Jednym z najlepszych sposobów na budowanie bogactwa w czasie jest inwestowanie – a rozpoczęcie w młodym wieku może zwiększyć sukces na drodze. Jednak mimo że 49 proc. dzieci ma konto oszczędnościowe, tylko 6 proc. ma konto inwestycyjne, wynika z badania przeprowadzonego w 2020 r. przez T. Rowe Price.
Jeśli chcesz przygotować swoje dziecko na przyszły sukces, pomoc mu w nauce inwestowania może być dobrym krokiem naprzód. Nawet jeśli nie wiesz zbyt wiele na ten temat, nadal możesz nauczyć dzieci podstaw inwestowania, a może nawet nauczyć się trochę po drodze.
Zacznij od oszczędzania i zarządzania pieniędzmi
Zanim zajmiesz się inwestowaniem z dziećmi, dobrze jest zacząć od podstawowych pojęć finansowych, takich jak oszczędzanie i wydawanie.
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w 2024 roku?
“Nawet małe dzieci mogą zrozumieć pojęcie budżetu” – mówi Moana Whipple, wspólnik finansowy w Natural Bridges Financial Advisors.
Whipple i jej partner zaczęli uczyć swoje trzylatki budżetowania, przyznając jej dodatek na filmy w YouTube, używając tablicy do zilustrowania. Za każdym razem, gdy oglądała wideo, zaznaczali pole na tablicy.
“Szybko pojęła, że jeśli obejrzała cztery filmy przed drzemką, na resztę dnia pozostał jej tylko jeden” – mówi Whipple.
Sugerowane dla Ciebie: Mikroinwestowanie: co to jest i jak zacząć
Gdy dzieci zrozumieją tę koncepcję, możesz nałożyć dodatkowe, odpowiednie do wieku koncepcje zarządzania pieniędzmi.
“Przedstaw konta bankowe i oszczędnościowe dzieciom w miarę ich dorastania, aby uczyły się, gdzie łatwiej trzymać swoje pieniądze” – sugeruje Robert Farrington, MBA, założyciel strony internetowej The College Investor poświęconej edukacji finansowej. „Istnieje wiele produktów i usług zaprojektowanych z myślą o nastolatkach i nastolatkach, które umożliwiają korzystanie z kart debetowych i pomocy w zarządzaniu pieniędzmi, z kontrolą rodzicielską.”
Farrington mówi, że zanim twoje dziecko pójdzie do szkoły średniej, powinno mieć konto czekowe (wspólnie z tobą) z kartą debetową i ustawić bezpośredni depozyt na wypłaty, które zarabiają z pracy.
Wyjaśnij podstawy inwestowania
Gdy dzieci opanują już podstawowe zarządzanie pieniędzmi, prawdopodobnie jest to dobry moment, aby pomóc im w nauce inwestowania i pokazać, jak to działa.
Sugerowane dla Ciebie: 7 najlepszych sposobów na inwestowanie na studiach
Na początek zacznij od podstaw inwestowania, w tym wyjaśnij, że akcje — lub udziały w firmie — pozwalają im na posiadanie własności w tej firmie. Jeśli masz portfel inwestycyjny, pokaż dziecku, jak rósł on przez lata dzięki składanym zwrotom.
Rozważ wyjaśnienie, że możliwe jest zmniejszenie części ryzyka, korzystając z najlepszych funduszy indeksowych, aby uzyskać natychmiastową dywersyfikację, zamiast zastanawiać się, jak wybrać „właściwe” akcje.
Whipple sugeruje używanie zabawek jako przykładu zwracania uwagi na modne inwestycje, które mogą nie mieć siły przetrwania.
Sugerowane dla Ciebie: Jak wyznaczyć swoje cele inwestycyjne
“Dzieci wiedzą, jak to jest dać się wciągnąć w szum wokół nowej zabawki, takiej jak beyblades, która nie trwa długo” — mówi Whipple. „Odniesienie tego do zabawek i mody sprawia, że pomysł jest bardziej namacalny.”
Co więcej, akcje prezentowe mogą pozwolić im na dokonywanie własnych wyborów i błędów po drodze. Strony internetowe takie jak Stockpile ułatwiają udzielanie dzieciom częściowych udziałów po założeniu konta powierniczego.
Farrington wskazuje, że jego rodzice otworzyli dla niego konto, gdy był dzieckiem i dali mu dostęp do niektórych opcji inwestycyjnych i narzędzi do śledzenia portfela, gdy dostał się do liceum. Mówi, że nawet rozpoczęcie od 100 dolarów może być dobrym sposobem na nauczenie się, jak powiększać bogactwo.
Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących
Otworzyć konto
Jednym z najlepszych sposobów na rozpoczęcie pracy dla dzieci jest założenie konta w ich imieniu. Chociaż nieletni nie mogą mieć własnych kont, zauważa Farrington, możesz otworzyć konto powiernicze. Stash, Stockpile i Acorns umożliwiają oszczędzanie w imieniu dziecka, a Wealthfront oferuje nawet możliwość oszczędzania na studia za pomocą planu 529.
Whipple sugeruje otwarcie powierniczego Roth IRA, umożliwiającego dzieciom inwestowanie na wczesnym etapie — z ulgami podatkowymi.
“Jeśli Twoje dziecko uzyskało dochód z opieki nad dziećmi lub innej pracy, może przyczynić się do Roth IRA, do wysokości zarobionej kwoty” – mówi Whipple. „Jest to idealny [rodzaj] konta dla dzieci inwestujących, ponieważ zarobki rosną bez podatku, a konto można wcześnie wykorzystać na takie rzeczy, jak pierwszy zakup domu.”
Aby otworzyć konto, będziesz potrzebować własnych informacji, w tym numeru ubezpieczenia społecznego, a także nazwiska i numeru ubezpieczenia społecznego dziecka. Whipple wskazuje, że konto powiernicze powraca do dziecka, gdy osiągnie ono pełnoletność w obowiązującym stanie, zwykle w wieku 18 lub 21 lat. Gdy to się stanie, pieniądze przechodzą na jego kontrolę.
Sugerowane dla Ciebie: Przewodnik dla milenialsów, jak zacząć inwestować z ufnością
Kontynuacja lekcji inwestowania: Jak utrzymać zaangażowanie dzieci
Uczenie dzieci o inwestowaniu nie powinno kończyć się po otwarciu konta. Farrington mówi, że powinien być ciągły dialog na temat inwestycji dziecka, w tym dyskusje na temat strat, zysków i błędów.
Możliwe jest również użycie symulatorów giełdowych i innych narzędzi do wypróbowania różnych scenariuszy. Jednak najlepsze lekcje dotyczą spójności i tego, jak mnożą się pieniądze, mówi Whipple. Pokazanie dzieciom, w jaki sposób pieniądze zarabiają więcej, może uzależnić je od inwestowania i nauczyć, jak ważne jest wyrabianie nawyku inwestowania na wczesnym etapie.
Najważniejsze!
Im wcześniej uda Ci się nakłonić dzieci do inwestowania, tym większe prawdopodobieństwo, że wyrobią sobie lepsze nawyki finansowe i z czasem zbudują bogactwo.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w akcje: przewodnik krok po kroku dla początkujących
“Możesz być zaskoczony, jak wiele dzieci mogą zrozumieć, zwłaszcza jeśli nałożysz różne strategie, zaczynając od najmłodszych lat” – mówi Farrington. „Nie czekaj, aby pomóc im zacząć budować gniazdo. Docenią to później.”
