Os fundos de índice são populares entre os investidores porque prometem a propriedade de uma ampla variedade de ações, maior diversificação e menor risco – geralmente tudo a um custo baixo. É por isso que muitos investidores, especialmente os iniciantes, acham que os fundos de índice são investimentos superiores a ações individuais.
Alguns dos índices mais vistos enchem as notícias financeiras todas as noites, seja o Standard & Poor's 500 (S&P 500), o Nasdaq Composite ou o Dow Jones Industrial Average. Esses índices geralmente são uma abreviação do desempenho do mercado, e os investidores os acompanham para ler como as ações como um todo estão se saindo.
Aqui está tudo o que você precisa saber sobre fundos de índice, incluindo dez dos principais fundos de índice a serem adicionados ao seu portfólio este ano.
Melhores fundos de índice para 2022
A lista abaixo inclui fundos de índice de uma variedade de empresas que rastreiam uma variedade de índices amplamente diversificados e inclui alguns dos fundos de menor custo negociados nos mercados públicos. Quando se trata de fundos de índice como esses, um dos fatores mais importantes no seu retorno total é o custo. Estão incluídos três fundos mútuos e sete ETFs:
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- Fidelity ZERO Large Cap Index
- Shelton NASDAQ-100 Index Direct
- ETF Invesco QQQ Trust
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Vanguard Russell 2000 ETF
- ETF iShares Core S&P 500
- Fundo de Índice Schwab S&P 500
- ETF Vanguard Total Stock Market
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Índice Fidelity ZERO Large Cap (FNILX)
O fundo mútuo Fidelity ZERO Large Cap Index faz parte da incursão da empresa de investimento em fundos mútuos sem taxa de despesas, portanto, seu apelido ZERO. O fundo não rastreia oficialmente o S&P 500 – tecnicamente segue o Fidelity US Large Cap Index – mas a diferença é acadêmica. A diferença real é que a Fidelity, amigável ao investidor, não precisa pagar uma taxa de licenciamento para usar o nome S&P, mantendo os custos mais baixos para os investidores.
Taxa de despesas: 0 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 0 anualmente.
2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
O ETF Shelton Nasdaq-100 Index Direct acompanha o desempenho das maiores empresas não financeiras do Índice Nasdaq-100, que inclui principalmente empresas de tecnologia. Este fundo mútuo começou a ser negociado em 2000 e tem um forte histórico nos últimos cinco e dez anos.
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Taxa de despesas: 0,5 por cento. Isso significa que cada US $ 10.000 investidos custaria US $ 50 anualmente.
3. ETF Invesco QQQ Trust (QQQ)
O Invesco QQQ Trust ETF é outro fundo de índice que acompanha o desempenho das maiores empresas não financeiras do Índice Nasdaq-100. Este ETF começou a ser negociado em 1999 e é administrado pela Invesco, uma gigante dos fundos. Este fundo é o fundo de grande capitalização com melhor desempenho em termos de retorno total nos 15 anos até setembro de 2021, de acordo com Lipper.
Taxa de despesas: 0,2 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 20 anualmente.
4. ETF Vanguard S&P 500 (VOO)
Como o próprio nome sugere, o Vanguard S&P 500 acompanha o índice S&P 500 e é um dos maiores fundos do mercado, com centenas de bilhões no fundo. Este ETF começou a ser negociado em 2010 e é apoiado pela Vanguard, uma das potências da indústria de fundos.
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Taxa de despesas: 0,03 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 3 anualmente.
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
O ETF SPDR S&P 500 é o avô dos ETFs, tendo sido fundado em 1993. Ele ajudou a dar início à onda de investimentos em ETFs que se tornou tão popular hoje. Com centenas de bilhões no fundo, está entre os ETFs mais populares. O fundo é patrocinado pela State Street Global Advisors - outro peso pesado na indústria - e acompanha o S&P 500.
Taxa de despesas: 0,09 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 9 anualmente.
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6. ETF Vanguard Russell 2000 (VTWO)
O ETF Vanguard Russell 2000 acompanha o Russell 2000 Index, uma coleção de cerca de 2.000 das menores empresas de capital aberto dos EUA.
Taxa de despesas: 0,10 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 10 anualmente.
7. ETF iShares Core S&P 500 (IVV)
O iShares Core S&P 500 ETF é um fundo patrocinado por uma das maiores empresas de fundos, a BlackRock. Este fundo iShares é um dos maiores ETFs e acompanha o S&P 500. Com uma data de início de 2000, este fundo é outro player de longa data que acompanhou o índice de perto ao longo do tempo.
Taxa de despesas: 0,03 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 3 anualmente.
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8. Fundo de Índice Schwab S&P 500 (SWPPX)
Com dezenas de bilhões em ativos, o Schwab S&P 500 Index Fund está no lado menor dos pesos pesados nesta lista, mas isso não é realmente uma preocupação para os investidores. Este fundo mútuo tem um forte histórico que remonta a 1997 e é patrocinado por Charles Schwab, um dos nomes mais respeitados do setor. A Schwab é especialmente conhecida por seu foco em criar produtos amigáveis ao investidor, como evidenciado pelo índice de despesas reduzido deste fundo.
Taxa de despesas: 0,02 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 2 anualmente.
9. ETF Vanguard Total Stock Market (VTI)
A Vanguard também oferece um fundo que cobre efetivamente todo o universo de ações negociadas publicamente nos EUA, conhecido como Vanguard Total Stock Market ETF. É composto por pequenas, médias e grandes empresas de todos os setores. O fundo existe há algum tempo, tendo começado a ser negociado em 2001. E com a Vanguard como patrocinadora, você sabe que os custos serão baixos.
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Taxa de despesas: 0,03 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 3 anualmente.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Você não tem muita escolha quando se trata de ETFs que rastreiam o Dow Jones Industrial Average, mas a State Street Global Advisors oferece esse fundo que rastreia o índice de 30 ações de ações de grande capitalização. O fundo é definitivamente um dos ETFs anteriores, tendo estreado em 1998, e tem dezenas de bilhões sob gestão.
Taxa de despesas: 0,16 por cento. Isso significa que cada $ 10.000 investidos custaria $ 16 anualmente.
Por que os fundos de índice são tão populares?
Os fundos de índice baseados nos principais índices são populares por vários motivos. Esses fundos oferecem um bom retorno ao longo do tempo, são diversificados e uma maneira de investir em ações com risco relativamente baixo.
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- Retornos atraentes – Como todas as ações, os principais índices flutuarão. Mas, com o tempo, os índices obtiveram retornos sólidos, como o recorde de longo prazo do S&P 500 de cerca de 10% ao ano. Isso não significa que os fundos de índice ganham dinheiro todos os anos, mas por longos períodos de tempo esse tem sido o retorno médio.
- Diversificação – Os investidores gostam de fundos de índice porque oferecem diversificação imediata. Com uma compra, os investidores podem possuir uma ampla gama de empresas. Uma ação de um fundo de índice baseado no S&P 500 fornece propriedade em centenas de empresas, enquanto uma ação do fundo Nasdaq-100 oferece exposição a cerca de 100 empresas.
- Baixo risco – Por serem diversificados, investir em um fundo de índice é um risco menor do que possuir algumas ações individuais. Isso não significa que você não pode perder dinheiro ou que eles são tão seguros quanto um CD, por exemplo, mas o índice geralmente flutua muito menos do que uma ação individual.
- Baixo custo – Os fundos de índice podem cobrar muito pouco por esses benefícios, com um baixo índice de despesas. Para fundos maiores, você pode pagar de US $ 3 a US $ 10 por ano para cada US $ 10.000 investidos. Na verdade, um fundo (listado acima) não cobra nenhuma taxa de despesas. Quando se trata de fundos de índice, o custo é um dos fatores mais importantes no seu retorno total.
Enquanto alguns fundos, como os fundos de índice S&P 500 ou Nasdaq-100, permitem que você possua empresas em todos os setores, outros fundos possuem apenas um setor, país ou estilo de investimento específico (digamos, ações de dividendos).
Como investir em um fundo de índice em 3 etapas fáceis
É surpreendentemente fácil investir em um fundo de índice, mas você vai querer saber no que está investindo, não simplesmente comprar fundos aleatórios sobre os quais sabe pouco.
1. Pesquise e analise fundos de índice
Seu primeiro passo é encontrar no que você deseja investir. Embora um fundo de índice S&P 500 seja o fundo de índice mais popular, eles também existem para diferentes setores, países e até estilos de investimento. Portanto, você precisa considerar exatamente no que deseja investir e por que isso pode oferecer oportunidades:
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- Localização: Considere a localização geográfica dos investimentos. Um índice amplo, como o S&P 500 ou o Nasdaq-100, possui empresas americanas, enquanto outros fundos de índice podem se concentrar em um local mais restrito (França) ou igualmente amplo (Ásia-Pacífico).
- O negócio: Em qual indústria ou indústrias o fundo de índice está investindo? É investido em empresas farmacêuticas que fabricam novos medicamentos ou talvez em empresas de tecnologia? Alguns fundos se especializam em determinados setores e evitam outros.
- Oportunidade de mercado: Que oportunidade o fundo de índice apresenta? O fundo está comprando empresas farmacêuticas porque estão produzindo o próximo medicamento de grande sucesso ou porque são vacas leiteiras pagando dividendos? Alguns fundos investem em ações de alto rendimento, enquanto outros querem ações de alto crescimento.
Você deve examinar cuidadosamente em que o fundo está investindo, para ter uma ideia do que realmente possui. Às vezes, os rótulos de um fundo de índice podem ser enganosos. Mas você pode verificar as participações do índice para ver exatamente o que está no fundo.
2. Decida qual fundo de índice comprar
Depois de encontrar um fundo que você gosta, você pode analisar outros fatores que podem torná-lo um bom ajuste para seu portfólio. As despesas do fundo são fatores enormes que podem gerar – ou custar – dezenas de milhares de dólares ao longo do tempo.
- Despesas: compare as despesas de cada fundo que você está considerando. Às vezes, um fundo baseado em um índice semelhante pode cobrar 20 vezes mais que outro.
- Impostos: por certas razões legais, os fundos mútuos tendem a ser menos eficientes em termos fiscais do que os ETFs. No final do ano, muitos fundos mútuos pagam uma distribuição de ganhos de capital tributável, enquanto os ETFs não.
- Mínimo de investimento: Muitos fundos mútuos têm um valor mínimo de investimento para sua primeira compra, geralmente vários milhares de dólares. Em contraste, muitos ETFs não têm essa regra, e seu corretor pode até permitir que você compre ações fracionárias com apenas alguns dólares.
3. Compre seu fundo de índice
Depois de decidir qual fundo se encaixa em seu portfólio, é hora da parte mais fácil – realmente comprar o fundo. Você pode comprar diretamente da empresa de fundos mútuos ou através de um corretor. Mas geralmente é mais fácil comprar um fundo mútuo por meio de um corretor. E se você estiver comprando um ETF, precisará passar pelo seu corretor.
Coisas a considerar ao investir em fundos de índice
Ao analisar os fundos de índice, você deve considerar os seguintes fatores:
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- Desempenho de longo prazo: é importante acompanhar o desempenho de longo prazo do fundo de índice (idealmente pelo menos cinco a dez anos de desempenho) para ver quais podem ser seus potenciais retornos futuros. Cada fundo pode acompanhar um índice diferente ou se sair melhor do que outro fundo, e alguns índices se saem melhor do que outros ao longo do tempo. O desempenho de longo prazo é o seu melhor indicador do que você pode esperar no futuro, mas também não é garantia.
- Taxa de despesas: O índice de despesas mostra o que você está pagando pelo desempenho do fundo anualmente. Para fundos que acompanham o mesmo índice, como o S&P 500, faz pouco sentido pagar mais do que o necessário. Outros fundos de índice podem rastrear índices com melhor desempenho de longo prazo, potencialmente justificando um índice de despesas mais alto.
- Custos de negociação: Alguns corretores oferecem preços muito atraentes quando você está comprando fundos mútuos, ainda mais do que a própria empresa de fundos mútuos. Se você optar por um ETF, praticamente todos os principais corretores on-line agora permitem que você negocie sem comissão. Além disso, se você estiver comprando um fundo mútuo, tome cuidado com as cargas de vendas ou comissões, que podem facilmente cortar 1 ou 2 por cento do seu dinheiro antes de ser investido. Estes são fáceis de evitar escolhendo os fundos com cuidado, como os da Vanguard e muitos outros.
- Opções de fundos: nem todos os corretores oferecerão todos os fundos mútuos, no entanto. Portanto, você precisará ver se seu corretor oferece uma família de fundos específica. Por outro lado, os ETFs geralmente estão disponíveis em todas as corretoras porque são todos negociados em uma bolsa.
- Conveniência: pode ser muito mais fácil optar por um fundo mútuo que seu corretor oferece em sua plataforma em vez de abrir uma nova conta de corretagem. Mas optar por um ETF em vez de um fundo mútuo também pode permitir que você evite esse problema.
Um investidor de fundo de índice pode perder tudo?
Colocar dinheiro em qualquer investimento baseado no mercado, como ações ou títulos, significa que os investidores podem perder tudo se a empresa ou o governo que emite o título enfrentar problemas graves. No entanto, a situação é um pouco diferente para os fundos de índice porque muitas vezes são tão diversificados.
Um fundo de índice geralmente possui pelo menos dezenas de títulos e pode possuir potencialmente centenas deles, o que significa que é altamente diversificado. No caso de um fundo de índice de ações, por exemplo, todas as ações teriam que ir a zero para o fundo de índice e, portanto, o investidor, perder tudo. Portanto, embora seja teoricamente possível perder tudo, isso não acontece para fundos padrão.
Dito isso, um fundo de índice pode ter um desempenho inferior e perder dinheiro por anos, dependendo do que for investido. Mas as chances de um fundo de índice perder tudo são muito baixas.
O que é considerado um bom índice de despesas?
Os fundos mútuos e os ETFs estão entre os índices de despesas médios mais baratos, e o número também depende se eles estão investindo em títulos ou ações. Em 2020, o fundo mútuo de índice de ações médio cobrava 0,06% (em uma base ponderada por ativos), ou US$ 6 para cada US$ 10.000 investidos. O ETF de índice de ações médio cobrava 0,18% (ponderado pelo ativo), ou US$ 18 para cada US$ 10.000 investidos.
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Os fundos de índice tendem a ser muito mais baratos que os fundos médios. Compare os números acima com o fundo mútuo de ações médio (com base em ativos ponderados), que cobrava 0,54%, ou o ETF de ações médio, que cobrava 0,18%. Embora o índice de despesas do ETF seja o mesmo em cada caso, o custo dos fundos mútuos geralmente é maior. Muitos fundos mútuos não são fundos de índice e cobram taxas mais altas para pagar as despesas mais altas de suas equipes de gerenciamento de investimentos.
Portanto, qualquer coisa abaixo da média deve ser considerada uma boa relação de despesas. Mas é importante manter esses custos em perspectiva e perceber que a diferença entre um índice de despesas de 0,10% e 0,05% é de apenas US$ 5 por ano para cada US$ 10.000 investidos. Ainda assim, não há razão para pagar mais por um fundo de índice que acompanha o mesmo índice.
Agora é um bom momento para comprar fundos de índice?
Se você está comprando um fundo de índice de ações ou quase qualquer fundo de ações amplamente diversificado, como o Nasdaq-100, pode ser um bom momento para comprar se estiver preparado para mantê-lo no longo prazo. Isso porque o mercado tende a subir ao longo do tempo, à medida que a economia cresce e os lucros das empresas aumentam. Nesse sentido, o tempo é seu melhor amigo, pois permite que você componha seu dinheiro, deixando seu dinheiro ganhar dinheiro. Dito isso, fundos de índice pouco diversificados (como fundos focados em um setor) podem se sair mal por anos.
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Essa é uma das razões pelas quais é crucial que os investidores mantenham uma abordagem paciente para enfrentar qualquer volatilidade de curto prazo. Os especialistas recomendam adicionar dinheiro ao mercado regularmente para aproveitar a média do custo do dólar e reduzir o risco. Uma forte disciplina de investimento pode ajudá-lo a ganhar dinheiro no mercado ao longo do tempo. Os investidores devem evitar o timing do mercado, ou seja, entrar e sair do mercado para capturar ganhos e evitar perdas.
Perguntas frequentes sobre o fundo de índice:
Se você deseja entrar em fundos de índice, ainda pode ter mais algumas perguntas. Aqui estão as respostas para algumas das perguntas mais frequentes que os investidores têm sobre eles.
Como funcionam os fundos de índice?
Um fundo de índice é um fundo de investimento – um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa (ETF) – que se baseia em uma cesta predefinida de ações ou índice. Este índice pode ser criado pelo próprio gestor do fundo ou por outra empresa como um banco de investimento ou uma corretora.
Esses gestores de fundos imitam o índice, criando um fundo que se parece o máximo possível com o índice, sem gerenciar ativamente o fundo. Com o tempo, o índice muda, à medida que as empresas são adicionadas e removidas, e o gestor do fundo replica mecanicamente essas alterações no fundo.
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Devido a essa abordagem, os fundos de índice são considerados um tipo de investimento passivo, em vez de investimento ativo, onde um gestor de fundos analisa ações e tenta escolher os melhores desempenhos.
Essa abordagem passiva significa que os fundos de índice tendem a ter baixos índices de despesas, mantendo-os baratos para os investidores que entram no mercado.
Alguns dos índices mais conhecidos incluem o S&P 500, o Dow Jones Industrial Average e o Nasdaq-100. A indexação é uma estratégia popular para os ETFs, e a maioria dos ETFs é baseada em índices.
Que tipo de taxas estão associadas aos fundos de índice?
Os fundos de índice podem ter alguns tipos diferentes de taxas associadas a eles, dependendo do tipo de fundo de índice:
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Fundos mútuos
Fundos de índice patrocinados por empresas de fundos mútuos podem cobrar dois tipos de taxas: uma carga de vendas e uma taxa de despesas.
- Uma carga de vendas é apenas uma comissão pela compra do fundo, e pode acontecer quando você compra ou quando vende ou ao longo do tempo. Os investidores geralmente podem evitá-los indo com uma empresa de fundos amigável ao investidor, como Vanguard, Schwab ou Fidelity.
- Um índice de despesas é uma taxa contínua paga à empresa do fundo com base nos ativos que você possui no fundo. Normalmente, eles são cobrados diariamente e saem da conta sem problemas.
ETFs
Os fundos de índice patrocinados por empresas de ETF (muitas das quais também administram fundos mútuos) cobram apenas um tipo de taxa, uma taxa de despesas. Funciona da mesma maneira que com um fundo mútuo, com uma pequena parcela deduzida perfeitamente a cada dia que você mantém o fundo.
Os ETFs tornaram-se mais populares recentemente porque ajudam os investidores a evitar algumas das taxas mais altas associadas aos fundos mútuos. Os ETFs também estão se tornando populares porque oferecem outras vantagens importantes sobre os fundos mútuos.
A linha de fundo
Estes são alguns dos melhores fundos de índice do mercado, oferecendo aos investidores uma maneira de possuir uma ampla coleção de ações a baixo custo, enquanto ainda desfruta dos benefícios da diversificação e menor risco. Com esses benefícios, não é surpresa que esses sejam alguns dos maiores fundos do mercado.
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