A Adividend Stock é uma empresa de capital aberto que compartilha regularmente os lucros com os acionistas por meio de dividendos. Essas empresas tendem a ser consistentemente lucrativas e comprometidas em pagar dividendos no futuro próximo.
Embora talvez menos empolgante do que perseguir o mais recente high-flyer no mercado de ações, os dividendos podem representar uma parcela significativa do retorno total dos investidores ao longo do tempo.
Como funcionam as ações de dividendos
Para receber dividendos de uma ação, você simplesmente precisa possuir ações da empresa por meio de uma conta de corretagem ou de um plano de aposentadoria, como um IRA. Quando os dividendos forem pagos, o dinheiro será automaticamente depositado em sua conta.
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As empresas podem optar por pagar dividendos por vários motivos, mas normalmente é uma forma de compartilhar os lucros da empresa com seus proprietários ou acionistas. As empresas também podem procurar pagar dividendos se não tiverem oportunidades de negócios suficientes para reinvestir o dinheiro.
Os dividendos geralmente são pagos trimestralmente, mas também são possíveis outras programações. Dividendos especiais são pagamentos únicos que não devem ser contados para ocorrer novamente.
O conselho de administração de uma empresa aprovará sua política de dividendos e anunciará seus planos aos investidores por meio de um comunicado à imprensa ou um arquivamento na Securities and Exchange Commission.
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Os investidores precisam estar cientes de algumas datas importantes:
- Data do anúncio: Este é o dia em que a empresa anuncia seus planos de dividendos.
- Data da gravação: Os investidores registrados como acionistas a partir deste dia receberão o pagamento de dividendos.
- Data ex-dividendo: Este é o dia em que os acionistas que comprarem as ações não receberão mais o próximo pagamento de dividendos.
- Data de pagamento: Este é o dia em que os investidores receberão o pagamento do dividendo.
O que são os aristocratas de dividendos?
Os Dividend Aristocrats referem-se a um grupo de empresas do S&P 500 que aumentaram os dividendos por ação por pelo menos 25 anos consecutivos. O ETF S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL) permite que os investidores comprem facilmente essas empresas que recompensaram consistentemente os acionistas.
Para ser incluído no grupo aristocrata de dividendos, certos critérios devem ser atendidos:
- As empresas devem ser membros do S&P 500.
- Deve ter aumentado o dividendo total anual por ação por pelo menos 25 anos consecutivos.
- Deve ter uma capitalização de mercado ajustada pela flutuação de pelo menos US$ 3 bilhões.
- Deve ter um valor médio diário de negociação de pelo menos US $ 5 milhões.
A lista de aristocratas de dividendos compreende 65 empresas (em setembro de 2021) e inclui marcas conhecidas como Coca-Cola (KO), Walmart (WMT) e International Business Machines (IBM), além de empresas menos conhecidas como Illinois Tool Works (ITW) e Expeditors International de Washington (EXPD).
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Como investir em ações de dividendos
O titã do petróleo John D. Rockefeller Sr. disse uma vez que ver seus dividendos chegando era a única coisa que lhe dava prazer. Quer descobrir por si mesmo a que Rockefeller estava se referindo? Você precisará comprar ações de empresas, fundos mútuos ou ETFs que paguem dividendos.
Empresas individuais: Uma maneira de começar a receber dividendos é comprar ações de uma empresa que os paga. Muitas empresas pagam dividendos e várias têm um longo histórico de aumento de pagamentos anualmente. Por exemplo, o Walmart anunciou em fevereiro de 2021 que estava aumentando seu dividendo anual pelo 48º ano consecutivo. Mas você vai querer estar confiante na força e durabilidade da empresa antes de planejar dividendos futuros.
O dividend yield de uma empresa pode ser calculado tomando o dividendo anual por ação e dividindo-o pelo preço da ação. Essa porcentagem, ou rendimento, pode ser usada para comparar diferentes empresas, fundos mútuos ou ETFs e ajudá-lo a determinar onde obter o máximo do seu dinheiro.
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Fundos mútuos de alto rendimento e ETFs: Se você está procurando uma abordagem mais diversificada, fundos e ETFs com altos rendimentos de dividendos podem ser uma opção atraente. Esses fundos tenderão a deter empresas com rendimentos de dividendos mais altos do que a média e podem ser uma forma de gerar renda mais alta do que um portfólio típico. O ETF Vanguard High Dividend Yield detém pagadores de dividendos consistentes como JPMorgan Chase, Johnson & Johnson e Home Depot e vem com despesas anuais de apenas 0,06%.
Fundos de valorização de dividendos e ETFs: Essa abordagem normalmente inclui empresas que têm um histórico de aumento no pagamento de dividendos ao longo do tempo. Embora o rendimento provavelmente seja menor do que os fundos que se concentram apenas em altos pagamentos, os produtores de dividendos podem ver mais valorização do preço das ações no longo prazo com base em taxas de crescimento de lucros mais altas. Fundos focados no crescimento de dividendos geralmente detêm empresas como Microsoft, Walmart, Visa ou mesmo Apple.
Os dividendos podem representar uma parcela significativa do retorno total dos investidores, o que inclui tanto a valorização da receita quanto o preço. Desde 1970, os dividendos reinvestidos representaram 84% do retorno total do índice S&P 500, de acordo com um estudo recente da Hartford Funds.
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Coisas a observar
Impostos: É importante lembrar que a receita de dividendos normalmente é tributada às taxas de renda ordinárias se as ações forem mantidas em contas de corretagem tributáveis. Para evitar isso, você pode considerar a propriedade das ações por meio de uma conta com vantagens fiscais, como um IRA tradicional ou Roth.
Os dividendos podem ser cortados: Os dividendos não são garantidos e às vezes as empresas são obrigadas a cortá-los ou eliminá-los totalmente devido a dificuldades financeiras. É por isso que você precisa ficar atento quando uma empresa paga um dividendo muito alto. Às vezes, esse alto rendimento é realmente bom demais para ser verdade, e o alto rendimento pode ser um sinal de que os investidores esperam que a empresa corte o pagamento.
Mas possuir um grupo diversificado de empresas por meio de um fundo de índice pode ser uma ótima maneira de evitar o risco de escolher a empresa errada. Nos últimos 50 anos, o único declínio significativo nos dividendos por ação do índice S&P 500 ocorreu durante a crise financeira de 2008 e 2009, quando muitos bancos foram forçados a cortar seus pagamentos. Os dividendos caíram 21% durante esse período, mas desde então superaram o pico anterior por uma ampla margem.
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Taxas de juros em alta: Quando as taxas sobem, também pode representar um risco para fundos e ETFs com altos rendimentos de dividendos. À medida que as taxas aumentam, os investidores que compraram fundos de dividendos para aumentar sua renda podem mudar de ações de alto rendimento para títulos ou outros ativos, fazendo com que os preços das ações caiam.
Como as ações de dividendos são tributadas?
A forma como as ações de dividendos são tributadas dependerá do tipo de conta em que você as mantém. ganhos realizados. Os dividendos são normalmente tributados à mesma taxa que a renda ordinária, enquanto a taxa sobre ganhos de capital dependerá de quanto tempo você manteve o ativo e seu nível de renda.
Se você mantiver ações ou fundos de dividendos em contas com vantagens fiscais, como um IRA tradicional ou Roth, não pagará nenhum imposto sobre os dividendos ou seus ganhos realizados.
Estratégias de investimento em ações de dividendos
Para aqueles interessados em estratégias de investimento em dividendos, geralmente há duas abordagens a serem consideradas:
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- Rendimento de dividendos: A primeira opção é comprar ações ou fundos que ofereçam altos rendimentos de dividendos atuais. Essas empresas podem estar subvalorizadas ou podem estar enfrentando alguns desafios de negócios que deprimiram o preço de suas ações e elevaram o rendimento de dividendos. Em alguns casos, o dividendo pode ser cortado ou até eliminado para lidar com dificuldades financeiras.
- Crescimento de dividendos: Outra opção é possuir empresas ou fundos que aumentaram consistentemente seus dividendos ao longo do tempo. Essas ações geralmente terão um rendimento menor do que as ações com altos dividendos, mas geralmente têm negócios subjacentes saudáveis com um histórico de ganhos crescentes.
Ações de dividendos vs. fundos de dividendos
Uma decisão importante que os investidores terão que tomar é se eles gostariam de comprar ações de dividendos ou fundos de dividendos. Uma ação de dividendos é apenas uma empresa de capital aberto que paga dividendos, enquanto um fundo mútuo focado em dividendos ou ETF é uma cesta de várias ações que pagam dividendos. O principal benefício de adotar a abordagem do fundo é que você espalhará seu risco por um número maior de empresas em vez de apenas escolher um punhado de ações individuais por conta própria. Este é o benefício da diversificação.
Por outro lado, se você é um investidor mais experiente e gosta de pesquisar empresas, pode conseguir retornos maiores concentrando seus investimentos em apenas algumas empresas que conhece e entende bem. Algumas ações com altos dividendos podem estar enfrentando um desafio comercial específico e pesquisar essa questão minuciosamente pode ajudar a identificar um investimento atraente. Mas para a maioria dos investidores, os fundos de dividendos devem ser uma abordagem mais segura.
A linha de fundo
Os dividendos podem ter um grande impacto no seu portfólio ao longo do tempo. Eles podem ajudar a gerar renda durante a aposentadoria ou mais cedo e também podem ser reinvestidos para aumentar o retorno total do investimento. Considere possuir empresas que pagam dividendos por meio de um fundo de baixo custo ou ETF em uma conta com vantagens fiscais como parte de seu plano de investimento de longo prazo.
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