Para as empresas públicas, uma das maneiras mais simples de comunicar a estabilidade financeira aos acionistas é através do pagamento de dividendos em dinheiro. As empresas mais estabelecidas frequentemente compartilham uma parte de seus lucros com os investidores, recompensando-os com dividendos em dinheiro. Para os investidores, os dividendos proporcionam um fluxo constante de renda passiva.
Possuir empresas que pagam dividendos por meio de fundos negociados em bolsa (ETFs) pode ser altamente eficiente. Um ETF de dividendos é um fundo que investe exclusivamente em empresas pagadoras de dividendos. Os administradores de fundos selecionam essas empresas com base em atributos específicos, tais como tamanho, indústria, região geográfica e histórico de dividendos. Em seguida, eles as agrupam em uma cesta de participações representando uma categoria de investimento, como “aristocratas de dividendos”.
Uma vez selecionado um estilo de investimento de dividendos, cada participação nesse ETF terá um perfil semelhante.
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Por exemplo, suponha que você escolha um fundo que só invista em empresas de grande porte com um histórico de pagamento consistente de dividendos. Nesse caso, um gestor de fundo não pode se desviar dessa estratégia de investimento. Este princípio é importante, pois o estilo de investimento que você escolher determinará os diferentes graus de risco e os retornos potenciais.
Para investidores de varejo, as ETFs são convenientes porque proporcionam diversificação instantânea a um baixo custo. Este benefício adicional torna os ETFs de dividendos atraentes para os participantes do mercado, especialmente quando a escolha de ações requer um certo nível de conhecimento de investimento.
Os melhores ETFs de dividendos
Abaixo estão algumas das ETFs de dividendos mais negociadas no mercado.
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Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
A VIG acompanha o desempenho do índice NASDAQ U.S. Dividend Achievers Select Index. A estratégia de investimento se concentra no crescimento dos dividendos, selecionando empresas que têm aumentado consistentemente os pagamentos de dividendos por pelo menos uma década.
Rendimento dos dividendos do fundo: 1,7%.
Principais propriedades: Microsoft (MSFT), JPMorgan Chase (JPM) e Johnson & Johnson (JNJ)
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Relação de despesas: 0,06%
Bens sob gestão: ~$62 bilhões
Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
A VYM acompanha o desempenho do Índice de Rendimento de Dividendos FTSE High Dividend Yield. O índice seleciona empresas que pagam dividendos de alto rendimento sediadas nos EUA, excluindo REITs (fundos de investimentos imobiliários).
Rendimento dos dividendos do fundo: 2,8%.
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Principais propriedades: JPMorgan Chase (JPM), Johnson & Johnson e Home Depot (HD)
Relação de despesas: 0,06%
Bens sob gestão: ~$39 bilhões
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SPDR S&P Dividendo ETF (SDY)
A SDY acompanha o desempenho do Índice de Aristocratas Dividendos de Alto Rendimento da S&P. O índice seleciona empresas que têm aumentado consistentemente o pagamento de dividendos por pelo menos 20 anos consecutivos.
Rendimento dos dividendos do fundo: 2,6%.
Principais propriedades: AT&T (T), Exxon Mobil (XOM) e Chevron (CVX)
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Relação de despesas: 0,35%
Bens sob gestão: ~$19 bilhões
iShares Select Dividend ETF (DVY)
O DVY acompanha o desempenho do Dow Jones Select Dividend Index. O índice seleciona empresas de alto rendimento de dividendos — cerca de 100 delas — sediadas nos Estados Unidos.
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Rendimento dos dividendos do fundo: 3,3%.
Principais propriedades: Altria Group (MO), ONEOK (OKE) e AT&T (T)
Relação de despesas: 0,38%
Bens sob gestão: ~$18 bilhões
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ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL)
A NOBL acompanha o desempenho do S&P 500 Dividend Aristocrats Index. O índice inclui nomes domésticos multinacionais com um histórico de aumento de dividendos por pelo menos 25 anos, sendo que alguns deles o fazem por mais de 40 anos.
Rendimento dos dividendos do fundo: 2,0%.
Principais propriedades: Nucor (NUE), Albemarle (ALB) e West Pharmaceutical Services (WST)
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Relação de despesas: 0,35%
Bens sob gestão: ~$9 bilhões
Como funcionam os dividendos
Os pagamentos de dividendos são geralmente emitidos aos acionistas a cada trimestre, embora, em alguns casos, possa haver dividendos especiais que atuam como um bônus único. Para ter direito a um próximo dividendo, um acionista deve possuir ações de uma empresa até e incluindo o que é conhecido como a data do ex-dividendo.
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Os investidores dão especial atenção ao rendimento dos dividendos, destacando o quanto uma empresa ou fundo paga em relação ao preço de suas ações. Os rendimentos de dividendos são calculados tomando o pagamento anual de dividendos e dividindo-o pelo preço da ação. O rendimento é mostrado como uma porcentagem. Os rendimentos podem ser calculados com base nos pagamentos feitos durante o último ano ou pagamentos previstos para o próximo ano.
Por exemplo, se o pagamento anual de dividendos de uma empresa for de US$4 e o preço da ação for de US$100, você verá um rendimento de dividendos de 4% com uma distribuição trimestral de US$1.
Para ter certeza, um alto rendimento nem sempre significa uma sólida oportunidade de investimento. De fato, muitos investidores veem os maiores rendimentos como uma bandeira vermelha, pois as ações de uma empresa podem ter sido atingidas, fazendo com que os rendimentos aumentem. Ou, talvez, uma empresa possa estar tentando atrair investidores com altos rendimentos.
Como regra, não deixe de olhar todo o quadro financeiro de uma empresa antes de investir. Um pagamento de dividendos é apenas a cereja no bolo.
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Como investir em ETFs de dividendos
Uma sólida estratégia de dividendos é um componente essencial da carteira de cada investidor. Desde a década de 1930, os dividendos representaram 41% do retorno total do S&P 500, de acordo com pesquisa da Hartford Funds. E quando os dividendos são reinvestidos, os retornos são ainda maiores, respondendo por 84% dos retornos totais do S&P desde 1970.
Inerentemente, o investimento em dividendos tende a ser menos arriscado. As empresas em posição de emitir pagamentos regulares são frequentemente mais ricas em caixa do que aquelas que tentam fazer crescer rapidamente seus negócios. Nomes bem estabelecidos também têm um histórico de aumento de seus pagamentos de dividendos a cada ano e têm muito orgulho em fazê-lo.
Ao escolher as ETFs de dividendos, aqui estão quatro passos a considerar:
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- Determine seus objetivos financeiros: O tipo de investimento que você escolhe depende do que você está tentando alcançar. Por exemplo, alguém prestes a se aposentar provavelmente terá uma abordagem mais conservadora para investir. Portanto, deixe sempre que seus objetivos financeiros impulsionem sua tomada de decisão.
- Pesquise fundos de dividendos: Ao selecionar ETFs de dividendos, preste atenção a fatores como histórico de dividendos, rendimento de dividendos, desempenho do fundo, índices de despesas, principais holdings e ativos sob gestão. Os investidores podem encontrar essas informações em um prospecto do fundo.
- Realize seu mix de ativos: Antes de investir, faça um inventário do que você possui e como deseja alocar seus ativos. Lembre-se, a chave é permanecer diversificado.
- Saiba o que você possui: Revendo periodicamente seus investimentos, você pode tomar conta de suas finanças e fazer quaisquer ajustes necessários. Utilize quaisquer recursos gratuitos de seu corretor, como reuniões com um planejador financeiro, e sempre faça perguntas. Em última análise, não existe tal coisa como um investimento totalmente “mão livre”.
Como qualquer outro investimento, os ETFs de dividendos são suscetíveis a perdas. A magnitude das perdas potenciais está ligada ao nível de risco contido na carteira. Portanto, um fundo que investe pesadamente em ativos potencialmente mais arriscados, como empresas em mercados emergentes, terá um perfil de risco muito diferente do que um fundo que investe em nomes estabelecidos, experientes e verdadeiros. Fatores macroeconômicos como o ambiente de taxas de juros também influenciam esse risco.
Os ETFs de dividendos são um bom investimento para você?
Uma abordagem de investimento focada nos dividendos pode fazer sentido para muitas pessoas em diferentes estágios de suas vidas de investimento. Os dividendos podem ser uma ótima maneira de construir riqueza ao longo do tempo, já que empresas em crescimento distribuem lucros a seus acionistas. Os dividendos também fazem sentido para aqueles que procuram gerar renda a partir de seus investimentos, tais como aqueles que atingiram a idade da aposentadoria. Pense sempre em seus objetivos financeiros e considere se os ETFs de dividendos podem ajudá-lo a alcançá-los.
O que procurar em um ETF de dividendos
Aqui estão algumas coisas a considerar ao escolher um ETF de dividendos:
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- Taxas: Você vai querer entender a relação de despesas do ETF antes de fazer um investimento. Algumas ETFs têm taxas muito baixas, enquanto outras podem ser mais altas e impactar seus retornos.
- Yield: Preste atenção ao rendimento de dividendos do ETF para entender que tipo de renda você pode esperar ganhar no próximo ano. Lembre-se de que os dividendos futuros não são garantidos, mas um rendimento lhe dará uma ideia do que esperar.
- Liquidez: Alguns ETFs podem ter menos liquidez do que os fundos mais populares oferecidos pelos principais gestores de ETFs. Quando chegar a hora, isso pode dificultar a venda.
- Composição da carteira: Fique de olho nas participações do fundo e veja se ele tem muita exposição a certas empresas ou indústrias. Se um fundo tem exposição significativa a uma indústria, provavelmente não obterá os benefícios de diversificação oferecidos por outros fundos.
Como são tributados os dividendos?
Dependendo do tipo de conta de investimento que você possui, as distribuições de dividendos são tributadas como renda regular ou a uma taxa reduzida sob considerações especiais. Estas regras se aplicam apenas para participações fora das contas favorecidas por impostos como uma 401(k) ou um IRA, onde você não pagará impostos sobre dividendos ou ganhos de capital.
O resultado final
A história mostra que os dividendos têm sido uma fonte significativa de renda para os investidores. Quando pagamentos consistentes de dividendos e valores crescentes de ações são combinados, eles podem ser uma poderosa ferramenta de construção de riqueza.
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