Inwestowanie często można podzielić na kilka prostych zasad, których inwestorzy mogą przestrzegać, aby odnieść sukces. Ale sukces może dotyczyć zarówno tego, co robić, jak i tego, czego nie robić. Co więcej, nasze emocje zakłócają cały proces. Chociaż wszyscy wiedzą, że trzeba „kupować tanio i sprzedawać drogo”, nasz temperament często prowadzi nas do sprzedawania tanio i kupowania drogo.
Dlatego kluczowe jest opracowanie zestawu „złotych zasad”, które pomogą Ci przejść przez trudne czasy. Każdy może zarabiać, gdy rynek rośnie. Ale kiedy rynek staje się niestabilny, inwestorzy, którzy odnoszą sukcesy i prosperują, to ci, którzy mają długoterminowy plan, który działa.
Oto 10 złotych zasad inwestowania, które sprawią, że będziesz bardziej skutecznym – i miejmy nadzieję bogatym – inwestorem.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji długoterminowych w 2024
- 1. Nigdy nie trać pieniędzy
- 2. Myśl jak właściciel
- 3. Trzymaj się swojego procesu
- 4. Kupuj, gdy wszyscy się boją
- 5. Zachowaj dyscyplinę inwestycyjną
- 6. Bądź urozmaicony
- 7. Unikaj mierzenia czasu na rynku
- 8. Zrozum wszystko, w co inwestujesz
- 9. Regularnie sprawdzaj swój plan inwestycyjny
- 10. Pozostań w grze, miej fundusz awaryjny
Zasada nr 1 – Nigdy nie trać pieniędzy
Zacznijmy od kilku ponadczasowych porad legendarnego inwestora Warrena Buffetta, który powiedział: „Zasadą nr 1 jest nigdy nie tracić pieniędzy. Zasada nr 2 to nigdy nie zapomnij Zasada nr 1.” Porady Oracle of Omaha podkreślają znaczenie unikania strat w Twoim portfelu. Kiedy masz więcej pieniędzy w swoim portfelu, możesz na nim zarobić więcej. Tak więc strata szkodzi twojej przyszłej mocy zarobkowej.
Oczywiście łatwo powiedzieć, żeby nie tracić pieniędzy. To, co zasadniczo oznacza zasada Buffetta, to nie daj się oczarować potencjalnym zyskom z inwestycji, ale szukaj jej wad. Jeśli nie uzyskasz wystarczającego wzrostu ryzyka, inwestycja może nie być tego warta. To jeden z powodów, dla których wielu inwestorów unika teraz obligacji długoterminowych. Najpierw skup się na minusach, radzi Buffett.
Zasada nr 2 – Myśl jak właściciel
“Myśl jak właściciel” – mówi Chris Graff, współdyrektor ds. inwestycji w RMB Capital. „Pamiętaj, że inwestujesz w firmy, a nie tylko w akcje.”
Sugerowane dla Ciebie: Jak kupować akcje: przewodnik krok po kroku
Podczas gdy wielu inwestorów traktuje akcje jak hazard, za tymi akcjami stoją prawdziwe firmy. Akcje są ułamkowym udziałem własnościowym w firmie.
Ponieważ firma z biegiem czasu osiąga dobre lub słabe wyniki, akcje firmy prawdopodobnie będą podążać w kierunku jej rentowności.
“Bądź świadomy swojej motywacji podczas inwestowania” – mówi Christopher Mizer, dyrektor generalny Vivaris Capital w La Jolla w Kalifornii. „Inwestujesz czy grasz? Inwestowanie to analiza fundamentów, wycena i opinia o tym, jak biznes będzie funkcjonował w przyszłości.”
“Upewnij się, że zespół zarządzający jest silny i zgodny z interesami akcjonariuszy, a firma ma silną pozycję finansową i konkurencyjną” – mówi Graff.
Sugerowane dla Ciebie: Podstawy giełdy: 8 wskazówek dla początkujących
Zasada nr 3 – Trzymaj się swojego procesu
“Najlepsi inwestorzy rozwijają spójny i udany proces w wielu cyklach rynkowych – mówi Sam Hendel, prezes Easterly Investment Partners. „Nie odchodź od wypróbowanych i prawdziwych, nawet jeśli istnieją krótkoterminowe wyzwania, które powodują, że wątpisz w siebie.”
Jedną z najlepszych strategii dla inwestorów jest długoterminowe podejście typu „kup i trzymaj”. Na przykład możesz regularnie kupować fundusze akcji w 401 (k), a następnie trzymać je przez dziesięciolecia. Ale odejście od planu może być łatwe, gdy rynek staje się niestabilny, ponieważ tymczasowo tracisz pieniądze. Nie rób tego.
Zasada nr 4 – Kupuj, gdy wszyscy się boją
Kiedy rynek spada, inwestorzy często sprzedają lub po prostu przestają zwracać na to uwagę. Ale właśnie wtedy targi pojawiają się masowo. To prawda: giełda to jedyny rynek, na którym towary trafiają do sprzedaży i wszyscy boją się kupować. Buffett powiedział: „Bądź straszny, gdy inni są chciwi i chciwi, gdy inni się boją.”
Dobrą wiadomością, jeśli jesteś inwestorem 401(k), jest to, że po skonfigurowaniu konta nie musisz robić nic więcej, aby kontynuować kupowanie. Ta struktura utrzymuje emocje poza grą.
Sugerowane dla Ciebie: 5 sposobów na podwojenie pieniędzy
Zasada nr 5 – Zachowaj dyscyplinę inwestycyjną
Inwestorzy muszą nadal oszczędzać w czasie, w trudnych warunkach klimatycznych i dobrze, nawet jeśli mogą odłożyć tylko trochę. Kontynuując regularne inwestowanie, wyrobisz w sobie nawyk życia poniżej swoich środków, nawet jeśli z czasem zbudujesz gniazdo aktywów w swoim portfelu.
401(k) jest idealny do tej dyscypliny, ponieważ automatycznie pobiera pieniądze z twojej wypłaty bez konieczności podejmowania decyzji. Niezbędne jest również umiejętne dobieranie inwestycji – oto jak wybrać inwestycje 401(k).
Zasada nr 6 – Bądź urozmaicony
Utrzymanie zdywersyfikowanego portfela ma kluczowe znaczenie dla zmniejszenia ryzyka. Posiadanie portfela obejmującego tylko jedną lub dwie akcje jest niebezpieczne, bez względu na to, jak dobrze się one dla Ciebie osiągnęły. Dlatego eksperci doradzają rozłożenie inwestycji w zdywersyfikowany portfel.
“Gdybym miał wybrać jedną strategię, o której warto pamiętać podczas inwestowania, byłaby to dywersyfikacja – mówi Mindy Yu, były dyrektor ds. inwestycji w Stash. „Dywersyfikacja może pomóc przetrwać wzloty i upadki na giełdzie.”
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w akcje: przewodnik krok po kroku dla początkujących
Dobra wiadomość: dywersyfikacja może być łatwa do osiągnięcia. Inwestycja w fundusz Standard & Poor's 500 Index, który posiada setki inwestycji w najlepsze amerykańskie spółki, zapewnia natychmiastową dywersyfikację portfela. Jeśli chcesz bardziej zdywersyfikować, możesz dodać fundusz obligacji lub inne opcje, takie jak fundusz nieruchomości, który może działać inaczej w różnych klimatach gospodarczych.
Zasada nr 7 – Unikaj mierzenia czasu na rynku
Eksperci rutynowo radzą klientom, aby unikali prób pozycjonowania rynku, czyli kupowania lub sprzedawania we właściwym czasie, co jest popularyzowane w telewizji i filmach. Zamiast tego rutynowo odwołują się do powiedzenia: „Czas na rynku jest ważniejszy niż wyczucie czasu na rynku”. Chodzi o to, że musisz pozostać zainwestowanym, aby uzyskać solidne zwroty i uniknąć wskakiwania i wychodzenia z rynku.
I właśnie to zaleca Veronica Willis, analityk strategii inwestycyjnej w Wells Fargo Investment Institute: „Najlepsze i najgorsze dni są zwykle blisko siebie i występują, gdy rynki są najbardziej niestabilne, podczas bessy lub recesji gospodarczej. Inwestor potrzebowałby eksperckiej precyzji, aby pewnego dnia znaleźć się na rynku, następnego dnia wyjść z rynku i wrócić następnego dnia.”
Eksperci zazwyczaj doradzają regularne kupowanie, aby skorzystać z uśredniania kosztów w dolarach.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w nieruchomości
Zasada nr 8 – Zrozum wszystko, w co inwestujesz
“Nie inwestuj w produkt, którego nie rozumiesz i upewnij się, że ryzyko zostało ci ujawnione przed inwestycją” – mówi Chris Rawley, założyciel i dyrektor generalny Harvest Returns, rynku fintech do inwestowania w rolnictwo.
W cokolwiek inwestujesz, musisz zrozumieć, jak to działa. Jeśli kupujesz akcje, musisz wiedzieć, dlaczego ma to sens i kiedy może przynieść zysk. Jeśli kupujesz fundusz, chcesz między innymi poznać jego historię i koszty. Jeśli kupujesz rentę, ważne jest, aby zrozumieć, jak działa renta i jakie masz prawa.
Zasada nr 9 – Regularnie sprawdzaj swój plan inwestycyjny
Chociaż dobrym pomysłem może być stworzenie solidnego planu inwestycyjnego, a następnie tylko majstrowanie przy nim, wskazane jest regularne przeglądanie planu, aby sprawdzić, czy nadal odpowiada Twoim potrzebom. Możesz to zrobić za każdym razem, gdy sprawdzasz swoje konta do celów podatkowych.
“Pamiętaj jednak, że twój pierwszy plan finansowy nie będzie ostatnim” – mówi Kevin Driscoll, wiceprezes ds. usług doradczych w Navy Federal Financial Group w rejonie Pensacola. „Możesz spojrzeć na swój plan i należy go sprawdzać co roku – szczególnie, gdy osiągasz kamienie milowe, takie jak założenie rodziny, przeprowadzka lub zmiana pracy.”
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w kryptowalutę: Poradnik dla początkujących
Zasada nr 10 – Pozostań w grze, miej awaryjny fundusz
Musisz mieć fundusz awaryjny, nie tylko po to, aby przetrwać w trudnych czasach, ale także po to, abyś mógł inwestować na dłuższą metę.
“Zachowaj 5% swoich aktywów w gotówce, ponieważ w życiu zdarzają się wyzwania” – mówi Craig Kirsner, prezes usług planowania emerytalnego w Stuart Estate Planning Wealth Advisors w Pompano Beach na Florydzie. I dodaje: „Warto mieć co najmniej półroczne wydatki na koncie oszczędnościowym.”
Jeśli musisz sprzedać niektóre ze swoich inwestycji w trudnym momencie, często zdarza się, że spadają. Fundusz awaryjny może pomóc Ci dłużej pozostać w grze inwestycyjnej. W krótkim okresie (mniej niż trzy lata) pieniądze, które mogą być potrzebne do pozostania w gotówce, najlepiej na wysokodochodowym internetowym koncie oszczędnościowym lub na płycie CD. Rozejrzyj się, aby uzyskać najlepszą ofertę.
Sugerowane dla Ciebie: Inwestowanie aktywne a inwestowanie pasywne: Na czym polega różnica?
Streszczenie
Dobre inwestowanie polega na robieniu właściwych rzeczy i unikaniu niewłaściwych. Poza tym ważne jest, aby zarządzać swoim temperamentem, aby móc zmotywować się do robienia właściwych rzeczy, nawet jeśli mogą czuć się ryzykowne lub niebezpieczne.
