Odată cu piața de valori și, aparent, orice altă clasă de active în plină expansiune, începătorii ar putea fi dornici să-și cufunde degetele în apele investiționale.
Dar, înainte de a face orice investiție, este important ca noii investitori să știe care este toleranța lor față de risc. Anumite investiții prezintă mai multe riscuri decât altele și nu vrei să fii surprins după ce ai făcut investiția. Gândește-te cât timp poți face față fără banii pe care îi vei investi și dacă te simți confortabil să nu-i accesezi timp de câțiva ani sau mai mult.
Iată câteva idei de investiții de top pentru cei care încep.
Sugestii pentru tine: Ghidul milenialilor pentru a începe să investească cu încredere
Cele mai bune investiții pentru începători
1. Conturi de economii cu randament ridicat
Aceasta poate fi una dintre cele mai simple moduri de a crește rentabilitatea banilor tăi peste ceea ce câștigi într-un cont curent obișnuit. Conturile de economii cu randament ridicat, care sunt adesea deschise printr-o bancă online, tind să plătească în medie dobândă mai mare decât conturile de economii standard, oferind totuși clienților acces regulat la banii lor.
Acesta poate fi un loc grozav pentru a parca banii pe care îi economisești pentru o achiziție în următorii câțiva ani sau doar să îi păstrezi în caz de urgență.
2. Certificate de depozit (CD-uri)
CD-urile sunt o altă modalitate de a câștiga dobândă suplimentară pe economiile tale, dar îți vor lega banii mai mult decât un cont de economii cu randament ridicat. Poți achiziționa un CD pentru diferite perioade de timp, cum ar fi șase luni, un an sau chiar cinci ani, dar de obicei nu poți accesa banii înainte ca CD-ul să ajungă la scadență fără a plăti o penalitate.
Acestea sunt considerate extrem de sigure și, dacă achiziționezi una printr-o bancă asigurată federal, ești acoperit până la 250.000 USD per deponent, per categorie de proprietate.
Sugestii pentru tine: Micro-investiția: Ce este și cum să începi să investești
3. 401(k) sau un alt plan de pensionare la locul de muncă
Aceasta poate fi una dintre cele mai simple moduri de a începe să investești și vine cu câteva stimulente majore care te pot beneficia acum și în viitor. Majoritatea angajatorilor oferă să egaleze o parte din ceea ce ești de acord să economisești pentru pensie din salariul tău obișnuit. Dacă angajatorul tău oferă o potrivire și nu participi la plan, refuzi bani gratis.
Într-un 401(k) tradițional, contribuțiile sunt făcute înainte de impozitare și cresc fără impozit până la vârsta de pensionare. Unii angajatori oferă Roth 401(k), care permit efectuarea contribuțiilor după impozitare. Dacă selectezi această opțiune, nu vei plăti taxe pentru retrageri în timpul pensionării.
Aceste planuri de pensionare la locul de muncă sunt instrumente excelente de economisire, deoarece sunt automate odată ce ai făcut selecțiile inițiale și îți permit să investești constant în timp. Poți chiar să alegi să investești în fonduri mutuale cu o dată țintă, care își gestionează portofoliile în funcție de o anumită dată de pensionare. Pe măsură ce te apropii de data țintă, alocarea fondului se va deplasa de la activele mai riscante pentru a ține cont de un orizont de investiții mai scurt.
Sugestii pentru tine: Cum să începeți să investiți în 2024 - Ghid complet
4. Fonduri mutuale
Fondurile mutuale oferă investitorilor posibilitatea de a investi într-un coș de acțiuni sau obligațiuni (sau alte active) pe care s-ar putea să nu le poată construi cu ușurință pe cont propriu.
Cele mai populare fonduri mutuale urmăresc indici, cum ar fi S&P 500, care este compus din aproximativ 500 dintre cele mai mari companii din SUA. Fondurile cu indice vin de obicei cu comisioane foarte mici pentru investitorii fondurilor și, ocazional, fără comisioane. Aceste costuri reduse îi ajută pe investitori să păstreze mai mult din randamentul fondurilor pentru ei înșiși și pot fi o modalitate excelentă de a construi bogăție în timp.
5. ETF-uri
Fondurile tranzacționate la bursă sau ETF-urile sunt similare cu fondurile mutuale prin faptul că dețin un coș de valori mobiliare, dar se tranzacționează pe tot parcursul zilei în același mod în care ar face-o o acțiune. ETF-urile nu vin cu aceleași cerințe minime de investiții ca și fondurile mutuale, care de obicei vin la câteva mii de dolari. ETF-urile pot fi achiziționate pentru costul unei acțiuni plus orice taxe sau comisioane asociate achiziției, deși poți începe cu chiar mai puțin dacă brokerul tău permite investirea în acțiuni fracționale.
Sugestii pentru tine: 7 cele mai bune moduri de a investi în timp ce ești la facultate
Atât ETF-urile, cât și fondurile mutuale sunt active ideale de deținut în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi 401(k)s și IRA-uri.
6. Acțiuni individuale
Cumpărarea de acțiuni în companii individuale este cea mai riscantă opțiune de investiție discutată aici, dar poate fi și una dintre cele mai pline de satisfacții. Dar înainte de a începe tranzacțiile, ar trebui să te gândești dacă cumpărarea de acțiuni are sens pentru tine. Întreabă-te dacă investești pe termen lung, ceea ce înseamnă, în general, cel puțin cinci ani, și dacă înțelegi afacerea în care investești. Acțiunile sunt evaluate în fiecare secundă a zilei de tranzacționare și, din această cauză, oamenii sunt adesea atrași de mentalitatea de tranzacționare pe termen scurt atunci când dețin acțiuni individuale.
Dar o acțiune este o miză de proprietate parțială într-o afacere reală și, în timp, averea ta va crește odată cu cea a companiei-suport în care ai investit. Dacă nu simți că ai experiența sau stomacul pentru a o suporta cu acțiuni individuale, ia în considerare abordarea mai diversificată oferită de fondurile mutuale sau ETF-urile.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în acțiuni: un ghid pas cu pas pentru începători
De ce ar trebui să începi să investești?
Investiția este crucială dacă dorești să menții puterea de cumpărare a economiilor și să atingi obiective financiare pe termen lung, cum ar fi pensionarea sau construirea bogăției. Dacă lași economiile să stea într-un cont bancar tradițional, câștigând dobândă mică sau deloc, în cele din urmă inflația va scădea valoarea numerarului tău câștigat cu greu. Investind în active precum acțiuni și obligațiuni, îți poți asigura că economiile țin pasul cu inflația sau chiar o depășesc.
Investițiile pe termen scurt, cum ar fi conturile de economii cu randament ridicat sau fondurile mutuale de pe piața monetară, te pot ajuta să câștigi mai mult din economiile tale în timp ce lucrezi pentru o achiziție mare, cum ar fi o mașină sau un avans pentru o casă. Acțiunile și ETF-urile sunt considerate mai bune pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea, deoarece prezintă riscuri suplimentare, dar au șanse mai mari să obțină profituri mai bune în timp.
Considerații importante pentru noii investitori
- Toleranță la risc: Înainte de a începe să investești, vei dori să înțelegi propria toleranță la risc. Investițiile volatile, cum ar fi acțiunile, pot face unii oameni foarte inconfortabili atunci când scad, ceea ce te poate determina să vinzi în cel mai rău moment posibil. Cunoașterea toleranței la risc te va ajuta să alegi ce investiții sunt cele mai potrivite pentru tine.
- Obiective financiare: Stabilește atât obiective pe termen scurt, cât și pe termen lung pe care dorești să le atingi prin economisire și investiție. Înțelegerea obiectivelor tale te va ajuta să dezvolți un plan solid.
- Activ sau pasiv: va trebui, de asemenea, să decizi dacă vrei să fii un investitor pasiv sau unul activ. Un investitor pasiv deține, de obicei, un activ, cum ar fi fonduri mutuale diversificate sau ETF-uri, care percep comisioane mici, în timp ce un investitor activ ar putea alege investiții individuale sau fonduri mutuale care urmăresc să depășească piața. Studiile au arătat că investițiile pasive au tendința de a depăși investițiile active în timp.
- Fă-o singur sau angajează pe cineva: De asemenea, poți alege să-ți gestionezi propriile investiții printr-un broker online sau să angajezi un consilier financiar (sau robo-advisor) pentru a te ajuta. Probabil că vei suporta costuri mai mici dacă o faci singur, dar un consilier poate fi de ajutor celor care încep.
- Impozite: Dacă deții investiții într-un cont individual sau comun, probabil că va trebui să plătești impozite pe dobânda, dividendele și câștigurile de capital pe care le câștigi. Poți evita aceste taxe deținând investiții în conturi de pensii avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA.
Câți bani sunt necesari pentru a începe să investești?
Vestea bună este că nu ai nevoie de mulți bani pentru a începe să investești. Majoritatea brokerilor online nu au conturi minime pentru a începe, iar unii oferă investiții fracționale pentru cei care încep cu sume mici în dolari. Pentru doar câțiva dolari poți achiziționa ETF-uri care îți permit să construiești un portofoliu diversificat de acțiuni. Platformele de microinvestiție îți vor permite chiar să rotunjești achizițiile efectuate cu un card de debit, ca o modalitate de a începe să investești.
Linia de jos
Dacă abia ești la început în lumea investițiilor, asigură-te că iei în considerare toleranța la risc și care sunt obiectivele tale financiare înainte de a dedica bani pentru o investiție. Unele investiții, cum ar fi conturile de economii cu randament ridicat, permit accesul rapid la bani în cazul în care apar situații de urgență. Între timp, acțiunile ar trebui probabil să facă parte dintr-un plan de investiții pe termen lung.
Sugestii pentru tine: Cum să vă stabiliți obiectivele de investiții eficient
Mulți investitori începători apelează, de asemenea, la robo-advisors, unde un algoritm selectează și gestionează automat un portofoliu diversificat de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) pentru tine, în funcție de nevoile tale financiare individuale și apetitul pentru risc.
