Ponad połowa amerykańskich pracowników twierdzi, że ma zaległości w oszczędzaniu na emeryturę - tak wynika z najnowszego badania przeprowadzonego online. Dla wielu ludzi emerytura jest ostatecznym celem finansowym, dlaczego więc tak wielu nie udaje się go zrealizować? Jedną z przyczyn może być nieumiejętność wyznaczenia jasnych celów inwestycyjnych i trzymania się ich przez dłuższy czas.
Trudno jest osiągnąć swoje cele, jeśli przede wszystkim nie wiesz, jakie one są. Choć dla niektórych nowych inwestorów rozpoczęcie działalności może być onieśmielające, określenie swoich najważniejszych celów zwiększa prawdopodobieństwo, że je osiągniesz.
Oto cztery wskazówki, jak ustalić cele inwestycyjne i wybrać inwestycje, które pomogą Ci je osiągnąć.
Sugerowane dla Ciebie: Horyzont czasowy inwestycji: Co to jest, dlaczego jest ważne
Wiedz, co jest dla ciebie najważniejsze
Zanim zaczniesz wyznaczać sobie konkretne cele inwestycyjne, musisz poświęcić trochę czasu na zastanowienie się, co jest dla Ciebie ważne. Czy planujesz mieć dzieci? Kiedy widzisz siebie na emeryturze? Zastanowienie się nad takimi pytaniami pomoże Ci określić, co jest dla Ciebie ważne, a co nie.
Od tego momentu możesz zacząć określać swoje cele inwestycyjne, czyli wszelkie wydarzenia w Twoim życiu, na które będziesz musiał oszczędzać i inwestować, aby je zrealizować. Kupno domu, ślub, posiadanie dzieci i emerytura to typowe przykłady celów inwestycyjnych. Oto kilka kroków, które pomogą Ci zidentyfikować i osiągnąć Twoje cele.
1. Zdecyduj, jakie są twoje najważniejsze cele
Cele każdego z nas będą się nieco różnić w zależności od wyjątkowych okoliczności. Określenie swoich celów pomoże ci ustalić priorytety, które pozwolą ci skierować oszczędności na najważniejsze obszary twojego życia.
Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących
Jednym z popularnych sposobów myślenia o wyznaczaniu celów jest akronim SMART. Oto jak to działa.
- S - Konkretny: Cele powinny być szczegółowe i jasne.
- M - Mierzalny: Sprawia, że łatwiej jest śledzić cele i określić, czy jesteś na dobrej drodze, czy nie.
- A - Osiągalny: Powinieneś mieć możliwość osiągnięcia celów.
- R - Realistyczne: Cele nie powinny być dalekosiężnymi marzeniami.
- T - Oparte na czasie: Kiedy spodziewasz się osiągnąć swoje cele?
2. Pogrupuj swoje cele w zależności od tego, jak daleko w przyszłość mogą sięgać
Kiedy już zidentyfikujesz swoje najważniejsze cele, warto podzielić je na różne horyzonty czasowe, co pomoże ci wybrać inwestycje, które najlepiej pasują do każdego z nich.
**Cele krótkoterminowe:**Cele należące do tej kategorii to prawdopodobnie takie rzeczy jak wakacje, zaliczka na samochód lub inne wydarzenia, które mogą się wydarzyć w ciągu najbliższych kilku lat.
Sugerowane dla Ciebie: Przewodnik dla milenialsów, jak zacząć inwestować z ufnością
Cele średnioterminowe: Te cele będą prawdopodobnie nieco większe i mogą wymagać więcej czasu, by je zrealizować. Cele należące do tej kategorii mogą obejmować zaliczkę na dom lub nawet ślub, w zależności od tego, jak duży chcesz go mieć.
Cele długoterminowe: Ta kategoria celów inwestycyjnych obejmuje to, o czym większość ludzi myśli, kiedy myśli o inwestowaniu: emeryturę. Jeśli dopiero zaczynasz swoją karierę zawodową, emerytura jest prawdopodobnie za 30 do 40 lat, co czyni ją ostatecznym celem długoterminowym. Oszczędzanie na edukację dziecka również zalicza się do tej kategorii, jeśli masz małe dzieci i chcesz oszczędzać na ich przyszłe wydatki na studia.
3. Wybierz inwestycje, które są zgodne z Twoimi celami
Kiedy już określisz horyzont czasowy swoich celów, będziesz musiał określić najlepsze inwestycje dla każdego z nich. Używanie tej samej strategii inwestycyjnej dla różnych celów nie będzie miało sensu, ponieważ cele te mają różne ramy czasowe. Oto inwestycje, które najlepiej sprawdzają się w przypadku różnych celów.
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w 2024 roku?
Inwestycje dla celów krótkoterminowych
Kiedy inwestujesz z myślą o wydarzeniach, które mają nastąpić za kilka lat lub nawet wcześniej, będziesz chciał bardziej skupić się na zachowaniu swoich pieniędzy niż na ich agresywnym pomnażaniu. Fundusze rynku pieniężnego i wysokodochodowe konta oszczędnościowe są jednymi z najlepszych inwestycji o niskim ryzyku, jakie możesz poczynić dla celów krótkoterminowych. Nie zarobisz dużo dodatkowych pieniędzy, ale możesz być pewien, że będą one tam, kiedy będziesz ich potrzebował, a jednocześnie zmaksymalizujesz swoje oprocentowanie w porównaniu z tym, co jest dostępne na tradycyjnych bankowych kontach oszczędnościowych.
Inwestycje dla celów średnioterminowych
W przypadku celów, które są nieco bardziej odległe w czasie - powiedzmy od trzech do pięciu lat - możesz być w stanie podjąć większe ryzyko, w zależności od Twojej ogólnej tolerancji na ryzyko. Niektórzy mogą woleć trzymać się bezpieczniejszych inwestycji, takich jak fundusze rynku pieniężnego czy wysokodochodowe konta oszczędnościowe. Ale ci, którzy mają większą tolerancję na ryzyko, mogą uzyskać lepsze zyski, przeznaczając niewielką część swojego portfela na akcje wysokiej jakości poprzez fundusze ETF (Exchange Traded Fund). Posiadanie części swoich funduszy w akcjach płacących dywidendy również może pomóc Ci osiągnąć Twoje cele, ale pamiętaj, że nawet akcje wysokiej jakości mogą stracić na wartości.
Inwestycje dla celów długoterminowych
Cele, które wykraczają poza pięć lat, powinny być uważane za długoterminowe, co pozwoli ci na podjęcie dodatkowego ryzyka w swoich inwestycjach. Niektóre cele długoterminowe, takie jak emerytura, mogą być odległe o dziesiątki lat, co da Ci dużo czasu na odrobienie ewentualnych strat. Z tych powodów akcje są zazwyczaj najlepszą inwestycją dla celów długoterminowych jako część zdywersyfikowanego portfela.
Dla większości ludzi najłatwiejszym sposobem inwestowania w akcje jest skorzystanie z usług brokera online, który pozwala na zakup wielu różnych papierów wartościowych. Możesz inwestować w koszyk akcji poprzez fundusze inwestycyjne i ETF-y, ale uważaj, by nie zapłacić zbyt dużo opłat. Fundusze indeksowe, które śledzą szerokie indeksy rynkowe, takie jak S&P 500, okazały się być solidnymi długoterminowymi inwestycjami, przynosząc około 10-procentowe roczne zwroty, w ujęciu historycznym.
Sugerowane dla Ciebie: 11 najlepszych inwestycji w 2024
Fundusze typu Target-date mogą być również dobrym rozwiązaniem dla celów, które mają na uwadze konkretne daty. Fundusze te są oznaczane pożądanym rokiem, w którym cel zostanie osiągnięty, a następnie inwestowane z uwzględnieniem tego horyzontu czasowego. Na przykład, fundusz z datą docelową 2050 będzie inwestowany relatywnie agresywnie dzisiaj, a następnie stopniowo będzie zmieniał swoją alokację aktywów na bardziej konserwatywne inwestycje w miarę upływu czasu i zbliżania się tej docelowej daty końcowej. Może to mieć sens w przypadku celów emerytalnych lub oszczędzania na edukację dziecka w college’u.
4. Okresowo przeprowadzaj kontrolę celów inwestycyjnych
Pamiętaj, by od czasu do czasu przejrzeć swoje cele inwestycyjne i upewnić się, że nadal są one zgodne z Twoimi planami na przyszłość. To normalne, że cele się zmieniają i będziesz chciał dostosować swoje inwestycje, gdy to się stanie.
Ważne jest też, by dostosowywać swoje inwestycje w miarę upływu czasu i gdy to, co kiedyś było celami średnio- lub długoterminowymi, staje się celami krótkoterminowymi. Nie ma sensu trzymać wszystkich swoich pieniędzy w akcjach, jeśli planujesz przejść na emeryturę za kilka lat. Ten okresowy przegląd może pomóc upewnić się, że Twój portfel jest odpowiednio dopasowany do Twoich celów i zdolności do podejmowania ryzyka.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w akcje: przewodnik krok po kroku dla początkujących
Wniosek
Określenie swoich celów inwestycyjnych jest ważnym pierwszym krokiem w kierunku ich osiągnięcia. Zastanów się, co widzisz dla siebie w perspektywie krótko- i długoterminowej, a następnie inwestuj w oparciu o te horyzonty czasowe. Pamiętaj, by przynajmniej raz do roku weryfikować swoje cele i odpowiednio dostosowywać portfel. Pozostanie zdyscyplinowanym i trzymanie się swojego planu jest świetnym sposobem, by upewnić się, że Twoje cele zostaną osiągnięte.
Dla tych, którzy wolą, by ktoś inny zajmował się ich inwestycjami, robo-advisors mogą być świetnym sposobem na dostęp do najwyższej klasy zarządzania portfelem za rozsądną cenę, znacznie niższą niż w przypadku tradycyjnych doradców finansowych. Możesz nawet skorzystać z takich funkcji, jak automatyczne równoważenie portfela i zbieranie strat podatkowych.
