Chociaż gospodarka w dużej mierze wróciła na właściwe tory od czasu, gdy wykoleiła ją pandemia, w 2024 roku nadal może być wiele wstrząsów. Giełda jest gorąca, a inflacja szaleje. Dlatego inwestorzy muszą zachować dyscyplinę w swoich portfelach, jeśli rynek się uspokoi lub inflacja będzie nadal szaleć. Zbudowanie portfela, który zawiera przynajmniej niektóre mniej ryzykowne aktywa, może być przydatne w radzeniu sobie z przyszłą zmiennością na rynku.
Kompromis polega oczywiście na tym, że obniżając ekspozycję na ryzyko, inwestorzy prawdopodobnie uzyskają niższe zwroty w dłuższej perspektywie. To może być w porządku, jeśli Twoim celem jest zachowanie kapitału i utrzymanie stałego przepływu dochodów z odsetek.
Ale jeśli szukasz wzrostu, zastanów się nad strategią inwestowania, która odpowiada Twoim długoterminowym celom. Nawet inwestycje o wyższym ryzyku, takie jak akcje, mają segmenty (takie jak akcje dywidendowe), które zmniejszają ryzyko względne, a jednocześnie zapewniają atrakcyjne długoterminowe zyski.
Co wziąć pod uwagę
W zależności od tego, ile ryzyka jesteś gotów podjąć, istnieje kilka scenariuszy, które mogą się rozegrać:
Sugerowane dla Ciebie: 8 najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2024
- Bez ryzyka — nigdy nie stracisz ani centa swojego kapitału.
- Pewne ryzyko — rozsądnie jest powiedzieć, że albo osiągniesz próg rentowności, albo z czasem poniesiesz niewielką stratę.
Są jednak dwa haczyki: inwestycje o niskim ryzyku przynoszą niższe zwroty niż można znaleźć gdzie indziej obarczone ryzykiem; a inflacja może osłabić siłę nabywczą pieniędzy ulokowanych w inwestycjach niskiego ryzyka.
Jeśli zdecydujesz się na inwestycje o niskim ryzyku, prawdopodobnie z czasem stracisz siłę nabywczą. Jest to również powód, dla którego gry o niskim ryzyku zapewniają lepsze inwestycje krótkoterminowe lub zapasy na fundusz ratunkowy. W przeciwieństwie do tego, inwestycje o wyższym ryzyku lepiej nadają się do wyższych długoterminowych zwrotów.
Oto najlepsze inwestycje niskiego ryzyka w 2024 roku:
- Wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe
- Obligacje oszczędnościowe serii I
- Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe
- Fundusze rynku pieniężnego
- Bony skarbowe, weksle, obligacje i TIPS
- Obligacje przedsiębiorstw
- Akcje wypłacające dywidendę
- Akcje preferowane
- Rachunki rynku pieniężnego
- Renty stałe
Przegląd: Najlepsze inwestycje niskiego ryzyka w 2024 r.
1. Wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe
Rachunki oszczędnościowe nie są technicznie inwestycją, ale oferują skromny zwrot z Twoich pieniędzy. Wyszukując online, znajdziesz najbardziej dochodowe opcje, a jeśli zechcesz sprawdzić tabele stawek i rozejrzeć się, możesz uzyskać nieco większy zysk.
Dlaczego warto inwestować: Konto oszczędnościowe jest całkowicie bezpieczne w tym sensie, że nigdy nie stracisz pieniędzy. Większość kont jest ubezpieczona przez rząd do 250 000 USD na typ konta na bank, więc otrzymasz odszkodowanie, nawet jeśli instytucja finansowa upadnie.
Sugerowane dla Ciebie: 11 najlepszych inwestycji w 2024
Ryzyko: Gotówka nie traci wartości w dolarach, chociaż inflacja może obniżyć jej siłę nabywczą.
2. Obligacje oszczędnościowe serii I
Obligacja oszczędnościowa serii I to obligacja niskiego ryzyka, która dostosowuje się do inflacji, pomagając chronić Twoją inwestycję. Gdy inflacja rośnie, oprocentowanie obligacji jest korygowane w górę. Ale kiedy inflacja spada, spada również spłata obligacji. Obligację serii I można kupić na stronie TreasuryDirect.gov, której operatorem jest Departament Skarbu USA.
“Obligacja I to dobry wybór jako ochrona przed inflacją, ponieważ otrzymujesz stałą stopę i stopę inflacji dodawaną do niej co sześć miesięcy” – mówi McKayla Braden, były starszy doradca Departamentu Skarbu, odnosząc się do zmienionej premii inflacyjnej. dwa razy w roku.
Dlaczego warto inwestować: Obligacja Serii I koryguje swoją wypłatę co pół roku w zależności od stopy inflacji. Przy wysokim poziomie inflacji obserwowanym w 2021 r. obligacja przynosi spore zyski. To będzie wyższe, jeśli wzrośnie również inflacja. Tak więc obligacja pomaga chronić Twoją inwestycję przed niszczącymi działaniami rosnących cen.
Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w obligacje
Ryzyko: obligacje oszczędnościowe są wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych, więc są uważane za tak bezpieczne, jak inwestycja. Nie zapominaj jednak, że odsetki od obligacji spadną, jeśli i kiedy inflacja się ustabilizuje.
W przypadku wykupu amerykańskiej obligacji oszczędnościowej przed upływem pięciu lat naliczana jest kara w wysokości odsetek za ostatnie trzy miesiące.
3. Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe
Bankowe płyty CD są zawsze zabezpieczone przed stratą na koncie wspieranym przez FDIC, chyba że wcześniej wypłacisz pieniądze. Aby znaleźć najlepsze stawki, rozejrzyj się w Internecie i porównaj oferty banków. Ponieważ stopy procentowe mają wzrosnąć w 2024 r., może mieć sens posiadanie krótkoterminowych płyt CD, a następnie ponowne inwestowanie w miarę wzrostu stóp. Będziesz chciał uniknąć zbyt długiego blokowania się na płytach CD poniżej rynku.
Alternatywą dla krótkoterminowego CD jest CD bez kary, który pozwala uniknąć typowej kary za wczesne wycofanie. Możesz więc wypłacić swoje pieniądze, a następnie przenieść je na lepiej płatną płytę CD bez zwykłych kosztów.
Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji długoterminowych w 2024
Dlaczego warto inwestować: Jeśli pozostawisz CD nienaruszone do końca terminu, bank obiecuje zapłacić ci ustaloną stopę procentową w określonym terminie.
Niektóre konta oszczędnościowe płacą wyższe oprocentowanie niż niektóre CD, ale te tak zwane konta wysokodochodowe mogą wymagać dużego depozytu.
Ryzyko: Jeśli wcześniej usuniesz środki z płyty CD, zwykle stracisz część zarobionych odsetek. Niektóre banki również tracą część kapitału, dlatego ważne jest, aby przeczytać zasady i sprawdzić stawki przed zakupem płyty CD. Dodatkowo, jeśli zamkniesz się w długoterminowym CD i ogólne stawki wzrosną, zarobisz niższą rentowność. Aby uzyskać kurs rynkowy, musisz anulować CD i zazwyczaj będziesz musiał zapłacić karę, aby to zrobić.
Sugerowane dla Ciebie: Oszczędzanie a inwestowanie: kluczowe różnice w zarządzaniu pieniędzmi
4. Fundusze rynku pieniężnego
Fundusze rynku pieniężnego to pule płyt CD, obligacje krótkoterminowe i inne inwestycje niskiego ryzyka zgrupowane razem w celu dywersyfikacji ryzyka i są zwykle sprzedawane przez firmy maklerskie i towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Dlaczego warto inwestować: W przeciwieństwie do CD, fundusz rynku pieniężnego jest płynny, co oznacza, że zazwyczaj możesz wypłacić swoje środki w dowolnym momencie bez kary.
Ryzyko: Fundusze rynku pieniężnego są zazwyczaj dość bezpieczne, mówi Ben Wacek, założyciel i planista finansowy Guide Financial Planning w Minneapolis.
“Bank mówi ci, jaką otrzymasz stopę, a jego celem jest, aby wartość na akcję nie była niższa niż 1 USD”, mówi.
Sugerowane dla Ciebie: Średni zwrot z inwestycji: Czym jest dobry zwrot?
5. Bony skarbowe, weksle, obligacje i TIPS
Departament Skarbu USA emituje również bony skarbowe, banknoty skarbowe, obligacje skarbowe i skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją lub TIPS:
- Bony skarbowe zapadają za rok lub wcześniej.
- Banknoty skarbowe sięgają nawet 10 lat.
- Obligacje skarbowe zapadają do 30 lat.
- TIPS to papiery wartościowe, których wartość główna rośnie lub spada w zależności od kierunku inflacji.
Dlaczego warto inwestować: Wszystko to są wysoce płynne papiery wartościowe, które można kupować i sprzedawać bezpośrednio lub za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych.
Ryzyko: Jeśli utrzymasz obligacje skarbowe do czasu ich wykupu, generalnie nie stracisz żadnych pieniędzy, chyba że kupisz obligacje o ujemnej rentowności. Jeśli sprzedasz je przed terminem zapadalności, możesz stracić część kapitału, ponieważ wartość będzie się zmieniać wraz ze wzrostem i spadkiem stóp procentowych. Rosnące stopy procentowe powodują spadek wartości istniejących obligacji i odwrotnie.
6. Obligacje korporacyjne
Spółki emitują również obligacje, które mogą występować w odmianach o stosunkowo niskim ryzyku (emisji przez duże dochodowe firmy) do bardzo ryzykownych. Najniższe z najniższych są znane jako obligacje o wysokiej rentowności lub „obligacje śmieciowe.”
Sugerowane dla Ciebie: Co to jest inwestowanie o stałym dochodzie? Plusy i minusy
“Istnieją wysokodochodowe obligacje korporacyjne o niskim oprocentowaniu i niskiej jakości” – mówi Cheryl Krueger, założyciel Growing Fortunes Financial Partners w Schaumburg w stanie Illinois. „Uważam je za bardziej ryzykowne, ponieważ istnieje nie tylko ryzyko stopy procentowej, ale także ryzyko niewypłacalności.”
- Ryzyko stopyprocentowej: Wartość rynkowa obligacji może się zmieniać wraz ze zmianą stóp procentowych. Wartości obligacji rosną, gdy stopy spadają, a wartości obligacji spadają, gdy stopy rosną.
- Standardowe ryzyko: Firma może nie dotrzymać obietnicy spłaty odsetek i kwoty głównej, potencjalnie pozostawiając Cię bez żadnych inwestycji.
Dlaczego warto inwestować: Aby ograniczyć ryzyko stopy procentowej, inwestorzy mogą wybierać obligacje, które zapadają w ciągu najbliższych kilku lat. Obligacje długoterminowe są bardziej wrażliwe na zmiany stóp procentowych. Aby obniżyć ryzyko niewypłacalności, inwestorzy mogą wybierać wysokiej jakości obligacje renomowanych dużych firm lub kupować fundusze, które inwestują w zdywersyfikowany portfel tych obligacji.
Ryzyko: ogólnie uważa się, że obligacje wiążą się z niższym ryzykiem niż akcje, chociaż żadna klasa aktywów nie jest wolna od ryzyka.
“Obligatariusze są wyżej w kolejności dziobania niż akcjonariusze, więc jeśli firma zbankrutuje, obligatariusze odzyskają pieniądze przed akcjonariuszami – mówi Wacek.
Sugerowane dla Ciebie: Fundusz powierniczy a ETF: Czy fundusze ETF są lepszą inwestycją?
7. Akcje wypłacające dywidendę
Akcje nie są tak bezpieczne, jak gotówka, konta oszczędnościowe czy dług rządowy, ale generalnie są mniej ryzykowne niż produkty o wysokim ryzyku, takie jak opcje czy kontrakty futures. Akcje dywidendowe są uważane za bezpieczniejsze niż akcje o wysokim wzroście, ponieważ wypłacają dywidendy pieniężne, pomagając ograniczyć ich zmienność, ale jej nie eliminują. Tak więc akcje dywidendowe będą się zmieniać wraz z rynkiem, ale mogą nie spaść tak daleko, gdy rynek jest w depresji.
Dlaczego warto inwestować: Akcje, które wypłacają dywidendy, są ogólnie postrzegane jako mniej ryzykowne niż te, które tego nie robią.
“Nie powiedziałbym, że akcje wypłacające dywidendę są inwestycją niskiego ryzyka, ponieważ były akcje, które w 2008 roku straciły 20 lub 30 procent” – mówi Wacek. „Ale ogólnie rzecz biorąc, jest to mniejsze ryzyko niż akcje wzrostowe.”
Dzieje się tak dlatego, że spółki wypłacające dywidendę są zwykle bardziej stabilne i dojrzałe, oferują dywidendę, a także możliwość aprecjacji kursu akcji.
Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w 2024 roku?
“Nie jesteś uzależniony tylko od wartości tych akcji, która może się zmieniać, ale otrzymujesz również regularne dochody z tych akcji” – mówi Wacek.
Ryzyko: Jednym z zagrożeń dla akcji dywidendowych jest sytuacja, w której firma wpadnie w trudne czasy i zadeklaruje stratę, zmuszając ją do całkowitego ograniczenia lub całkowitego wyeliminowania dywidendy, co zaszkodzi kursowi akcji.
8. Preferowane akcje
Akcje uprzywilejowane bardziej przypominają obligacje niższej jakości niż akcje zwykłe. Jednak ich wartości mogą ulegać znacznym wahaniom w przypadku spadku rynku lub wzrostu stóp procentowych.
Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących
Dlaczego warto inwestować: Podobnie jak obligacje, akcje uprzywilejowane zapewniają regularną wypłatę gotówki. Jednak wyjątkowo firmy, które emitują akcje uprzywilejowane, mogą w pewnych okolicznościach zawiesić wypłatę dywidendy, chociaż często firma musi nadrobić wszelkie utracone płatności. A firma musi wypłacać dywidendy od akcji uprzywilejowanych, zanim dywidendy będą mogły zostać wypłacone akcjonariuszom zwykłym.
Ryzyko: akcje uprzywilejowane są jak bardziej ryzykowna wersja obligacji, ale generalnie są bezpieczniejsze niż akcje. Często określa się je mianem hybrydowych papierów wartościowych, ponieważ posiadacze akcji uprzywilejowanych otrzymują wypłatę po posiadaczach obligacji, ale przed akcjonariuszami. Akcje uprzywilejowane zazwyczaj są przedmiotem obrotu na giełdzie, podobnie jak inne akcje, i przed zakupem należy je dokładnie przeanalizować.
9. Rachunki rynku pieniężnego
Konto rynku pieniężnego może przypominać konto oszczędnościowe i oferuje wiele takich samych korzyści, w tym kartę debetową i płatności odsetek. Konto rynku pieniężnego może jednak wymagać wyższego minimalnego depozytu niż konto oszczędnościowe.
Dlaczego warto inwestować: Oprocentowanie rachunków rynku pieniężnego może być wyższe niż porównywalnych rachunków oszczędnościowych. Dodatkowo będziesz mieć swobodę wydawania gotówki, jeśli jej potrzebujesz, chociaż konto rynku pieniężnego może mieć limit miesięcznych wypłat, podobnie jak konto oszczędnościowe. Będziesz chciał wyszukać tutaj najlepsze stawki, aby upewnić się, że maksymalizujesz swoje zyski.
Sugerowane dla Ciebie: 7 najlepszych sposobów na inwestowanie na studiach
Ryzyko: Konta rynku pieniężnego są chronione przez FDIC, z gwarancjami do 250 000 USD na deponenta na bank. Tak więc konta na rynku pieniężnym nie stanowią ryzyka dla twojego kapitału. Być może największym ryzykiem jest koszt posiadania zbyt dużej ilości pieniędzy na koncie i niewystarczającego oprocentowania, aby wyprzedzić inflację, co oznacza, że z czasem możesz stracić siłę nabywczą.
10. Stałe renty
Renta dożywotnia to umowa, często zawierana z firmą ubezpieczeniową, w ramach której przez pewien czas wypłacany jest określony dochód w zamian za płatność z góry. Renta może być zorganizowana na wiele sposobów, takich jak spłata w ustalonym okresie, na przykład 20 lat lub do śmierci klienta.
Umowa ze stałą rentą zobowiązuje do płacenia określonej sumy pieniędzy, zwykle co miesiąc, przez pewien czas. Możesz wpłacić ryczałt i rozpocząć wypłatę natychmiast lub wpłacać ją z biegiem czasu i wypłacić rentę w przyszłości (np. w dniu przejścia na emeryturę.)
Sugerowane dla Ciebie: Czym są fundusze inwestycyjne?
Dlaczego warto inwestować: Renta ryczałtowa może zapewnić Ci gwarantowany dochód i zwrot, dając Ci większe bezpieczeństwo finansowe, zwłaszcza w okresach, gdy nie pracujesz już. Renta może również zaoferować sposób na zwiększenie dochodów na podstawie podatku odroczonego i możesz wpłacić nieograniczoną kwotę na konto. Renty mogą również obejmować szereg innych świadczeń, takich jak świadczenia z tytułu śmierci lub minimalne gwarantowane wypłaty, w zależności od umowy.
Ryzyko: Umowy renty są notorycznie skomplikowane, więc możesz nie uzyskać dokładnie tego, czego oczekujesz, jeśli nie przeczytasz bardzo dokładnie drobnym drukiem umowy. Renty są dość niepłynne, co oznacza, że wydostanie się z niej może być trudne lub niemożliwe bez ponoszenia znacznej kary. Jeśli inflacja znacznie wzrośnie w przyszłości, Twoja gwarantowana wypłata może również nie wyglądać tak atrakcyjnie.
