Ações e fundos mútuos são ambos tipos populares de investimentos, permitindo que os investidores construam carteiras e aumentem sua riqueza. Entretanto, mesmo que os fundos mútuos freqüentemente contenham ações, os fundos mútuos e as ações têm características diferentes que podem atrair vários investidores com objetivos diferentes.
Aqui estão as principais características, bem como os prós e contras, das ações versus fundos mútuos.
Ações versus fundos mútuos
Tanto as ações como os fundos mútuos oferecem formas de construir uma carteira, mas há diferenças na forma como funcionam, assim como o que se pode esperar a longo prazo.
- Uma ação representa uma participação acionária em uma empresa. Quando uma empresa, como a Tesla (TSLA) ou a Amazon (AMZN) se sai bem, aqueles que possuem ações recebem o benefício. À medida que a empresa aumenta o negócio, o preço das ações geralmente sobe junto com ele, dando aos investidores a oportunidade de vender ações por mais do que eles as compraram por.
- Um fundo mútuo é um investimento conjunto que contém ações de muitos ativos diferentes. Muitos fundos mútuos incluem uma ampla gama de ações e títulos, muitas vezes centenas. Quando você compra ações de um fundo mútuo, você recebe uma fatia de tudo incluído. Além disso, existem fundos mútuos de índices que rastreiam índices populares, como o S&P 500. Outros fundos podem ser administrados ativamente, onde um profissional escolhe o que está incluído no fundo mútuo com base em diferentes objetivos como crescimento ou renda.
Os prós e os contras das ações
As ações oferecem uma maneira potencialmente valiosa de aumentar sua riqueza e tirar proveito de grandes movimentos de preços, mas também vêm com alguns inconvenientes.
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Prós
- Fácil de negociar - Estoques individuais são fáceis de negociar em uma troca, e há uma série de aplicações que tornam o processo intuitivo.
- Potencial para grandes ganhos - Dependendo do desempenho do estoque, você pode ver grandes ganhos. Isto poderia levar a mais riqueza no caminho.
- Baixos custos comerciais - Em muitos casos, as ações vêm com baixos custos comerciais. De fato, muitas corretoras não cobram taxas comerciais por ações individuais.
Contras
- Potencial para grandes perdas - Embora exista o potencial para grandes ganhos, você também pode acabar com grandes perdas se o preço das ações cair e não se recuperar.
- A pesquisa leva tempo - Pode ser demorado pesquisar estoques e escolher os ativos que melhor funcionam para sua carteira.
- Estresse - Investir em ações pode parecer uma montanha-russa emocional e o estresse pode dificultar o sono à noite.
Os prós e os contras dos fundos mútuos
Os fundos mútuos podem proporcionar alguma estabilidade em sua carteira, mas não são infalíveis. Aqui está o que você deve saber.
Prós
- Pode ser de baixo custo - Muitos fundos mútuos, especialmente os fundos de índice geridos passivamente, podem ser de baixo custo, o que significa que não cobram uma grande relação de despesas. Além disso, algumas corretoras oferecem seus próprios fundos sem taxas de negociação.
- Diversificação instantânea - Porque você está investindo em uma cesta de ativos, você tem diversificação instantânea e, portanto, menor risco, e não precisa comprar várias ações individuais para diversificar sua carteira.
- Pode ser menos estressante - Em alguns casos, investir em fundos mútuos pode ser menos estressante do que investir em ações. Se você estiver usando um fundo de índice, especialmente, é provável que você acompanhe o mercado como um todo.
Contras
- Alguns fundos têm “cargas” de vendas - Há fundos mútuos que cobram uma taxa quando você compra ou vende ações. Essas cargas de vendas podem custar a você antes mesmo de começar a investir.
- Pode ser de alto custo - Alguns fundos cobram uma alta taxa de despesas, muitas vezes acima de 1% de seu investimento no fundo anualmente, mas fundos de custo mais baixo estão disponíveis.
- Pode não ser eficiente em termos fiscais - Se o fundo mútuo vendeu ativos e viu um ganho, você pode ver distribuições que criam um ganho tributável. Portanto, mesmo que você não tenha vendido suas cotas de fundos mútuos, você ainda poderá estar sujeito a impostos sobre ganhos de capital.
- Pode ter um desempenho inferior ao do mercado - se você tiver um fundo mútuo administrado ativamente, ele pode não ter um desempenho tão bom quanto o mercado, e você pode até mesmo perder dinheiro.
O que é um investimento melhor?
Se ações ou fundos mútuos são melhores para sua carteira depende de seus objetivos e da tolerância ao risco. Para muitos investidores, pode fazer sentido utilizar fundos mútuos para uma carteira de aposentadoria de longo prazo, onde a diversificação e a redução de risco podem ser mais importantes. Para aqueles que esperam capturar valor e crescimento potencial, as ações individuais oferecem uma forma de aumentar os retornos, desde que possam lidar emocionalmente com os altos e baixos.
Para iniciantes que têm uma pequena quantia a investir: Começar com fundos mútuos de índice e fazer contribuições regulares pode ser uma forma eficaz de construir uma carteira. Mais tarde, depois de se tornar mais experiente, considere a possibilidade de se ramificar em ações individuais. Considere cuidadosamente seus objetivos e use os investimentos para criar uma estratégia destinada a ajudá-lo a chegar lá.
O resultado final
As ações representam ações de empresas individuais enquanto os fundos mútuos podem incluir centenas - ou até milhares - de ações, títulos ou outros ativos. Mas não é preciso escolher um ou outro. Fundos mútuos e ações podem ser usados em uma carteira para ajudá-lo a aumentar sua riqueza e atingir seus objetivos financeiros. Considere cuidadosamente como cada um deles pode se adequar às suas necessidades e estilo de investimento pessoal.
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