Com o mercado de ações e aparentemente todas as outras classes de ativos em alta, os iniciantes podem estar ansiosos para mergulhar nas águas dos investimentos.
Mas antes de fazer qualquer investimento, é importante que os novos investidores saibam qual é sua tolerância ao risco. Certos investimentos trazem mais risco do que outros e você não quer ser surpreendido depois de ter feito o investimento. Pense em quanto tempo você pode ficar sem o dinheiro que investirá e se está confortável em não acessá-lo por alguns anos ou mais.
Aqui estão algumas das principais ideias de investimento para quem está começando.
Os melhores investimentos para iniciantes
1. Contas de poupança de alto rendimento
Essa pode ser uma das maneiras mais simples de aumentar o retorno do seu dinheiro acima do que você está ganhando em uma conta corrente típica. As contas de poupança de alto rendimento, que geralmente são abertas por meio de um banco on-line, tendem a pagar juros mais altos, em média, do que as contas de poupança padrão, enquanto ainda oferecem aos clientes acesso regular ao seu dinheiro.
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Este pode ser um ótimo lugar para estacionar o dinheiro que você está economizando para uma compra nos próximos dois anos ou apenas guardando em caso de emergência.
2. Certificados de depósito (CDs)
Os CDs são outra maneira de ganhar juros adicionais sobre suas economias, mas eles vão prender seu dinheiro por mais tempo do que uma conta poupança de alto rendimento. Você pode comprar um CD por diferentes períodos de tempo, como seis meses, um ano ou até cinco anos, mas normalmente não pode acessar o dinheiro antes do vencimento do CD sem pagar uma multa.
Estes são considerados extremamente seguros e, se você comprar um por meio de um banco segurado pelo governo federal, terá cobertura de até US$ 250.000 por depositante, por categoria de propriedade.
3. 401(k) ou outro plano de aposentadoria no local de trabalho
Essa pode ser uma das maneiras mais simples de começar a investir e vem com alguns incentivos importantes que podem beneficiá-lo agora e no futuro. A maioria dos empregadores oferece uma parte do que você concorda em poupar para a aposentadoria do seu salário regular. Se o seu empregador oferecer uma correspondência e você não participar do plano, você está recusando dinheiro grátis.
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Em um 401(k) tradicional, as contribuições são feitas antes de serem tributadas e crescem isentas de impostos até a idade de aposentadoria. Alguns empregadores oferecem Roth 401(k)s, que permite que as contribuições sejam feitas após os impostos. Se você selecionar esta opção, não pagará impostos sobre saques durante a aposentadoria.
Esses planos de aposentadoria no local de trabalho são ótimas ferramentas de economia porque são automáticos assim que você faz suas seleções iniciais e permitem que você invista consistentemente ao longo do tempo. Você pode até optar por investir em fundos mútuos de data-alvo, que gerenciam suas carteiras com base em uma data específica de aposentadoria. À medida que você se aproxima da data-alvo, a alocação do fundo se afastará dos ativos mais arriscados para dar conta de um horizonte de investimento mais curto.
4. Fundos mútuos
Os fundos mútuos dão aos investidores a oportunidade de investir em uma cesta de ações ou títulos (ou outros ativos) que eles podem não conseguir construir por conta própria.
Os fundos mútuos mais populares rastreiam índices como o S&P 500, que é composto por cerca de 500 das maiores empresas dos EUA. Os fundos de índice geralmente vêm com taxas muito baixas para os investidores dos fundos e, ocasionalmente, nenhuma taxa. Esses custos baixos ajudam os investidores a manter mais retornos dos fundos para si e podem ser uma ótima maneira de construir riqueza ao longo do tempo.
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5. ETFs
Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são semelhantes aos fundos mútuos, pois possuem uma cesta de títulos, mas são negociados ao longo do dia da mesma forma que uma ação faria. Os ETFs não vêm com os mesmos requisitos mínimos de investimento que os fundos mútuos, que normalmente chegam a alguns milhares de dólares. Os ETFs podem ser comprados pelo custo de uma ação mais quaisquer taxas ou comissões associadas à compra, embora você possa começar com ainda menos se o seu corretor permitir o investimento em ações fracionárias.
Tanto ETFs quanto fundos mútuos são ativos ideais para manter em contas com vantagens fiscais, como 401(k)s e IRAs.
6. Ações individuais
Comprar ações de empresas individuais é a opção de investimento mais arriscada discutida aqui, mas também pode ser uma das mais recompensadoras. Mas antes de começar a fazer negócios, você deve considerar se comprar uma ação faz sentido para você. Pergunte a si mesmo se você está investindo no longo prazo, o que geralmente significa pelo menos cinco anos, e se você entende o negócio em que está investindo. a mentalidade de negociação de curto prazo quando possuem ações individuais.
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Mas uma ação é uma participação acionária parcial em um negócio real e, com o tempo, sua fortuna aumentará com a da empresa subjacente em que você investiu. Se você acha que não tem experiência ou estômago para lidar com ações individuais, considere adotando a abordagem mais diversificada oferecida por fundos mútuos ou ETFs.
Por que você deve começar a investir?
Investir é crucial se você deseja manter o poder de compra de suas economias e alcançar metas financeiras de longo prazo, como aposentadoria ou construção de riqueza. Se você deixar suas economias em uma conta bancária tradicional, ganhando pouco ou nenhum interesse, eventualmente a inflação diminuirá o valor de seu dinheiro suado. Ao investir em ativos como ações e títulos, você pode garantir que suas economias acompanhem a inflação ou até a superem.
Investimentos de curto prazo, como contas de poupança de alto rendimento ou fundos mútuos do mercado monetário, podem ajudá-lo a ganhar mais com suas economias enquanto trabalha para uma grande compra, como um carro ou um adiantamento em uma casa. Ações e ETFs são considerados melhores para objetivos de longo prazo, como aposentadoria, porque trazem risco adicional, mas são mais propensos a obter melhores retornos ao longo do tempo.
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Considerações importantes para novos investidores
- Tolerância de risco: Antes de começar a investir, você deve entender sua própria tolerância ao risco. Investimentos voláteis, como ações, podem deixar algumas pessoas muito desconfortáveis quando declinam, o que pode fazer com que você venda no pior momento possível. Conhecer sua tolerância ao risco ajudará você a escolher quais investimentos são mais adequados para você.
- Objetivos financeiros: Estabeleça metas de curto e longo prazo que você deseja alcançar economizando e investindo. Compreender seus objetivos o ajudará a desenvolver um plano sólido.
- Ativo ou passivo: você também precisará decidir se deseja ser um investidor passivo ou ativo. Um investidor passivo normalmente possui um ativo como fundos mútuos diversificados ou ETFs que cobram taxas baixas, enquanto um investidor ativo pode escolher investimentos individuais ou fundos mútuos que visam superar o mercado. Estudos mostraram que o investimento passivo tende a superar o investimento ativo ao longo do tempo.
- Faça você mesmo ou contrate alguém: você também pode optar por gerenciar seus próprios investimentos por meio de um corretor on-line ou contratar um consultor financeiro (ou consultor robótico) para ajudá-lo. Você provavelmente incorrerá em custos mais baixos se fizer isso sozinho, mas um consultor pode ser útil para quem está começando.
- Impostos: Se você possui investimentos em uma conta individual ou conjunta, provavelmente precisará pagar impostos sobre os juros, dividendos e ganhos de capital que ganhar. Você pode evitar esses impostos possuindo investimentos em contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como um IRA.
Quanto dinheiro é necessário para começar a investir?
A boa notícia é que você não precisa de muito dinheiro para começar a investir. A maioria dos corretores on-line não tem um mínimo de conta para começar e alguns oferecem investimentos fracionários para aqueles que começam com pequenas quantias em dólar. Por apenas alguns dólares, você pode comprar ETFs que permitem construir um portfólio diversificado de ações. As plataformas de microinvestimento permitem que você arredonde compras feitas com cartão de débito como forma de começar a investir.
A linha de fundo
Se você está apenas começando no mundo dos investimentos, certifique-se de considerar sua tolerância ao risco e quais são seus objetivos financeiros antes de comprometer dinheiro em um investimento. Alguns investimentos, como contas de poupança de alto rendimento, permitem acesso rápido ao dinheiro em caso de emergência. Enquanto isso, as ações provavelmente deveriam fazer parte de um plano de investimento de longo prazo.
Muitos investidores iniciantes também recorrem a consultores robóticos, onde um algoritmo seleciona e gerencia automaticamente um portfólio diversificado de fundos negociados em bolsa (ETFs) para você, com base em suas necessidades financeiras individuais e apetite por risco.
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