Os noticiários, os filmes de Hollywood e a TV pressupõem que você sabe o que é o mercado de ações e como ele funciona. Todo mundo sabe que você pode ganhar muito dinheiro no mercado de ações se souber o que está fazendo, mas os iniciantes geralmente não entendem como o mercado funciona e exatamente por que as ações sobem e descem. Menos ainda entendem como ganhar dinheiro no mercado.
O que é o mercado de ações?
Quando as pessoas se referem ao mercado de ações, estão se referindo a várias coisas e várias bolsas onde as ações são compradas e vendidas. Em termos gerais, o mercado de ações é o agregado dessas ações negociadas publicamente, aquelas que qualquer pessoa pode comprar prontamente em uma bolsa.
As ações, também chamadas de ações, são títulos que dão aos acionistas uma participação acionária em uma empresa pública. É uma participação real no negócio, e se você possui todas as ações do negócio, você controla como o negócio funciona. Mesmo que você não possua todas as ações, se você possui muitas delas, ainda pode ajudar a direcionar como a empresa opera, como você verá nas batalhas da diretoria no filme.
De onde vem o estoque? As empresas públicas emitem ações para que possam financiar seus negócios. Os investidores que pensam que o negócio prosperará no futuro compram essas emissões de ações. Os acionistas recebem quaisquer dividendos mais qualquer valorização no preço das ações. Eles também podem ver seu investimento encolher ou desaparecer completamente se a empresa ficar sem dinheiro.
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O mercado de ações é realmente uma espécie de mercado de reposição, onde as pessoas que possuem ações da empresa podem vendê-las para investidores que desejam comprá-las. Essa negociação ocorre em uma bolsa de valores, como a Bolsa de Valores de Nova York ou a Nasdaq. No passado, os traders costumavam ir a um local físico - o pregão da bolsa - para negociar, mas agora praticamente todas as negociações ocorrem eletronicamente.
Quando os jornalistas dizem que “o mercado estava em alta hoje”, normalmente eles estão se referindo ao desempenho do Standard & Poor's 500 ou do Dow Jones Industrial Average. O S&P 500 é composto por cerca de 500 grandes empresas de capital aberto nos EUA, enquanto o Dow inclui 30 grandes empresas. Eles rastreiam o desempenho das coleções de ações e mostram como elas se saíram naquele dia de negociação e ao longo do tempo.
No entanto, embora as pessoas estejam se referindo ao Dow e ao S&P 500 como “o mercado”, esses são na verdade índices de ações. Esses índices representam algumas das maiores empresas dos EUA, mas não são o mercado total, que inclui milhares de empresas de capital aberto.
Como funciona o mercado de ações
O mercado de ações é realmente uma maneira de investidores ou corretores trocarem ações por dinheiro, ou vice-versa. Quem quiser comprar ações pode ir lá e comprar o que estiver em oferta de quem possui as ações. Os compradores esperam que suas ações subam, enquanto os vendedores podem esperar que suas ações caiam ou pelo menos não subam muito mais.
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Assim, o mercado de ações permite que os investidores apostem no futuro de uma empresa. Em conjunto, os investidores definem o valor da empresa pelo preço que estão dispostos a comprar e vender.
“E esse preço – dependendo do tamanho da demanda, do tamanho da oferta, pode subir ou descer”, diz Jessie X. Fan, professora da Universidade de Utah. “E basicamente flutua a cada dia, a cada segundo… no mercado de ações. Então é assim que o preço muda.”
Enquanto os preços das ações no mercado em qualquer dia podem flutuar de acordo com quantas ações são demandadas ou ofertadas, ao longo do tempo o mercado avalia uma empresa em seus resultados de negócios e perspectivas futuras. Um negócio em crescimento de vendas e lucros provavelmente verá seu estoque subir, enquanto um negócio em declínio provavelmente verá seu estoque cair, pelo menos ao longo do tempo. No curto prazo, porém, o desempenho de uma ação tem muito a ver apenas com a oferta e a demanda do mercado.
Quando as empresas privadas veem quais ações os investidores preferem, elas podem decidir financiar seus negócios vendendo ações e levantando dinheiro. Eles realizarão uma oferta pública inicial, ou IPO, usando um banco de investimento, que vende ações para investidores. Em seguida, os investidores podem vender suas ações mais tarde no mercado de ações, se quiserem, ou podem comprar ainda mais a qualquer momento em que as ações forem negociadas publicamente.
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O ponto chave é este: os investidores precificam as ações de acordo com suas expectativas de como os negócios da empresa irão se comportar no futuro. Portanto, o mercado está voltado para o futuro, com alguns especialistas dizendo que o mercado antecipa eventos em cerca de seis a nove meses.
Riscos e benefícios de investir em ações
O mercado de ações permite que investidores individuais detenham participações em algumas das melhores empresas do mundo, e isso pode ser tremendamente lucrativo. No total, as ações são um bom investimento a longo prazo, desde que sejam compradas a preços razoáveis. Por exemplo, com o tempo, o S&P 500 gerou um retorno anual de cerca de 10%, incluindo um bom dividendo em dinheiro.
Investir em ações também oferece outra boa vantagem fiscal para investidores de longo prazo. Contanto que você não venda suas ações, você não deverá pagar nenhum imposto sobre os ganhos. Apenas o dinheiro que você recebe, como dividendos, será tributável. Assim você pode manter seu estoque para sempre e nunca ter que pagar impostos sobre seus ganhos.
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No entanto, se você obtiver um ganho ao vender as ações, deverá pagar impostos sobre ganhos de capital. Quanto tempo você manteve o estoque determinará como ele é tributado. Se você comprar e vender o ativo dentro de um ano, ele cairá em ganhos de capital de curto prazo e será tributado à sua alíquota normal de imposto de renda. Se você vender depois de ter mantido o ativo por um ano, pagará a taxa de ganhos de capital de longo prazo, que geralmente é menor. Se você registrar uma perda de investimento, poderá amortizá-la de seus impostos ou contra seus ganhos.
Embora o mercado como um todo tenha tido um bom desempenho, muitas ações no mercado não têm um bom desempenho e podem até falir. Essas ações acabam valendo zero e são uma perda total. Por outro lado, algumas ações, como Amazon e Apple, continuam subindo há anos, rendendo aos investidores centenas de vezes seu investimento inicial.
Assim, os investidores têm duas grandes maneiras de ganhar no mercado de ações:
- Compre um fundo de ações baseado em um índice, como o S&P 500, e mantenha-o para capturar o retorno de longo prazo do índice. No entanto, seu retorno pode variar bastante, de uma queda de 30% em um ano para um aumento de 30% em outro. Ao comprar um fundo de índice, você obterá o desempenho médio ponderado das ações do índice.
- Compre ações individuais e tente encontrar as ações que superam a média. No entanto, essa abordagem exige uma quantidade enorme de habilidade e conhecimento e é mais arriscada do que simplesmente comprar um fundo de índice. No entanto, se você encontrar uma Apple ou Amazon em alta, seus retornos provavelmente serão muito maiores do que em um fundo de índice.
Claro, você precisará de uma conta de corretagem antes de começar a investir em ações. Como você está começando, aqui estão mais oito diretrizes para investir no mercado de ações.
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- Compre o investimento certo
- Evite ações individuais se você for iniciante
- Crie um portfólio diversificado
- Esteja preparado para uma recessão
- Experimente um simulador antes de investir dinheiro real
- Mantenha-se comprometido com seu portfólio de longo prazo
- Comece agora
- Evite negociações de curto prazo
1. Compre o investimento certo
Comprar o estoque certo é muito mais fácil falar do que fazer. Qualquer um pode ver uma ação que teve um bom desempenho no passado, mas prever o desempenho de uma ação no futuro é muito mais difícil. Se você quer ter sucesso investindo em ações individuais, precisa estar preparado para fazer muito trabalho para analisar uma empresa e gerenciar o investimento.
“Quando você começa a olhar para as estatísticas, você tem que lembrar que os profissionais estão olhando para cada uma dessas empresas com muito mais rigor do que você provavelmente pode fazer como indivíduo, então é um jogo muito difícil para o indivíduo conquistar tempo”, diz Dan Keady, CFP, estrategista-chefe de planejamento financeiro da TIAA.
Se você estiver analisando uma empresa, você vai querer olhar para os fundamentos de uma empresa – lucro por ação (EPS) ou uma relação preço-lucro (relação P/L), por exemplo. Mas você terá que fazer muito mais: analisar a equipe de gestão da empresa, avaliar suas vantagens competitivas, estudar suas finanças, incluindo seu balanço e demonstração de resultados. Mesmo esses itens são apenas o começo.
Keady diz que sair e comprar ações de seu produto ou empresa favorita não é o caminho certo para investir. Além disso, não coloque muita fé no desempenho passado porque não é garantia do futuro.
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Você terá que estudar a empresa e antecipar o que vem a seguir, um trabalho difícil em tempos bons.
2. Evite ações individuais se você for iniciante
Todo mundo já ouviu alguém falar sobre uma grande vitória de ações ou uma ótima escolha de ações.
“O que eles esquecem é que muitas vezes eles não estão falando sobre os investimentos específicos que eles também possuem e que se saíram muito, muito mal ao longo do tempo”, diz Keady. “Então, às vezes, as pessoas têm uma expectativa irreal sobre o tipo de retorno que podem obter no mercado de ações. E às vezes confundem sorte com habilidade. Às vezes, você pode ter sorte escolhendo uma ação individual. É difícil ter sorte ao longo do tempo e evitar essas grandes crises também.”
Lembre-se, para ganhar dinheiro consistentemente em ações individuais, você precisa saber algo que o mercado prospectivo ainda não está precificando no preço das ações. Lembre-se de que, para cada vendedor no mercado, há um comprador para essas mesmas ações que tem a mesma certeza de que lucrará.
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“Há toneladas de pessoas inteligentes fazendo isso para ganhar a vida, e se você é um novato, a probabilidade de você superar isso não é muito boa”, diz Tony Madsen, CFP, fundador da NewLeaf Financial Guidance em Redwood Falls, Minnesota.
Uma alternativa para ações individuais é um fundo de índice, que pode ser um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa (ETF). Esses fundos detêm dezenas ou até centenas de ações. E cada ação que você compra de um fundo possui todas as empresas incluídas no índice.
Ao contrário de ações, fundos mútuos e ETFs podem ter taxas anuais, embora alguns fundos sejam gratuitos.
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3. Crie um portfólio diversificado
Uma das principais vantagens de um fundo de índice é que você tem imediatamente uma variedade de ações no fundo. Por exemplo, se você possui um fundo amplamente diversificado baseado no S&P 500, você possuirá ações em centenas de empresas em diversos setores. Mas você também pode comprar um fundo pouco diversificado focado em uma ou duas indústrias.
A diversificação é importante porque reduz o risco de qualquer ação do portfólio prejudicar muito o desempenho geral, e isso realmente melhora seus retornos gerais. Por outro lado, se você está comprando apenas um estoque individual, você realmente tem todos os ovos em uma cesta.
A maneira mais fácil de criar um portfólio amplo é comprando um ETF ou um fundo mútuo. Os produtos possuem diversificação embutida, e você não precisa fazer nenhuma análise das empresas detidas no fundo de índice.
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“Pode não ser o mais emocionante, mas é uma ótima maneira de começar”, diz Keady. “E, novamente, isso tira você de pensar que você vai ser tão inteligente, que você vai ser capaz de escolher as ações que vão subir, não vão cair e saber quando entrar e fora deles.”
Quando se trata de diversificação, isso não significa apenas muitas ações diferentes. Isso também significa investimentos que estão espalhados entre diferentes classes de ativos – já que ações em setores semelhantes podem se mover em uma direção semelhante pelo mesmo motivo.
4. Esteja preparado para uma recessão
A questão mais difícil para a maioria dos investidores é suportar uma perda em seus investimentos. E como o mercado de ações pode flutuar, você terá perdas de tempos em tempos. Você terá que se preparar para lidar com essas perdas, ou estará apto a comprar na alta e vender na baixa durante um pânico.
Contanto que você diversifique seu portfólio, qualquer ação que você possua não deve ter muito impacto no seu retorno geral. Se isso acontecer, comprar ações individuais pode não ser a escolha certa para você. Mesmo os fundos de índice flutuarão, então você não pode se livrar de todo o seu risco, tente como você pode.
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“Sempre que o mercado muda, temos essa propensão a tentar recuar ou adivinhar nossa vontade de participar”, diz Madsen, da NewLeaf.
É por isso que é importante se preparar para crises que podem surgir do nada, como aconteceu em 2020. Você precisa enfrentar a volatilidade de curto prazo para obter retornos atraentes de longo prazo.
Ao investir, você precisa saber que é possível perder dinheiro, já que as ações não têm garantias principais. Se você está procurando um retorno garantido, talvez um CD de alto rendimento seja melhor.
O conceito de volatilidade do mercado pode ser difícil para investidores novos e até experientes entenderem, adverte Keady.
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“Uma das coisas interessantes é que as pessoas verão o mercado volátil porque o mercado está caindo”, diz Keady. “É claro que, quando está subindo, também é volátil – pelo menos do ponto de vista estatístico – está se movendo por toda parte. Portanto, é importante que as pessoas digam que a volatilidade que estão vendo no lado positivo, também verão no lado negativo.”
5. Experimente um simulador do mercado de ações antes de investir dinheiro real
Uma maneira de entrar no mundo dos investimentos sem correr riscos é usar um simulador de ações. Usar uma conta de negociação online com dólares virtuais não colocará seu dinheiro real em risco. Você também será capaz de determinar como você reagiria se este fosse realmente o seu dinheiro que você ganhou ou perdeu.
“Isso pode ser muito útil porque pode ajudar as pessoas a superar a crença de que são mais inteligentes que o mercado”, diz Keady. “Que eles possam sempre escolher as melhores ações, sempre comprar e vender no mercado na hora certa.”
Perguntar a si mesmo por que você está investindo pode ajudar a determinar se investir em ações é para você.
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“Se o pensamento deles é que eles vão de alguma forma superar o mercado, escolher todas as melhores ações, talvez seja uma boa ideia tentar algum tipo de simulador ou observar algumas ações e ver se você realmente pode fazê-lo”, diz Keady. “Então, se você leva a sério o investimento ao longo do tempo, acho que é muito melhor – quase todos nós, inclusive eu – ter um portfólio diversificado, como fornecido por fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.”
6. Mantenha-se comprometido com seu portfólio de longo prazo
Keady diz que investir deve ser uma atividade de longo prazo. Ele também diz que você deve se divorciar do ciclo diário de notícias.
Ao pular as notícias financeiras diárias, você poderá desenvolver a paciência, que precisará se quiser permanecer no jogo de investimentos a longo prazo. Também é útil olhar seu portfólio com pouca frequência, para que você não fique muito nervoso ou muito eufórico. Essas são ótimas dicas para iniciantes que ainda precisam gerenciar suas emoções na hora de investir.
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“Algumas das notícias do ciclo, às vezes se tornam 100% negativas e podem se tornar esmagadoras para as pessoas ”, diz Keady.
Uma estratégia para iniciantes é configurar um calendário e predeterminar quando você avaliará seu portfólio. Seguir essa diretriz impedirá que você venda uma ação durante alguma volatilidade – ou não obtenha todos os benefícios de um investimento com bom desempenho, diz Keady.
7. Comece agora
Escolher a oportunidade perfeita para entrar e investir no mercado de ações normalmente não funciona bem. Ninguém sabe com 100 por cento de certeza o melhor momento para entrar. E investir deve ser uma atividade de longo prazo. Não existe um momento perfeito para começar.
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“Um dos pontos principais do investimento não é apenas pensar sobre isso, mas começar”, diz Keady. “E comece agora. Porque se você investir agora, e muitas vezes ao longo do tempo, essa composição é o que realmente pode impulsionar seus resultados. Se você quer investir, é muito importante começar de fato e ter… um programa de poupança contínuo, para que possamos alcançar nossos objetivos ao longo do tempo.”
8. Evite negociações de curto prazo
Compreender se você está investindo no futuro de longo prazo ou no curto prazo também pode ajudar a determinar sua estratégia – e se você deve investir. Às vezes, os investidores de curto prazo podem ter expectativas irreais sobre o crescimento de seu dinheiro. E pesquisas mostram que a maioria dos investidores de curto prazo, como day traders, perde dinheiro. Você está competindo com investidores poderosos e computadores bem programados que podem entender melhor o mercado.
Os novos investidores precisam estar cientes de que comprar e vender ações com frequência pode ficar caro. Pode criar impostos e outras taxas, mesmo que a comissão de negociação principal de um corretor seja zero.
Se você está investindo no curto prazo, corre o risco de não ter seu dinheiro quando precisar.
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“Quando estou aconselhando clientes… qualquer coisa em alguns anos, às vezes até três anos, hesito em assumir muito risco de mercado com esses dólares”, diz Madsen.
Dependendo de seus objetivos financeiros, uma conta poupança, uma conta do mercado monetário ou um CD de curto prazo podem ser melhores opções para dinheiro de curto prazo. Os especialistas costumam aconselhar os investidores a investir no mercado de ações apenas se puderem manter o dinheiro investido por pelo menos três a cinco anos. O dinheiro que você precisa para um propósito específico nos próximos dois anos provavelmente deve ser investido em investimentos de baixo risco, como uma conta poupança de alto rendimento ou um CD de alto rendimento.
A linha de fundo
Investir no mercado de ações pode ser muito gratificante, especialmente se você evitar algumas das armadilhas que a maioria dos novos investidores enfrenta ao começar. Os iniciantes devem encontrar um plano de investimento que funcione para eles e cumpri-lo nos bons e maus momentos.
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