Akcje i fundusze inwestycyjne to oba popularne rodzaje inwestycji, pozwalające inwestorom budować portfele i powiększać swój majątek. Jednak pomimo tego, że fundusze inwestycyjne często zawierają akcje, fundusze inwestycyjne i akcje mają różne cechy, które mogą przemawiać do różnych inwestorów o różnych celach.
Oto najważniejsze cechy oraz wady i zalety akcji w porównaniu z funduszami inwestycyjnymi.
Akcje vs. fundusze inwestycyjne
Zarówno akcje, jak i fundusze inwestycyjne oferują sposoby na zbudowanie portfela, ale istnieją różnice w sposobie ich działania, a także w tym, czego możesz się spodziewać w dłuższej perspektywie.
Sugerowane dla Ciebie: Czym są fundusze inwestycyjne?
- Akcje reprezentują udział we własności firmy. Kiedy firma, jak Tesla (TSLA) czy Amazon (AMZN), dobrze sobie radzi, ci, którzy posiadają akcje, otrzymują korzyści. Kiedy firma rozwija swoją działalność, cena akcji zazwyczaj rośnie razem z nią, dając inwestorom możliwość sprzedania akcji za więcej, niż za nie kupili.
- Fundusz powierniczy to wspólna inwestycja, która zawiera udziały w wielu różnych aktywach. Wiele funduszy inwestycyjnych obejmuje szeroki wachlarz akcji i obligacji, często setki. Kiedy kupujesz udziały w funduszu wzajemnym, otrzymujesz kawałek wszystkiego, co się w nim znajduje. Dodatkowo, istnieją indeksowe fundusze inwestycyjne, które śledzą popularne indeksy, takie jak S&P 500. Inne fundusze mogą być aktywnie zarządzane, gdzie profesjonalista wybiera, co wchodzi w skład funduszu inwestycyjnego w oparciu o różne cele, takie jak wzrost czy dochód.
Plusy i minusy akcji
Akcje oferują potencjalnie wartościowy sposób na powiększanie swojego majątku i wykorzystywanie dużych ruchów cenowych, ale mają też pewne wady.
Pros
- Łatwe do handlowania - Indywidualne akcje są łatwe do handlowania na giełdzie i istnieje wiele aplikacji, które czynią ten proces intuicyjnym.
- Potencjał dużych zysków - W zależności od wyników akcji możesz zobaczyć duże zyski. To może prowadzić do większego bogactwa w przyszłości.
- Niskie koszty transakcyjne - W wielu przypadkach akcje wiążą się z niskimi kosztami transakcyjnymi. W rzeczywistości, wiele domów maklerskich nie pobiera opłat transakcyjnych za pojedyncze akcje.
Cons
- Potencjał do dużych strat - Podczas gdy istnieje potencjał do dużych zysków, możesz również ponieść duże straty, jeśli cena akcji spadnie i nie odbuduje się.
- Badania wymagają czasu - Badanie akcji i wybieranie aktywów, które są najlepsze dla Twojego portfela może być czasochłonne.
- Stres - Inwestowanie w akcje może być jak emocjonalny rollercoaster, a stres może utrudniać spanie w nocy.
Plusy i minusy funduszy inwestycyjnych
Fundusze wspólnego inwestowania mogą zapewnić pewną stabilność Twojemu portfelowi, ale nie są niezawodne. Oto, co powinieneś wiedzieć.
Pros
- Mogą być tanie - Wiele funduszy inwestycyjnych, szczególnie pasywnie zarządzanych funduszy indeksowych, może być tanich, co oznacza, że nie pobierają one dużego wskaźnika kosztów. Dodatkowo, niektóre domy maklerskie oferują swoje własne fundusze bez opłat transakcyjnych.
- Natychmiastowa dywersyfikacja - Ponieważ inwestujesz w koszyk aktywów, masz natychmiastową dywersyfikację, a więc niższe ryzyko i nie musisz kupować wielu pojedynczych akcji, aby zdywersyfikować swój portfel.
- Może być mniej stresujące - W niektórych przypadkach inwestowanie w fundusze inwestycyjne może być mniej stresujące niż inwestowanie w akcje. Zwłaszcza jeśli korzystasz z funduszu indeksowego, prawdopodobnie będziesz nadążał za rynkiem jako całością.
Cons
- Niektóre fundusze mają “obciążenia” sprzedażowe - Istnieją fundusze inwestycyjne, które pobierają opłatę przy zakupie lub sprzedaży jednostek uczestnictwa. Te opłaty sprzedażowe mogą Cię kosztować, zanim jeszcze zaczniesz inwestować.
- Mogą być wysokie koszty - Niektóre fundusze pobierają wysoki wskaźnik kosztów, często przekraczający 1 procent twojej inwestycji w fundusz rocznie, ale dostępne są tańsze fundusze.
- Może nie być efektywny podatkowo - Jeśli fundusz inwestycyjny sprzedał aktywa i osiągnął zysk, możesz zobaczyć wypłaty, które stworzą zysk podlegający opodatkowaniu. Tak więc nawet jeśli nie sprzedałeś swoich udziałów w funduszu inwestycyjnym, nadal możesz podlegać podatkowi od zysków kapitałowych.
- Może osiągać gorsze wyniki od rynku - Jeśli masz aktywnie zarządzany fundusz inwestycyjny, może on nie osiągać tak dobrych wyników jak rynek, a nawet możesz stracić pieniądze.
Która inwestycja jest lepsza?
To, czy akcje czy fundusze wzajemne są lepsze dla Twojego portfela, zależy od Twoich celów i tolerancji ryzyka. Dla wielu inwestorów sensowne może być korzystanie z funduszy wzajemnych dla długoterminowego portfela emerytalnego, gdzie dywersyfikacja i zmniejszone ryzyko mogą być ważniejsze. Dla tych, którzy mają nadzieję na uchwycenie wartości i potencjalnego wzrostu, akcje indywidualne oferują sposób na zwiększenie zysków, o ile są w stanie emocjonalnie poradzić sobie ze wzlotami i upadkami.
Sugerowane dla Ciebie: ETF vs. fundusz indeksowy: Oto jak się porównują
Dla początkujących, którzy mają niewielką kwotę do zainwestowania: Rozpoczęcie od indeksowych funduszy inwestycyjnych i dokonywanie regularnych wpłat może być skutecznym sposobem na zbudowanie portfela. Później, gdy nabierzesz doświadczenia, rozważ przejście na pojedyncze akcje. Starannie rozważ swoje cele i wykorzystaj inwestycje do stworzenia strategii, która pomoże Ci je osiągnąć.
Wniosek
Akcje reprezentują udziały w poszczególnych spółkach, podczas gdy fundusze inwestycyjne mogą obejmować setki - a nawet tysiące - akcji, obligacji lub innych aktywów. Nie musisz jednak wybierać jednego lub drugiego. Zarówno fundusze inwestycyjne, jak i akcje mogą być wykorzystane w portfelu, aby pomóc Ci powiększyć Twój majątek i osiągnąć Twoje cele finansowe. Dokładnie rozważ, jak każdy z nich może pasować do Twoich potrzeb i osobistego stylu inwestowania.
Sugerowane dla Ciebie: Fundusze indeksowe a fundusze inwestycyjne: jaka jest różnica?
