Antes de investir seu dinheiro, você provavelmente está se perguntando quanto vai ganhar. Isso é conhecido como a taxa de retorno. A taxa de retorno é expressa como uma porcentagem do valor total investido. Se você investir US$ 1.000 e receber de volta seu investimento original mais US$ 100 adicionais em juros, você ganhou um retorno de 10%.
No entanto, os números nem sempre contam a história completa. Você também precisará pensar em quanto tempo planeja manter o dinheiro investido, como suas opções de investimento se comportaram historicamente e como a inflação afetará seus resultados.
Principais estatísticas de retorno do investimento
Quando você está tentando obter o melhor retorno do seu investimento, provavelmente começará a vasculhar muitos dados. Um bom lugar para começar é olhar para os retornos da última década de alguns dos investimentos mais comuns:
- Retorno médio anual das ações: 16,63%
- Retorno médio anual das ações internacionais: 7,39%
- Retorno médio anual dos títulos: 3,05%
- Retorno médio anual do ouro: -0,21%
- Retorno médio anual dos imóveis: 11,72%
- Retorno médio anual dos CDs: 0,40%
O que é um bom retorno sobre o investimento?
Não existe uma resposta simples para definir um bom retorno sobre um investimento. Você precisará de algum contexto adicional sobre o risco que está aceitando com o investimento e a quantidade de tempo necessária para colher a recompensa.
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Digamos que você precise de uma carona para o aeroporto. Fica a 30 minutos de distância, e você está um pouco atrasado. Um amigo promete levá-lo até lá em 15 minutos, mas o passeio envolve dirigir a 160 km/h, passar no sinal vermelho, entrar e sair do trânsito e temer por sua vida. Esse “retorno” de 15 minutos do seu tempo realmente valeu a viagem que veio com riscos de acidente e lesão? Provavelmente não.
Agora, pense em um exemplo financeiro real: um retorno de 2%. Isso pode não parecer impressionante, mas digamos que você ganhou esses 2% em uma conta de poupança de alto rendimento com seguro federal. Nesse caso, é um retorno muito bom, pois você não teve que aceitar nenhum risco. Se esse número de 2% veio depois que você passou o ano passado seguindo os fóruns do Reddit para perseguir as últimas ações de memes, seu retorno não parece tão bom. Você teve que aceitar muitos riscos enquanto provavelmente perdia muito sono durante cada grande oscilação de avaliação.
Investimentos de longo prazo versus investimentos de curto prazo
Quando se trata de investir, o ditado “tempo é dinheiro” soa verdadeiro: quanto mais tempo você deixar seu dinheiro investido, mais você deve esperar ganhar. Investimentos de longo prazo - ideais para aposentadoria e construção de riqueza - oferecem uma pista maior para lidar com os altos e baixos, enquanto os investimentos de curto prazo - melhores para necessidades imediatas, como um fundo de emergência ou um adiantamento para uma casa - geralmente são mais seguros com uma taxa média de retorno mais baixa.
Exemplos de investimento de longo prazo
- Ações: De IPOs recentes a ações blue chip de longa duração, investir em ações lhe dá a chance de colher os frutos do crescimento de uma empresa. Lembre-se de que você também fará parte das perdas da empresa durante tempos difíceis e relatórios de ganhos trimestrais ruins.
- Imobiliária: Se você está comprando uma casa para morar ou comprando outra propriedade para alugar, o setor imobiliário pode ser um investimento atraente a longo prazo. Os preços da habitação tendem a subir ao longo do tempo, embora não sejam imunes aos ciclos de expansão e recessão.
- Fundos na data-alvo: Apropriadamente nomeados, esses fundos investem em uma combinação de classes de ativos (ações, títulos e outras oportunidades) com uma data de término especificada para ajudar a ajustar automaticamente seu perfil de risco à medida que a data-alvo se aproxima. Estes são especialmente adequados para o objetivo de longo prazo da aposentadoria.
Exemplos de investimento de curto prazo
- Contas de poupança: Colocar dinheiro em uma conta de poupança também pode render alguns juros extras. Você não ganhará muito, pois poderá sacar os fundos a qualquer momento e a proteção do seguro FDIC, mas alguns bancos on-line pagarão taxas acima da média.
- Certificados de depósito: Este é um dos investimentos de menor risco, pois você correrá muito pouco risco com um CD tradicional. Ao concordar em manter seu dinheiro bloqueado por um determinado período de tempo (6 meses ou 18 meses, por exemplo), um banco ou cooperativa de crédito pagará uma taxa de juros um pouco mais alta.
- T-bilhetes: O Departamento do Tesouro dos EUA emite títulos para ajudar a financiar as necessidades de gastos do governo, e os T-bills têm os prazos de vencimento mais curtos: menos de quatro semanas e até um ano.
E se o seu investimento estiver abaixo da média?
Se seus investimentos estão aquém das expectativas, siga uma regra essencial: não entre em pânico. Em um ano, o mercado de ações pode subir 14%. Dois anos depois, pode cair mais de 35% (como em 2008). Ganhar a média significa levar o bem com o mal, deixar seu dinheiro investido e reinvestir todas as distribuições – mesmo quando o índice está com baixo desempenho.
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Ações, imóveis e outros investimentos de alto risco podem gerar retornos negativos em prazos curtos. Durante períodos de tempo mais longos, porém, esses investimentos podem recuperar o terreno perdido e gerar o maior retorno sobre o investimento que atraiu sua atenção em primeiro lugar.
Entendendo o impacto da inflação no seu retorno
Você também precisa prestar muita atenção à taxa de inflação para obter uma imagem real do que seu investimento pode realmente comprar. Se você obteve um retorno de 5% sobre um investimento durante um período em que a inflação aumentou 5%, a base de retorno pós-inflação, ou real, sobre seu retorno sobre o investimento é zero.
Os investimentos em dinheiro geralmente acompanham ou, na melhor das hipóteses, acompanham a inflação. Se você mantiver todo o seu dinheiro em CDs e uma conta poupança por décadas, a quantidade de dinheiro em sua conta aumentará, mas o poder de compra desse dinheiro provavelmente diminuirá. Portanto, para objetivos de investimento de longo prazo, como aposentadoria, uma alocação pesada em ações – principalmente na parte inicial de sua carreira profissional – é uma maneira testada pelo tempo de superar a inflação e criar riqueza. E em tempos em que a inflação está ainda mais quente, é importante entender os melhores investimentos para se proteger contra esse poder de compra em deflação.
A linha de fundo
“O que é um bom ROI?” não tem uma resposta única. Para entender com precisão como seu retorno se acumula, você precisa ter uma visão holística dos solavancos e riscos ao longo do caminho. E lembre-se que quando você está falando sobre investimento, isso significa que você está olhando para o quadro geral e todas as possibilidades de longo prazo à sua frente – não negociando com base nas últimas notícias e movimentos do mercado. Ao diversificar seu portfólio em vários ativos e manter esses ativos durante períodos difíceis, você poderá otimizar seu retorno sobre o investimento com base nos riscos que está disposto a assumir.
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