Mais da metade dos trabalhadores americanos dizem que estão atrasados na poupança para a aposentadoria, de acordo com uma recente pesquisa on-line. Para muitas pessoas, a aposentadoria é o objetivo financeiro final, então por que tantos ficam aquém? Uma razão pode ser o fracasso em estabelecer metas claras de investimento e mantê-las ao longo do tempo.
É difícil atingir seus objetivos se você não souber quais são em primeiro lugar. Embora possa ser intimidante para alguns novos investidores começar, identificar suas principais metas ajuda a tornar mais provável que você as atinja.
Aqui estão quatro dicas para estabelecer metas de investimento e escolher investimentos que o ajudarão a alcançá-las.
Saiba o que é mais importante para você
Antes de começar a estabelecer metas de investimento específicas, você vai querer passar algum tempo pensando sobre o que é importante para você. Você planeja ter filhos? Quando você se vê se aposentando? Pensar em perguntas como estas o ajudará a determinar o que é importante para você e o que não é.
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A partir daí, você pode começar a identificar seus objetivos de investimento, que é qualquer evento em sua vida que você precisará salvar e investir para poder cumprir. Comprar uma casa, casamentos, ter filhos e aposentadoria são todos exemplos comuns de metas de investimento. Aqui estão alguns passos para ajudá-lo a identificar e alcançar suas metas.
1. Decida quais são seus principais objetivos
Os objetivos de cada um serão ligeiramente diferentes com base em suas circunstâncias únicas. Identificar quais são os seus ajudará a priorizar suas economias para as áreas mais importantes de sua vida.
Uma maneira popular de pensar através da definição de metas usa a sigla SMART. Eis como funciona.
- S - Específico: As metas devem ser detalhadas e claras.
- M - Mensurável: Torna os objetivos mais fáceis de rastrear e determinar se você está no alvo ou se está falhando.
- A - Realizável: Você deve ter a capacidade de atingir os objetivos.
- R - Realista: As metas não devem ser sonhos rebuscados.
- T - Baseado no tempo: Quando você espera atingir seus objetivos?
2. Agrupe seus objetivos com base em quão longe no futuro eles podem ir
Uma vez que você tenha identificado suas metas mais importantes, é útil segmentá-las em diferentes horizontes temporais, o que o ajudará a selecionar quais investimentos se encaixam melhor em cada meta.
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Golsistas de curto prazo: Os objetivos que se enquadram nesta categoria são provavelmente coisas como férias, adiantamento em um carro, ou outros eventos que provavelmente ocorrerão nos próximos anos.
** Metas a médio prazo:** Estas metas provavelmente serão um pouco maiores e podem exigir mais tempo para alcançá-las. As metas que estão nesta categoria podem incluir um adiantamento sobre uma casa ou mesmo um casamento, dependendo de quão grande você quer que seja.
Golsas de longo prazo: Esta categoria de metas de investimento inclui o que a maioria das pessoas pensa quando pensa em investir: aposentadoria. Se você está apenas começando em sua carreira, a aposentadoria é provavelmente de 30 a 40 anos no futuro, tornando-a a meta final a longo prazo. Economizar para a educação de uma criança também cairia nesta categoria se você tiver filhos pequenos e estiver economizando para suas futuras despesas universitárias.
3. Escolha investimentos que se alinhem com seus objetivos
Uma vez identificado o horizonte de tempo para seus objetivos, você precisará determinar os melhores investimentos para cada objetivo. Usar a mesma estratégia de investimento para diferentes metas não fará sentido porque as metas têm prazos diferentes. Aqui estão os investimentos que tendem a funcionar melhor para diferentes metas.
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Investimentos para metas de curto prazo
Quando você estiver investindo em eventos que acontecerão dentro de alguns anos ou até mais cedo, você vai querer se concentrar mais em preservar seu dinheiro do que em cultivá-lo de forma agressiva. Fundos do mercado monetário e contas poupança de alto rendimento são alguns dos melhores investimentos de baixo risco que você pode fazer para metas de curto prazo. Você não ganhará muito dinheiro extra, mas você pode ter certeza de que ele estará lá quando precisar e ao mesmo tempo maximizará sua taxa de juros em comparação com o que está disponível através das contas de poupança bancárias tradicionais.
Investimentos para metas de médio prazo
Para metas que estão um pouco mais distantes no futuro - digamos, de três a cinco anos - você pode ser capaz de assumir mais riscos, dependendo de sua tolerância geral ao risco. Alguns podem preferir ficar com investimentos mais seguros, como fundos do mercado monetário e contas de poupança de alto rendimento. Mas para aqueles com maior tolerância ao risco, você pode ser capaz de obter melhores retornos alocando uma pequena quantia de sua carteira para ações de alta qualidade através de um fundo negociado em bolsa, ou ETF. Ter uma parte de seus fundos em ações que pagam dividendos também poderia ajudá-lo a atingir seus objetivos, mas cuidado para que mesmo ações de alta qualidade possam perder valor.
Investimentos para metas de longo prazo
Metas que estão além de cinco anos devem ser consideradas a longo prazo, o que lhe permitirá assumir riscos adicionais em seus investimentos. Algumas metas de longo prazo, como a aposentadoria, podem ser décadas no futuro, o que lhe dará muito tempo para compensar quaisquer perdas que possam ocorrer. Por estas razões, as ações são geralmente o melhor investimento para metas de longo prazo como parte de uma carteira diversificada.
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A maneira mais fácil para a maioria das pessoas investir em ações é através de um corretor on-line, o que permite a compra de uma série de títulos diferentes. Você pode investir em uma cesta de ações através de fundos mútuos e ETFs, mas tenha cuidado para não pagar muito em taxas. Os fundos de índice que rastreiam índices amplos do mercado como o S&P 500 provaram ser sólidos investimentos de longo prazo, obtendo aproximadamente 10% de retorno anual, historicamente.
Os fundos com datas alvo também podem ser um bom ajuste para metas com datas específicas em mente. Estes fundos são rotulados com o ano desejado no qual a meta será atingida e depois investidos com esse horizonte de tempo em mente. Por exemplo, um fundo com data prevista para 2050 será investido de forma relativamente agressiva hoje e então gradualmente mudará sua alocação de ativos para investimentos mais conservadores à medida que o tempo passa e essa data final prevista se aproxima. Isto pode fazer sentido para metas de aposentadoria ou poupança para a educação universitária de uma criança.
4. Fazer um check-in de metas de investimento periodicamente
Certifique-se de revisar suas metas de investimento ocasionalmente e certifique-se de que elas ainda estejam alinhadas com seus planos futuros. É normal que as metas mudem e você vai querer ajustar seus investimentos quando isso acontecer.
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Também é importante ajustar seus investimentos à medida que o tempo passa e o que antes eram metas de médio ou longo prazo se tornam metas de curto prazo. Não faz sentido ter todo o seu dinheiro em ações se você está planejando se aposentar dentro de alguns anos. Esta revisão periódica pode ajudar a garantir que seu portfólio esteja devidamente alinhado com suas metas e capacidade de assumir riscos.
O resultado final
Descobrir seus objetivos de investimento é um primeiro passo importante para alcançá-los. Pense no que você vê por si mesmo tanto a curto como a longo prazo e depois invista com base nesses horizontes temporais. Lembre-se de rever suas metas pelo menos uma vez por ano e ajustar sua carteira de acordo com elas. Manter-se disciplinado e aderir ao seu plano é uma ótima maneira de garantir que suas metas sejam atingidas.
Para aqueles que preferem deixar outra pessoa cuidar de seus investimentos, os robôs-assessores podem ser uma ótima maneira de acessar a gestão de carteiras de alto nível a um custo razoável bem abaixo do dos assessores financeiros tradicionais. Você pode até mesmo obter recursos como o reequilíbrio automático de portfólio e a colheita de perdas fiscais.
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