Fundusze inwestycyjne są jednym z najpopularniejszych sposobów inwestowania na rynkach akcji i obligacji, zwłaszcza w ramach sponsorowanych przez pracodawców planów 401(k) i samodzielnych IRA. Fundusze inwestycyjne pozwalają na zakup zróżnicowanej kolekcji aktywów w jednym funduszu, często po niskich kosztach. Dzięki temu będziesz mógł szybko, łatwo i tanio stworzyć zdywersyfikowany portfel.
Ale przy dosłownie tysiącach dostępnych środków, jak znaleźć najlepsze dla swojego portfela? Poniżej wyróżniliśmy niektóre z najlepszych funduszy inwestycyjnych w oparciu o badania Morningstar.
Najskuteczniejsze fundusze inwestycyjne o niskich opłatach
Wybraliśmy jego najlepsze fundusze na podstawie następujących kryteriów i uwzględniliśmy tylko fundusze, które można było zainwestować dla zwykłych inwestorów (tj. nie tych z minimalnymi inwestycjami w wysokości 5 milionów USD):
Sugerowane dla Ciebie: Czym są fundusze inwestycyjne?
- Pięciogwiazdkowe amerykańskie fundusze akcji według Morningstar za jakość
- Brak obciążenia sprzedażowego (tj. prowizji), w celu obniżenia kosztów
- 5-letnie wyniki lepsze niż w przypadku Standard & Poor's 500, który historycznie zwracał średnio około 10 procent rocznie
- Wskaźnik wydatków poniżej 0,5 procent, aby zminimalizować bieżące koszty
- Fundusze, w których menedżer był na czele od ponad pięciu lat, aby zapewnić stabilność
- Następnie posortowaliśmy wyniki według najlepszych wyników od początku roku
Poniżej znajdują się niektóre z najlepszych funduszy inwestycyjnych, z danymi o wynikach na dzień 31 grudnia 2021 r.
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Ten fundusz inwestuje w duże spółki notowane na giełdzie i śledzi całkowity zwrot z indeksu Russell RAFI US Large Company Index.
- 2021 wydajność: 31,6 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 15,0 procent
- Stosunek wydatków: 0,25 procent
Fundusz Voya Russell Large Cap Growth Index (IRLNX)
Ten fundusz indeksowy śledzi wyniki indeksu Russell Top 200 Growth, który obejmuje duże akcje.
- Wydajność 2021: 31,4 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 26,3 procent
- Stosunek wydatków: 0,43 procent
Akcje inwestora funduszu Vanguard Windsor II (VWNFX)
Ten fundusz inwestuje w duże spółki notowane na giełdzie, które są wyceniane według wartości.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych funduszy indeksowych w 2024 r.
- Wydajność w 2021 r.: 29,2 proc.
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 15,3 procent
- Stosunek wydatków: 0,34 procent
Fundusz indeksowy Fidelity 500 (FXAIX)
Ten fundusz inwestuje w duże spółki notowane na giełdzie i może wyglądać bardzo podobnie do funduszu indeksowego S&P 500.
- wydajność 2021: 29,0 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 18,5 procent
- Stosunek wydatków: 0,015 procent
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Ten fundusz próbuje odtworzyć wyniki indeksu Nasdaq-100.
- Wydajność w 2021 r.: 28,2 proc.
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 27,9 procent
- Stosunek wydatków: 0,50 procent
Najlepsze fundusze inwestycyjne na dłuższą metę
Stosując te same kryteria, co poprzednio, przeszukaliśmy fundusze, które miały świetne dziesięcioletnie osiągnięcia. Poniżej znajdują się niektóre z najlepszych funduszy inwestycyjnych, z danymi o wynikach na dzień 31 grudnia 2021 r.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Ten fundusz próbuje odtworzyć wyniki indeksu Nasdaq-100.
Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących
- Wydajność 2021: 28,2 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 27,9 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 10 lat): 22,6 procent
- Stosunek wydatków: 0,50 procent
Indeks kompozytowy Fidelity NASDAQ (FNCMX)
Ten fundusz indeksowy śledzi wyniki całej giełdy Nasdaq, która obejmuje ponad 3000 akcji.
- wydajność 2021: 23,0 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 24,9 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 10 lat): 20,8 procent
- Stosunek wydatków: 0,29 procent
Fundusz Voya Russell Large Cap Growth Index (IRLNX)
Ten fundusz indeksowy śledzi wyniki indeksu Russell Top 200 Growth, który obejmuje duże akcje.
- Wydajność 2021: 31,4 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 26,3 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 10 lat): 20,2 procent
- Stosunek wydatków: 0,43 procent
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Ten fundusz inwestuje głównie w duże spółki notowane na giełdzie, które są zorientowane na wzrost i wyceniane na wartości.
Sugerowane dla Ciebie: Najlepsze ETF-y na 2024 rok
- wydajność 2021: 24,5 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 18,8 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 10 lat): 17,3 procent
- Stosunek wydatków: 0,48 procent
Portfel indeksów dużych spółek Voya Russell (IIRLX)
Fundusz dąży do zwrotu, który odpowiada łącznemu zwrotowi indeksu Russell Top 200.
- Wydajność 2021: 27,9 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 5 lat): 19,4 procent
- Wyniki historyczne (rocznie przez 10 lat): 16,8 procent
- Stosunek wydatków: 0,36 procent
Jak zwiększyć dynamikę swoich inwestycji dzięki funduszom inwestycyjnym
Jedną z głównych korzyści płynących z posiadania funduszy inwestycyjnych jest dywersyfikacja, jaką są w stanie zaoferować przy stosunkowo niskich kwotach inwestycji i opłatach. Już za inwestycję kilku tysięcy dolarów fundusze inwestycyjne mogą dać Ci udziały w setkach firm z różnych branż, co pozwoli Ci zbudować zdywersyfikowany portfel.
Ostatecznie zarobisz pieniądze w funduszach wzajemnych, jeśli bazowe papiery wartościowe w tych funduszach będą dobrze funkcjonować. W przypadku akcyjnych funduszy powierniczych będziesz potrzebować akcji znajdujących się w funduszu, aby zyskać na wartości, aby odnieść korzyści jako inwestor funduszu. Zyskasz również, gdy te firmy będą wypłacać dywidendy.
Sugerowane dla Ciebie: 8 najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2024
Jak wybrać najlepsze fundusze inwestycyjne do swojego portfela
Wybór najlepszego dla siebie funduszu inwestycyjnego zależy w dużej mierze od tego, czego potrzebujesz, w szczególności od tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego. Ale zależy to również od tego, co jeszcze masz w swoim portfolio. Oto kilka kluczowych pytań, które należy rozważyć, szukając najlepszego dla siebie funduszu inwestycyjnego:
- Kiedy planujesz uzyskać dostęp do pieniędzy? Im dłuższy horyzont czasowy, tym większe ryzyko możesz podjąć, co oznacza, że fundusze giełdowe mogą być bardziej odpowiednią inwestycją. Jeśli będziesz potrzebować pieniędzy w ciągu następnego roku lub dwóch, możesz chcieć zmniejszyć ryzyko dzięki funduszom obligacji lub rynku pieniężnego.
- Czy możesz wytrzymać tymczasowe straty i wytrzymać? Jeśli możesz trzymać się swojego planu inwestycyjnego przez długi czas, fundusze giełdowe będą prawdopodobnie lepszą inwestycją dla Ciebie.
- Masz konkretną lukę w swoim portfolio? Możesz potrzebować większej równowagi w swoim portfelu. Czy jesteś mocno zaangażowany w fundusze obligacji i potrzebujesz akcji, aby zrównoważyć swoje zyski, lub odwrotnie? Czy inwestujesz tylko w inwestycje z siedzibą w USA, a nie w akcje zagraniczne?
Ważne jest, aby znać swój portfel i sytuację finansową, aby móc ocenić, jaki fundusz inwestycyjny może być dla Ciebie najlepszy. Ale nawet jeśli znajdziesz typ funduszu, który Ci się podoba, będziesz chciał również ocenić, które fundusze są lepsze w kilku wymiarach.
Zadaj sobie następujące pytania:
Sugerowane dla Ciebie: Przewodnik dla milenialsów, jak zacząć inwestować z ufnością
- Jakie są długoterminowe osiągnięcia funduszu? Lepszy długoterminowy rekord (powyżej pięciu lub dziesięciu lat) jest lepszy niż niższy. Długoterminowe osiągnięcia funduszu są najlepszym miernikiem tego, jak dobrze może on sobie radzić w przyszłości.
- Czy fundusz radził sobie dobrze tylko w ciągu ostatniego roku lub dwóch? Fundusz, który dopiero niedawno osiągnął lepsze wyniki, może w końcu powrócić do swojego długoterminowego rekordu. Inwestorzy często gonią za wysokimi wynikami, a potem kupują wysoko i prawie nieuchronnie sprzedają tanio.
- Ile fundusz pobiera za inwestowanie? Czy istnieje obciążenie sprzedażowe? Łatwo uniknąć obciążenia sprzedażowego, ale praktycznie wszystkie fundusze inwestycyjne naliczają wskaźnik wydatków, aby pokryć bieżące koszty funduszu i wygenerować zysk.
Niektóre fundusze (takie jak fundusze indeksowe) inwestują dosłownie w te same akcje lub obligacje, co inne podobne fundusze. Możesz więc znaleźć ten sam „produkt” przy niższym wskaźniku wydatków, przeszukując. Na przykład, każdy fundusz oparty na indeksie Standard & Poor's 500 będzie miał zasadniczo takie same udziały jak inny, więc rzeczywistą podstawą porównania są opłaty funduszu. Jak mówi stary inwestor: „Opłaty są pewne, ale zwroty nie”.”
Rodzaje funduszy inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne występują w różnych rodzajach i są podzielone na kategorie według rodzaju posiadanych inwestycji – fundusze akcji, fundusze obligacji, fundusze rynku pieniężnego, fundusze zrównoważone i fundusze daty docelowej.
Akcyjne fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne posiadają wyłącznie akcje, co daje im możliwość większej zmienności – zarówno wyższe całkowite zwroty, jak i niższe całkowite zwroty niż w przypadku innych rodzajów funduszy inwestycyjnych. Wśród funduszy akcyjnych znajdują się jedne z najpopularniejszych funduszy indeksowych, gdzie fundusz jest oparty na indeksie Standard & Poor's 500 obejmującym najlepsze amerykańskie spółki. Stąd można je dalej podzielić na fundusze skupione na akcjach wzrostowych, akcje wartościowe lub kombinację tych dwóch.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w obligacje
Fundusze obligacyjne
Fundusze obligacyjne posiadają wyłącznie obligacje, co sprawia, że są one generalnie mniej zmienne niż fundusze akcji. Ale z biegiem czasu mogą również zapewniać niższe zwroty niż ich odpowiedniki giełdowe.
Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego
Te fundusze inwestycyjne posiadają bezpieczne papiery wartościowe, takie jak gotówka i bardzo krótkoterminowe zadłużenie, dzięki czemu są ogólnie bezpieczniejsze niż fundusze inwestycyjne oparte na akcjach lub obligacjach, ale mają również niższy zwrot. To powiedziawszy, w przeciwieństwie do kont rynku pieniężnego wspieranych przez FDIC w banku, fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego mogą stracić kapitał, co oznacza, że jest możliwe, choć mało prawdopodobne, że nie odzyskasz całej inwestycji.
Zrównoważone fundusze inwestycyjne
Te fundusze inwestycyjne mogą inwestować w akcje, obligacje i instrumenty rynku pieniężnego i generalnie mogą oferować niższą zmienność w zamian za niższe ogólne zwroty. To, ile jest przydzielone do każdego rodzaju klasy aktywów, zależy od zarządzającego inwestycjami funduszu i jego oczekiwań dotyczących zwrotu.
Fundusze inwestycyjne z datą docelową
Fundusze inwestycyjne z datą docelową są popularne na kontach 401(k) i zazwyczaj inwestują w akcje, obligacje i instrumenty rynku pieniężnego. Inwestorzy wybierają, kiedy chcą uzyskać dostęp do swoich pieniędzy (powiedzmy, na emeryturze), a następnie fundusz z datą docelową wybiera inwestycje, które są odpowiednie dla tego okresu, zmniejszając ryzyko, gdy inwestor zbliża się do daty docelowej. Zwykle oznacza to, że fundusz z czasem przenosi inwestycje z akcji o wyższym ryzyku (ale o wysokiej stopie zwrotu) na obligacje o niższym ryzyku.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji długoterminowych w 2024
Alternatywy dla funduszy inwestycyjnych
- ETF-y: Fundusze giełdowe lub ETF są bardzo podobne do funduszy wzajemnych, ale handlują bardziej jak akcjami. Nadal będziesz kupować fundusz, który zawiera koszyk papierów wartościowych, co pozwala na dywersyfikację, ale będziesz mógł kupować ten fundusz przez cały dzień handlowy. Fundusze inwestycyjne można kupować i sprzedawać tylko po ich wartości aktywów netto (NAV), która jest obliczana na koniec dnia. ETF-y można również kupić za mniejsze inwestycje niż fundusze inwestycyjne, które zazwyczaj wymagają minimalnej inwestycji w wysokości kilku tysięcy dolarów.
- Zapasy indywidualne: Możesz także samodzielnie kupić koszyk pojedynczych akcji, ale może to wymagać znacznej inwestycji, wykraczającej poza to, co jest potrzebne do inwestowania w fundusze inwestycyjne. Możesz być w stanie zbudować portfel przy użyciu akcji ułamkowych, ale dopasowanie szerokości portfeli oferowanych przez fundusze inwestycyjne może być trudne bez znaczącej inwestycji. Ponadto, aby inwestować z sukcesem, musisz zbadać każdą kupowaną firmę i zrozumieć jej pozycję finansową i konkurencyjną. Jeśli jesteś w stanie zbudować portfel pojedynczych akcji, musisz go również monitorować i upewnić się, że pozycje nie rosną ani nie kurczą się do poziomów, z którymi nie czujesz się komfortowo.
- Wysokodochodowe konto oszczędnościowe: Jeśli szukasz alternatywy dla funduszy inwestycyjnych rynku pieniężnego, wysokodochodowe konto oszczędnościowe będzie prawdopodobnie dobrym rozwiązaniem. Zazwyczaj otrzymasz odsetki wykraczające poza to, co jest dostępne na tradycyjnym rachunku czekowym lub oszczędnościowym i dopóki Twoje konto jest w instytucji ubezpieczonej przez FDIC, Twoje pieniądze będą bezpieczne do 250 000 USD na deponenta, na bank.
