Investir em ações é uma ótima maneira de construir riqueza, aproveitando o poder de empresas em crescimento. Mas começar pode parecer assustador para muitos iniciantes que desejam entrar no mercado de ações, apesar dos potenciais ganhos de longo prazo.
Então, como exatamente você investe em ações? Na verdade, é bem simples e você tem várias maneiras de fazer isso. Uma das maneiras mais fáceis é abrir uma conta de corretagem online e comprar ações ou fundos de ações. Se você não se sentir confortável com isso, poderá trabalhar com um profissional para gerenciar seu portfólio, geralmente por uma taxa razoável. De qualquer forma, você pode investir em ações online e começar com pouco dinheiro.
Veja como investir em ações e o básico sobre como começar no mercado de ações, mesmo que você não saiba muito sobre investimentos no momento.
Investir em ações: 5 passos fáceis para começar
Então você quer começar a investir em ações? Aqui está uma lista de verificação de cinco etapas para ajudar você a seguir em frente:
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- Escolha como deseja investir
- Abra uma conta de investimento
- Decida em que investir
- Determine quanto você pode investir – então compre
- Acompanhe seu portfólio
1. Escolha como deseja investir
Atualmente, você tem várias opções quando se trata de investir, para que possa realmente combinar seu estilo de investimento com seu conhecimento e quanto tempo e energia deseja gastar investindo. Você pode gastar tanto ou tão pouco tempo quanto quiser em investir.
Aqui está o seu primeiro grande ponto de decisão:
- Você quer que um consultor profissional invista seu dinheiro? Essa opção “faça para mim” é uma ótima opção para quem quer passar apenas alguns minutos do ano se preocupando em investir. Também é uma boa opção para aqueles com conhecimento limitado de investimentos.
- Você quer gerenciar seu próprio dinheiro? Essa opção “faça você mesmo” é uma ótima opção para quem tem mais conhecimento ou pode dedicar tempo para tomar decisões de investimento. Se você quiser selecionar suas próprias ações ou fundos, precisará de uma conta de corretagem.
Sua escolha aqui definirá o tipo de conta que você abrirá na próxima etapa.
2. Abra uma conta de investimento
Então, que tipo de conta você deseja abrir? Aqui estão suas opções:
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Se você quer um profissional para gerenciar seu dinheiro
- Um consultor financeiro humano pode ajudá-lo a projetar um portfólio de ações e pode ajudar com outros movimentos de planejamento de riqueza, como o planejamento de despesas da faculdade. Um consultor humano normalmente cobra cerca de 1% de seus ativos anualmente, com um investimento mínimo alto. Uma grande vantagem: um bom consultor humano pode ajudá-lo a manter seu plano financeiro. Aqui estão seis dicas para encontrar o melhor consultor – e o que você precisa observar.
- Um consultor robótico pode projetar um portfólio de ações que corresponda ao seu horizonte de tempo e tolerância ao risco. Eles geralmente são mais baratos que um consultor humano, geralmente um quarto do preço ou menos. Além disso, muitos oferecem serviços de planejamento que podem ajudá-lo a maximizar sua riqueza.
Se você deseja gerenciar seu próprio dinheiro
- Um corretor on-line permite que você compre ações e muitos outros tipos de investimentos, incluindo títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos, opções e muito mais. Os melhores corretores oferecem comissões sem taxas sobre ações, bem como uma tonelada de educação e pesquisa sem custo adicional, para que você possa aprimorar seu jogo rapidamente.
Se você for com um consultor robótico ou uma corretora on-line, poderá abrir sua conta em literalmente minutos e começar a investir. Se você optar por um consultor humano, precisará entrevistar alguns candidatos para descobrir qual deles funcionará melhor para suas necessidades e mantê-lo no caminho certo.
3. Decida em que investir
O próximo passo importante é descobrir em que você quer investir. Essa etapa pode ser assustadora para muitos iniciantes, mas se você optou por um consultor robótico ou consultor humano, será fácil.
Usando um consultor
Se você estiver usando um consultor – humano ou robô – não precisará decidir em que investir. Isso é parte do valor oferecido por esses serviços. Por exemplo, quando você abre um consultor robótico, normalmente responde a perguntas sobre sua tolerância ao risco e quando precisa de seu dinheiro. Em seguida, o consultor-robô criará seu portfólio e escolherá os fundos para investir. Tudo o que você precisa fazer é adicionar dinheiro à conta e o consultor-robô criará seu portfólio.
Usando uma corretora
Se você estiver usando uma corretora, terá que selecionar todos os investimentos e tomar decisões de negociação. Você pode investir em ações individuais ou fundos de ações, entre muitos outros ativos. Os melhores corretores oferecem pesquisas gratuitas para ajudar nesse processo e oferecem muitos recursos para ajudar iniciantes.
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Se você estiver gerenciando seu próprio portfólio, também poderá decidir investir ativa ou passivamente. A principal diferença entre os dois é que você determina por quanto tempo deseja investir. Os investidores passivos geralmente adotam uma perspectiva de longo prazo, enquanto os investidores ativos costumam negociar com mais frequência. Pesquisas mostram que investidores passivos tendem a se sair muito melhor do que investidores ativos.
Portanto, se você estiver usando um consultor robótico ou uma corretora, você tem algumas maneiras de investir.
4. Determine quanto você pode investir – então compre
A chave para construir riqueza é adicionar dinheiro à sua conta ao longo do tempo e deixar o poder da composição fazer sua mágica. Isso significa que você precisa orçar dinheiro para investir regularmente em seus planos mensais ou semanais. A boa notícia é que é super simples começar.
Quanto você deve investir?
O quanto você investe depende inteiramente do seu orçamento e prazo. Embora você possa investir o que puder confortavelmente, os especialistas recomendam que você deixe seu dinheiro investido por pelo menos três anos, e idealmente cinco ou mais, para que você possa enfrentar quaisquer obstáculos no mercado.
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Se você não puder se comprometer a manter seu dinheiro investido por pelo menos três anos sem tocá-lo, considere criar um fundo de emergência primeiro. Um fundo de emergência pode evitar que você tenha que sair de um investimento mais cedo, permitindo que você supere quaisquer flutuações no valor de suas ações.
Quanto você precisa para começar?
A maioria das principais corretoras on-line hoje em dia não tem um mínimo de conta (ou os mínimos de conta são extremamente baixos), então você pode começar com muito pouco dinheiro. Muitos corretores permitem que você compre ações fracionárias de ações e ETFs. Se você não pode comprar uma ação completa, ainda pode comprar uma parte de uma, para que você possa realmente começar com praticamente qualquer quantia.
Também é fácil com os consultores robóticos. Poucos têm um mínimo de conta e tudo o que você precisa fazer é depositar o dinheiro – o consultor robótico cuida de todo o resto. Configure um depósito automático na sua conta do robo-advisor e você só terá que pensar em investir uma vez por ano (na época do imposto).
Depois de abrir sua conta, deposite dinheiro e comece a investir.
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5. Acompanhe seu portfólio
Você estabeleceu uma conta de corretagem ou consultor, então agora é a hora de observar seu portfólio. Isso é fácil se você estiver usando um consultor humano ou um consultor robótico. Seu consultor fará todo o trabalho pesado, gerenciando seu portfólio a longo prazo e mantendo você no plano.
Se você estiver gerenciando seu próprio portfólio, terá que tomar as decisões de negociação. É hora de vender uma ação ou fundo? O último trimestre do seu investimento foi um sinal para vender ou comprar mais? Se o mercado cair, você está comprando mais ou vendendo? Essas são decisões difíceis para os investidores, novos e antigos. Se você está investindo ativamente, precisará ficar por dentro das novidades para tomar as melhores decisões.
No entanto, investidores mais passivos terão menos decisões a tomar. Com seu foco de longo prazo, eles geralmente compram em um cronograma fixo e regular e não se preocupam muito com movimentos de curto prazo.
Dicas para investidores iniciantes
Se você abriu uma conta de corretagem ou uma conta liderada por um consultor, seu próprio comportamento é um dos maiores fatores do seu sucesso, provavelmente tão importante quanto as ações ou fundos que você compra.
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Aqui estão três dicas importantes para iniciantes:
- Enquanto Hollywood retrata os investidores como traders ativos, você pode ter sucesso – até mesmo vencer a maioria dos investidores – usando uma abordagem passiva de compra e retenção. Uma estratégia: comprar regularmente um fundo de índice S&P 500 contendo as maiores empresas da América e manter.
- Pode ser valioso acompanhar seu portfólio, mas tenha cuidado quando o mercado cair. Você ficará tentado a vender suas ações e se desviar do seu plano de longo prazo, prejudicando seus ganhos de longo prazo para se sentir seguro hoje. Pense a longo prazo.
- Para não se assustar, pode ser útil olhar para o seu portfólio apenas em horários específicos (digamos, o primeiro do mês) ou apenas na hora do imposto.
À medida que você começa a investir, o mundo financeiro pode parecer assustador. Há muito o que aprender. A boa notícia é que você pode prosseguir no seu próprio ritmo, desenvolver suas habilidades e conhecimentos e prosseguir quando se sentir confortável e pronto.
Perguntas frequentes sobre investimento em ações
Você precisa morar nos EUA para abrir uma conta em uma corretora de ações?
Não, os investidores não americanos podem abrir contas de corretagem e investir em empresas americanas, mas podem enfrentar alguns obstáculos adicionais ao começar. Os investidores que residem fora dos EUA podem precisar mostrar formas adicionais de identificação para provar sua identidade ao abrir uma conta e pode haver ainda mais formulários para garantir a declaração de impostos adequada. Certifique-se de verificar com o corretor para obter orientações sobre como investir quando morar fora do país.
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Quanto dinheiro preciso para começar a investir?
Não muito. A maioria dos corretores on-line não possui requisitos mínimos de investimento e muitos oferecem investimentos em ações fracionárias para aqueles que começam com pequenas quantias. Você vai querer ter certeza de que o dinheiro que está investindo não será necessário para despesas regulares e pode permanecer investido por pelo menos três anos. Acumular algumas economias em um fundo de emergência é uma boa ideia antes de começar a investir.
Tenho que pagar impostos sobre o dinheiro que ganho com ações?
Se você mantiver essas ações em uma conta de corretagem, os dividendos e os ganhos das ações provavelmente serão tributados. A taxa que você paga sobre ganhos de capital dependerá de quanto tempo você manteve o investimento e seu nível de renda. Se você mantiver ações em contas com vantagens fiscais, como um Roth IRA, não pagará impostos sobre ganhos ou dividendos, tornando esses veículos ideais para economias de aposentadoria.
Quais são as melhores ações para iniciantes investirem?
Se você está apenas começando, você pode querer evitar investir em ações individuais. Em vez disso, considere fundos mútuos e ETFs que detêm cestas de ações, o que ajudará a manter seu portfólio diversificado. Com um ETF S&P 500, você poderá comprar uma cesta das maiores empresas dos EUA a um custo muito baixo. Fundos como esse incluirão ações populares como Apple, Amazon e até Tesla, mas você será mais diversificado do que se mantivesse essas posições por conta própria.
A linha de fundo
O melhor de investir hoje em dia é que você tem muitas maneiras de fazê-lo em seus próprios termos, mesmo que não saiba muito no início. Você tem a opção de fazer você mesmo ou ter um especialista para fazer isso por você. Você pode investir em ações ou fundos de ações, negociar ativamente ou investir passivamente. Seja qual for a maneira que você escolher, escolha o estilo de investimento que funciona para você e construa sua riqueza.
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