Odată cu piața de valori și, aparent, orice altă clasă de active în plină expansiune, începătorii ar putea fi dornici să-și cufunde degetele în apele investiționale.
Dar, înainte de a face orice investiție, este important ca noii investitori să știe care este toleranța lor față de risc. Anumite investiții prezintă mai multe riscuri decât altele și nu vrei să fii surprins după ce ai făcut investiția. Gândiți-vă cât timp vă puteți descurca fără banii pe care îi veți investi și dacă vă simțiți confortabil să nu-i accesați timp de câțiva ani sau mai mult.
Iată câteva idei de investiții de top pentru cei care încep.
Cele mai bune investiții pentru începători
1. Conturi de economii cu randament ridicat
Aceasta poate fi una dintre cele mai simple moduri de a crește rentabilitatea banilor dvs. peste ceea ce câștigați într-un cont curent obișnuit. Conturile de economii cu randament ridicat, care sunt adesea deschise printr-o bancă online, tind să plătească în medie dobândă mai mare decât conturile de economii standard, oferind totuși clienților acces regulat la banii lor.
Sugestii pentru tine: Un ghid pentru milenii pentru a începe să investească cu încredere
Acesta poate fi un loc grozav pentru a parca banii pe care îi economisiți pentru o achiziție în următorii câțiva ani sau doar să îi păstrați în caz de urgență.
2. Certificate de depozit (CD-uri)
CD-urile sunt o altă modalitate de a câștiga dobândă suplimentară pe economiile dvs., dar vă vor lega banii mai mult decât un cont de economii cu randament ridicat. Puteți achiziționa un CD pentru diferite perioade de timp, cum ar fi șase luni, un an sau chiar cinci ani, dar de obicei nu puteți accesa banii înainte ca CD-ul să ajungă la scadență fără a plăti o penalitate.
Acestea sunt considerate extrem de sigure și dacă achiziționați una printr-o bancă asigurată federal, sunteți acoperit până la 250.000 USD per deponent, per categorie de proprietate.
3. 401(k) sau un alt plan de pensionare la locul de muncă
Aceasta poate fi una dintre cele mai simple moduri de a începe să investiți și vine cu câteva stimulente majore care v-ar putea beneficia acum și în viitor. Majoritatea angajatorilor oferă să egaleze o parte din ceea ce sunteți de acord să economisiți pentru pensie din salariul dvs. obișnuit. Dacă angajatorul dvs. oferă o potrivire și nu participați la plan, refuzați banii gratuit.
Sugestii pentru tine: Micro-investiția: Ce este și cum să începeți
Într-un 401(k) tradițional, contribuțiile sunt făcute înainte de a fi impozitate și cresc fără impozit până la vârsta de pensionare. Unii angajatori oferă Roth 401(k), care permit efectuarea contribuțiilor după impozitare. Dacă selectați această opțiune, nu veți plăti taxe pentru retrageri în timpul pensionării.
Aceste planuri de pensionare la locul de muncă sunt instrumente excelente de economisire, deoarece sunt automate odată ce ați făcut selecțiile inițiale și vă permit să investiți constant în timp. Puteți chiar să alegeți să investiți în fonduri mutuale cu o dată țintă, care își gestionează portofoliile în funcție de o anumită dată de pensionare. Pe măsură ce vă apropiați de data țintă, alocarea fondului se va deplasa de la activele mai riscante pentru a ține cont de un orizont de investiții mai scurt.
4. Fonduri mutuale
Fondurile mutuale oferă investitorilor posibilitatea de a investi într-un coș de acțiuni sau obligațiuni (sau alte active) pe care s-ar putea să nu le poată construi cu ușurință pe cont propriu.
Cele mai populare fonduri mutuale urmăresc indici, cum ar fi S&P 500, care este compus din aproximativ 500 dintre cele mai mari companii din SUA. Fondurile cu indice vin de obicei cu comisioane foarte mici pentru investitorii fondurilor și, ocazional, fără comisioane. Aceste costuri reduse îi ajută pe investitori să păstreze mai mult din randamentul fondurilor pentru ei înșiși și pot fi o modalitate excelentă de a construi bogăție în timp.
Sugestii pentru tine: Cum să începeți să investiți în 2024
5. ETF-uri
Fondurile tranzacționate la bursă sau ETF-urile sunt similare cu fondurile mutuale prin faptul că dețin un coș de valori mobiliare, dar se tranzacționează pe tot parcursul zilei în același mod în care ar face-o o acțiune. ETF-urile nu vin cu aceleași cerințe minime de investiții ca și fondurile mutuale, care de obicei vin la câteva mii de dolari. ETF-urile pot fi achiziționate pentru costul unei acțiuni plus orice taxe sau comisioane asociate achiziției, deși puteți începe cu chiar mai puțin dacă brokerul dvs. permite investirea în acțiuni fracționale.
Atât ETF-urile, cât și fondurile mutuale sunt active ideale de deținut în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi 401(k)s și IRA-uri.
6. Stocuri individuale
Cumpărarea de acțiuni în companii individuale este cea mai riscantă opțiune de investiție discutată aici, dar poate fi și una dintre cele mai pline de satisfacții. Dar înainte de a începe tranzacțiile, ar trebui să vă gândiți dacă cumpărarea unui acțiuni are sens pentru dvs. Întrebați-vă dacă investiți pe termen lung, ceea ce înseamnă, în general, cel puțin cinci ani, și dacă înțelegeți afacerea în care investiți. Acțiunile sunt evaluate în fiecare secundă a zilei de tranzacționare și, din această cauză, oamenii sunt adesea atrași de mentalitatea de tranzacționare pe termen scurt atunci când dețin acțiuni individuale.
Sugestii pentru tine: 7 cele mai bune moduri de a investi în timp ce ești la facultate
Dar o acțiune este o miză de proprietate parțială într-o afacere reală și, în timp, averea dvs. va crește odată cu cea a companiei-suport în care ați investit. Dacă nu simțiți că aveți experiența sau stomacul pentru a o elimina cu acțiuni individuale, luați în considerare luând în schimb abordarea mai diversificată oferită de fondurile mutuale sau ETF-urile.
De ce ar trebui să începi să investești?
Investiția este crucială dacă doriți să mențineți puterea de cumpărare a economiilor și să atingeți obiective financiare pe termen lung, cum ar fi pensionarea sau construirea bogăției. Dacă vă lăsați economiile să stea într-un cont bancar tradițional, câștigând dobândă mică sau deloc, în cele din urmă inflația va scădea valoarea numerarului dvs. câștigat cu greu. Investind în active precum acțiuni și obligațiuni, vă puteți asigura că economiile dvs. țin pasul cu inflația sau chiar o depășesc.
Investițiile pe termen scurt, cum ar fi conturile de economii cu randament ridicat sau fondurile mutuale de pe piața monetară, vă pot ajuta să câștigați mai mult din economiile dvs. în timp ce lucrați pentru o achiziție mare, cum ar fi o mașină sau un avans pentru o casă. Acțiunile și ETF-urile sunt considerate mai bune pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea, deoarece prezintă riscuri suplimentare, dar au șanse mai mari să obțină profituri mai bune în timp.
Considerații importante pentru noii investitori
- Toleranță la risc: Înainte de a începe să investiți, veți dori să înțelegeți propria toleranță la risc. Investițiile volatile, cum ar fi acțiunile, îi pot face pe unii oameni foarte inconfortabil atunci când scad, ceea ce vă poate determina să vindeți în cel mai rău moment posibil. Cunoașterea toleranței la risc vă va ajuta să alegeți ce investiții sunt cele mai potrivite pentru dvs.
- Obiective financiare: Stabiliți atât obiective pe termen scurt, cât și pe termen lung pe care doriți să le atingeți prin economisire și investiție. Înțelegerea obiectivelor dvs. vă va ajuta să dezvoltați un plan solid.
- Activ sau pasiv: va trebui, de asemenea, să decideți dacă doriți să fiți un investitor pasiv sau unul activ. Un investitor pasiv deține, de obicei, un activ, cum ar fi fonduri mutuale diversificate sau ETF-uri, care percep comisioane mici, în timp ce un investitor activ ar putea alege investiții individuale sau fonduri mutuale care urmăresc să depășească piața. Studiile au arătat că investițiile pasive au tendința de a depăși investițiile active în timp.
- Fă-o singur sau angajează pe cineva: De asemenea, puteți alege să vă gestionați propriile investiții printr-un broker online sau să angajați un consilier financiar (sau robo-advisor) pentru a vă ajuta. Probabil că veți suporta costuri mai mici dacă o faceți singur, dar un consilier poate fi de ajutor celor care încep.
- Impozite: Dacă dețineți investiții într-un cont individual sau comun, probabil că va trebui să plătiți impozite pe dobânda, dividendele și câștigurile de capital pe care le câștigați. Puteți evita aceste taxe deținând investiții în conturi de pensii avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA.
Câți bani sunt necesari pentru a începe să investiți?
Vestea bună este că nu aveți nevoie de mulți bani pentru a începe să investiți. Majoritatea brokerilor online nu au conturi minime pentru a începe, iar unii oferă investiții fracționale pentru cei care încep cu sume mici în dolari. Pentru doar câțiva dolari puteți achiziționa ETF-uri care vă permit să construiți un portofoliu diversificat de acțiuni. Platformele de microinvestiție vă vor permite chiar să rotunjiți achizițiile efectuate cu un card de debit, ca o modalitate de a începe să investiți.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în acțiuni: un ghid pas cu pas pentru începători
Linia de jos
Dacă abia sunteți la început în lumea investițiilor, asigurați-vă că vă luați în considerare toleranța la risc și care sunt obiectivele dvs. financiare înainte de a dedica bani pentru o investiție. Unele investiții, cum ar fi conturile de economii cu randament ridicat, permit accesul rapid la bani în cazul în care apar situații de urgență. Între timp, acțiunile ar trebui probabil să facă parte dintr-un plan de investiții pe termen lung.
Mulți investitori începători apelează, de asemenea, la robo-advisors, unde un algoritm selectează și gestionează automat un portofoliu diversificat de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) pentru dvs., în funcție de nevoile dvs. financiare individuale și apetitul pentru risc.
