Fundos de índice x fundos mútuos: qual é a diferença?

Os novos investidores geralmente querem saber a diferença entre fundos de índice e fundos mútuos. O problema é que às vezes os fundos de índice são fundos mútuos e às vezes os fundos mútuos são fundos de índice.

Última atualização em 30 de janeiro de 2023 e última revisão por um especialista em 17 de janeiro de 2022.

Os novos investidores geralmente querem saber a diferença entre fundos de índice e fundos mútuos. O problema é que, às vezes, os fundos de índice são fundos mútuos e, às vezes, os fundos mútuos são fundos de índice. É como perguntar a diferença entre maçãs e comida doce. As maçãs podem ser doces ou azedas, enquanto os alimentos doces incluem mais do que apenas maçãs. Assim é com fundos mútuos e fundos de índice.

Aqui estão os principais recursos, bem como os prós e contras de fundos mútuos e fundos de índice.

Fundos de índice versus fundos mútuos

Fundos de índice e fundos mútuos oferecem aos investidores a chance de investir em uma coleção diversificada de ativos. Veja como eles se empilham:

Como você pode ver, às vezes um fundo de índice é um fundo mútuo e às vezes um fundo mútuo é um fundo de índice.

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Para dizer de outra forma, os investidores podem comprar um fundo de índice que é um ETF ou um fundo mútuo. Eles também podem comprar um fundo mútuo que é um fundo de índice gerenciado passivamente ou um fundo gerenciado ativamente.

Os prós e contras de um fundo de índice

Um fundo de índice pode oferecer vários prós e contras. Aqui estão alguns dos mais importantes.

Prós de um fundo de índice

Contras de um fundo de índice

Os prós e contras de um fundo mútuo

Um fundo mútuo pode oferecer vários prós e contras. Aqui estão alguns dos mais importantes.

Prós de um fundo mútuo

Contras de um fundo mútuo

Se você investir nesses fundos ativa ou passivamente?

Quer sejam os profissionais fazendo isso ou investidores individuais, a gestão ativa tende a levar a um desempenho inferior. O investimento passivo é uma abordagem atrativa para a maioria dos investidores, principalmente porque requer menos tempo, atenção e análise e ainda gera retornos maiores.

Sugerido para você: Fundo mútuo vs. ETF: os ETFs são um investimento melhor?

Se você está investindo em um fundo mútuo gerenciado ativamente, você quer deixar o gerente fazer seu trabalho. Se você está negociando dentro e fora do fundo, você está duvidando de investidores profissionais que você efetivamente contratou para investir seu dinheiro. Isso não faz muito sentido e pode gerar impostos sobre ganhos de capital, se o fundo for mantido em uma conta tributável, bem como taxas de resgate antecipado de seu fundo mútuo.

Negociar ativamente um fundo de índice também não faz muito sentido. Um fundo de índice é, por natureza, um investimento gerenciado passivamente, então você está comprando o índice para obter seu retorno de longo prazo. Se você negociar dentro e fora do fundo, mesmo que seja um ETF de baixo custo, poderá facilmente diminuir seus retornos. Imagine vender em março de 2020 quando o mercado desmoronou, apenas para vê-lo disparar no próximo ano.

Novamente, o investimento passivo supera o investimento ativo na maioria das vezes e mais ainda ao longo do tempo.

A linha de fundo

Fundos de índice e fundos mútuos não são categorias exclusivas, embora possa ser fácil confundi-los. Assim, você pode acabar com fundos mútuos de índice de ações, e muitas vezes esses fundos de ações estão entre os fundos de menor custo do mercado, ainda mais do que os ETFs de índice altamente populares. Independentemente de como seu fundo é gerenciado, os investidores se sairão melhor gerenciando passivamente seus próprios fundos.

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