Oszczędzanie a inwestowanie: kluczowe różnice w zarządzaniu pieniędzmi

Podczas gdy oszczędzanie i inwestowanie idą w parze, możesz być zaskoczony, co ma większy wpływ na bogactwo.

Ostatnia aktualizacja 2 lutego 2023 i ostatnia recenzja przez eksperta 23 stycznia 2022.

Oszczędzanie i inwestowanie to ważne koncepcje budowania solidnych podstaw finansowych, ale to nie to samo. Chociaż oba mogą pomóc w osiągnięciu wygodniejszej przyszłości finansowej, konsumenci muszą znać różnice i wiedzieć, kiedy najlepiej oszczędzać, a kiedy najlepiej inwestować.

Największą różnicą między oszczędzaniem a inwestowaniem jest poziom podejmowanego ryzyka. Oszczędzanie zazwyczaj skutkuje niższym zwrotem, ale praktycznie bez ryzyka. W przeciwieństwie do tego, inwestowanie daje możliwość uzyskania wyższego zwrotu, ale w tym celu podejmujesz ryzyko straty.

Oto kluczowe różnice między nimi — i dlaczego potrzebujesz obu tych strategii, aby pomóc w budowaniu długoterminowego bogactwa.

Sugerowane dla Ciebie: 8 najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2024

Wyjaśnienie oszczędzania a inwestowania

Oszczędzanie to odkładanie pieniędzy na przyszłe wydatki lub potrzeby. Kiedy zdecydujesz się zaoszczędzić pieniądze, chcesz mieć dostęp do gotówki stosunkowo szybko, być może do natychmiastowego wykorzystania. Jednak oszczędzanie może być również wykorzystywane do celów długoterminowych, zwłaszcza gdy chcesz mieć pewność, że masz pieniądze we właściwym czasie w przyszłości.

Oszczędzający zazwyczaj wpłacają pieniądze na konto bankowe o niskim ryzyku. Osoby, które chcą zmaksymalizować swoje zarobki, powinny wybrać konto oszczędnościowe o najwyższej rocznej stopie procentowej (APY), jakie mogą znaleźć (o ile mogą spełnić minimalne wymagania dotyczące salda).

Inwestowanie jest podobne do oszczędzania, ponieważ odkładasz pieniądze na przyszłość, z wyjątkiem tego, że chcesz osiągnąć wyższy zwrot w zamian za podjęcie większego ryzyka. Typowe inwestycje obejmują akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe (ETF). Będziesz korzystać z brokera inwestycyjnego lub rachunku maklerskiego, aby je kupować i sprzedawać.

Sugerowane dla Ciebie: 6 najlepszych inwestycji dla początkujących

Jeśli chcesz zainwestować pieniądze, powinieneś zaplanować zatrzymanie środków w inwestycji przez co najmniej pięć lat. Inwestycje mogą być bardzo zmienne w krótkich okresach czasu i możesz na nich stracić pieniądze. Dlatego ważne jest, aby inwestować tylko te pieniądze, których nie będziesz potrzebować od razu, zwłaszcza w ciągu roku lub dwóch.

Czym są podobne oszczędności i inwestycje?

Jak widać w powyższej tabeli, oszczędzanie i inwestowanie mają wiele różnych cech, ale mają jeden wspólny cel: obie są strategiami, które pomagają gromadzić pieniądze.

“Przede wszystkim oba dotyczą odkładania pieniędzy na przyszłe cele” – mówi Chris Hogan, ekspert finansowy i autor książki Inspirowana emeryturą.

Sugerowane dla Ciebie: 11 najlepszych inwestycji w 2024

Obaj używają wyspecjalizowanych kont w instytucji finansowej do gromadzenia pieniędzy. Dla oszczędzających oznacza to otwarcie rachunku w banku, takim jak Citibank lub kasa kredytowa. Dla inwestorów oznacza to otwarcie rachunku u niezależnego brokera, choć obecnie wiele banków ma również ramię brokerskie. Popularne brokerzy inwestycyjni to Charles Schwab, Fidelity i TD Ameritrade, a także opcje online, takie jak E-Trade.

Oszczędzający i inwestorzy również zdają sobie sprawę z tego, jak ważne jest posiadanie zaoszczędzonych pieniędzy. Inwestorzy powinni mieć wystarczające środki na koncie bankowym, aby pokryć wydatki awaryjne i inne nieoczekiwane koszty, zanim zawiążą dużą część zmian w inwestycjach długoterminowych.

Jak wyjaśnia Hogan, inwestowanie to pieniądze, które planujesz zostawić w spokoju „aby pozwolić im rosnąć dla twoich marzeń i przyszłości.”

Sugerowane dla Ciebie: 7 najlepszych sposobów na inwestowanie na studiach

Czym różni się oszczędzanie i inwestowanie?

“Kiedy używasz słów oszczędzanie i inwestowanie, ludzie — tak naprawdę 90-kilka procent ludzi — myślą, że to dokładnie to samo — mówi Dan Keady, CFP i główny strateg planowania finansowego w TIAA, organizacji świadczącej usługi finansowe.

Chociaż te dwa wysiłki mają kilka podobieństw, oszczędzanie i inwestowanie różnią się pod wieloma względami. A to zaczyna się od rodzaju aktywów na każdym koncie.

Kiedy myślisz o oszczędzaniu, pomyśl o produktach bankowych, takich jak rachunki oszczędnościowe, rynki pieniężne i płyty CD — lub certyfikaty depozytowe. A kiedy myślisz o inwestowaniu, pomyśl o akcjach, funduszach ETF, obligacjach i funduszach inwestycyjnych, mówi Keady.

Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji niskiego ryzyka w 2024 r.

Plusy i minusy oszczędzania

Istnieje wiele powodów, dla których powinieneś oszczędzać ciężko zarobione pieniądze. Po pierwsze, jest to zazwyczaj najbezpieczniejszy zakład i najlepszy sposób na uniknięcie utraty gotówki po drodze. Jest to również łatwe i możesz szybko uzyskać dostęp do środków, gdy ich potrzebujesz.

Podsumowując, oszczędzanie wiąże się z tymi korzyściami:

Pomimo swoich zalet oszczędzanie ma pewne wady, w tym:

Plusy i minusy inwestowania

Oszczędzanie jest zdecydowanie bezpieczniejsze niż inwestowanie, chociaż prawdopodobnie nie spowoduje zgromadzenia największego bogactwa na dłuższą metę.

Sugerowane dla Ciebie: Jak zacząć inwestować w 2024 roku?

Oto tylko kilka korzyści płynących z inwestowania gotówki:

Chociaż istnieje potencjał do wyższych zwrotów, inwestowanie ma kilka wad, w tym:

Więc co jest lepsze – oszczędzanie czy inwestowanie?

Ani oszczędzanie, ani inwestowanie nie jest lepsze w każdych okolicznościach, a właściwy wybór tak naprawdę zależy od Twojej aktualnej sytuacji finansowej.

Sugerowane dla Ciebie: Jak wyznaczyć swoje cele inwestycyjne

Generalnie jednak będziesz chciał przestrzegać tych dwóch praktycznych zasad:

Przykłady z życia wzięte są najlepszym sposobem na zilustrowanie tego, mówi Keady. Na przykład opłacanie czesnego dziecka w college'u w ciągu kilku miesięcy powinno być w formie oszczędności — konta oszczędnościowego, konta na rynku pieniężnym lub krótkoterminowej płyty CD (lub płyty, która wkrótce dojrzeje, gdy będzie potrzebna).).

“W przeciwnym razie ludzie pomyślą: „No wiesz, mam rok i kupuję dom czy coś, może powinienem zainwestować na giełdzie” – mówi Keady. „W tym momencie to naprawdę jest hazard, w przeciwieństwie do oszczędzania.”

I tak samo jest z funduszem awaryjnym, którego nigdy nie należy inwestować, a raczej trzymać w oszczędnościach.

Sugerowane dla Ciebie: 10 najlepszych inwestycji długoterminowych w 2024

“Więc jeśli zachorujesz, stracisz pracę lub cokolwiek, nie musisz wracać do długów” – mówi Hogan. „Masz pieniądze, które celowo odłożyłeś, aby były poduszką między tobą a życiem.”

A kiedy lepiej inwestować?

Inwestowanie jest lepsze dla pieniędzy długoterminowych — pieniędzy, które próbujesz bardziej agresywnie rozwijać. W zależności od poziomu tolerancji na ryzyko, inwestowanie na giełdzie, w funduszach giełdowych lub funduszach powierniczych może być opcją dla kogoś, kto chce inwestować.

Sugerowane dla Ciebie: Jak inwestować w akcje: przewodnik krok po kroku dla początkujących

Kiedy jesteś w stanie dłużej zatrzymać swoje pieniądze w inwestycjach, dajesz sobie więcej czasu na przetrwanie nieuniknionych wzlotów i upadków rynków finansowych. Inwestowanie jest więc doskonałym wyborem, gdy masz długi horyzont czasowy (najlepiej wiele lat) i nie będziesz musiał w najbliższym czasie uzyskiwać dostępu do pieniędzy.

“Więc jeśli ktoś zaczyna od inwestowania, zachęcałbym go, aby naprawdę spojrzał na fundusze inwestycyjne z akcjami wzrostowymi jako świetny sposób na rozpoczęcie działalności” – mówi Hogan. „I naprawdę zacznij rozumieć, co się dzieje i jak pieniądze mogą rosnąć.”

Chociaż inwestowanie może być złożone, istnieją proste sposoby na rozpoczęcie. Pierwszym krokiem jest dowiedzenie się więcej o inwestowaniu i dlaczego może to być właściwy krok na przyszłość finansową.

Sugerowane dla Ciebie: Podstawy giełdy: 8 wskazówek dla początkujących

Dzielić

Więcej artykułów, które mogą Ci się spodobać

Osoby, które czytają “Oszczędzanie a inwestowanie: kluczowe różnice w zarządzaniu pieniędzmi”, uwielbiają też te artykuły:

Przeglądaj wszystkie artykuły