Kiedy zaczynasz inwestować na własną rękę, świat inwestowania może wydawać się rozległy, często zbyt szeroki. Ale możesz uprościć rzeczy dzięki pewnym sprawdzonym strategiom. Solidna strategia inwestycyjna może z czasem prowadzić do dobrych zwrotów i pozwala skupić się na innych częściach procesu inwestycyjnego, a nawet sprawia, że inwestowanie jest tak łatwe, że możesz poświęcić więcej czasu na to, co lubisz robić.
Oto pięć popularnych strategii inwestycyjnych dla początkujących, wraz z kilkoma zaletami i ryzykiem.
Najlepsze strategie inwestycyjne dla początkujących
Rozsądna strategia inwestycyjna minimalizuje ryzyko, jednocześnie optymalizując potencjalne zyski. Ale przy każdej strategii pamiętaj, że możesz stracić pieniądze w krótkim okresie, jeśli inwestujesz w papiery wartościowe oparte na rynku, takie jak akcje i obligacje. Dobra strategia inwestycyjna często wymaga czasu i nie powinna być uważana za schemat „szybkiego wzbogacenia się”. Dlatego ważne jest, aby rozpocząć inwestowanie z realistycznymi oczekiwaniami dotyczącymi tego, co możesz, a czego nie możesz osiągnąć.
1. Kup i trzymaj
Strategia kupna i trzymania to klasyk, który wielokrotnie się sprawdza. Dzięki tej strategii robisz dokładnie to, co sugeruje nazwa: kupujesz inwestycję, a następnie trzymasz ją w nieskończoność. Najlepiej, jeśli nigdy nie sprzedasz inwestycji, ale powinieneś starać się być jej właścicielem przez co najmniej 3 do 5 lat.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji długoterminowych w 2024
Zalety: Strategia kupna i trzymania skupia się na długoterminowym myśleniu jak właściciel, dzięki czemu unikasz aktywnego handlu, który szkodzi zwrotom większości inwestorów. Twój sukces zależy od tego, jak dana firma działa w czasie. I w ten sposób możesz ostatecznie znaleźć największych zwycięzców na giełdzie i prawdopodobnie zarobić setki razy więcej niż pierwotna inwestycja.
Piękno tego podejścia polega na tym, że jeśli zdecydujesz się nigdy nie sprzedawać, nigdy więcej nie będziesz musiał o tym myśleć. Jeśli nigdy nie sprzedasz, unikniesz podatków od zysków kapitałowych, zabójcy zwrotu. Długoterminowa strategia „kupuj i trzymaj” oznacza, że nie zawsze koncentrujesz się na rynku – w przeciwieństwie do traderów – możesz więc spędzać czas na robieniu rzeczy, które kochasz, zamiast być przykutym do całodziennego obserwowania rynku.
Ryzyka: Aby odnieść sukces z tą strategią, musisz unikać pokusy sprzedaży, gdy rynek staje się trudny. Będziesz musiał znosić czasami gwałtowne spadki na rynku, a możliwy jest nawet 50-procentowy lub większy spadek, przy czym poszczególne akcje spadają jeszcze bardziej. Łatwiej powiedzieć niż zrobić.
Sugerowane dla Ciebie: Jak kupować akcje: przewodnik krok po kroku
2. Kup indeks
Ta strategia polega na znalezieniu atrakcyjnego indeksu giełdowego, a następnie zakupie opartego na nim funduszu indeksowego. Standard & Poor's 500 i Nasdaq Composite to dwa popularne indeksy. Każdy z nich ma wiele najlepszych akcji na rynku, co daje dobrze zdywersyfikowany zbiór inwestycji, nawet jeśli jest to jedyna inwestycja, którą posiadasz. Zamiast próbować pokonać rynek, po prostu posiadasz go za pośrednictwem funduszu i otrzymujesz jego zwroty.
Zalety: Kupowanie indeksu to proste podejście, które może przynieść doskonałe wyniki, zwłaszcza jeśli połączysz go z mentalnością „kupuj i trzymaj”. Twój zwrot będzie średnią ważoną aktywów indeksu. A dzięki zdywersyfikowanemu portfelowi będziesz miał mniejsze ryzyko niż posiadanie tylko kilku akcji. Co więcej, nie będziesz musiał analizować poszczególnych akcji, aby zainwestować, więc wymaga to znacznie mniej pracy, co oznacza, że masz czas na inne fajne rzeczy, podczas gdy pieniądze pracują dla Ciebie.
Zagrożenia: Inwestowanie w akcje może być ryzykowne, ale posiadanie zdywersyfikowanego portfela jest bezpieczniejszym sposobem na zrobienie tego. Ale jeśli chcesz osiągnąć długoterminowe zyski na rynku – średnio 10 procent rocznie dla S&P 500 – musisz wytrzymać trudne czasy i nie sprzedawać. Ponadto, ponieważ kupujesz kolekcję akcji, otrzymasz ich średni zwrot, a nie zwrot najgorętszych akcji. To powiedziawszy, większość inwestorów, nawet profesjonalistów, z czasem zmaga się z pokonaniem indeksów.
Sugerowane dla Ciebie: Jak kupić fundusz indeksowy S&P 500
3. Indeks i kilka
Strategia „indeks i kilka” to sposób na wykorzystanie strategii funduszu indeksowego i dodanie kilku małych pozycji do portfela. Na przykład możesz mieć 94 procent swoich pieniędzy w funduszach indeksowych i 3 procent w każdym z Apple i Amazon. To dobry sposób dla początkujących, aby trzymać się strategii indeksów o niższym ryzyku, ale dodać trochę ekspozycji na poszczególne akcje, które im się podobają.
Zalety: Strategia ta wykorzystuje to, co najlepsze w strategii funduszu indeksowego – mniejsze ryzyko, mniej pracy, dobre potencjalne zyski – i pozwala bardziej ambitnym inwestorom dodać kilka pozycji. Poszczególne pozycje mogą pomóc początkującym zmoknąć stopy w analizie i inwestowaniu w akcje, nie kosztując zbyt wiele, jeśli te inwestycje nie wyjdą dobrze.
Ryzyka: Dopóki poszczególne pozycje pozostają stosunkowo niewielką częścią portfela, ryzyko jest tutaj w większości takie samo, jak przy zakupie indeksu. Nadal będziesz miał tendencję do omijania średniego zwrotu z rynku, chyba że posiadasz dużo dobrych lub słabych pojedynczych akcji. Oczywiście, jeśli planujesz zajmować pozycje w poszczególnych akcjach, będziesz chciał poświęcić czas i wysiłek na zrozumienie, jak je analizować, zanim zainwestujesz. W przeciwnym razie Twój portfel może zostać trafiony.
4. Inwestowanie dochodów
Inwestowanie dochodowe to posiadanie inwestycji, które generują wypłaty gotówkowe, często akcje dywidendowe i obligacje. Część Twojego zwrotu pochodzi z twardej gotówki, którą możesz wykorzystać na wszystko, co chcesz lub ponownie zainwestować wypłaty w więcej akcji i obligacji. Jeśli posiadasz akcje dochodowe, nadal możesz czerpać korzyści z zysków kapitałowych i dochodów pieniężnych.
Sugerowane dla Ciebie: 7 najlepszych sposobów na inwestowanie na studiach
Zalety: Możesz łatwo wdrożyć strategię inwestowania dochodów, korzystając z funduszy indeksowych lub innych funduszy nastawionych na dochód, więc nie musisz tutaj wybierać poszczególnych akcji i obligacji. Inwestycje dochodowe mają tendencję do mniejszych wahań niż inne rodzaje inwestycji, a Ty masz bezpieczeństwo regularnej wypłaty gotówki ze swoich inwestycji. Ponadto wysokiej jakości akcje dywidendowe mają tendencję do zwiększania wypłat z czasem, podnosząc wysokość zarobków bez dodatkowej pracy.
Ryzyka: Chociaż ryzyko jest mniejsze niż ogólnie akcje, akcje dochodowe są nadal akcjami, więc mogą również spaść. A jeśli inwestujesz w pojedyncze akcje, mogą one obniżyć swoje dywidendy nawet do zera, pozostawiając Cię bez wypłaty i utraty kapitału. Niskie wypłaty z wielu obligacji sprawiają, że są one nieatrakcyjne, zwłaszcza że prawdopodobnie nie będziesz cieszył się dużym ani żadnym wzrostem kapitału. Tak więc zwroty z obligacji mogą nie przebić inflacji, pozostawiając cię z ograniczoną siłą nabywczą. Ponadto, jeśli posiadasz obligacje i akcje dywidendowe na zwykłym koncie maklerskim, będziesz musiał płacić podatek od dochodu, więc możesz chcieć przechowywać te aktywa na koncie emerytalnym, takim jak IRA.
5. Uśrednianie kosztów w dolarach
Uśrednianie kosztów w dolarach to dodawanie pieniędzy do twoich inwestycji w regularnych odstępach czasu. Na przykład możesz ustalić, że możesz zainwestować 500 USD miesięcznie. Tak więc każdego miesiąca wkładasz 500 dolarów do pracy, niezależnie od tego, co robi rynek. A może zamiast tego dodajesz 125 USD co tydzień. Regularnie kupując inwestycję, rozdzielasz swoje punkty zakupu.
Sugerowane dla Ciebie: Inwestowanie aktywne a inwestowanie pasywne: Na czym polega różnica?
Zalety: Rozkładając punkty kupna, unikasz ryzyka „wyczucia czasu na rynku”, co oznacza ryzyko wrzucenia wszystkich pieniędzy na raz. Uśrednianie kosztów w dolarach oznacza, że z biegiem czasu uzyskasz średnią cenę zakupu, zapewniając, że nie kupujesz zbyt wysoko. Uśrednianie kosztów w dolarach jest również pomocne w ustanowieniu regularnej dyscypliny inwestycyjnej. Z biegiem czasu prawdopodobnie skończysz z bardziej rozbudowanym portfolio, choćby dlatego, że byłeś zdyscyplinowany w swoim podejściu.
Ryzyka: spójna metoda uśredniania kosztów dolara pomaga uniknąć wchodzenia za wszystko w niewłaściwym momencie, ale oznacza również, że nie wejdziesz za wszystko we właściwym czasie. Więc prawdopodobnie nie osiągniesz najwyższych zwrotów z inwestycji.
Jak zacząć inwestować
Inwestowanie to rozległy świat, a nowi inwestorzy muszą się wiele nauczyć, aby przyspieszyć. Dobrą wiadomością jest to, że początkujący mogą uczynić inwestowanie stosunkowo prostym za pomocą kilku podstawowych kroków, podczas gdy wszystkie złożone rzeczy pozostawiają profesjonalistom.
Oto kilka zasobów dla nowych inwestorów:
Sugerowane dla Ciebie: Inwestowanie a handel: co jest dla Ciebie lepsze?
Powyższe linki pozwolą Ci rozpocząć podróż inwestycyjną. Otrzymasz treści edukacyjne i badania na temat akcji i funduszy ETF, a także szczegółowe instrukcje dotyczące zawierania transakcji i maksymalnego wykorzystania możliwości brokera. Większość głównych brokerów internetowych nie ma minimalnego rozmiaru konta, więc możesz szybko zacząć, nawet dzisiaj, jeśli chcesz się tylko rozejrzeć.
Streszczenie
Inwestowanie może być jedną z najlepszych decyzji, ale rozpoczęcie pracy może być trudne. Uprość proces, wybierając popularną strategię inwestycyjną, która może Ci pomóc, a następnie się jej trzymaj. Kiedy staniesz się bardziej zorientowany w inwestowaniu, możesz rozszerzyć swoje strategie i rodzaje inwestycji, które możesz dokonywać.
Sugerowane dla Ciebie: 11 najlepszych inwestycji w 2024
