Os fundos de índice Standard & Poor's 500 estão entre os investimentos mais populares de hoje - e não é de admirar o porquê. O índice S&P 500 no qual esses fundos se baseiam retornou em média cerca de 10% ao ano ao longo do tempo e representa centenas das melhores empresas dos Estados Unidos. Com um fundo de índice S&P 500, você possui o mercado, em vez de tentar vencê-lo.
Na verdade, o lendário investidor Warren Buffett há muito aconselha os investidores a comprar e manter um fundo de índice S&P 500. Então, se você está considerando um para o seu portfólio, aqui está o que você precisa saber para começar.
Tópicos abordados nesta página
- Fundos de índice explicados
- Como comprar um fundo de índice S&P 500
- O que é o S&P 500?
- Por que os investidores gostam dos fundos do índice S&P 500?
Fundos de índice explicados
Um fundo de índice é um tipo de fundo de investimento – um fundo mútuo ou um ETF – baseado em um índice. Um índice é uma coleção predefinida de ações, e um fundo de índice meramente imita a composição das ações no índice, em vez de tentar escolher quais ações terão desempenho superior. Portanto, um fundo de índice é um investimento gerenciado passivamente, apenas ajustando suas participações quando o índice subjacente muda.
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Um fundo de índice normalmente é criado em torno de um tema específico. Por exemplo, existem índices para empresas com base em sua localização geográfica (como os EUA), seu tamanho (grandes empresas, como no S&P 500), seu setor (como semicondutores ou saúde) ou se pagam dividendos. Um índice também pode consistir apenas em títulos, ou apenas títulos de uma certa qualidade e duração.
Como investir em um fundo de índice S&P 500
É surpreendentemente fácil comprar um fundo S&P 500. Você pode configurar sua conta para comprar o fundo de índice no piloto automático, para que quase nunca precise monitorar a conta, ou pode inserir suas negociações manualmente.
1. Encontre seu fundo de índice S&P 500
Na verdade, é fácil encontrar um fundo de índice S&P 500, mesmo que você esteja começando a investir.
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Parte da beleza dos fundos de índice é que um fundo de índice terá exatamente as mesmas ações e ponderações que outro fundo baseado no mesmo índice. Nesse sentido, seria como escolher entre cinco restaurantes do McDonald's que servem exatamente a mesma comida: qual você escolheria? Você provavelmente selecionaria o restaurante com o preço mais baixo, e geralmente é o mesmo com fundos de índice.
Aqui estão dois critérios principais para selecionar seu fundo:
- Taxa de despesas: Para determinar se um fundo é barato, você deve analisar sua taxa de despesas. Esse é o custo que o gestor do fundo cobrará de você ao longo do ano para gerenciar o fundo.
- Carga de vendas: Se você está investindo em fundos mútuos, também vai querer ver se o gestor do fundo cobra uma carga de vendas, que é um nome chique para uma comissão de vendas. Você deve evitar totalmente esse tipo de despesa, principalmente ao comprar um fundo de índice. ETFs não cobram uma carga de vendas.
Os fundos do índice S&P 500 têm alguns dos índices de despesas mais baixos do mercado. O investimento em índices já é mais barato do que quase qualquer outro tipo de investimento, mesmo que você não selecione o fundo mais barato. Muitos fundos do índice S&P 500 cobram menos de 0,10% ao ano. Em outras palavras, a essa taxa, você pagará apenas US$ 10 por ano para cada US$ 10.000 investidos no fundo.
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Alguns fundos são ainda menos caros do que isso. Aqui estão cinco dos melhores fundos do índice S&P 500, incluindo um que é totalmente gratuito.
Ao investir, pagar mais nem sempre se traduz em melhores retornos. Na verdade, a relação entre taxas e retornos é muitas vezes invertida. Como esses fundos são basicamente os mesmos, sua escolha não é uma decisão de “fazer ou quebrar” – você pode esperar obter o desempenho do índice, seja ele qual for, menos o índice de despesas ou quaisquer taxas que esteja pagando. Portanto, os custos são uma consideração importante aqui.
Selecione seu fundo e observe seu símbolo, um código alfabético de três a cinco letras.
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2. Vá para sua conta de investimento ou abra uma nova
Depois de selecionar seu fundo de índice, você desejará acessar sua conta de investimento, seja um 401(k), um IRA ou uma conta de corretagem tributável regular. Essas contas oferecem a capacidade de comprar fundos mútuos ou ETFs, e você pode até comprar ações e títulos mais tarde, se optar por fazê-lo.
Se você não tiver uma conta, precisará abrir uma, o que pode ser feito em 15 minutos ou menos. Você vai querer um que corresponda ao tipo de investimento que está planejando fazer. Se você estiver comprando um fundo mútuo, tente encontrar um corretor que permita negociar seu fundo mútuo sem uma taxa de transação. Se for comprar um ETF, procure uma corretora que ofereça ETFs sem comissões, prática que se tornou a norma.
Os melhores corretores oferecem milhares de ETFs e fundos mútuos sem taxa de negociação.
3. Determine quanto você pode investir
Você não precisa ser rico para começar a investir, mas deve ter um plano. E esse plano começa com a descoberta de quanto você pode investir. Você vai querer adicionar dinheiro regularmente à conta e deve planejar mantê-lo lá por pelo menos três a cinco anos para permitir que o mercado tenha tempo suficiente para subir e se recuperar de qualquer grande desaceleração.
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Quanto menos você puder investir, mais importante será encontrar uma corretora que lhe ofereça taxas baixas, porque esse é o dinheiro que poderia entrar em seus investimentos.
Depois de descobrir quanto você pode investir, mova esse dinheiro para sua conta de corretagem. Em seguida, configure sua conta para transferir regularmente uma quantia desejada a cada semana ou mês do seu banco. Ou você pode configurar sua conta 401(k) para movimentar dinheiro de cada cheque de pagamento.
4. Compre o fundo de índice
Depois de conhecer o fundo de índice S&P que deseja comprar e quanto você pode investir, acesse o site da sua corretora e configure a negociação.
Atenha-se ao formulário de entrada de negociação fácil do corretor, que geralmente aparece na parte inferior da tela. Insira o símbolo do fundo e quantas ações você gostaria de comprar, com base em quanto dinheiro você colocou na conta.
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Se você conseguir mover dinheiro para a conta da corretora regularmente, muitos corretores permitem que você configure um cronograma de investimento para comprar um fundo de índice de forma recorrente. Esta é uma ótima opção para investidores que não querem se lembrar de fazer uma negociação regular. Você pode configurá-lo e esquecê-lo.
Como resultado, você poderá aproveitar os benefícios da média do custo do dólar, que pode ajudá-lo a reduzir riscos e aumentar seus retornos.
O que é o S&P 500?
Embora possa haver quase qualquer número de índices, os mais famosos são baseados no Dow Jones Industrial Average, o Standard & Poor's 500 e o Nasdaq 100.
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Destes, o índice S&P 500 passou a ser visto como o indicador do mercado de ações americano. Ele contém cerca de 500 das maiores empresas dos Estados Unidos e, quando os investidores falam em “bater o mercado”, o S&P 500 é frequentemente considerado o benchmark.
Em contraste, o Dow Jones Industrials contém apenas 30 empresas, enquanto o Nasdaq 100 contém cerca de 100 empresas. Embora as participações desses índices se sobreponham, o S&P 500 contém a maior variedade de empresas em todos os setores e é o mais diversificado desses três índices.
Por que os investidores gostam dos fundos do índice S&P 500?
Os fundos do índice S&P 500 tornaram-se incrivelmente populares entre os investidores, e os motivos são simples:
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- Possui muitas empresas: Esses fundos permitem que você detenha uma participação em centenas de ações, mesmo se você possuir apenas uma ação do fundo de índice.
- Diversificação: Essa ampla coleção de empresas significa que você reduz seu risco por meio da diversificação. O mau desempenho de uma empresa não o prejudicará tanto quando você possui muitas empresas.
- Baixo custo: os fundos de índice tendem a ser de baixo custo (taxas de despesas baixas) porque são gerenciados passivamente, em vez de serem gerenciados ativamente. Como resultado, mais do seu dinheiro arduamente ganho é investido em vez de pago aos gestores de fundos como taxas.
- Desempenho sólido: seus retornos serão efetivamente iguais ao desempenho do S&P 500, que historicamente tem sido de cerca de 10% ao ano em média por longos períodos.
- Fácil de comprar: é muito mais simples investir em fundos de índice do que comprar ações individuais, pois requer pouco tempo e nenhuma experiência em investimentos.
Estas são as maiores razões pelas quais os investidores se voltaram para o S&P 500 em massa.
Um fundo de índice S&P 500 é um bom investimento?
Contanto que seu horizonte de tempo seja de três a cinco anos ou mais, um fundo de índice S&P 500 pode ser uma boa adição ao seu portfólio. No entanto, qualquer investimento pode produzir retornos ruins se for comprado a preços supervalorizados. Mas isso não provou ser um problema para esses fundos, com os investidores desfrutando de retornos anuais de cerca de 10% em média durante longos períodos de tempo.
Considere comprar no fundo durante um período de tempo usando um método conhecido como média de custo em dólar. Ao fazer isso, você está distribuindo pontos de compra e evitando a prática de “sincronizar o mercado”. Essa abordagem pode ajudá-lo a tirar proveito de qualquer desaceleração do mercado que ocorra ocasionalmente.
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A linha de fundo
Comprar um fundo de índice S&P 500 pode ser uma decisão sábia para o seu portfólio, e essa é uma das razões pelas quais Warren Buffett o recomenda consistentemente aos investidores. Na verdade, é fácil encontrar um fundo de baixo custo e configurar uma conta de corretagem, mesmo que você tenha apenas conhecimento básico do que fazer. Então você poderá desfrutar do sólido desempenho do S&P 500 ao longo do tempo.
