Fundusze indeksowe Standard & Poor's 500 należą dziś do najpopularniejszych inwestycji — i nic dziwnego, dlaczego. Indeks S&P 500, na którym opierają się te fundusze, z biegiem czasu przynosi średnio około 10 procent rocznie i reprezentuje setki najlepszych amerykańskich firm. Z funduszem indeksowym S&P 500 jesteś właścicielem rynku, zamiast próbować go pokonać.
W rzeczywistości legendarny inwestor Warren Buffett od dawna doradzał inwestorom kupowanie i utrzymywanie funduszu indeksowego S&P 500. Więc jeśli rozważasz jeden do swojego portfolio, oto, co musisz wiedzieć, aby zacząć.
Tematy omówione na tej stronie
- Wyjaśnienie dotyczące funduszy indeksowych
- Jak kupić fundusz indeksowy S&P 500
- Co to jest S&P 500?
- Dlaczego inwestorzy lubią fundusze indeksowe S&P 500?
Wyjaśnienie dotyczące funduszy indeksowych
Fundusz indeksowy to rodzaj funduszu inwestycyjnego – albo fundusz powierniczy, albo ETF – który jest oparty na indeksie. Indeks jest wstępnie ustawionym zbiorem akcji, a fundusz indeksowy jedynie naśladuje skład akcji w indeksie, zamiast próbować wybierać, które akcje będą lepsze. Zatem fundusz indeksowy jest inwestycją zarządzaną pasywnie, która dostosowuje swoje zasoby tylko wtedy, gdy zmienia się indeks bazowy.
Sugerowane dla Ciebie: Fundusze indeksowe a fundusze inwestycyjne: jaka jest różnica?
Fundusz indeksowy jest zazwyczaj tworzony wokół określonego tematu. Na przykład istnieją indeksy dla firm w oparciu o ich lokalizację geograficzną (np. Stany Zjednoczone), ich wielkość (duże firmy, jak w S&P 500), sektor (np. półprzewodniki lub opieka zdrowotna) lub to, czy wypłacają dywidendy. Indeks może również składać się wyłącznie z obligacji lub tylko z obligacji o określonej jakości i czasie trwania.
Jak inwestować w fundusz indeksowy S&P 500
Zaskakująco łatwo jest kupić fundusz S&P 500. Możesz skonfigurować swoje konto, aby kupować fundusz indeksowy na autopilocie, dzięki czemu prawie nigdy nie będziesz musiał monitorować konta lub możesz wprowadzać swoje transakcje ręcznie.
1. Znajdź swój fundusz indeksowy S&P 500
Znalezienie funduszu indeksowego S&P 500 jest naprawdę łatwe, nawet jeśli dopiero zaczynasz inwestować.
Częścią piękna funduszy indeksowych jest to, że fundusz indeksowy będzie miał dokładnie te same akcje i wagi, co inny fundusz oparty na tym samym indeksie. W tym sensie byłoby to tak, jakby wybierać spośród pięciu restauracji McDonald's serwujących dokładnie to samo jedzenie: do której byś się wybrał? Prawdopodobnie wybrałbyś restaurację z najniższą ceną, a z funduszami indeksowymi jest zwykle tak samo.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych funduszy indeksowych w 2024 r.
Oto dwa kluczowe kryteria wyboru funduszu:
- Współczynnik kosztów: Aby określić, czy fundusz jest tani, przyjrzyj się jego wskaźnikowi wydatków. Jest to koszt, który zarządzający funduszem obciąży Cię w ciągu roku za zarządzanie funduszem.
- Obciążenie sprzedaży: Jeśli inwestujesz w fundusze inwestycyjne, warto również sprawdzić, czy zarządzający funduszem obciąża Cię sprzedażą, co jest wymyślną nazwą prowizji od sprzedaży. Będziesz chciał całkowicie uniknąć tego rodzaju wydatków, szczególnie przy zakupie funduszu indeksowego. ETF nie obciążają sprzedaży.
Fundusze indeksowe S&P 500 mają jedne z najniższych wskaźników kosztów na rynku. Inwestowanie w indeksy jest już tańsze niż prawie każdy inny rodzaj inwestowania, nawet jeśli nie wybierzesz najtańszego funduszu. Wiele funduszy indeksowych S&P 500 pobiera mniej niż 0,10 procent rocznie. Innymi słowy, w tym tempie zapłacisz tylko 10 USD rocznie za każde 10 000 USD, które zainwestowałeś w fundusz.
Niektóre fundusze są nawet tańsze. Oto pięć najlepszych funduszy indeksowych S&P 500, w tym jeden całkowicie darmowy.
W inwestowaniu płacenie więcej nie zawsze przekłada się na lepsze zyski. W rzeczywistości związek między opłatami a zwrotami jest często odwrócony. Ponieważ te fundusze są w dużej mierze takie same, Twój wybór nie jest decyzją typu „zrób lub zerwij” – możesz oczekiwać, że uzyskasz wyniki indeksu, cokolwiek to jest, pomniejszone o wskaźnik wydatków lub wszelkie opłaty, które płacisz. Więc koszty są tutaj ważnym czynnikiem.
Sugerowane dla Ciebie: Inwestowanie aktywne a inwestowanie pasywne: Na czym polega różnica?
Wybierz swój fundusz i zanotuj jego symbol giełdowy, kod alfabetyczny składający się z trzech do pięciu liter.
2. Przejdź do swojego rachunku inwestycyjnego lub otwórz nowe
Po wybraniu funduszu indeksowego będziesz chciał uzyskać dostęp do swojego rachunku inwestycyjnego, niezależnie od tego, czy jest to 401(k), IRA, czy zwykły rachunek maklerski podlegający opodatkowaniu. Konta te dają Ci możliwość zakupu funduszy inwestycyjnych lub ETF-ów, a później możesz nawet kupić akcje i obligacje, jeśli zdecydujesz się to zrobić.
Jeśli nie masz konta, musisz je otworzyć, co możesz zrobić w 15 minut lub mniej. Będziesz potrzebować takiego, który pasuje do rodzaju inwestycji, które planujesz dokonać. Jeśli kupujesz fundusz powierniczy, spróbuj znaleźć brokera, który pozwoli ci handlować funduszem powierniczym bez opłaty transakcyjnej. Jeśli kupujesz ETF, poszukaj brokera, który oferuje ETFy bez prowizji, praktyka, która stała się normą.
Sugerowane dla Ciebie: Najlepsze ETF-y na 2024 rok
Najlepsi brokerzy oferują tysiące ETF-ów i funduszy inwestycyjnych bez opłaty transakcyjnej.
3. Określ, ile możesz sobie pozwolić na inwestycję
Nie musisz być bogaty, aby zacząć inwestować, ale powinieneś mieć plan. A ten plan zaczyna się od ustalenia, ile jesteś w stanie zainwestować. Będziesz chciał regularnie dodawać pieniądze do konta i powinieneś zaplanować przechowywanie ich tam przez co najmniej trzy do pięciu lat, aby dać rynkowi wystarczająco dużo czasu na wzrost i wyjście z wszelkich poważnych spadków.
Im mniej jesteś w stanie zainwestować, tym ważniejsze jest znalezienie brokera, który oferuje niskie opłaty, ponieważ są to pieniądze, które w przeciwnym razie mogłyby trafić do Twoich inwestycji.
Gdy już zorientujesz się, ile możesz zainwestować, przenieś te pieniądze na swoje konto maklerskie. Następnie skonfiguruj swoje konto, aby regularnie co tydzień lub co miesiąc przelewać żądaną kwotę z banku. Lub możesz skonfigurować swoje konto 401(k), aby przesyłać pieniądze z każdej wypłaty.
Sugerowane dla Ciebie: Jak kupować akcje: przewodnik krok po kroku
4. Kup fundusz indeksowy
Gdy już wiesz, jaki fundusz indeksowy S&P chcesz kupić i ile jesteś w stanie zainwestować, przejdź do strony internetowej swojego brokera i skonfiguruj transakcję.
Trzymaj się łatwego formularza wprowadzania transakcji brokera, który często pojawia się na dole ekranu. Wprowadź symbol giełdowy funduszu i liczbę akcji, które chcesz kupić, w zależności od tego, ile pieniędzy włożyłeś na konto.
Jeśli jesteś w stanie regularnie przelewać pieniądze na konto maklerskie, wielu brokerów pozwala na ustalenie harmonogramu inwestowania w celu regularnego kupowania funduszu indeksowego. To świetna opcja dla inwestorów, którzy nie chcą pamiętać o dokonywaniu regularnej transakcji. Możesz to ustawić i zapomnieć.
W rezultacie będziesz mógł skorzystać z zalet uśredniania kosztów w dolarach, co może pomóc w zmniejszeniu ryzyka i zwiększeniu zwrotów.
Sugerowane dla Ciebie: ETF vs. fundusz indeksowy: Oto jak się porównują
Co to jest S&P 500?
Chociaż indeksów może być prawie dowolna, najbardziej znane opierają się na Dow Jones Industrial Average, Standard & Poor's 500 i Nasdaq 100.
Spośród nich indeks S&P 500 stał się postrzegany jako perełka dla amerykańskiego rynku akcji. Zawiera około 500 największych firm w Stanach Zjednoczonych, a gdy inwestorzy mówią o „pokonaniu rynku”, S&P 500 jest często uważany za punkt odniesienia.
W przeciwieństwie do tego, Dow Jones Industrials zawiera tylko 30 firm, podczas gdy Nasdaq 100 zawiera około 100 firm. Chociaż udziały tych indeksów nakładają się na siebie, S&P 500 zawiera najszerszą gamę spółek z różnych branż i jest najbardziej zdywersyfikowany z tych trzech indeksów.
Sugerowane dla Ciebie: Fundusz powierniczy a ETF: Czy fundusze ETF są lepszą inwestycją?
Dlaczego inwestorzy lubią fundusze indeksowe S&P 500?
Fundusze indeksowe S&P 500 stały się niezwykle popularne wśród inwestorów, a powody są proste:
- Posiadaj wiele firm: Fundusze te pozwalają na posiadanie udziałów w setkach akcji, nawet jeśli posiadasz tylko jedną akcję funduszu indeksowego.
- Dywersyfikacja: Ta szeroka kolekcja firm oznacza, że obniżasz ryzyko poprzez dywersyfikację. Słabe wyniki jednej firmy nie zaszkodzą tak bardzo, gdy posiadasz wiele firm.
- Niska cena: Fundusze indeksowe mają zazwyczaj niski koszt (niskie wskaźniki kosztów), ponieważ są zarządzane pasywnie, a nie aktywnie. W rezultacie więcej twoich ciężko zarobionych dolarów jest inwestowanych zamiast wypłacanych menedżerom funduszy jako opłaty.
- Solidna wydajność: Twoje zwroty będą faktycznie równe wydajności indeksu S&P 500, który historycznie wynosił średnio około 10 procent rocznie w długich okresach.
- Łatwy do kupienia: znacznie prostsze jest inwestowanie w fundusze indeksowe niż kupowanie pojedynczych akcji, ponieważ wymaga to niewiele czasu i nie wymaga specjalistycznej wiedzy inwestycyjnej.
To największe powody, dla których inwestorzy masowo zwrócili się do S&P 500.
Czy fundusz indeksowy S&P 500 to dobra inwestycja?
Dopóki Twój horyzont czasowy wynosi od trzech do pięciu lat lub dłużej, fundusz indeksowy S&P 500 może być dobrym dodatkiem do Twojego portfela. Jednak każda inwestycja może przynieść słabe zwroty, jeśli została zakupiona po zawyżonych cenach. Ale to nie okazało się problemem dla tych funduszy, ponieważ inwestorzy uzyskują średnio około 10 procent rocznych zwrotów w długich okresach czasu.
Rozważ kupowanie w funduszu przez pewien czas przy użyciu metody znanej jako uśrednianie kosztów w dolarach. Robiąc to, rozkładasz punkty kupna i unikasz praktyki „odmierzania czasu na rynku”. Takie podejście może pomóc Ci wykorzystać wszelkie spadki na rynku, które zdarzają się od czasu do czasu.
Sugerowane dla Ciebie: Czym są fundusze inwestycyjne?
Najważniejsze!
Zakup funduszu indeksowego S&P 500 może być mądrą decyzją dla Twojego portfela i to jeden z powodów, dla których Warren Buffett konsekwentnie poleca go inwestorom. W rzeczywistości łatwo jest znaleźć tani fundusz i założyć konto maklerskie, nawet jeśli masz tylko podstawową wiedzę na temat tego, co robić. Wtedy będziesz mógł cieszyć się solidną wydajnością S&P 500 z biegiem czasu.
