Ações e fundos mútuos são ambos tipos populares de investimentos, permitindo que os investidores construam carteiras e aumentem sua riqueza. Entretanto, mesmo que os fundos mútuos frequentemente contenham ações, os fundos mútuos e as ações têm características diferentes que podem atrair diversos investidores com objetivos distintos.
Aqui estão as principais características, bem como os prós e contras, das ações versus fundos mútuos.
Ações versus fundos mútuos
Tanto as ações como os fundos mútuos oferecem formas de construir uma carteira, mas há diferenças na forma como funcionam, assim como o que se pode esperar a longo prazo.
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- Uma ação representa uma participação acionária em uma empresa. Quando uma empresa, como a Tesla (TSLA) ou a Amazon (AMZN), se sai bem, aqueles que possuem ações recebem o benefício. À medida que a empresa expande o negócio, o preço das ações geralmente sobe junto com ele, dando aos investidores a oportunidade de vender ações por mais do que compraram.
- Um fundo mútuo é um investimento coletivo que contém ações de muitos ativos diferentes. Muitos fundos mútuos incluem uma ampla gama de ações e títulos, muitas vezes centenas. Quando você compra cotas de um fundo mútuo, você recebe uma fatia de tudo incluído. Além disso, existem fundos mútuos de índice que rastreiam índices populares, como o S&P 500. Outros fundos podem ser administrados ativamente, onde um profissional escolhe o que está incluído no fundo com base em diferentes objetivos, como crescimento ou renda.
Os prós e os contras das ações
As ações oferecem uma maneira potencialmente valiosa de aumentar sua riqueza e tirar proveito de grandes movimentos de preços, mas também vêm com alguns inconvenientes.
Prós
- Fácil de negociar - Ações individuais são fáceis de negociar em uma bolsa, e há uma série de aplicativos que tornam o processo intuitivo.
- Potencial para grandes ganhos - Dependendo do desempenho da ação, você pode obter grandes ganhos, o que pode levar a mais riqueza ao longo do tempo.
- Baixos custos comerciais - Em muitos casos, as ações vêm com baixos custos comerciais. De fato, muitas corretoras não cobram taxas para negociações de ações individuais.
Contras
- Potencial para grandes perdas - Embora exista potencial para grandes ganhos, você também pode sofrer grandes perdas se o preço das ações cair e não se recuperar.
- A pesquisa leva tempo - Pode ser demorado pesquisar ações e escolher os ativos que melhor funcionam para sua carteira.
- Estresse - Investir em ações pode ser uma montanha-russa emocional, e o estresse pode dificultar o sono à noite.
Os prós e os contras dos fundos mútuos
Os fundos mútuos podem proporcionar alguma estabilidade em sua carteira, mas não são infalíveis. Aqui está o que você deve saber.
Prós
- Pode ser de baixo custo - Muitos fundos mútuos, especialmente os fundos de índice geridos passivamente, podem ter baixo custo, o que significa que não cobram uma alta relação de despesas. Além disso, algumas corretoras oferecem seus próprios fundos sem taxas de negociação.
- Diversificação instantânea - Porque você está investindo em uma cesta de ativos, você tem diversificação instantânea e, portanto, menor risco, além de não precisar comprar várias ações individuais para diversificar sua carteira.
- Pode ser menos estressante - Em alguns casos, investir em fundos mútuos pode ser menos estressante do que investir em ações. Se você estiver usando um fundo de índice, especialmente, é provável que acompanhe o mercado como um todo.
Contras
- Alguns fundos têm “cargas” de vendas - Há fundos mútuos que cobram uma taxa quando você compra ou vende cotas. Essas cargas de vendas podem custar a você antes mesmo de começar a investir.
- Pode ser de alto custo - Alguns fundos cobram uma alta taxa de despesas, muitas vezes acima de 1% do seu investimento anualmente, mas fundos de custo mais baixo estão disponíveis.
- Pode não ser eficiente em termos fiscais - Se o fundo mútuo vender ativos e gerar ganhos, você pode receber distribuições que criam um ganho tributável. Portanto, mesmo que você não tenha vendido suas cotas, ainda poderá estar sujeito a impostos sobre ganhos de capital.
- Pode ter desempenho inferior ao do mercado - se você tiver um fundo mútuo administrado ativamente, ele pode não ter desempenho tão bom quanto o mercado, podendo até gerar perdas.
O que é um investimento melhor?
Se ações ou fundos mútuos são melhores para sua carteira depende dos seus objetivos e da sua tolerância ao risco. Para muitos investidores, pode fazer sentido utilizar fundos mútuos para uma carteira de aposentadoria de longo prazo, onde a diversificação e a redução de risco são mais importantes. Para aqueles que esperam capturar valor e crescimento potencial, as ações individuais oferecem uma forma de aumentar retornos, desde que possam lidar emocionalmente com os altos e baixos.
Para iniciantes com uma pequena quantia a investir: começar com fundos mútuos de índice e fazer contribuições regulares pode ser uma forma eficaz de construir uma carteira. Mais tarde, depois de se tornar mais experiente, considere a possibilidade de diversificar em ações individuais. Avalie cuidadosamente seus objetivos e use os investimentos para criar uma estratégia destinada a ajudá-lo a alcançar suas metas.
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O resultado final
As ações representam participações em empresas individuais, enquanto os fundos mútuos podem incluir centenas — ou até milhares — de ações, títulos ou outros ativos. Mas não é preciso escolher um ou outro. Fundos mútuos e ações podem ser usados juntos em uma carteira para ajudá-lo a aumentar sua riqueza e atingir seus objetivos financeiros. Considere cuidadosamente como cada um deles pode se adequar às suas necessidades e estilo de investimento pessoal.
