Quando você começa a investir por conta própria, o mundo dos investimentos pode parecer vasto, muitas vezes amplo demais. Mas você pode simplificar as coisas com algumas estratégias testadas pelo tempo. Uma estratégia de investimento sólida pode levar a bons retornos ao longo do tempo e permite que você se concentre em outras partes do processo de investimento ou até mesmo torna o investimento tão fácil que você pode dedicar mais tempo ao que gosta de fazer.
Aqui estão cinco estratégias de investimento populares para iniciantes, juntamente com algumas vantagens e riscos.
Principais estratégias de investimento para iniciantes
Uma estratégia de investimento sólida minimiza seus riscos enquanto otimiza seus retornos potenciais. Mas com qualquer estratégia, lembre-se de que você pode perder dinheiro no curto prazo se estiver investindo em títulos baseados no mercado, como ações e títulos. Uma boa estratégia de investimento geralmente leva tempo e não deve ser considerada um esquema de “enriquecimento rápido”. Portanto, é essencial começar a investir com expectativas realistas do que você pode e não pode alcançar.
1. Compre e mantenha
Uma estratégia de compra e retenção é um clássico que se provou repetidamente. Com essa estratégia, você faz exatamente o que o nome sugere: compra um investimento e o mantém indefinidamente. Idealmente, você nunca venderá o investimento, mas deve procurar possuí-lo por pelo menos 3 a 5 anos.
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Vantagens: A estratégia buy-and-hold foca você no longo prazo e pensa como um proprietário, evitando assim a negociação ativa que prejudica os retornos da maioria dos investidores. Seu sucesso depende do desempenho do negócio subjacente ao longo do tempo. E é assim que você pode encontrar os maiores vencedores do mercado de ações e possivelmente ganhar centenas de vezes seu investimento original.
A beleza dessa abordagem é que, se você se comprometer a nunca vender, nunca mais precisará pensar nisso novamente. Se você nunca vender, evitará impostos sobre ganhos de capital, um assassino de retorno. Uma estratégia de compra e retenção de longo prazo significa que você nem sempre está focado no mercado – ao contrário dos traders – para que possa passar o tempo fazendo coisas que ama, em vez de ficar acorrentado a observar o mercado o dia todo.
Riscos: Para ter sucesso com essa estratégia, você precisará evitar a tentação de vender quando o mercado ficar difícil. Você terá que suportar as quedas às vezes acentuadas do mercado, e uma queda de 50% ou mais é possível, com ações individuais caindo ainda mais. Isso é mais fácil dizer do que fazer.
2. Compre o índice
Essa estratégia consiste em encontrar um índice de ações atraente e depois comprar um fundo de índice com base nele. O Standard & Poor's 500 e o Nasdaq Composite são dois índices populares. Cada um tem muitas das principais ações do mercado, oferecendo uma coleção bem diversificada de investimentos, mesmo que seja o único investimento que você possui. Em vez de tentar vencer o mercado, você simplesmente o possui através do fundo e obtém seus retornos.
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Vantagens: Comprar um índice é uma abordagem simples que pode gerar excelentes resultados, especialmente quando você o combina com uma mentalidade de comprar e manter. Seu retorno será a média ponderada dos ativos do índice. E com um portfólio diversificado, você terá um risco menor do que possuir apenas algumas ações. Além disso, você não terá que analisar ações individuais para investir, por isso requer muito menos trabalho, o que significa que você tem tempo para gastar em outras coisas divertidas enquanto seu dinheiro trabalha para você.
Riscos: Investir em ações pode ser arriscado, mas possuir um portfólio diversificado é uma maneira mais segura de fazê-lo. Mas se você quiser alcançar os retornos de longo prazo do mercado – uma média de 10% ao ano para o S&P 500 – você precisará aguentar os tempos difíceis e não vender. Além disso, como você está comprando uma coleção de ações, você obterá o retorno médio, não o retorno das ações mais quentes. Dito isto, a maioria dos investidores, mesmo os profissionais, lutam para superar os índices ao longo do tempo.
3. Índice e alguns
A estratégia “índice e poucos” é uma forma de usar a estratégia do fundo de índice e adicionar algumas posições pequenas ao portfólio. Por exemplo, você pode ter 94% do seu dinheiro em fundos de índice e 3% em cada um da Apple e da Amazon. Esta é uma boa maneira para os iniciantes manterem uma estratégia de índice de baixo risco, mas adicionar um pouco de exposição a ações individuais que eles gostam.
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Vantagens: Essa estratégia tira o melhor da estratégia de fundo de índice – menor risco, menos trabalho, bons retornos potenciais – e permite que os investidores mais ambiciosos adicionem algumas posições. As posições individuais podem ajudar os iniciantes a analisar e investir em ações sem custar muito se esses investimentos não derem certo.
Riscos: Desde que as posições individuais permaneçam uma parcela relativamente pequena do portfólio, os riscos aqui são basicamente os mesmos da compra do índice. Você ainda tenderá a contornar o retorno médio do mercado, a menos que possua muitas ações individuais boas ou ruins. Claro, se você está planejando tomar posições em ações individuais, você vai querer dedicar tempo e esforço para entender como analisá-las antes de investir. Caso contrário, seu portfólio pode ser atingido.
4. Investimento de renda
Investir em renda é possuir investimentos que produzem pagamentos em dinheiro, geralmente ações e títulos de dividendos. Parte do seu retorno vem de dinheiro vivo, que você pode usar para o que quiser ou reinvestir os pagamentos em mais ações e títulos. Se você possui ações de renda, ainda pode aproveitar os benefícios de ganhos de capital e renda em dinheiro.
Vantagens: Você pode implementar facilmente uma estratégia de investimento de renda usando fundos de índice ou outros fundos focados em renda, para que não precise escolher ações e títulos individuais aqui. Os investimentos de renda tendem a flutuar menos do que outros tipos de investimentos, e você tem a segurança de um pagamento regular em dinheiro de seus investimentos. Além disso, ações de dividendos de alta qualidade tendem a aumentar seus pagamentos ao longo do tempo, aumentando o quanto você recebe sem trabalho extra.
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Riscos: Embora o risco seja menor do que as ações em geral, as ações de renda ainda são ações, então elas também podem cair. E se você está investindo em ações individuais, eles podem reduzir seus dividendos, até mesmo para zero, deixando você sem pagamento e com perda de capital. Os baixos pagamentos de muitos títulos os tornam pouco atraentes, especialmente porque você provavelmente não desfrutará de muita ou nenhuma valorização do capital. Assim, os retornos dos títulos podem não superar a inflação, deixando você com poder de compra reduzido. Além disso, se você possui títulos e ações de dividendos em uma conta de corretagem regular, você terá que pagar impostos sobre a renda, então você pode querer manter esses ativos em uma conta de aposentadoria, como um IRA.
5. Média do custo do dólar
A média do custo do dólar é adicionar dinheiro aos seus investimentos em intervalos regulares. Por exemplo, você pode determinar que pode investir $ 500 por mês. Então, a cada mês, você coloca $ 500 para trabalhar, independentemente do que o mercado está fazendo. Ou talvez você adicione $ 125 a cada semana. Ao comprar regularmente um investimento, você está distribuindo seus pontos de compra.
Vantagens: Ao distribuir seus pontos de compra, você evita o risco de “cronometrar o mercado”, ou seja, o risco de despejar todo o seu dinheiro de uma só vez. A média do custo do dólar significa que você obterá um preço médio de compra ao longo do tempo, garantindo que não esteja comprando muito alto. A média do custo do dólar também é adequada para ajudar a estabelecer uma disciplina regular de investimento. Com o tempo, é provável que você acabe com um portfólio mais extenso, mesmo porque foi disciplinado em sua abordagem.
Riscos: Embora o método consistente de cálculo do custo médio em dólares ajude a evitar ir all-in na hora errada, também significa que você não fará all-in na hora certa. Portanto, é improvável que você acabe com os maiores retornos do seu investimento.
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Como começar a investir
O investimento é um mundo vasto, e os novos investidores têm muito a aprender para se atualizar. A boa notícia é que os iniciantes podem tornar o investimento relativamente simples com algumas etapas básicas, enquanto deixam todas as coisas complexas para os profissionais.
Aqui estão vários recursos para novos investidores:
Os links acima irão ajudá-lo a começar sua jornada de investimento. Você obterá conteúdo educacional e pesquisas sobre ações e ETFs, além de instruções detalhadas sobre como fazer negócios e aproveitar ao máximo os recursos do corretor. E a maioria dos principais corretores on-line não tem um tamanho mínimo de conta, então você pode começar rapidamente, mesmo hoje, se quiser apenas dar uma olhada.
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Resumo
Investir pode ser uma de suas melhores decisões, mas começar pode ser um desafio. Simplifique o processo escolhendo uma estratégia de investimento popular que possa funcionar para você e depois continue com ela. Quando você se tornar mais versado em investimentos, poderá expandir suas estratégias e os tipos de investimentos que pode fazer.
