10 cele mai bune fonduri indexate din 2024

Fondurile indexate sunt populare în rândul investitorilor, deoarece promit deținerea unei game largi de acțiuni, o diversificare mai mare și un risc mai mic – de obicei, toate la un cost scăzut. De aceea, mulți investitori, în special începătorii, consideră că fondurile indexate sunt investiții superioare acțiunilor individuale.

Unii dintre cei mai urmăriți indici umple știrile financiare în fiecare seară, fie că este vorba de Standard & Poor's 500 (S&P 500), Nasdaq Composite sau Dow Jones Industrial Average. Acești indici sunt adesea prezenți pentru performanța pieței, iar investitorii îi urmăresc pentru a afla cum se descurcă acțiunile în ansamblu.

Iată tot ce trebuie să știți despre fondurile indexate, inclusiv zece dintre cele mai importante fonduri indexate pe care să le adăugați în portofoliu anul acesta.

Sugestii pentru tine: Cele mai bune ETF-uri pentru 2024

Cele mai bune fonduri indexate pentru 2022

Lista de mai jos include fonduri indexate de la o varietate de companii care urmăresc o varietate de indici diversificați și include unele dintre fondurile cu cele mai mici costuri tranzacționate pe piețele publice. Când vine vorba de fonduri indexate ca acestea, unul dintre cei mai importanți factori în rentabilitatea totală este costul. Sunt incluse trei fonduri mutuale și șapte ETF-uri:

• Fidelity ZERO Large Cap Index
• Shelton NASDAQ-100 Index Direct
• Invesco QQQ Trust ETF
• Vanguard S&P 500 ETF
• SPDR S&P 500 ETF Trust
• ETF Vanguard Russell 2000
• iShares Core S&P 500 ETF
• Fondul indicelui Schwab S&P 500
• ETF Vanguard Total Stock Market
• SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust

1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)

Fondul mutual Fidelity ZERO Large Cap Index face parte din incursiunea companiei de investiții în fonduri mutuale fără coeficient de cheltuieli, deci și porecla sa ZERO. Fondul nu urmărește oficial S&P 500 – din punct de vedere tehnic urmează indicele Fidelity US Large Cap – dar diferența este academică. Diferența reală este că Fidelity, prietenoasă cu investitorii, nu trebuie să plătească o taxă de licență pentru a utiliza numele S&P, menținând costurile mai mici pentru investitori.

Raportul cheltuielilor: 0 procente. Asta înseamnă că fiecare 10.000 USD investit ar costa 0 USD anual.

Sugestii pentru tine: Cele mai bune fonduri mutuale din 2024

2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)

ETF-ul Shelton Nasdaq-100 Index Direct urmărește performanța celor mai mari companii nefinanciare în Indexul Nasdaq-100, care include în principal companii de tehnologie. Acest fond mutual a început să se tranzacționeze în 2000 și are un record puternic în ultimii cinci și zece ani.

Raportul cheltuielilor: 0,5 la sută. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 50 de dolari anual.

3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)

Invesco QQQ Trust ETF este un alt fond index care urmărește performanța celor mai mari companii nefinanciare în indicele Nasdaq-100. Acest ETF a început să se tranzacționeze în 1999 și este administrat de Invesco, un gigant al fondurilor. Acest fond este cel mai performant fond cu capitalizare mare în ceea ce privește randamentul total în cei 15 ani până în septembrie 2021, potrivit Lipper.

Sugestii pentru tine: Cum să cumpărați un fond index S&P 500

Raportul cheltuielilor: 0,2 procente. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 20 de dolari anual.

4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

După cum sugerează și numele, Vanguard S&P 500 urmărește indicele S&P 500 și este unul dintre cele mai mari fonduri de pe piață, cu sute de miliarde în fond. Acest ETF a început să se tranzacționeze în 2010 și este susținut de Vanguard, una dintre puterile industriei fondurilor.

Raportul cheltuielilor: 0,03 la sută. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 3 dolari anual.

Sugestii pentru tine: Fonduri indexate vs. fonduri mutuale: care este diferența?

5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

SPDR S&P 500 ETF este bunicul ETF-urilor, fiind fondat în 1993. A contribuit la lansarea valului de investiții în ETF care a devenit atât de popular astăzi. Cu sute de miliarde în fond, este printre cele mai populare ETF-uri. Fondul este sponsorizat de State Street Global Advisors – o altă categorie grea din industrie – și urmărește S&P 500.

Raportul cheltuielilor: 0,09 la sută. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 9 dolari anual.

6. ETF Vanguard Russell 2000 (VTWO)

ETF Vanguard Russell 2000 urmărește indicele Russell 2000, o colecție de aproximativ 2.000 dintre cele mai mici companii cotate la bursă din SUA. Acest ETF a început să se tranzacționeze în 2010 și este un fond Vanguard, așa că se concentrează pe menținerea costurilor scăzute pentru investitori.

Sugestii pentru tine: Fond mutual vs. ETF: ETF-urile sunt o investiție mai bună?

Raportul cheltuielilor: 0,10 la sută. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 10 dolari anual.

7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

ETF-ul iShares Core S&P 500 este un fond sponsorizat de una dintre cele mai mari companii de fonduri, BlackRock. Acest fond iShares este unul dintre cele mai mari ETF-uri și urmărește S&P 500. Cu data înființării în 2000, acest fond este un alt jucător de lungă durată care a urmărit îndeaproape indicele de-a lungul timpului.

Raportul cheltuielilor: 0,03 la sută. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 3 dolari anual.

Sugestii pentru tine: ETF vs. fond index: iată cum se compară

8. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

Cu active de zeci de miliarde, Schwab S&P 500 Index Fund se află pe partea mai mică a greilor de pe această listă, dar asta nu este cu adevărat o preocupare pentru investitori. Acest fond mutual are un record puternic care datează din 1997 și este sponsorizat de Charles Schwab, unul dintre cele mai respectate nume din industrie. Schwab este remarcat în special pentru concentrarea sa pe realizarea de produse prietenoase pentru investitori, după cum demonstrează raportul de cheltuieli al acestui fond.

Raportul cheltuielilor: 0,02 la sută. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 2 dolari anual.

9. ETF Vanguard Total Stock Market (VTI)

Vanguard oferă, de asemenea, un fond care acoperă efectiv întregul univers al acțiunilor tranzacționate public din SUA, cunoscut sub numele de ETF Vanguard Total Stock Market. Este format din companii mici, mijlocii și mari din toate sectoarele. Fondul există de ceva vreme, după ce a început tranzacționarea în 2001. Și cu Vanguard ca sponsor, știți că costurile vor fi scăzute.

Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții pe termen lung în 2024

Raportul cheltuielilor: 0,03 la sută. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 3 dolari anual.

10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)

Nu aveți prea multe de ales când vine vorba de ETF-uri care urmăresc Dow Jones Industrial Average, dar State Street Global Advisors vine cu acest fond care urmărește indicele de 30 de acțiuni al acțiunilor cu capitalizare mare. Fondul este cu siguranță unul dintre ETF-urile anterioare, care a debutat în 1998 și are zeci de miliarde sub administrare.

Raportul cheltuielilor: 0,16 la sută. Asta înseamnă că fiecare 10.000 de dolari investiți ar costa 16 dolari anual.

De ce sunt fondurile indexate atât de populare?

Fondurile indexate bazate pe indici majori sunt populare din mai multe motive. Aceste fonduri oferă o rentabilitate bună în timp, sunt diversificate și o modalitate relativ scăzută de a investi în acțiuni.

Sugestii pentru tine: Investiții active vs. investiții pasive: Care este diferența?

• Retururi atractive – Ca toate acțiunile, indicii majori vor fluctua. Dar, de-a lungul timpului, indicii au înregistrat randamente solide, cum ar fi recordul pe termen lung al S&P 500 de aproximativ 10% anual. Asta nu înseamnă că fondurile indexate câștigă bani în fiecare an, dar pe perioade lungi de timp acesta a fost randamentul mediu.
• Diversificarea – Investitorilor le plac fondurile indexate pentru că oferă o diversificare imediată. Cu o singură achiziție, investitorii pot deține o gamă largă de companii. O acțiune dintr-un fond index bazat pe S&P 500 oferă proprietatea în sute de companii, în timp ce o cotă a fondului Nasdaq-100 oferă expunere la aproximativ 100 de companii.
• Risc mai mic - Deoarece sunt diversificați, investiția într-un fond index este un risc mai mic decât deținerea de câteva acțiuni individuale. Asta nu înseamnă că nu poți pierde bani sau că aceștia sunt la fel de siguri ca un CD, de exemplu, dar indicele va fluctua, de obicei, mult mai puțin decât un stoc individual.
• Cost scăzut – Fondurile indexate pot percepe foarte puțin pentru aceste beneficii, cu un raport de cheltuieli scăzut. Pentru fonduri mai mari, puteți plăti între 3 și 10 USD pe an pentru fiecare 10.000 USD pe care i-ați investit. De fapt, un fond (enumerat mai sus) nu percepe deloc un raport de cheltuieli. Când vine vorba de fonduri indexate, costul este unul dintre cei mai importanți factori în rentabilitatea totală.

În timp ce unele fonduri, cum ar fi fondurile indexate S&P 500 sau Nasdaq-100, vă permit să dețineți companii din diverse industrii, alte fonduri dețin doar o anumită industrie, țară sau chiar un stil de investiție (să zicem, acțiuni cu dividende).).

Cum să investești într-un fond index în 3 pași simpli

Este surprinzător de ușor să investești într-un fond index, dar vei dori să știi în ce investești, nu pur și simplu să cumperi fonduri aleatorii despre care știi puțin.

1. Cercetați și analizați fondurile indexate

Primul pas este să găsești în ce vrei să investești. În timp ce un fond index S&P 500 este cel mai popular fond index, ele există și pentru diferite industrii, țări și chiar stiluri de investiții. Așa că trebuie să vă gândiți exact în ce doriți să investiți și de ce ar putea oferi oportunități:

• Locație: Luați în considerare locația geografică a investițiilor. Un indice amplu, cum ar fi S&P 500 sau Nasdaq-100, deține companii americane, în timp ce alte fonduri indexate s-ar putea concentra pe o locație mai restrânsă (Franța) sau pe una la fel de largă (Asia-Pacific).).
• Afaceri: în ce industrie sau industrii investește fondul index? Este investit în companii farmaceutice care produc noi medicamente sau poate în companii de tehnologie? Unele fonduri sunt specializate în anumite industrii și evită altele.
• Oportunitate de piață: Ce oportunitate prezintă fondul indexat? Fondul cumpără companii farmaceutice pentru că fac următorul medicament de succes sau pentru că sunt vaci de bani care plătesc dividende? Unele fonduri investesc în acțiuni cu randament ridicat, în timp ce altele doresc acțiuni cu creștere mare.

Veți dori să examinați cu atenție în ce investește fondul, astfel încât să aveți o idee despre ceea ce dețineți de fapt. Uneori, etichetele de pe un fond index pot induce în eroare. Dar puteți verifica deținerile indicelui pentru a vedea exact ce este în fond.

Sugestii pentru tine: Elementele de bază ale pieței de valori: 8 sfaturi pentru începători

2. Decideți ce fond index să cumpărați

După ce ați găsit un fond care vă place, puteți analiza și alți factori care îl pot face potrivit pentru portofoliul dvs. Cheltuielile fondului sunt factori uriași care ar putea aduce – sau costă – zeci de mii de dolari în timp.

• Cheltuieli: comparați cheltuielile fiecărui fond pe care îl luați în considerare. Uneori, un fond bazat pe un indice similar poate percepe de 20 de ori mai mult decât altul.
• Impozite: Din anumite motive legale, fondurile mutuale tind să fie mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal decât ETF-urile. La sfârșitul anului, multe fonduri mutuale plătesc o distribuție a câștigurilor de capital impozabile, în timp ce ETF-urile nu.
• Minime de investiții: Multe fonduri mutuale au o sumă minimă de investiție pentru prima dvs. achiziție, adesea câteva mii de dolari. În schimb, multe ETF-uri nu au o astfel de regulă, iar brokerul dvs. vă poate permite chiar să cumpărați acțiuni fracționale cu doar câțiva dolari.

3. Cumpărați fondul dvs. index

După ce v-ați hotărât ce fond se potrivește în portofoliul dvs., este timpul pentru partea ușoară - chiar cumpărarea fondului. Puteți cumpăra fie direct de la compania de fonduri mutuale, fie printr-un broker. Dar, de obicei, este mai ușor să cumpărați un fond mutual printr-un broker. Și dacă cumpărați un ETF, va trebui să treceți prin broker.

Lucruri de luat în considerare atunci când investiți în fonduri indexate

Pe măsură ce vă uitați la fondurile indexate, veți dori să luați în considerare următorii factori:

• Performanță pe termen lung: este important să urmăriți performanța pe termen lung a fondului index (în mod ideal, cel puțin cinci până la zece ani de performanță) pentru a vedea care ar putea fi randamentele viitoare potențiale. Fiecare fond poate urmări un indice diferit sau poate avea rezultate mai bune decât un alt fond, iar unii indici se descurcă mai bine decât alții în timp. Performanța pe termen lung este cea mai bună măsură a ceea ce vă puteți aștepta în viitor, dar nici nu este o garanție.
• Raportul cheltuielilor: raportul cheltuielilor arată ce plătiți pentru performanța fondului pe o bază anuală. Pentru fondurile care urmăresc același indice, cum ar fi S&P 500, nu are sens să plătiți mai mult decât trebuie. Alte fonduri indexate pot urmări indici care au performanțe mai bune pe termen lung, potențial justificând o rată a cheltuielilor mai mare.
• Costuri de tranzacționare: Unii brokeri oferă prețuri foarte atractive atunci când cumpărați fonduri mutuale, chiar mai mult decât aceeași companie de fonduri mutuale în sine. Dacă alegeți un ETF, practic toți brokerii online majori vă permit acum să tranzacționați fără comision. De asemenea, dacă cumpărați un fond mutual, aveți grijă la volumul vânzărilor sau la comisioane, care vă pot pierde cu ușurință 1 sau 2% din bani înainte de a fi investiți. Acestea sunt ușor de evitat alegând cu atenție fondurile, cum ar fi cele de la Vanguard și multe altele.
• Opțiuni de fond: totuși, nu toți brokerii vor oferi toate fondurile mutuale. Deci, va trebui să vedeți dacă brokerul dvs. oferă o anumită familie de fonduri. În schimb, ETF-urile sunt de obicei disponibile la toți brokerii, deoarece toate sunt tranzacționate pe o bursă.
• Comoditate: poate fi mult mai ușor să mergeți cu un fond mutual pe care brokerul dvs. îl oferă pe platforma sa, mai degrabă decât să deschideți un nou cont de brokeraj. Dar alegerea unui ETF în loc de un fond mutual vă poate permite, de asemenea, să ocoliți această problemă.

Poate un investitor de fonduri indexate să piardă totul?

Punerea banilor în orice investiție bazată pe piață, cum ar fi acțiuni sau obligațiuni, înseamnă că investitorii ar putea pierde totul dacă compania sau guvernul care emite titlul se confruntă cu probleme grave. Cu toate acestea, situația este puțin diferită pentru fondurile indexate, deoarece acestea sunt adesea atât de diversificate.

Sugestii pentru tine: Cum să cumpărați acțiuni: un ghid pas cu pas

Un fond index deține de obicei cel puțin zeci de titluri și poate deține sute dintre acestea, ceea ce înseamnă că este foarte diversificat. În cazul unui fond indexat, de exemplu, fiecare acțiune ar trebui să ajungă la zero pentru ca fondul indexat și, prin urmare, investitorul să piardă totul. Deci, deși teoretic este posibil să pierzi totul, nu se întâmplă pentru fondurile standard.

Acestea fiind spuse, un fond indexat ar putea avea performanțe slabe și poate pierde bani ani de zile, în funcție de ceea ce este investit. Dar șansele ca un fond indexat să piardă totul sunt foarte mici.

Ceea ce este considerat un raport bun al cheltuielilor?

Fondurile mutuale și ETF-urile au printre cele mai ieftine rate medii de cheltuieli, iar cifra depinde și de dacă investesc în obligațiuni sau acțiuni. În 2020, fondul mutual cu indice bursier mediu a perceput 0,06% (pe o bază ponderată în funcție de active) sau 6 USD pentru fiecare 10.000 USD investiți. ETF-ul indicelui bursier mediu a perceput 0,18% (ponderat în funcție de active) sau 18 USD pentru fiecare 10.000 USD investiți.

Fondurile indexate tind să fie mult mai ieftine decât fondurile medii. Comparați cifrele de mai sus cu fondul mutual mediu de acțiuni (pe o bază ponderată în funcție de active), care a perceput 0,54 la sută, sau ETF-ul mediu de acțiuni, care a perceput 0,18 la sută. În timp ce raportul de cheltuieli ETF este același în fiecare caz, costul pentru fondurile mutuale este în general mai mare. Multe fonduri mutuale nu sunt fonduri indexate și percep comisioane mai mari pentru a plăti cheltuielile mai mari ale echipelor lor de management al investițiilor.

Sugestii pentru tine: Cum să investești în acțiuni: un ghid pas cu pas pentru începători

Deci, orice lucru sub medie ar trebui considerat un raport bun al cheltuielilor. Dar este important să păstrăm aceste costuri în perspectivă și să ne dăm seama că diferența dintre un raport al cheltuielilor de 0,10% și 0,05% este de doar 5 USD pe an pentru fiecare 10.000 USD investiți. Cu toate acestea, nu există niciun motiv să plătiți mai mult pentru un fond index care urmărește același indice.

Acum este un moment bun pentru a cumpăra fonduri indexate?

Dacă cumpărați un fond de acțiuni sau aproape orice fond de acțiuni diversificat, cum ar fi Nasdaq-100, poate fi un moment bun pentru a cumpăra dacă sunteți pregătit să îl păstrați pe termen lung. Asta pentru că piața tinde să crească în timp, pe măsură ce economia crește și profiturile corporative cresc. În acest sens, timpul este cel mai bun prieten al tău, pentru că îți permite să-ți combinați banii, lăsându-ți banii să facă bani. Acestea fiind spuse, fondurile indexate cu diversificare restrânsă (cum ar fi fondurile concentrate pe o singură industrie) se pot descurca prost ani de zile.

Acesta este unul dintre motivele pentru care este esențial ca investitorii să rămână cu o abordare răbdătoare pentru a elimina orice volatilitate pe termen scurt. Experții recomandă să adăugați bani în mod regulat pe piață pentru a profita de media costurilor în dolari și pentru a le reduce riscul. O disciplină puternică de investiții vă poate ajuta să câștigați bani pe piață în timp. Investitorii ar trebui să evite cronometrarea pieței, adică să sară înăuntru și să iasă din piață pentru a obține câștiguri și a evita pierderile.

Sugestii pentru tine: Ce sunt fondurile mutuale?

Întrebări frecvente privind fondurile indexate:

Dacă doriți să intrați în fonduri indexate, este posibil să aveți încă câteva întrebări. Iată răspunsurile la unele dintre cele mai frecvente întrebări pe care le au investitorii despre ele.

Cum funcționează fondurile indexate?

Un fond index este un fond de investiții – fie un fond mutual, fie un fond tranzacționat la bursă (ETF) – care se bazează pe un coș prestabilit de acțiuni sau indice. Acest indice poate fi creat chiar de administratorul fondului sau de o altă companie, cum ar fi o bancă de investiții sau un brokeraj.

Acești administratori de fond imită apoi indicele, creând un fond care să semene cât mai mult cu indicele, fără a gestiona activ fondul. De-a lungul timpului, indicele se modifică, pe măsură ce companiile sunt adăugate și eliminate, iar administratorul fondului reproduce mecanic acele modificări în fond.

Din cauza acestei abordări, fondurile indexate sunt considerate un tip de investiție pasivă, mai degrabă decât o investiție activă, în care un manager de fond analizează acțiunile și încearcă să aleagă cei mai buni performanți.

Sugestii pentru tine: Acțiuni vs. fonduri mutuale: În care ar trebui să investiți?

Această abordare pasivă înseamnă că fondurile indexate tind să aibă rate de cheltuieli scăzute, menținându-le ieftine pentru investitorii care intră pe piață.

Unii dintre cei mai cunoscuți indici includ S&P 500, Dow Jones Industrial Average și Nasdaq-100. Indexarea este o strategie populară de utilizat de ETF-uri, iar majoritatea ETF-urilor se bazează pe indici.

Ce fel de comisioane sunt asociate cu fondurile indexate?

Fondurile indexate pot avea câteva tipuri diferite de comisioane asociate, în funcție de tipul de fond index:

Fonduri comune

Fondurile indexate sponsorizate de companiile de fonduri mutuale pot percepe două tipuri de comisioane: un volum de vânzări și un raport al cheltuielilor.

Sugestii pentru tine: Ce este S&P 500?

• O sarcină de vânzări este doar un comision pentru cumpărarea fondului și se poate întâmpla atunci când cumpărați sau când vindeți sau în timp. Investitorii le pot evita, de obicei, mergând la o companie de fond prietenoasă cu investitorii, cum ar fi Vanguard, Schwab sau Fidelity.
• O rată a cheltuielilor este o taxă continuă plătită companiei fondului pe baza activelor pe care le aveți în fond. De obicei, acestea sunt taxate zilnic și ies din cont fără probleme.

ETF-uri

Fondurile indexate sponsorizate de companiile ETF (dintre care multe dețin și fonduri mutuale) percep un singur tip de comision, un raport al cheltuielilor. Funcționează la fel ca și în cazul unui fond mutual, cu o mică parte dedusă fără probleme în fiecare zi în care dețineți fondul.

ETF-urile au devenit mai populare recent, deoarece îi ajută pe investitori să evite unele dintre comisioanele mai mari asociate fondurilor mutuale. ETF-urile devin, de asemenea, populare, deoarece oferă alte avantaje cheie față de fondurile mutuale.

Linia de jos

Acestea sunt unele dintre cele mai bune fonduri indexate de pe piață, oferind investitorilor o modalitate de a deține o colecție largă de acțiuni la costuri reduse, bucurându-se în același timp de beneficiile diversificării și riscului mai scăzut. Cu aceste beneficii, nu este de mirare că acestea sunt unele dintre cele mai mari fonduri de pe piață.

Sugestii pentru tine: 7 cele mai bune moduri de a investi în timp ce ești la facultate