Os fundos mútuos são uma das formas mais populares de investir nos mercados de ações e títulos, especialmente como parte de planos 401(k) patrocinados pelo empregador e IRAs autodirigidos. Os fundos mútuos permitem que você compre uma coleção diversificada de ativos em apenas um fundo, geralmente a baixo custo. Assim você poderá criar um portfólio diversificado de forma rápida, fácil e barata.
Mas com literalmente milhares de fundos disponíveis, como você encontra os melhores para seu portfólio? Abaixo destacamos alguns dos melhores fundos mútuos com base na pesquisa da Morningstar.
Fundos mútuos de baixo custo com melhor desempenho
Selecionamos seus principais fundos com base nos critérios a seguir e incluímos apenas fundos que podiam ser investidos por investidores regulares (ou seja, não aqueles com investimentos mínimos de US$ 5 milhões):
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- Fundos de ações dos EUA de cinco estrelas de acordo com Morningstar, para qualidade
- Sem carga de vendas (ou seja, comissão), a fim de reduzir custos
- Desempenho de 5 anos melhor do que o Standard & Poor's 500, que historicamente retornou cerca de 10% ao ano em média
- Um índice de despesas inferior a 0,5%, para minimizar os custos contínuos
- Fundos onde o gestor está à frente há mais de cinco anos, para garantir a estabilidade
- Em seguida, classificamos os resultados pelos melhores desempenhos do ano até o momento
Abaixo estão alguns dos melhores fundos mútuos, com dados de desempenho em 31 de dezembro de 2021.
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Este fundo investe em grandes empresas de capital aberto e acompanha o retorno total do Russell RAFI US Large Company Index.
- Desempenho em 2021: 31,6%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 15,0 por cento
- Taxa de despesas: 0,25 por cento
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Este fundo de índice acompanha o desempenho do índice Russell Top 200 Growth, que inclui grandes ações.
- Desempenho em 2021: 31,4%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 26,3 por cento
- Taxa de despesas: 0,43 por cento
Ações de Investidores do Vanguard Windsor II Fund (VWNFX)
Este fundo investe em grandes empresas de capital aberto que possuem preços.
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- Desempenho em 2021: 29,2%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 15,3 por cento
- Taxa de despesas: 0,34 por cento
Fundo de Índice Fidelity 500 (FXAIX)
Este fundo investe em grandes empresas de capital aberto e pode se parecer muito com um fundo de índice S&P 500.
- Desempenho em 2021: 29,0%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 18,5 por cento
- Taxa de despesas: 0,015 por cento
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Este fundo tenta replicar o desempenho do índice Nasdaq-100.
- Desempenho em 2021: 28,2%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 27,9 por cento
- Taxa de despesas: 0,50 por cento
Os melhores fundos mútuos para o longo prazo
Usando os mesmos critérios de antes, analisamos os fundos com ótimo histórico de dez anos. Abaixo estão alguns dos melhores fundos mútuos, com dados de desempenho em 31 de dezembro de 2021.
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Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Este fundo tenta replicar o desempenho do índice Nasdaq-100.
- Desempenho em 2021: 28,2%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 27,9 por cento
- Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos): 22,6 por cento
- Taxa de despesas: 0,50 por cento
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Este fundo de índice acompanha o desempenho de toda a bolsa de valores Nasdaq, que inclui mais de 3.000 ações.
- Desempenho em 2021: 23,0%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 24,9 por cento
- Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos): 20,8 por cento
- Taxa de despesas: 0,29 por cento
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Este fundo de índice acompanha o desempenho do índice Russell Top 200 Growth, que inclui grandes ações.
- Desempenho em 2021: 31,4%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 26,3 por cento
- Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos): 20,2 por cento
- Taxa de despesas: 0,43 por cento
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Este fundo investe principalmente em grandes empresas de capital aberto que são focadas no crescimento e com preços de valor.
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- Desempenho em 2021: 24,5%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 18,8 por cento
- Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos): 17,3 por cento
- Taxa de despesas: 0,48 por cento
Carteira de Índice Voya Russell Large Cap (IIRLX)
O fundo visa retornos que correspondem ao retorno total do Russell Top 200 Index.
- Desempenho em 2021: 27,9%
- Desempenho histórico (anual ao longo de 5 anos): 19,4 por cento
- Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos): 16,8 por cento
- Taxa de despesas: 0,36 por cento
Como impulsionar seus investimentos através de fundos mútuos
Um dos principais benefícios de possuir fundos mútuos é a diversificação que eles podem oferecer por valores e taxas de investimento relativamente baixos. Por apenas um investimento de alguns milhares de dólares, os fundos mútuos podem lhe dar uma participação em centenas de empresas em diferentes setores, permitindo que você construa um portfólio diversificado.
Em última análise, você ganhará dinheiro em fundos mútuos se os títulos subjacentes nesses fundos tiverem um bom desempenho. Para fundos mútuos de ações, você precisará que as ações mantidas no fundo valorizem para se beneficiar como investidor do fundo. Você também se beneficiará quando essas empresas pagarem dividendos.
Como escolher os melhores fundos mútuos para sua carteira
Escolher o melhor fundo mútuo para você depende muito do que você precisa, em particular sua tolerância ao risco e horizonte de tempo. Mas também depende do que mais você já tem em seu portfólio. Aqui estão algumas questões importantes a serem consideradas para encontrar o melhor fundo mútuo para você:
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- Quando você planeja acessar o dinheiro? Quanto maior o seu horizonte de tempo, mais risco você pode assumir, o que significa que os fundos de ações podem ser o investimento mais adequado. Se você precisar do dinheiro no próximo ano ou dois, você pode querer reduzir seu risco com títulos ou fundos do mercado monetário.
- Você pode suportar perdas temporárias e segurar? Se você puder manter seu plano de investimento a longo prazo, os fundos de ações provavelmente serão um investimento melhor para você.
- Você tem uma lacuna específica em seu portfólio? Você pode precisar de maior equilíbrio em sua carteira. Você está fortemente alocado em fundos de títulos e precisa de algumas ações para equilibrar seus retornos ou vice-versa? Você está investido apenas em investimentos baseados nos EUA e não em ações estrangeiras?
É importante conhecer sua carteira e situação financeira para que você possa avaliar qual fundo mútuo pode ser melhor para você. Mas mesmo quando encontrar um tipo de fundo de que goste, você também desejará avaliar quais fundos são melhores em algumas dimensões.
Pergunte a você mesmo as seguintes questões:
- Qual é o histórico de longo prazo do fundo? Um registro de longo prazo de alto desempenho (mais de cinco ou 10 anos) é melhor do que um menor. O histórico de longo prazo do fundo é o seu melhor indicador de quão bem ele pode ter um desempenho no futuro.
- O fundo se saiu bem apenas no último ano ou dois? Um fundo que teve um desempenho superior apenas recentemente pode eventualmente voltar ao seu recorde de longo prazo. Os investidores geralmente perseguem um bom desempenho, depois acabam comprando na alta e quase inevitavelmente vendendo na baixa.
- O que o fundo cobra para investir? Existe uma carga de vendas? É fácil evitar uma carga de vendas, mas praticamente todos os fundos mútuos cobram uma taxa de despesas para cobrir os custos contínuos do fundo e gerar lucro.
Alguns fundos (como fundos de índice) investem literalmente nas mesmas ações ou títulos que outros fundos semelhantes. Assim, você pode encontrar o mesmo “produto” por uma taxa de despesas mais baixa pesquisando ao redor. Por exemplo, qualquer fundo baseado no índice Standard & Poor's 500 terá substancialmente as mesmas participações que outro, então a base real para comparação são as taxas do fundo. Como diz o velho ditado do investidor: “As taxas são certas, mas os retornos não são.”
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Tipos de fundos mútuos
Os fundos mútuos vêm em uma variedade de tipos e são categorizados pelo tipo de investimento que possuem – fundos de ações, fundos de títulos, fundos do mercado monetário, fundos equilibrados e fundos de data-alvo.
Fundos mútuos de ações
Os fundos mútuos de ações possuem ações exclusivamente, dando-lhes o potencial de maior volatilidade – tanto retornos gerais mais altos quanto retornos gerais mais baixos do que outros tipos de fundos mútuos. Incluídos entre os fundos mútuos de ações estão alguns dos fundos de índice mais populares, onde o fundo é baseado no índice Standard & Poor's 500 das principais empresas sediadas nos EUA. A partir daqui, eles podem ser divididos em fundos focados em ações de crescimento, ações de valor ou alguma combinação dos dois.
Fundos mútuos de títulos
Os fundos mútuos de títulos possuem títulos exclusivamente, tornando-os geralmente menos voláteis do que os fundos de ações. Mas eles também provavelmente fornecerão retornos mais baixos ao longo do tempo do que suas contrapartes baseadas em ações.
Fundos mútuos do mercado monetário
Esses fundos mútuos possuem títulos seguros, como dinheiro e dívida de muito curto prazo, tornando-os geralmente mais seguros do que fundos mútuos baseados em ações ou títulos, mas também com retorno mais baixo. Dito isto, ao contrário das contas do mercado monetário apoiadas pelo FDIC em um banco, os fundos mútuos do mercado monetário podem perder o principal, o que significa que é possível, embora não provável, que você não receba todo o seu investimento de volta.
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Fundos mútuos equilibrados
Esses fundos mútuos podem investir em ações, títulos e instrumentos do mercado monetário e geralmente podem oferecer menor volatilidade em troca de retornos gerais mais baixos. O quanto é alocado para cada tipo de classe de ativos depende do gestor de investimentos do fundo e de suas expectativas de retorno.
Fundos mútuos na data-alvo
Os fundos mútuos com data-alvo são populares em contas 401(k) e normalmente investem em ações, títulos e instrumentos do mercado monetário. Os investidores escolhem quando desejam acessar seu dinheiro (digamos, na aposentadoria) e, em seguida, o fundo da data-alvo seleciona os investimentos apropriados para esse período de tempo, reduzindo o risco à medida que o investidor se aproxima da data-alvo. Normalmente, isso significa que o fundo transfere investimentos de ações de alto risco (mas de alto retorno) para títulos de baixo risco ao longo do tempo.
Alternativas aos fundos mútuos
- ETFs: os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são muito semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados mais como ações. Você ainda estará comprando um fundo que contém uma cesta de títulos, permitindo diversificar, mas poderá comprar esse fundo ao longo do dia de negociação. Os fundos mútuos só podem ser comprados e vendidos pelo seu valor patrimonial líquido (NAV), que é calculado no final do dia. Os ETFs também podem ser comprados com investimentos menores do que os fundos mútuos, que normalmente exigem um investimento mínimo de alguns milhares de dólares.
- Ações individuais: você também pode comprar uma cesta de ações individuais por conta própria, mas isso pode exigir um investimento considerável além do necessário para investir em fundos mútuos. Você pode construir um portfólio usando ações fracionárias, mas pode ser difícil igualar a amplitude dos portfólios oferecidos por fundos mútuos sem um investimento significativo. Além disso, você precisará pesquisar cada empresa que está comprando e entender seu posicionamento financeiro e competitivo para ter sucesso no investimento. Se você for capaz de construir um portfólio de ações individuais, também precisará monitorá-lo e garantir que as posições não cresçam ou diminuam para níveis com os quais não se sente confortável.
- Conta poupança de alto rendimento: Se você está procurando uma alternativa aos fundos mútuos do mercado monetário, uma conta poupança de alto rendimento provavelmente será uma boa opção. Você normalmente receberá juros além do que está disponível em uma conta corrente ou poupança tradicional e, desde que sua conta seja em uma instituição segurada pelo FDIC, seu dinheiro estará seguro até $ 250.000 por depositante, por banco.
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