Inwestowanie na rynkach finansowych może wydawać się jedną z najstraszniejszych części zarządzania finansami, ale jest też potencjalnie najbardziej satysfakcjonująca. Chociaż poważne spadki na rynku mogą być przerażające, inwestowanie jest jednym z niewielu sposobów na pokonanie inflacji i zwiększenie siły nabywczej w czasie. Konto oszczędnościowe po prostu nie zbuduje bogactwa.
To sprawia, że inwestowanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie Amerykanie w każdym wieku mogą zrobić, aby wejść na drogę do finansowego dobrobytu.
Oto, jak możesz zacząć inwestować i cieszyć się zwrotami, które mogą zbudować lepszą przyszłość finansową.
Sugerowane dla Ciebie: Przewodnik dla milenialsów, jak zacząć inwestować z ufnością
Dlaczego inwestowanie jest ważne
Inwestowanie to najskuteczniejszy sposób, w jaki Amerykanie mogą budować swój majątek i oszczędzać na cele długoterminowe, takie jak emerytura. Albo płacić za studia. Albo kupno domu. A lista jest długa.
Im szybciej zaczniesz inwestować, tym szybciej będziesz mógł skorzystać z kumulowanych zysków, dzięki czemu pieniądze, które wpłacisz na swoje konto, z czasem będą rosły szybciej. Twoje pieniądze zarabiają pieniądze – bez robienia czegokolwiek. Szukasz, aby Twoje inwestycje rosły na tyle, aby nie tylko nadążyć za inflacją, ale wręcz ją wyprzedzić, aby zapewnić sobie przyszłe bezpieczeństwo finansowe. Jeśli Twoje zyski przewyższą inflację, z czasem zwiększysz swoją siłę nabywczą.
Pięć rzeczy, które możesz zrobić, aby zacząć inwestować
1. Zajrzyj do kont emerytalnych
Dla wielu osób najlepszym miejscem do rozpoczęcia jest sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny – prawdopodobnie 401(k) – oferowany w ramach pakietu świadczeń pracodawcy.
W planie 401(k) pieniądze, które wpłacasz na każdą wypłatę, będą rosły wolne od podatku, dopóki nie rozpoczniesz wypłat po osiągnięciu wieku emerytalnego. Wielu pracodawców oferuje nawet dopasowane składki do pewnego procentu dla pracowników, którzy uczestniczą w ich sponsorowanych planach.
Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących
Plany te mają również inne korzyści, w zależności od rodzaju wybranego planu 401(k):
- Tradycyjne 401(k) pozwala na odliczenie składek od wypłaty, dzięki czemu nie płacisz od tego podatku dzisiaj, tylko wtedy, gdy wypłacisz pieniądze później.
- Roth 401(k) pozwala wypłacić pieniądze bez podatku – po latach zysków – ale musisz płacić podatek od składek.
Logistyka 401(k) może być myląca, szczególnie dla niedawnych absolwentów lub tych, którzy nigdy nie wnosili wkładu. Poproś pracodawcę o wskazówki. Administrator Twojego planu – który czasami jest dużym brokerem, takim jak Fidelity, Charles Schwab lub Vanguard – może zaoferować narzędzia i zasoby planowania, które pomogą Ci nauczyć się dobrych praktyk inwestycyjnych i opcji dostępnych w planie 401(k).
Jeśli Twój pracodawca nie oferuje planu 401(k), jesteś nietradycyjnym pracownikiem lub po prostu chcesz wpłacić więcej, rozważ otwarcie tradycyjnej IRA lub Roth IRA. Tradycyjna IRA jest podobna do 401(k): wkładasz pieniądze bez podatku, pozwalasz im rosnąć w czasie i płacisz podatki, gdy wycofujesz je na emeryturę. Z drugiej strony Roth IRA inwestuje dochód podlegający opodatkowaniu, a następnie nie jest opodatkowany po wypłacie. Istnieją również specjalistyczne konta emerytalne dla samozatrudnionych.
Sugerowane dla Ciebie: 7 najlepszych sposobów na inwestowanie na studiach
IRS ogranicza kwotę, którą możesz dodać do każdego z tych kont rocznie, więc pamiętaj, aby przestrzegać tych zasad:
- Na 2021 r. limit składek wynosi 19 500 USD dla kont 401 (k) (przed dopasowaniem pracodawcy) i 6000 USD dla IRA.
- Na rok 2024 limit składek wynosi 20 500 USD dla kont 401 (k) (przed dopasowaniem pracodawcy) i 6000 USD dla IRA.
- Starsi pracownicy (osoby w wieku powyżej 50 lat) mogą dodać dodatkowe 6500 USD do 401 (k) jako składka wyrównawcza, podczas gdy IRA pozwala na dodatkową składkę w wysokości 1000 USD.
2. Wykorzystaj fundusze inwestycyjne, aby zmniejszyć ryzyko
Tolerancja na ryzyko to jedna z pierwszych rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, rozpoczynając inwestowanie. Kiedy rynki spadają, tak jak podczas kryzysu koronawirusowego, wielu inwestorów ucieka. Jednak inwestorzy długoterminowi często postrzegają takie spadki jako szansę na zakup akcji po obniżonej cenie. Inwestorzy, którzy potrafią przetrwać takie spadki, mogą cieszyć się rynkową średnią roczną stopą zwrotu – historycznie około 10 proc. Ale musisz być w stanie utrzymać się na rynku, gdy robi się ciężko.
Niektórzy ludzie chcą szybkiego wyniku na giełdzie bez żadnych negatywnych skutków, ale rynek po prostu tak nie działa. Musisz znosić okresy spadków, aby cieszyć się zyskami.
Sugerowane dla Ciebie: 11 najlepszych inwestycji w 2024
Aby zmniejszyć ryzyko jako inwestora długoterminowego, wszystko sprowadza się do dywersyfikacji. Możesz być bardziej agresywny w alokacji akcji i obligacji, gdy jesteś młody, a data wypłaty jest odległa. W miarę zbliżania się do przejścia na emeryturę lub daty, w której chcesz wypłacić środki ze swoich kont, zacznij zmniejszać ryzyko. Twoja dywersyfikacja powinna z czasem stać się bardziej konserwatywna, aby nie ryzykować poważnych strat w przypadku spowolnienia na rynku.
Inwestorzy mogą szybko i łatwo uzyskać zdywersyfikowany portfel dzięki funduszowi indeksowemu. Zamiast próbować aktywnie wybierać akcje, fundusz indeksowy jest pasywnym właścicielem wszystkich akcji w indeksie. Posiadając szeroką gamę spółek, inwestorzy unikają ryzyka inwestowania w jedną lub dwie akcje, chociaż nie wyeliminują całego ryzyka związanego z inwestowaniem w akcje. Fundusze indeksowe są podstawowym wyborem w planach 401(k), więc nie powinieneś mieć problemu ze znalezieniem jednego w swoich.
Innym powszechnym pasywnym rodzajem funduszu, który może zmniejszyć twoją awersję do ryzyka i ułatwić twoją podróż inwestycyjną, jest fundusz z datą docelową. Te fundusze „ustaw i zapomnij” automatycznie dostosowują Twoje aktywa do bardziej konserwatywnej mieszanki, gdy zbliżasz się do emerytury. Zazwyczaj, gdy zbliżasz się do daty, przechodzą od wyższej koncentracji akcji do portfela bardziej skoncentrowanego na obligacjach.
Sugerowane dla Ciebie: 8 najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2024
3. Bilansuj inwestycje długoterminowe i krótkoterminowe
Twoje ramy czasowe mogą zmienić, które typy kont są dla Ciebie najskuteczniejsze.
Jeśli koncentrujesz się na inwestycjach krótkoterminowych, najbardziej przydatne będą te, do których będziesz mieć dostęp w ciągu najbliższych pięciu lat, konta rynku pieniężnego, konta oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu i certyfikaty depozytowe. Konta te są ubezpieczone przez FDIC, więc Twoje pieniądze będą tam, kiedy ich potrzebujesz. Twój zwrot zwykle nie będzie tak wysoki jak z inwestycji długoterminowych, ale jest bezpieczniejszy w krótkim okresie.
Generalnie nie jest dobrym pomysłem krótkoterminowe inwestowanie na giełdzie, ponieważ pięć lat lub mniej może nie wystarczyć, aby rynek się odbudował, jeśli nastąpi dekoniunktura.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w akcje: przewodnik krok po kroku dla początkujących
Giełda jest jednak idealnym narzędziem do długoterminowych inwestycji i może z czasem przynosić duże zwroty. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na emeryturę, planujesz kupić dom za 10 lat, czy przygotowujesz się do płacenia czesnego dziecka w college'u, masz wiele opcji – fundusze indeksowe, fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe, wszystkie oferują akcje, obligacje lub jedno i drugie.
Rozpoczęcie pracy jest łatwiejsze niż kiedykolwiek dzięki rozwojowi internetowych rachunków maklerskich zaprojektowanych tak, aby odpowiadały Twoim osobistym potrzebom. Inwestowanie w akcje lub fundusze nigdy nie było tańsze, ponieważ brokerzy obcinają prowizje do zera, a towarzystwa funduszy nadal obniżają opłaty za zarządzanie. Możesz nawet wynająć robo-doradcę za bardzo rozsądną opłatę, aby wybrać dla Ciebie inwestycje.
4. Nie daj się nabrać na łatwe błędy
Pierwszym powszechnym błędem popełnianym przez nowych inwestorów jest zbytnie zaangażowanie. Badania pokazują, że fundusze aktywnie obracane zwykle osiągają gorsze wyniki niż fundusze pasywne. Twoje pieniądze będą rosły bardziej i będziesz mieć spokój ducha, jeśli powstrzymasz się od sprawdzania (lub zmieniania) kont więcej niż kilka razy w roku.
Innym niebezpieczeństwem jest nieprawidłowe korzystanie z kont zgodnie z przeznaczeniem. Konta emerytalne, takie jak 401(k) i konta IRA, oferują korzyści podatkowe i inwestycyjne, ale konkretnie na emeryturę. Używaj ich do prawie wszystkiego innego, a prawdopodobnie utkniesz z podatkami i dodatkową karą.
Sugerowane dla Ciebie: 18 pomysłów na dochód pasywny, które pomogą Ci zarabiać pieniądze w 2024 r.
Chociaż możesz mieć pozwolenie na zaciągnięcie pożyczki ze swojego 401(k), nie tylko tracisz zyski, które mogą przynosić pieniądze, ale także musisz spłacić pożyczkę w ciągu pięciu lat (chyba że została wykorzystana do zakupu domu) lub zapłacisz 10 procent kary od zaległego salda.
Twoje konto emerytalne ma być używane na emeryturę, więc jeśli używasz go do innego celu, zechcesz przestać i zadać sobie pytanie, czy ten wydatek jest naprawdę konieczny.
5. Ucz się i oszczędzaj
Dobra wiadomość jest taka, że już pracujesz nad jednym z najlepszych sposobów na rozpoczęcie pracy: kształceniem się. Zapoznaj się ze wszystkimi wiarygodnymi informacjami o inwestowaniu, w tym książkami, artykułami online, ekspertami w mediach społecznościowych, a nawet filmami na YouTube. Dostępne są wspaniałe zasoby, które pomogą Ci znaleźć odpowiednią dla Ciebie strategię i filozofię inwestowania.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji długoterminowych w 2024
Możesz także poszukać planisty finansowego, który będzie z Tobą współpracował, aby ustalić cele finansowe i spersonalizować Twoją podróż. Gdy szukasz doradcy, chcesz poszukać takiego, który dba o Twój najlepszy interes. Zadaj im pytania dotyczące ich rekomendacji, potwierdź, że są powiernikami działającymi w Twoim najlepszym interesie i upewnij się, że rozumiesz ich plan płatności, aby nie ponieść żadnych ukrytych opłat.
Ogólnie rzecz biorąc, będziesz mieć najmniej konfliktów interesów ze strony powiernika pobierającego wyłącznie opłaty – takiego, któremu płacisz, a nie od wielkich firm finansowych.
Najważniejsze!
Wiele osób obawia się inwestowania, ale jeśli nauczysz się podstaw, rozsądne podejście może z czasem przynieść Ci dużo pieniędzy. Rozpoczęcie inwestowania może być najlepszą decyzją w Twoim życiu finansowym, która pomoże Ci zapewnić sobie dożywotnie bezpieczeństwo finansowe i szczęśliwą emeryturę.
Sugerowane dla Ciebie: Jak wyznaczyć swoje cele inwestycyjne
