Uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo é investir – e começar cedo pode melhorar o sucesso no futuro. No entanto, embora 49% das crianças tenham uma conta poupança, apenas 6% têm uma conta de investimento, de acordo com uma pesquisa de 2020 da T. Rowe Price.
Se você deseja preparar seu filho para o sucesso futuro, ajudá-lo a aprender sobre investimentos pode ser um bom passo à frente. Mesmo que você não saiba muito sobre o assunto, ainda pode ensinar às crianças o básico sobre investimentos e talvez até aprender um pouco ao longo do caminho.
Comece economizando e como gerenciar o dinheiro
Antes de começar a investir com seus filhos, é uma boa ideia começar com conceitos financeiros básicos, como economizar e gastar.
“Até crianças pequenas podem entender o conceito de orçamento”, diz Moana Whipple, associada financeira da Natural Bridges Financial Advisors.
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Whipple e seu parceiro começaram a ensinar a filha de três anos sobre orçamento dando a ela um subsídio de vídeo no YouTube, usando um quadro branco para ilustrar. Cada vez que ela assistia a um vídeo, eles marcavam uma caixa no quadro branco.
“Ela rapidamente percebeu que, se assistisse a quatro vídeos antes da hora da soneca, só teria um para o resto do dia”, diz Whipple.
Depois que as crianças entenderem esse conceito, você poderá incluir conceitos adicionais de gerenciamento de dinheiro apropriados à idade.
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“Apresente contas bancárias e de poupança para as crianças à medida que elas crescem, para que aprendam onde guardar seu dinheiro com mais facilidade”, sugere Robert Farrington, MBA, fundador do site de educação financeira The College Investor. “Existem muitos produtos e serviços projetados para ajudar pré-adolescentes e adolescentes que permitem cartões de débito e ajuda no gerenciamento de dinheiro, com controles dos pais.”
Quando seu filho chegar ao ensino médio, diz Farrington, ele deve ter uma conta corrente (em conjunto com você) com um cartão de débito e fazer um depósito direto para os contracheques que ganham em um trabalho.
Explique os fundamentos do investimento
Depois que as crianças entenderem o gerenciamento básico de dinheiro, provavelmente é um bom momento para ajudá-las a aprender sobre investimentos e mostrar a elas como funciona.
Para começar, comece com o básico do investimento, incluindo a explicação de que uma ação – ou ação de uma empresa – permite que eles sejam proprietários dessa empresa. Se você tem uma carteira de investimentos, mostre ao seu filho como ela cresceu ao longo dos anos por meio de retornos compostos.
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Considere explicar que é possível reduzir parte do risco usando alguns dos melhores fundos de índice para obter diversificação instantânea, em vez de tentar descobrir como escolher a ação “certa”.
Whipple sugere o uso de brinquedos como um exemplo de cuidado com investimentos da moda que podem não ter poder de permanência.
“As crianças sabem o que é ser pego no hype de um novo brinquedo, como beyblades, que não duram”, diz Whipple. “Relacioná-lo a brinquedos e modismos torna a ideia mais tangível.”
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Além disso, os estoques de presentes podem permitir que eles façam algumas de suas próprias escolhas e erros ao longo do caminho. Sites como o Stockpile facilitam a distribuição de compartilhamentos fracionários para crianças, depois que você configura uma conta de custódia.
Farrington ressalta que seus pais abriram uma conta para ele quando ele era bebê e lhe deram acesso a algumas opções de investimento e ferramentas de rastreamento de portfólio quando ele entrou no ensino médio. Mesmo começar com US$ 100 pode ser uma boa maneira de aprender a aumentar a riqueza, diz ele.
Abra uma conta
Uma das melhores maneiras de começar as crianças é abrir uma conta em seu nome. Embora os menores não possam ter suas próprias contas, aponta Farrington, é possível que você abra uma conta de custódia. Stash, Stockpile e Acorns permitem que você economize em nome de seu filho, e o Wealthfront ainda oferece a capacidade de economizar para a faculdade usando um plano 529.
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Whipple sugere abrir um Roth IRA de custódia, permitindo que as crianças invistam desde o início - com benefícios fiscais.
“Se seu filho ganhou renda de babá ou algum outro trabalho, ele pode contribuir para um Roth IRA, até o valor ganho ”, diz Whipple. “Este é um [tipo de] conta ideal para crianças que investem, já que os ganhos crescem sem impostos e a conta pode ser usada antecipadamente para coisas como a primeira compra de casa.”
Para abrir uma conta, você precisará de suas próprias informações, incluindo seu número do Seguro Social, bem como o nome legal e o número do Seguro Social do seu filho. Whipple ressalta que a conta de custódia reverte para a criança quando ela atinge a maioridade no estado aplicável, geralmente aos 18 ou 21 anos.
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Continuando a lição de investimento: como manter as crianças engajadas
Ensinar as crianças a investir não deve parar quando uma conta é aberta. Farrington diz que deve haver um diálogo contínuo sobre os investimentos da criança, incluindo discussões sobre perdas, ganhos e erros.
Também é possível usar simuladores de ações e outras ferramentas para experimentar diferentes cenários. No entanto, as melhores lições são sobre consistência e como o dinheiro se multiplica, diz Whipple. Deixar as crianças verem como o dinheiro gera mais dinheiro pode deixá-las viciadas em investir e ensiná-las a importância de desenvolver o hábito de investir desde cedo.
A linha de fundo
Quanto mais cedo você conseguir que seus filhos invistam, maior a probabilidade de eles desenvolverem melhores hábitos financeiros e construir riqueza ao longo do tempo.
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“Você pode se surpreender com o quanto as crianças podem entender, especialmente se você colocar em camadas diferentes estratégias desde tenra idade”, diz Farrington. “Não espere para ajudá-los a começar a construir um pé-de-meia. Eles vão apreciá-lo mais tarde.”
