O investimento muitas vezes pode ser dividido em algumas regras simples que os investidores podem seguir para ter sucesso. Mas o sucesso pode ser tanto sobre o que fazer quanto sobre o que não fazer. Além disso, nossas emoções atrapalham todo o processo. Embora todos saibam que você precisa “comprar na baixa e vender na alta”, nosso temperamento muitas vezes nos leva a vender na baixa e comprar na alta.
Portanto, é fundamental desenvolver um conjunto de “regras de ouro” para ajudar a guiá-lo nos tempos difíceis. Qualquer um pode ganhar dinheiro quando o mercado está subindo. Mas quando o mercado fica instável, os investidores que têm sucesso e prosperam são aqueles que têm um plano de longo prazo que funciona.
Aqui estão 10 regras de ouro de investimento para torná-lo um investidor mais bem-sucedido – e esperançosamente rico.
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- 1. Nunca perca dinheiro
- 2. Pense como um dono
- 3. Atenha-se ao seu processo
- 4. Compre quando todos estiverem com medo
- 5. Mantenha sua disciplina de investimento
- 6. Mantenha-se diversificado
- 7. Evite cronometrar o mercado
- 8. Entenda tudo em que você investe
- 9. Revise seu plano de investimento regularmente
- 10. Fique no jogo, tenha um fundo de emergência
Regra nº 1 – Nunca perca dinheiro
Vamos começar com alguns conselhos atemporais do lendário investidor Warren Buffett, que disse: “A regra número 1 é nunca perder dinheiro. A regra nº 2 é nunca esquecer a regra nº 1.” O conselho do Oracle of Omaha enfatiza a importância de evitar perdas em sua carteira. Quando você tem mais dinheiro em seu portfólio, você pode ganhar mais dinheiro com isso. Então, uma perda prejudica seu poder de ganho futuro.
Claro, é fácil dizer para não perder dinheiro. O que a regra de Buffett significa essencialmente é não se encantar com os ganhos potenciais de um investimento, mas procurar suas desvantagens. Se você não obtiver vantagens suficientes para seus riscos, o investimento pode não valer a pena. Essa é uma razão pela qual muitos investidores estão evitando títulos de longo prazo agora. Concentre-se primeiro no lado negativo, aconselha Buffett.
Regra nº 2 – Pense como um dono
“Pense como um proprietário”, diz Chris Graff, co-diretor de investimentos da RMB Capital. “Lembre-se de que você está investindo em negócios, não apenas em ações.”
Enquanto muitos investidores tratam as ações como jogos de azar, as empresas reais estão por trás dessas ações. As ações são uma participação fracionária em uma empresa.
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À medida que o negócio tem um bom ou mau desempenho ao longo do tempo, é provável que as ações da empresa sigam a direção de sua lucratividade.
“Esteja ciente de sua motivação ao investir”, diz Christopher Mizer, CEO da Vivaris Capital em La Jolla, Califórnia. “Você está investindo ou apostando? Investir envolve uma análise de fundamentos, avaliação e uma opinião sobre o desempenho do negócio no futuro.”
“Certifique-se de que a equipe de gestão seja forte e alinhada aos interesses dos acionistas e que a empresa esteja em uma posição financeira e competitiva sólida”, diz Graff.
Regra nº 3 – Atenha-se ao seu processo
“Os melhores investidores desenvolvem um processo consistente e bem-sucedido ao longo de muitos ciclos de mercado”, diz Sam Hendel, presidente da Easterly Investment Partners. “Não se desvie do testado e comprovado, mesmo que haja desafios de curto prazo que façam você duvidar de si mesmo.”
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Uma das melhores estratégias para os investidores é uma abordagem de compra e retenção de longo prazo. Por exemplo, você pode comprar fundos de ações regularmente em um 401(k) e depois segurar por décadas. Mas pode ser fácil se desviar do seu plano quando o mercado fica volátil porque você está perdendo dinheiro temporariamente. Não faça isso.
Regra nº 4 – Compre quando todos estiverem com medo
Quando o mercado está em baixa, os investidores geralmente vendem ou simplesmente param de prestar atenção nele. Mas é quando as pechinchas saem em massa. É verdade: a bolsa de valores é o único mercado onde as mercadorias são colocadas à venda, e todo mundo tem medo de comprar. Buffett disse: “Tenha medo quando os outros forem gananciosos e gananciosos quando os outros estiverem com medo.”
A boa notícia se você for um investidor 401(k) é que, depois de configurar sua conta, você não precisa fazer mais nada para continuar comprando. Essa estrutura mantém suas emoções fora do jogo.
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Regra nº 5 – Mantenha sua disciplina de investimento
Os investidores devem continuar economizando ao longo do tempo, em climas difíceis e bons, mesmo que possam economizar apenas um pouco. Ao continuar a investir regularmente, você adquirirá o hábito de viver abaixo de suas posses, mesmo que acumule um ninho de ovos em seu portfólio ao longo do tempo.
O 401(k) é ideal para esta disciplina porque tira dinheiro automaticamente do seu salário sem que você precise decidir. Também é essencial escolher seus investimentos com habilidade - veja como selecionar seus investimentos 401(k).
Regra nº 6 – Mantenha-se diversificado
Manter seu portfólio diversificado é vital para reduzir o risco. Ter seu portfólio em apenas uma ou duas ações não é seguro, não importa o quão bem elas tenham se saído para você. Por isso, os especialistas aconselham a distribuir seus investimentos em um portfólio diversificado.
“Se eu tivesse que escolher uma estratégia para ter em mente ao investir, seria a diversificação”, diz Mindy Yu, ex-diretora de investimentos da Stash. “A diversificação pode ajudar a enfrentar os altos e baixos do mercado de ações.”
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A boa notícia: a diversificação pode ser fácil de alcançar. Um investimento em um fundo Standard & Poor's 500 Index, que detém centenas de investimentos nas principais empresas dos Estados Unidos, oferece diversificação imediata para um portfólio. Se você deseja diversificar mais, pode adicionar um fundo de títulos ou outras opções, como um fundo imobiliário que pode ter um desempenho diferente em vários climas econômicos.
Regra nº 7 – Evite cronometrar o mercado
Os especialistas costumam aconselhar os clientes a evitar tentar cronometrar o mercado, ou seja, tentar comprar ou vender na hora certa, como é popularizado na TV e no cinema. Em vez disso, eles rotineiramente fazem referência ao ditado: “O tempo no mercado é mais importante do que o tempo do mercado”. A ideia é que você precise se manter investido para obter retornos sólidos e evitar entrar e sair do mercado.
E é isso que Veronica Willis, analista de estratégia de investimentos do Wells Fargo Investment Institute, recomenda: “Os melhores e os piores dias são tipicamente próximos e ocorrem quando os mercados estão mais voláteis, durante um mercado de baixa ou recessão econômica. Um investidor precisaria de precisão especializada para estar no mercado um dia, sair do mercado no dia seguinte e voltar novamente no dia seguinte.”
Os especialistas normalmente aconselham a compra regular para aproveitar a média do custo do dólar.
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Regra nº 8 – Entenda tudo em que você investe
“Não invista em um produto que você não entende e garanta que os riscos tenham sido divulgados a você antes de investir”, diz Chris Rawley, fundador e CEO da Harvest Returns, um mercado fintech para investir em agricultura.
Seja qual for o seu investimento, você precisa entender como funciona. Se você está comprando uma ação, precisa saber por que faz sentido fazê-lo e quando é provável que a ação dê lucro. Se você está comprando um fundo, você quer entender seu histórico e custos, entre outras coisas. Se você está comprando uma anuidade, é vital entender como a anuidade funciona e quais são seus direitos.
Regra nº 9 – Revise seu plano de investimento regularmente
Embora possa ser uma boa ideia configurar um plano de investimento sólido e depois mexer nele, é aconselhável revisar seu plano regularmente para ver se ele ainda atende às suas necessidades. Você pode fazer isso sempre que verificar suas contas para fins fiscais.
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“Lembre-se, porém, que seu primeiro plano financeiro não será o último”, diz Kevin Driscoll, vice-presidente de serviços de consultoria do Navy Federal Financial Group na área de Pensacola. “Você pode analisar seu plano e revisá-lo anualmente – principalmente quando atingir marcos como começar uma família, se mudar ou mudar de emprego.”
Regra nº 10 – Fique no jogo, tenha um fundo de emergência
Você deve ter um fundo de emergência, não apenas para ajudá-lo em tempos difíceis, mas também para que possa permanecer investido a longo prazo.
“Mantenha 5% de seus ativos em dinheiro porque os desafios acontecem na vida”, diz Craig Kirsner, presidente de serviços de planejamento de aposentadoria da Stuart Estate Planning Wealth Advisors em Pompano Beach, Flórida. Ele acrescenta: “Faz sentido ter pelo menos seis meses de despesas em sua conta poupança.”
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Se você precisar vender alguns de seus investimentos durante uma situação difícil, geralmente é quando eles estão em baixa. Um fundo de emergência pode ajudá-lo a permanecer no jogo de investimentos por mais tempo. No curto prazo (menos de três anos), dinheiro que você pode precisar para ficar em dinheiro, idealmente em uma conta poupança online de alto rendimento ou talvez em um CD. Compre ao redor para obter o melhor negócio.
Resumo
Investir bem é fazer as coisas certas e evitar as coisas erradas. E em meio a tudo isso, é essencial gerenciar seu temperamento para que você possa se motivar a fazer as coisas certas, mesmo que pareçam arriscadas ou inseguras.
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