Sair de casa, fazer novos amigos e chegar às aulas no horário são algumas das grandes mudanças que os estudantes universitários enfrentam após o ensino médio. Com tudo que esse novo grupo de adultos está enfrentando, é de se admirar que haja tempo para qualquer outra coisa, quanto mais investir.
Mas, surpreendentemente, a faculdade é uma das melhores oportunidades para começar a investir. Mesmo aqueles com pouco dinheiro podem começar a construir um portfólio, e isso pode ser uma vantagem porque você aprenderá a investir – e lidar com algumas perdas inevitáveis – sem o risco de perder uma grande quantia de dinheiro.
Investir como estudante universitário: como começar
Claro, a faculdade pode ser um dos momentos mais desafiadores para conseguir uma mudança extra apenas para fazer as coisas que você precisa fazer, muito menos as coisas que você quer fazer. Mas não é preciso muito dinheiro para entrar no jogo dos investimentos. Com todas as opções gratuitas ou de baixo custo disponíveis hoje, modestos $ 20 ou $ 30 podem colocá-lo no jogo. Mais importante, faz você pensar em investir.
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A parte mais difícil de começar a investir é começar a pensar em si mesmo como um investidor – seja como proprietário real de empresas de capital aberto ou até mesmo detentor de várias criptomoedas.
Você vai querer levar a mentalidade de longo prazo de um proprietário para suas participações, analisar o que está acontecendo no mercado periodicamente e fazer movimentos que pareçam ter uma boa chance de pagar, por exemplo. Aprender essas lições cedo – quando não custam caro – é valioso.
Embora geralmente pensemos em investir como algo reservado aos ricos, não precisa ser assim. Os alunos devem considerar como podem usar o investimento para criar e garantir seu futuro financeiro, mesmo antes de começarem a construir suas carreiras.
Aqui estão sete maneiras pelas quais os estudantes universitários podem começar a investir, do super seguro ao ousado.
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1. Considere começar com uma conta poupança ou CDs de alto rendimento
Uma das maneiras mais simples de aumentar suas economias é abrir uma conta poupança de alto rendimento. Essas contas pagam juros sobre seus depósitos a taxas muito acima do que está disponível através de contas tradicionais ou contas correntes, enquanto ainda oferecem a você a possibilidade de sacar a qualquer momento. E em 2024, as taxas de juros desses tipos de contas estão em alta.
Os poupadores não costumam pensar em produtos bancários (como contas de poupança de alto rendimento, ou um certificado de depósito ou CD) como investimentos, mas são. E são algumas das alternativas mais seguras. Os CDs pagarão a você uma taxa de juros fixa por comprometer dinheiro ao banco por um período de tempo especificado. Esses investimentos podem ser um excelente lugar para estacionar dinheiro que você não precisa até um momento específico no futuro.
Por exemplo, se você tem dinheiro para as mensalidades do próximo ano, provavelmente quer isso em uma conta super segura que não flutuará com o mercado de ações. Um CD se encaixa exatamente nesse tipo de exigência.
2. Recorra a um corretor gratuito ou de baixo custo
Não poderia ser muito mais barato começar se você quiser investir. Existem muitos corretores on-line de baixo custo impressionantes - como Fidelity Investments e Charles Schwab - que oferecem ações gratuitas e negociações de ETFs, ao mesmo tempo em que fornecem excelentes ferramentas de pesquisa e educação para você começar. A Fidelity e a Schwab, por exemplo, obtiveram as melhores notas nessas áreas e foram notadas por seu atendimento geral ao cliente e facilidade de investimento.
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Mas se você quiser ir de graça - ótimo para estudantes universitários que desejam cortar custos -, pode recorrer a Robinhood. Robinhood é que é livre para negociar na plataforma, incluindo opções e criptomoedas. Robinhood O ouro também fornece pesquisa Morningstar por US $ 5 por mês relativamente baratos. Com um aplicativo móvel de comércio em qualquer lugar, Robinhood é uma excelente escolha para quem procura reduzir os custos ao mínimo.
O Webull é outra opção para o investidor particularmente preocupado com os custos. Webull, como Robinhood, também possui negociação sem comissão, mas tem mais opções de suporte ao cliente e oferece contas de aposentadoria que Robinhood não.
3. Invista um pouco a cada mês
Se você for com um corretor sem comissões, poderá investir quantias modestas a cada mês e não ter seu capital consumido por taxas. Assim, mais dinheiro vai para suas ações ou fundos. Você pode guardar apenas US $ 20 ou US $ 30 por mês e começar a ver o dinheiro em ação no mercado de ações. Vários corretores agora também oferecem aos investidores a capacidade de comprar frações de uma ação.
É essencial começar, independentemente do que a economia está fazendo. Você provavelmente ficará mais motivado a acompanhar o mercado mesmo com uma quantia modesta investida. E o mais importante, você pode começar a pensar em si mesmo como um investidor. Ter dinheiro investido também o incentiva a realizar pesquisas e analisar suas participações. Então, começar com um pouco pode ser benéfico.
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4. Compre um fundo de índice S&P 500
Uma das maneiras mais fáceis para um investidor começar é comprar um fundo de índice, e muitos dos fundos de índice mais populares são baseados nos 500 índices da Standard & Poor's de grandes empresas americanas. Um fundo de índice detém ações de todas as ações do índice, centenas no caso do S&P 500. O fundo é altamente diversificado por manter tantas ações em vários setores e normalmente oferece menos retornos de volatilidade do que possuir ações individuais.
Outra vantagem de um fundo de índice é que você não precisa saber muito para começar. Comprar um fundo de índice S&P 500 é como comprar o mercado; você terá o retorno do mercado. É uma ótima maneira de aprender como o investimento funciona e é a estratégia recomendada para a maioria dos investidores pelo lendário investidor e bilionário Warren Buffett.
5. Inscreva-se para um consultor robótico
Se você não estiver pronto para escolher ações individuais ou até mesmo um fundo de índice, poderá optar por um consultor robótico. Um consultor-robô cria automaticamente um portfólio para você, comprando uma seleção de fundos com base no seu horizonte de tempo e no quão agressivo você deseja ser com seus investimentos. Os investidores iniciantes podem começar com muito pouco dinheiro – até US $ 20 podem ajudá-lo – e você pode adicionar dinheiro de forma incremental sem custos adicionais de transação.
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Por seus serviços, os consultores robóticos geralmente cobram uma porcentagem de seus ativos, geralmente 0,25% ao ano, embora alguns isentem a taxa para contas pequenas. Wealthfront e Betterment são dois dos maiores consultores robóticos que atingem esse preço.
Normalmente, você não pagará nenhuma taxa adicional ao consultor, embora os fundos em que você investiu geralmente tenham taxas baseadas em quanto você possui. Muitas vezes, você também obterá outros benefícios do consultor, incluindo taxas de juros atraentes em contas à vista, e normalmente não precisará bloquear seu dinheiro.
6. Recorra a um aplicativo de investimento
Uma maneira de simplificar ainda mais o processo de investimento é com um aplicativo de investimento. Um aplicativo móvel popular que pode ajudar aqui é o Stash, que permite comprar algumas ações individuais ou uma seleção de ETFs. Leva apenas US $ 5 para começar, e a conta básica custa US $ 1 mensalmente. Se você não sabe como começar a investir, mas quer aprender e fazer você mesmo, Stash vai te ajudar.
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Outro aplicativo de investimento popular é o Acorns, e fez nossa lista dos principais aplicativos de investimento devido à facilidade de uso. Com o Acorns, você vincula um cartão de débito ou crédito e, em seguida, o aplicativo arredonda as compras para o próximo dólar e investe essa diferença em um dos poucos portfólios de ETF. Acorns oferece uma assinatura básica por US$ 3 por mês e uma versão familiar por US$ 5 por mês.
7. Abra um IRA
Pode parecer que você está pulando a arma ao pensar em um IRA enquanto está na faculdade. Mas um IRA pode realmente ser uma excelente oportunidade para construir suas economias futuras se você estiver ganhando dinheiro com um emprego, como muitos estudantes estão. Um IRA permite que você adie impostos sobre quaisquer lucros ou dividendos e deduza suas contribuições de sua renda tributável, economizando dinheiro em impostos. Além disso, quanto mais cedo você começar a investir em uma conta com vantagens fiscais, mais tempo poderá usar o poder da composição para maximizar sua conta.
Um Roth IRA pode ser outra ótima maneira de começar a investir para a aposentadoria. As contribuições para o Roth IRAs são feitas com dólares após impostos, portanto, não haverá economia de impostos imediatamente, mas seus saques durante a aposentadoria serão isentos de impostos. Ao fazer contribuições na faculdade (e provavelmente pagar uma taxa de imposto de baixa renda), você evitará uma conta de imposto maior no futuro, quando sua renda provavelmente for mais tributada. Tal como acontece com um IRA tradicional, seus investimentos poderão ser compostos sem impostos em um Roth IRA.
Essas vantagens podem ser uma vitória fácil com um pouco de esforço.
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Resumo
O ponto mais importante para estudantes universitários que desejam investir também é o mais urgente – comece hoje mesmo. Quanto mais cedo você aprender sobre o mercado, mais cedo poderá começar a planejar seu futuro financeiro. Os alunos podem começar com quantias modestas de dinheiro e, esperançosamente, aumentar seu conhecimento e portfólio.
Lembre-se de que uma abordagem medida faz sentido quando você está apenas começando. Ir “all-in” em uma ação ou classe de ativos específica é particularmente arriscado e pode expô-lo a perdas consideráveis em caso de declínio. A volatilidade vem com a maioria dos investimentos, e aprender a lidar com as emoções que ela cria é parte integrante do processo de aprendizagem.
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