procent lub nawet zyskując 30 procent w niektórych bardziej ekstremalnych latach.
To powiedziawszy, fundusz giełdowy będzie wymagał mniej pracy do posiadania i naśladowania niż pojedyncze akcje, ale ponieważ posiadasz więcej firm – i nie wszystkie z nich będą się wyróżniać w danym roku – twoje zwroty powinny być bardziej stabilne. Z funduszem akcyjnym będziesz miał również wiele potencjalnych korzyści. Oto niektóre z najlepszych funduszy indeksowych.
3. Fundusze obligacji
Fundusz obligacji – jako fundusz inwestycyjny lub ETF – zawiera wiele obligacji różnych emitentów. Fundusze obligacji są zazwyczaj klasyfikowane według rodzaju obligacji w funduszu – czasu trwania obligacji, jej ryzyka, emitenta (korporacyjnego, gminy lub rządu federalnego) i innych czynników. Więc jeśli szukasz funduszu obligacji, masz do wyboru wiele funduszy, które spełnią Twoje potrzeby.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w obligacje
Kiedy firma lub rząd emitują obligacje, zgadzają się płacić właścicielowi obligacji określoną kwotę odsetek rocznie. Na koniec okresu obowiązywania obligacji emitent spłaca kwotę główną obligacji, a obligacja zostaje wykupiona.
Obligacja może być jedną z bezpieczniejszych inwestycji, a obligacje stają się jeszcze bezpieczniejsze jako część funduszu. Ponieważ fundusz może posiadać setki rodzajów obligacji u wielu różnych emitentów, dywersyfikuje swoje zasoby i zmniejsza wpływ na portfel niespłacalności jednej obligacji.
Ryzyko/nagroda: Chociaż obligacje mogą podlegać wahaniom, fundusz obligacji pozostanie względnie stabilny, chociaż może się zmieniać w odpowiedzi na zmiany dominującej stopy procentowej. Obligacje są uważane za bezpieczne w stosunku do akcji, ale nie wszyscy emitenci są tacy sami. Emitenci rządowi, zwłaszcza rząd federalny, są uważani za całkiem bezpiecznych, podczas gdy ryzykowność emitentów korporacyjnych może wahać się od nieco mniej do znacznie bardziej ryzykownych.
Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących
Zwrot z obligacji lub funduszu obligacji jest zwykle znacznie niższy niż w przypadku funduszu giełdowego, może 4 do 5 procent rocznie, ale mniej z obligacji rządowych. Jest to również znacznie mniej ryzykowne.
4. Akcje dywidendowe
Tam, gdzie akcje wzrostowe są sportowymi samochodami świata akcji, akcje dywidendowe są sedanami – mogą osiągać solidne stopy zwrotu, ale jest mało prawdopodobne, aby osiągnęły wyższe obroty tak szybko, jak akcje wzrostowe.
Akcje dywidendowe to po prostu takie, które wypłacają dywidendę – regularna wypłata gotówki. Wiele akcji oferuje dywidendę, ale częściej można je znaleźć wśród starszych, bardziej dojrzałych spółek, które mają mniejsze zapotrzebowanie na gotówkę. Akcje dywidendowe są popularne wśród starszych inwestorów, ponieważ przynoszą regularny dochód, a najlepsze akcje z czasem zwiększają tę dywidendę, dzięki czemu możesz zarobić więcej niż przy stałej wypłacie obligacji. REIT to jedna z popularnych form akcji dywidendowych.
Ryzyko/nagroda: chociaż akcje dywidendowe są zwykle mniej zmienne niż akcje wzrostowe, nie zakładaj, że nie wzrosną ani nie spadną znacząco, zwłaszcza jeśli rynek akcji wejdzie w trudny okres. Jednak firma wypłacająca dywidendy jest zwykle bardziej dojrzała i ugruntowana niż firma rozwijająca się, dlatego jest ogólnie uważana za bezpieczniejszą. To powiedziawszy, jeśli firma wypłacająca dywidendy nie zarabia wystarczająco dużo, aby wypłacić dywidendę, zmniejszy wypłatę, a jej akcje mogą w rezultacie gwałtownie spaść.
Sugerowane dla Ciebie: 8 najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2024
Dużą atrakcją akcji dywidendowych jest wypłata, a niektóre z czołowych firm płacą 2 lub 3 procent rocznie, czasem więcej. Ale co ważne, mogą podnieść swoje wypłaty o 8 lub 10 procent rocznie przez dłuższy czas, więc otrzymasz podwyżkę, zazwyczaj co roku. Zwroty tutaj mogą być wysokie, ale zwykle nie będą tak duże, jak w przypadku akcji wzrostowych. A jeśli wolisz skorzystać z funduszu dywidendowego, aby móc posiadać zdywersyfikowany zestaw akcji, znajdziesz wiele dostępnych.
5. Zapasy wartości
W związku z tak dużym wzrostem rynku w ciągu ostatnich kilku lat, wyceny wielu akcji były napięte. Kiedy tak się dzieje, wielu inwestorów zwraca się do wyceny akcji, aby być bardziej defensywnym i nadal potencjalnie uzyskiwać atrakcyjne zwroty.
Akcje wartościowe to te, które są tańsze w przypadku pewnych wskaźników wyceny, takich jak wskaźnik cena-zysk, miara tego, ile inwestorzy płacą za każdy dolar zarobków. Akcje wartościowe są zestawione z akcjami wzrostowymi, które zwykle rosną szybciej i których wyceny są wyższe.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w nieruchomości
Akcje wartościowe mogą być atrakcyjną opcją w 2024 r., ponieważ zwykle dobrze sobie radzą, gdy stopy procentowe rosną. A Rezerwa Federalna wskazała, że może podnieść stopy procentowe w tym roku.
Ryzyko/nagroda: akcje wartościowe często mają mniej spadków, więc jeśli rynek spada, zwykle spadają mniej. A jeśli rynek rośnie, one też mogą rosnąć. Co więcej, mogą być w stanie faktycznie wzrosnąć szybciej niż inne akcje bez wartości, jeśli rynek znów je faworyzuje, podnosząc ich wyceny. Atrakcyjność akcji wartościowych polega na tym, że możesz uzyskać ponadprzeciętne zwroty przy mniejszym ryzyku.
Wiele wartościowych akcji również wypłaca dywidendy, więc możesz tam również uzyskać dodatkowy zwrot.
6. Fundusze docelowej daty
Fundusze z datą docelową to świetna opcja, jeśli nie chcesz samodzielnie zarządzać portfelem. Fundusze te stają się bardziej konserwatywne wraz z wiekiem, dzięki czemu Twój portfel jest bezpieczniejszy, gdy zbliżasz się do emerytury, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy. Fundusze te stopniowo przesuwają twoje inwestycje z bardziej agresywnych akcji na bardziej konserwatywne obligacje, gdy zbliża się data docelowa.
Sugerowane dla Ciebie: Najlepsze ETF-y na 2024 rok
Fundusze z datą docelową są popularnym wyborem w wielu planach 401(k) w miejscu pracy, chociaż można je również kupić poza tymi planami. Ty wybierasz rok przejścia na emeryturę, a fundusz zajmuje się resztą.
Ryzyko/nagroda: Fundusze z datą docelową będą miały wiele takich samych zagrożeń, jak fundusze akcji lub fundusze obligacji, ponieważ tak naprawdę jest to tylko kombinacja tych dwóch. Jeśli twoja docelowa data jest odległa o dziesięciolecia, twój fundusz będzie posiadał większą część akcji, co oznacza, że na początku będzie bardziej niestabilny. W miarę zbliżania się daty docelowej fundusz przesunie się w kierunku obligacji, więc będzie się mniej wahał, ale też będzie mniej zarabiał.
Ponieważ fundusz z datą docelową stopniowo przesuwa się w kierunku większej liczby obligacji, zazwyczaj zacznie osiągać coraz gorsze wyniki na rynku akcji. Poświęcasz powrót dla bezpieczeństwa. A ponieważ obligacje przynoszą obecnie coraz mniejsze zyski, istnieje większe ryzyko, że przeżyjesz swoje pieniądze.
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w 2024 roku?
Aby uniknąć tego ryzyka, niektórzy doradcy finansowi zalecają zakup funduszu z datą docelową, który jest pięć lub dziesięć lat po tym, kiedy faktycznie planujesz przejść na emeryturę, aby uzyskać dodatkowy wzrost z akcji.
7. Nieruchomości
Pod wieloma względami nieruchomości są prototypową inwestycją długoterminową. Rozpoczęcie wymaga sporej ilości pieniędzy, prowizje są dość wysokie, a zwroty często wynikają z posiadania aktywów przez długi czas i rzadko przez zaledwie kilka lat. Jednak według jednego z naszych badań nieruchomości były ulubioną długoterminową inwestycją Amerykanów w 2021 r.
Nieruchomość może być atrakcyjną inwestycją, po części dlatego, że możesz pożyczyć pieniądze z banku na większość inwestycji, a następnie spłacać je w czasie. Jest to szczególnie popularne, ponieważ stopy procentowe są bliskie atrakcyjnych minimów. Dla tych, którzy chcą być swoim własnym szefem, posiadanie nieruchomości daje im taką możliwość, a istnieje wiele przepisów podatkowych, które przynoszą korzyści zwłaszcza właścicielom nieruchomości.
Sugerowane dla Ciebie: 7 najlepszych sposobów na inwestowanie na studiach
To powiedziawszy, chociaż nieruchomości są często uważane za inwestycję pasywną, być może będziesz musiał zrobić trochę aktywnego zarządzania, jeśli wynajmujesz nieruchomość.
Ryzyko/nagroda: Za każdym razem, gdy pożyczasz znaczne kwoty pieniędzy, kładziesz dodatkowy nacisk na pomyślną inwestycję. Ale nawet jeśli kupisz nieruchomość za całą gotówkę, będziesz miał dużo pieniędzy związanych z jednym aktywem, a brak dywersyfikacji może spowodować problemy, jeśli coś się stanie z aktywem. A nawet jeśli nie masz najemcy nieruchomości, będziesz musiał spłacać kredyt hipoteczny i inne koszty utrzymania z własnej kieszeni.
Chociaż ryzyko może być wysokie, nagrody mogą być również dość wysokie. Jeśli wybrałeś dobrą nieruchomość i dobrze nią zarządzasz, możesz wielokrotnie zarobić na swojej inwestycji, jeśli chcesz zatrzymać aktywa przez dłuższy czas. A jeśli spłacisz kredyt hipoteczny na nieruchomość, możesz cieszyć się większą stabilnością i płynnością finansową, co sprawia, że wynajem nieruchomości jest atrakcyjną opcją dla starszych inwestorów. (Oto 10 wskazówek dotyczących kupowania nieruchomości na wynajem.)
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji niskiego ryzyka w 2024 r.
8. Akcje o małej kapitalizacji
Zainteresowanie inwestorów akcjami o małej kapitalizacji – akcjami stosunkowo małych spółek – można przypisać głównie temu, że mają one potencjał do szybkiego wzrostu lub z czasem kapitalizacji na rynkach wschodzących. W rzeczywistości gigant handlu detalicznego Amazon zaczynał jako akcje o małej kapitalizacji i sprawił, że inwestorzy, którzy trzymali się akcji, byli naprawdę bogaci. Spółki o małej kapitalizacji są często również akcjami szybko rosnącymi, ale nie zawsze.
Podobnie jak akcje o wysokim wzroście, akcje o małej kapitalizacji są zazwyczaj bardziej ryzykowne. Małe firmy są po prostu ogólnie bardziej ryzykowne, ponieważ mają mniejsze zasoby finansowe, mniejszy dostęp do rynków kapitałowych i mniejszą władzę na swoich rynkach (na przykład mniejszą rozpoznawalność marki). Ale dobrze zarządzane firmy mogą bardzo dobrze radzić sobie z inwestorami, zwłaszcza jeśli mogą dalej się rozwijać i zdobywać skalę.
Podobnie jak w przypadku akcji wzrostowych, inwestorzy często płacą dużo za dochody z akcji o małej kapitalizacji, zwłaszcza jeśli mają one potencjał, aby kiedyś się rozwijać lub stać się wiodącą firmą. A ta wysoka cena oznacza, że akcje spółek o małej kapitalizacji mogą szybko spaść podczas trudnej sytuacji rynkowej.
Jeśli zamierzasz kupować pojedyncze firmy, musisz umieć je przeanalizować, a to wymaga czasu i wysiłku. Kupowanie małych firm nie jest więc dla wszystkich. (Możesz również rozważyć niektóre z najlepszych ETF-ów o małej kapitalizacji.)
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych funduszy indeksowych w 2024 r.
Ryzyko/nagroda: Spółki o małej kapitalizacji mogą być dość niestabilne i mogą podlegać drastycznym wahaniom z roku na rok. Oprócz zmian cen, firma jest ogólnie mniej ugruntowana niż większa firma i ma mniejsze zasoby finansowe. Dlatego uważa się, że spółki o małej kapitalizacji wiążą się z większym ryzykiem biznesowym niż średnie i duże firmy.
Nagroda za znalezienie udanych akcji o małej kapitalizacji jest ogromna i możesz łatwo znaleźć 20 procent rocznych zwrotów lub więcej przez dziesięciolecia, jeśli będziesz w stanie kupić prawdziwy ukryty klejnot, taki jak Amazon, zanim ktokolwiek naprawdę zobaczy, jak może w końcu odnieść sukces stają się.
9. Portfolio Robo-doradców
Robo-doradcy to kolejna świetna alternatywa, jeśli nie chcesz sam dużo inwestować i wolisz pozostawić to wszystko doświadczonemu profesjonaliście. Z robo-doradcą po prostu wpłacisz pieniądze na konto robo, a on automatycznie zainwestuje je w oparciu o twoje cele, horyzont czasowy i tolerancję ryzyka. Na początku wypełnisz kilka ankiet, aby robo-doradca zrozumiał, czego potrzebujesz od usługi, a następnie zarządza całym procesem. robo-doradca wybierze fundusze, zazwyczaj tanie ETF-y, i zbuduje dla Ciebie portfel.
Sugerowane dla Ciebie: Najlepsze fundusze inwestycyjne w 2024 roku
Twój koszt usługi? Opłata za zarządzanie pobierana przez robo-doradcę, często około 0,25 procent rocznie, plus koszt wszelkich środków na koncie. Fundusze inwestycyjne pobierają opłaty według tego, ile w nie zainwestowałeś, ale środki na kontach robo zazwyczaj kosztują około 0,06 procent do 0,15 procent lub od 6 do 15 USD za zainwestowane 10 000 USD.
Dzięki robo-doradcy możesz ustawić konto tak, aby było tak agresywne lub konserwatywne, jak chcesz. Jeśli chcesz mieć wszystkie zapasy przez cały czas, możesz iść tą drogą. Jeśli chcesz, aby konto było głównie gotówkowe lub podstawowe konto oszczędnościowe, dwaj czołowi robo-doradcy – Wealthfront i Betterment – również oferują tę opcję.
Ale w najlepszym razie robo-doradca może zbudować dla Ciebie szeroko zdywersyfikowany portfel inwestycyjny, który może zaspokoić Twoje długoterminowe potrzeby.
Ryzyko/nagroda: Ryzyko robo-doradcy zależy w dużej mierze od twoich inwestycji. Jeśli kupujesz dużo funduszy giełdowych, ponieważ masz wysoką tolerancję na ryzyko, możesz spodziewać się większej zmienności niż w przypadku zakupu obligacji lub posiadania gotówki na koncie oszczędnościowym. Więc ryzyko jest w tym, co posiadasz.
Sugerowane dla Ciebie: 5 popularnych strategii inwestycyjnych dla początkujących
Potencjalna nagroda na koncie robo-advisor różni się również w zależności od inwestycji i może wahać się od bardzo wysokiej, jeśli posiadasz głównie fundusze giełdowe, do niskiej, jeśli posiadasz bezpieczniejsze aktywa, takie jak gotówka na koncie oszczędnościowym. robo-doradca często buduje zdywersyfikowany portfel, dzięki czemu masz bardziej stabilną serię rocznych zwrotów, ale odbywa się to kosztem nieco niższego ogólnego zwrotu. (Oto najlepsi robo-doradcy w tej chwili.)
10. Roth IRA
Roth IRA może być najlepszym dostępnym kontem emerytalnym. Pozwala oszczędzać pieniądze po opodatkowaniu, powiększać swoje pieniądze bez podatku przez dziesięciolecia, a następnie wypłacać je bez podatku. Dodatkowo możesz przekazać te pieniądze spadkobiercom bez podatku, co czyni je atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnej IRA.
Ryzyko/nagroda: Roth IRA nie jest dokładnie inwestycją, ale raczej opakowaniem wokół twojego konta, które daje mu specjalne korzyści podatkowe i prawne. Więc jeśli masz konto w jednym z najlepszych domów maklerskich dla Roth IRA, możesz zainwestować w prawie wszystko, co odpowiada Twoim potrzebom.
Sugerowane dla Ciebie: Przewodnik dla milenialsów, jak zacząć inwestować z ufnością
Jeśli boisz się ryzyka i chcesz mieć gwarantowany dochód bez szans na stratę, płyta CD IRA jest dobrym rozwiązaniem. Ta inwestycja to tylko płyta CD w IRA. A w przyjaznej podatkowi IRA unikniesz podatków od naliczonych odsetek, o ile będziesz przestrzegać zasad planu. Nie ma prawie żadnego ryzyka, że nie otrzymasz swojej wypłaty i kapitału, gdy CD dojrzeje. To prawie tak bezpieczna inwestycja, jak istnieje, ale nadal będziesz musiał uważać na inflację.
Jeśli chcesz podnieść poprzeczkę o kilka stopni, możesz inwestować w akcje i fundusze giełdowe i cieszyć się ich potencjalnie znacznie wyższymi zwrotami – i to wszystko bez podatku. Oczywiście będziesz musiał znosić większe ryzyko związane z inwestowaniem w akcje i fundusze giełdowe.
Zasady inwestowania długoterminowego
Inwestowanie długoterminowe może być Twoją drogą do bezpiecznej przyszłości. Ale ważne jest, aby po drodze pamiętać o tych zasadach.
Sugerowane dla Ciebie: Czym są fundusze inwestycyjne?
Zrozum ryzyko związane ze swoimi inwestycjami
Inwestując, aby uzyskać wyższy zwrot, zazwyczaj musisz podejmować większe ryzyko. Tak więc bardzo bezpieczne inwestycje, takie jak płyty CD, mają zwykle niską stopę zwrotu, podczas gdy aktywa o średnim ryzyku, takie jak obligacje, mają nieco wyższą stopę zwrotu, a akcje wysokiego ryzyka mają jeszcze wyższy zwrot. Inwestorzy, którzy chcą wygenerować wyższy zwrot, zazwyczaj będą musieli podjąć większe ryzyko.
Podczas gdy akcje jako całość mają dobre wyniki – indeks Standard & Poor's 500 zwrócił 10 procent w długim okresie – akcje są dobrze znane ze swojej zmienności. Nie jest niczym niezwykłym, że akcje skręcają o 50 procent w ciągu jednego roku, zarówno w górę, jak i w dół. (Niektóre z najlepszych inwestycji krótkoterminowych są znacznie bezpieczniejsze.)
Wybierz strategię, której możesz się trzymać
Czy możesz wytrzymać wyższy poziom ryzyka, aby uzyskać wyższy zwrot? Kluczem jest poznanie swojej tolerancji na ryzyko i tego, czy wpadniesz w panikę, gdy Twoje inwestycje spadną. Za wszelką cenę chcesz uniknąć sprzedaży inwestycji, gdy spada, jeśli nadal ma potencjał wzrostu. Sprzedawanie inwestycji może być demoralizujące tylko po to, by patrzeć, jak nadal rośnie jeszcze wyżej.
Upewnij się, że rozumiesz swoją strategię inwestycyjną, co da Ci większą szansę na trzymanie się jej, gdy wypadnie z łask. Żadne podejście inwestycyjne nie działa przez 100 procent czasu, dlatego kluczowe jest skoncentrowanie się na długoterminowej perspektywie i trzymanie się planu.
Sugerowane dla Ciebie: 10 złotych zasad inwestowania
Poznaj swój horyzont czasowy
Jednym ze sposobów na faktyczne obniżenie ryzyka jest zobowiązanie się do dłuższego utrzymywania inwestycji. Dłuższy okres utrzymywania daje więcej czasu na pokonanie wzlotów i upadków rynku.
Chociaż indeks S&P 500 ma świetne osiągnięcia, te zwroty pojawiły się z czasem iw każdym krótkim okresie indeks może znacznie spaść. Zatem inwestorzy, którzy wkładają pieniądze na rynek, powinni być w stanie utrzymać je tam przez co najmniej trzy do pięciu lat, a im dłużej, tym lepiej. Jeśli nie możesz tego zrobić, lepszym rozwiązaniem mogą być inwestycje krótkoterminowe, takie jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe.
Możesz więc wykorzystać czas jako ogromnego sprzymierzeńca w inwestowaniu. Cenne również dla tych, którzy zobowiązują się inwestować długoterminowo, nie musisz spędzać całego czasu na obserwowaniu swoich inwestycji i martwić się krótkoterminowymi ruchami. Możesz ustawić plan długoterminowy, a następnie umieścić go (w większości) na autopilocie.
Sugerowane dla Ciebie: Jak kupować akcje: przewodnik krok po kroku
Upewnij się, że Twoje inwestycje są zdywersyfikowane
Jak wspomniano powyżej, żadna strategia inwestycyjna nie działa przez cały czas. Dlatego tak ważne jest, aby być zdywersyfikowanym jako inwestor.
Fundusze indeksowe to świetny, tani sposób na łatwe osiągnięcie dywersyfikacji. Pozwalają na inwestowanie w dużą liczbę firm, które są pogrupowane na podstawie takich rzeczy jak wielkość lub położenie geograficzne. Posiadając kilka tego rodzaju funduszy, możesz w mgnieniu oka zbudować zdywersyfikowany portfel.
Umieszczenie wszystkich pieniędzy w jednej lub dwóch akcjach może wydawać się ekscytujące, ale zdywersyfikowany portfel będzie wiązał się z mniejszym ryzykiem i nadal powinien przynosić solidne stopy zwrotu w długim okresie.
Czy teraz jest dobry czas na kupowanie akcji na dłuższą metę?
Jeśli patrzysz na giełdę z długoterminowej perspektywy i odpowiednio dywersyfikujesz swój portfel, prawie zawsze jest to dobry moment na inwestowanie. Dzieje się tak, ponieważ rynek ma tendencję do wzrostu w czasie, a czas na rynku jest ważniejszy niż czas na rynku, jak mówi stare powiedzenie.
Sugerowane dla Ciebie: Inwestowanie a handel: co jest dla Ciebie lepsze?
Rynek (mierzony według indeksu Standard & Poor's 500) rósł o około 10 procent rocznie w perspektywie długoterminowej. Im dłużej inwestujesz, tym większy zwrot możesz zarobić.
Ale to nie znaczy, że powinieneś teraz wrzucić wszystkie swoje pieniądze na rynek. W krótkim okresie może znacznie wzrosnąć lub spaść. Zamiast tego rozsądniej jest inwestować regularnie, co tydzień lub co miesiąc, i z czasem dodawać pieniądze. Skorzystasz ze strategii uśredniania kosztów w dolarach, co pomoże upewnić się, że nie kupujesz za zbyt wysoką cenę.
Jeśli na przykład regularnie inwestujesz w sponsorowane przez pracodawcę konto 401(k), już korzystasz z tej strategii, dodając pieniądze z każdą wypłatą. Taka regularność i dyscyplina inwestycyjna jest cenna dla długoterminowego inwestowania.
Sugerowane dla Ciebie: Oszczędzanie a inwestowanie: kluczowe różnice w zarządzaniu pieniędzmi
Chociaż każda chwila może być dobra do inwestowania na dłuższą metę, może to być szczególnie korzystne, gdy akcje już mocno spadły, na przykład podczas recesji. Niższe ceny akcji dają możliwość zakupu akcji z rabatem, potencjalnie oferując wyższe długoterminowe zyski. Jednak, gdy akcje znacząco spadają, wielu inwestorów za bardzo boi się kupować i czerpać korzyści.
To kolejny powód, dla którego opłaca się regularnie inwestować na dobre i na złe: będziesz mógł dalej zwiększać swoją inwestycję, nawet gdy cena spada, prawdopodobnie zdobywając okazję. Ale to oznacza, że musisz planować z wyprzedzeniem i mieć już otwarte i finansowane konto maklerskie.
Dlaczego inwestycje długoterminowe są dobre?
Inwestycje długoterminowe dają możliwość zarobienia więcej niż na inwestycjach krótkoterminowych. Haczyk polega na tym, że musisz patrzeć długoterminowo i nie bać się rynku, bo inwestycja spadła lub chcesz sprzedać z szybkim zyskiem.
Sugerowane dla Ciebie: Fundusz powierniczy a ETF: Czy fundusze ETF są lepszą inwestycją?
A skupiając się na perspektywie długoterminowej – zobowiązując się nie sprzedawać swoich inwestycji, gdy rynek spada – będziesz w stanie uniknąć krótkoterminowego hałasu, który wykolei wielu inwestorów. Na przykład inwestorzy z indeksu S&P 500, którzy utrzymali się po ogromnym spadku na początku 2020 r., mogli wyjść na zero, a potem niektórzy w niecały rok. Koncentrując się na dłuższej perspektywie, możesz przezwyciężyć wyboje.
Inwestowanie długoterminowe oznacza również, że nie musisz cały czas koncentrować się na rynku, tak jak robią to inwestorzy krótkoterminowi. Możesz regularnie inwestować swoje pieniądze w autopilota, a następnie spędzać czas na rzeczach, które naprawdę kochasz, zamiast martwić się ruchami rynku.
Najważniejsze!
Inwestowanie długoterminowe jest jednym z najlepszych sposobów budowania bogactwa w czasie. Ale pierwszym krokiem jest nauczenie się myślenia długoterminowego i unikanie obsesyjnego śledzenia codziennych wzlotów i upadków rynku.
Sugerowane dla Ciebie: Mikroinwestowanie: co to jest i jak zacząć
