Zanim zainwestujesz swoje pieniądze, prawdopodobnie zastanawiasz się, ile zamierzasz zarobić. Jest to znane jako stopa zwrotu. Stopa zwrotu jest wyrażona jako procent całkowitej kwoty, którą zainwestowałeś. Jeśli zainwestujesz 1000 USD i odzyskasz pierwotną inwestycję oraz dodatkowe 100 USD odsetek, uzyskałeś 10-procentowy zwrot.
Jednak liczby nie zawsze opowiadają całą historię. Musisz także pomyśleć o tym, jak długo planujesz zatrzymać zainwestowane pieniądze, jak Twoje opcje inwestycyjne radziły sobie w przeszłości i jak inflacja wpłynie na wynik finansowy.
Kluczowe statystyki zwrotu z inwestycji
Gdy starasz się uzyskać najlepszy zwrot z inwestycji, prawdopodobnie zaczniesz przeglądać mnóstwo danych. Dobrym punktem wyjścia jest przyjrzenie się zwrotom z ostatniej dekady niektórych z najczęstszych inwestycji:
Sugerowane dla Ciebie: 8 najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2024
- Średnia roczna stopa zwrotu z akcji: 16,63%
- Średnia roczna stopa zwrotu z międzynarodowych akcji: 7,39%
- Średnia roczna stopa zwrotu z obligacji: 3,05%
- Średni roczny zwrot ze złota: -0,21%
- Średni roczny zwrot z nieruchomości: 11,72%
- Średni roczny zwrot z płyt CD: 0,40%
Czym jest dobry zwrot z inwestycji?
Nie ma prostej odpowiedzi na zdefiniowanie dobrego zwrotu z inwestycji. Będziesz potrzebować dodatkowego kontekstu na temat ryzyka, które akceptujesz wraz z inwestycją i czasu potrzebnego na zebranie nagrody.
Załóżmy, że potrzebujesz podwiezienia na lotnisko. To 30 minut drogi i trochę spóźniasz się z harmonogramem. Przyjaciel obiecuje, że zabierze Cię tam w 15 minut, ale jazda obejmuje jazdę 100 mil na godzinę, przejeżdżanie na czerwonych światłach, wpadanie i wychodzenie z korków i strach o życie. Czy ten „powrót” 15 minut twojego czasu był naprawdę wart tej przejażdżki, która wiązała się z ryzykiem wypadku i kontuzji? Prawdopodobnie nie.
A teraz pomyśl o prawdziwym przykładzie finansowym: 2-procentowy zwrot. Może to nie brzmi imponująco, ale załóżmy, że zarobiłeś te 2 procent na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym z ubezpieczeniem federalnym. W takim przypadku jest to bardzo dobry zwrot, ponieważ nie musiałeś podejmować żadnego ryzyka. Jeśli te 2 procent pojawiły się po tym, jak spędziłeś ostatni rok na forach Reddit, by ścigać najnowsze akcje memów, Twój zwrot nie wygląda tak dobrze. Musiałeś zaakceptować mnóstwo ryzyka, prawdopodobnie tracąc mnóstwo snu podczas każdej dużej huśtawki wyceny.
Sugerowane dla Ciebie: 11 najlepszych inwestycji w 2024
Inwestycje długoterminowe a inwestycje krótkoterminowe
Jeśli chodzi o inwestowanie, prawdziwe jest powiedzenie, że „czas to pieniądz”: im dłużej zostawiasz zainwestowane pieniądze, tym więcej powinieneś oczekiwać zarobienia. Inwestycje długoterminowe — idealne na emeryturę i budowanie bogactwa — zapewniają większy pas startowy, aby radzić sobie ze wzlotami i upadkami, podczas gdy inwestycje krótkoterminowe — najlepsze na natychmiastowe potrzeby, takie jak fundusz ratunkowy lub zaliczka na dom — są zazwyczaj bezpieczniejsze z niższą średnią stopą zwrotu.
Przykłady inwestycji długoterminowych
- Dyby: Od niedawnych IPO po długo działające akcje blue chipów, inwestowanie w akcje daje szansę czerpania korzyści z rozwoju firmy. Pamiętaj, że będziesz także częścią strat firmy w trudnych czasach i złych kwartalnych raportach o zarobkach.
- Nieruchomość: Niezależnie od tego, czy kupujesz dom do zamieszkania, czy kupujesz inną nieruchomość do wynajęcia, nieruchomość może być atrakcyjną inwestycją długoterminową. Ceny mieszkań z czasem rosną, choć nie są odporne na cykle koniunkturalne.
- Fundusze docelowej daty: Odpowiednio nazwane, fundusze te inwestują w mieszankę klas aktywów (akcje, obligacje i inne możliwości) z określoną datą końcową, aby pomóc automatycznie dostosować profil ryzyka w miarę zbliżania się daty docelowej. Są one szczególnie odpowiednie dla długoterminowego celu, jakim jest przejście na emeryturę.
Przykłady inwestycji krótkoterminowych
- Konta oszczędnościowe: Wpłacanie pieniędzy na konto oszczędnościowe może się również opłacić z dodatkowymi odsetkami. Nie zarobisz dużo, bo masz możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie i ochronę ubezpieczenia FDIC, ale niektóre banki internetowe zapłacą ponadprzeciętne stawki.
- Certyfikaty depozytowe: Jest to jedna z inwestycji o najniższym ryzyku, ponieważ w przypadku tradycyjnej płyty CD ryzyko jest bardzo niewielkie. Wyrażając zgodę na zablokowanie pieniędzy przez określony czas (na przykład 6 miesięcy lub 18 miesięcy), bank lub kasa kredytowa zapłaci ci nieco wyższe oprocentowanie.
- bony skarbowe: Departament Skarbu USA emituje obligacje, aby pomóc finansować wydatki rządu, a bony skarbowe mają najkrótsze terminy zapadalności: zaledwie cztery tygodnie i nawet rok.
Co jeśli Twoja inwestycja jest poniżej średniej?
Jeśli twoje inwestycje nie spełniają oczekiwań, przestrzegaj jednej podstawowej zasady: nie panikuj. W ciągu roku giełda może wzrosnąć o 14 proc. Dwa lata później może spaść o ponad 35 procent (tak jak w 2008 roku). Zarabianie na średniej oznacza branie dobra ze złem, pozostawianie zainwestowanych pieniędzy i reinwestowanie wszystkich wypłat — nawet jeśli indeks jest słabszy.
Akcje, nieruchomości i inne inwestycje o podwyższonym ryzyku mogą generować ujemne zwroty w krótkim czasie. Jednak w dłuższym okresie te inwestycje mogą nadrobić straty i wygenerować wyższy zwrot z inwestycji, który przede wszystkim przyciągnął Twoją uwagę.
Zrozumienie wpływu inflacji na Twój zwrot
Musisz także zwrócić szczególną uwagę na stopę inflacji, aby uzyskać prawdziwy obraz tego, co faktycznie może kupić Twoja inwestycja. Jeśli uzyskałeś 5-procentowy zwrot z inwestycji w czasie, gdy inflacja wzrosła o 5 procent, podstawa zwrotu po inflacji lub realna podstawa zwrotu z inwestycji wynosi zero.
Sugerowane dla Ciebie: Horyzont czasowy inwestycji: Co to jest, dlaczego jest ważne
Inwestycje gotówkowe często podążają za inflacją lub w najlepszym razie dotrzymują kroku inflacji. Jeśli trzymasz wszystkie swoje pieniądze na płytach CD i koncie oszczędnościowym przez dziesięciolecia, ilość pieniędzy na twoim koncie wzrośnie, ale siła nabywcza tych pieniędzy prawdopodobnie się zmniejszy. Tak więc w przypadku długoterminowych celów inwestycyjnych, takich jak emerytura, duży udział w akcjach — szczególnie na początku kariery zawodowej — jest sprawdzonym sposobem na pokonanie inflacji i tworzenie bogactwa. A w czasach, gdy inflacja jest jeszcze gorętsza, ważne jest, aby zrozumieć najlepsze inwestycje, aby zabezpieczyć się przed spadającą siłą nabywczą.
Najważniejsze!
“Czym jest dobry zwrot z inwestycji?” nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi. Aby dokładnie zrozumieć, jak kumuluje się Twój zwrot, musisz mieć całościowy obraz wstrząsów i zagrożeń po drodze. I pamiętaj, że kiedy mówisz o inwestowaniu, oznacza to, że patrzysz na szeroki obraz i wszystkie długoterminowe możliwości, które masz przed sobą — a nie na handel oparty na najnowszych wiadomościach i ruchach na rynku. Dywersyfikując swój portfel o różne aktywa i przechowując te aktywa w trudnych okresach, będziesz w stanie zoptymalizować zwrot z inwestycji w oparciu o ryzyko, które jesteś gotów podjąć.
