Wyprowadzka z domu, nawiązywanie nowych znajomości i punktualne przychodzenie na zajęcia to tylko niektóre z wielkich zmian, przed którymi stają studenci po ukończeniu szkoły średniej. W obliczu całej tej nowej grupy dorosłych, to cud, że jest czas na cokolwiek innego, nie mówiąc już o inwestowaniu.
Ale co zaskakujące, studia to jedna z najlepszych okazji do rozpoczęcia inwestowania. Nawet osoby z niewielką ilością gotówki mogą zacząć budować portfel, co może być zaletą, ponieważ nauczysz się inwestować – i radzić sobie z nieuniknionymi stratami – bez ryzyka utraty dużej sumy pieniędzy.
Inwestowanie jako student: jak zacząć
Jasne, studia mogą być jednym z najtrudniejszych okresów, w których można zebrać dodatkowe zmiany tylko po to, aby zrobić rzeczy, które musisz zrobić, nie mówiąc już o rzeczach, które chcesz zrobić. Ale nie trzeba dużo pieniędzy, aby wejść do gry inwestycyjnej. Ze wszystkimi dostępnymi obecnie darmowymi lub tanimi opcjami, skromne 20 lub 30 USD może sprawić, że wejdziesz do gry. Co ważniejsze, skłania do myślenia o inwestowaniu.
Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących
Najtrudniejszą częścią rozpoczęcia inwestowania jest myślenie o sobie jako o inwestorze – czy to jako faktycznym właścicielu spółek notowanych na giełdzie, czy nawet posiadaczu różnych kryptowalut.
Będziesz chciał wziąć długoterminową mentalność właściciela w stosunku do swoich aktywów, okresowo analizować, co dzieje się na rynku i wykonywać ruchy, które wyglądają, jakby miały dużą szansę na spłatę. Nauka tych lekcji wcześnie – kiedy nie są kosztowne – jest cenna.
Chociaż zazwyczaj myślimy o inwestowaniu jako zarezerwowanym dla bogatych, nie musi tak być. Uczniowie powinni zastanowić się, w jaki sposób mogą wykorzystać inwestycje, aby stworzyć i zabezpieczyć swoją finansową przyszłość, jeszcze zanim zaczną budować swoją karierę.
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w 2024 roku?
Oto siedem sposobów, w jakie studenci mogą zacząć inwestować, od super bezpiecznych po odważne.
1. Rozważ rozpoczęcie od wysokodochodowego konta oszczędnościowego lub płyt CD
Jednym z najprostszych sposobów na zwiększenie oszczędności jest założenie wysokodochodowego konta oszczędnościowego. Konta te płacą odsetki od depozytów według stawek znacznie wyższych niż te dostępne na tradycyjnych kontach oszczędnościowych lub czekowych, jednocześnie oferując możliwość wypłaty w dowolnym momencie. A w 2024 r. rosną oprocentowanie tego typu kont.
Oszczędzający często nie myślą o produktach bankowych (takich jak wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe, certyfikat depozytowy lub CD) jako o inwestycjach, ale tak właśnie jest. I są to jedne z najbezpieczniejszych alternatyw. Płyty CD zapłacą stałe oprocentowanie za przekazanie pieniędzy bankowi przez określony czas. Te inwestycje mogą być doskonałym miejscem do zaparkowania pieniędzy, których nie potrzebujesz do określonego czasu w przyszłości.
Sugerowane dla Ciebie: Mikroinwestowanie: co to jest i jak zacząć
Na przykład, jeśli masz pieniądze na przyszłoroczne czesne, prawdopodobnie chcesz je mieć na super bezpiecznym koncie, które nie będzie podlegać wahaniom na giełdzie. Płyta CD spełnia właśnie takie wymagania.
2. Zwróć się do darmowego lub taniego brokera
Nie może być dużo taniej zacząć, jeśli chcesz zainwestować. Istnieje wielu imponujących tanich brokerów online – takich jak Fidelity Investments i Charles Schwab – którzy oferują darmowe transakcje na akcjach i ETF, zapewniając jednocześnie doskonałe narzędzia badawcze i edukacyjne, aby zacząć. Na przykład Fidelity i Schwab zdobyli najwyższe oceny w tych obszarach i zostały docenione za ogólną obsługę klienta i przyjazność dla inwestorów.
Ale jeśli chcesz mieć wszystko za darmo – idealne dla studentów, którzy chcą obniżyć koszty – możesz zwrócić się do Robinhood. Głównym punktem sprzedaży Robinhood jest to, że handel na platformie jest bezpłatny, w tym opcjami i kryptowalutami. Robinhood Gold zapewnia również badania Morningstar za stosunkowo tanie 5 USD miesięcznie. Dzięki zgrabnej aplikacji mobilnej do handlu w dowolnym miejscu Robinhood stanowi doskonały wybór dla tych, którzy chcą obniżyć koszty do minimum.
Sugerowane dla Ciebie: 8 najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2024
Webull to kolejna opcja dla szczególnie oszczędnego inwestora. Webull, podobnie jak Robinhood, również oferuje handel bez prowizji, ale ma więcej opcji obsługi klienta i oferuje konta emerytalne, których Robinhood nie.
3. Zainwestuj trochę każdego miesiąca
Jeśli wybierzesz brokera bez prowizji, możesz inwestować skromne kwoty każdego miesiąca i nie stracić kapitału z powodu opłat. Więc więcej pieniędzy trafia do twoich akcji lub funduszy. Możesz odłożyć nawet 20 lub 30 dolarów miesięcznie i zacząć widzieć pieniądze w akcji na giełdzie. Kilku brokerów oferuje teraz również inwestorom możliwość zakupu ułamków akcji.
Ważne jest, aby zacząć, niezależnie od tego, co robi gospodarka. Prawdopodobnie będziesz bardziej zmotywowany do śledzenia rynku, nawet przy niewielkiej zainwestowanej kwocie. A co najważniejsze, możesz zacząć myśleć o sobie jako o inwestorze. Posiadanie zainwestowanych pieniędzy zachęca również do prowadzenia badań i analizowania posiadanych zasobów. Więc nawet odrobina może być korzystna.
4. Kup fundusz indeksowy S&P 500
Jednym z najłatwiejszych sposobów na rozpoczęcie działalności przez inwestora jest zakup funduszu indeksowego, a wiele z najpopularniejszych funduszy indeksowych opiera się na indeksach Standard & Poor's 500 dużych amerykańskich spółek. Fundusz indeksowy posiada akcje wszystkich akcji w indeksie, setki w przypadku S&P 500. Fundusz jest wysoce zdywersyfikowany dzięki posiadaniu tak wielu akcji z różnych branż i zazwyczaj oferuje mniejsze zwroty z tytułu zmienności niż posiadanie pojedynczych akcji.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji długoterminowych w 2024
Kolejną zaletą funduszu indeksowego jest to, że nie musisz dużo wiedzieć, aby zacząć. Kupowanie funduszu indeksowego S&P 500 jest jak kupowanie rynku; otrzymasz zwrot rynkowy. To świetny sposób, aby dowiedzieć się, jak działa inwestowanie i jest to strategia zalecana większości inwestorów przez legendarnego inwestora i miliardera Warrena Buffetta.
5. Zapisz się do robo-doradcy
Jeśli nie jesteś gotowy, aby wybrać pojedyncze akcje lub nawet fundusz indeksowy, możesz wybrać robo-doradcę. robo-doradca automatycznie tworzy dla Ciebie portfel, kupując wybrane fundusze na podstawie Twojego horyzontu czasowego i tego, jak agresywnie chcesz być w swoich inwestycjach. Początkujący inwestorzy mogą zacząć z bardzo małą ilością pieniędzy – nawet 20 dolarów może Ci pomóc – i możesz stopniowo dodawać pieniądze bez dodatkowych kosztów transakcyjnych.
Za swoje usługi robo-doradcy zwykle pobierają procent od twoich aktywów, często 0,25 procent rocznie, chociaż niektórzy zrzekają się opłaty za małe konta. Wealthfront i Betterment to dwaj z większych robo-doradców, którzy osiągnęli ten poziom cenowy.
Sugerowane dla Ciebie: Oszczędzanie a inwestowanie: kluczowe różnice w zarządzaniu pieniędzmi
Zazwyczaj nie płacisz doradcy żadnych dodatkowych opłat, chociaż wszelkie fundusze, w które inwestujesz, zwykle mają opłaty zależne od tego, ile posiadasz. Często otrzymasz również inne korzyści od doradcy, w tym atrakcyjne oprocentowanie rachunków gotówkowych, i zazwyczaj nie będziesz musiał blokować swoich pieniędzy.
6. Przejdź do aplikacji inwestycyjnej
Jednym ze sposobów na dalsze uproszczenie procesu inwestowania jest aplikacja inwestycyjna. Jedną z popularnych aplikacji mobilnych, która może tu pomóc, jest Stash, która umożliwia zakup pojedynczych akcji lub wybranych funduszy ETF. Wystarczy 5 USD na start, a podstawowe konto kosztuje 1 USD miesięcznie. Jeśli nie wiesz, jak zacząć inwestować, ale chcesz się uczyć i robić to sam, Stash Ci pomoże.
Inną popularną aplikacją inwestycyjną jest Acorns, która znalazła się na naszej liście najlepszych aplikacji inwestycyjnych ze względu na łatwość korzystania z niej. Z żołędziami łączysz kartę debetową lub kredytową, a następnie aplikacja zaokrągla zakupy do następnego dolara i inwestuje tę różnicę w jeden z kilku portfeli ETF. Acorns oferuje podstawowe członkostwo all-in-one za 3 USD miesięcznie i wersję rodzinną za 5 USD miesięcznie.
Sugerowane dla Ciebie: Jak kupować akcje: przewodnik krok po kroku
7. Otwórz IRA
Może to brzmieć, jakbyś skakał z broni, myśląc o IRA w college'u. Ale IRA może być naprawdę doskonałą okazją do zgromadzenia przyszłych oszczędności, jeśli zarabiasz pieniądze dzięki pracy, jak wielu studentów. IRA umożliwia odroczenie podatków od wszelkich zysków lub dywidend i odliczenie składek od dochodu podlegającego opodatkowaniu, oszczędzając pieniądze na podatkach. Dodatkowo, im wcześniej zaczniesz inwestować w konto z ulgą podatkową, tym dłużej będziesz mógł korzystać z możliwości kapitalizacji, aby zmaksymalizować swoje konto.
Roth IRA może być kolejnym świetnym sposobem na rozpoczęcie inwestowania na emeryturę. Wpłaty na konto Roth IRA są dokonywane w dolarach po opodatkowaniu, więc nie będzie od razu żadnych oszczędności podatkowych, ale wypłaty na emeryturę będą wolne od podatku. Wpłacając składki na studiach (i prawdopodobnie płacąc niską stawkę podatku dochodowego), unikniesz większych rachunków podatkowych w przyszłości, gdy Twoje dochody będą prawdopodobnie bardziej opodatkowane. Podobnie jak w przypadku tradycyjnej IRA, Twoje inwestycje będą mogły być wolne od podatku w Roth IRA.
Te zalety mogą być łatwą wygraną przy niewielkim wysiłku.
Streszczenie
Najważniejszy punkt dla studentów chcących inwestować jest również najpilniejszy – zacznij już dziś. Im szybciej poznasz rynek, tym szybciej zaczniesz planować swoją finansową przyszłość. Studenci mogą zacząć od skromnych kwot i miejmy nadzieję, że poszerzą swoją wiedzę i portfolio.
Sugerowane dla Ciebie: 11 najlepszych inwestycji w 2024
Pamiętaj, że wyważone podejście ma sens, gdy dopiero zaczynasz. Wejście „all-in” na akcje lub konkretną klasę aktywów jest szczególnie ryzykowne i może narazić Cię na znaczne straty w przypadku spadku. Zmienność wiąże się z większością inwestycji, a nauka radzenia sobie z emocjami, które wywołuje, jest integralną częścią procesu uczenia się.
