Fondurile mutuale sunt una dintre cele mai populare moduri de a investi pe piețele de acțiuni și obligațiuni, în special ca parte a planurilor 401(k) sponsorizate de angajator și a IRA-urilor auto-direcționate. Fondurile mutuale vă permit să cumpărați o colecție diversificată de active într-un singur fond, adesea la costuri reduse. Astfel, veți putea crea un portofoliu diversificat rapid, ușor și ieftin.
Dar, cu literalmente mii de fonduri disponibile, cum le găsiți pe cele de top pentru portofoliul dvs.? Mai jos am evidențiat unele dintre cele mai bune fonduri mutuale bazate pe cercetările Morningstar.
Fonduri mutuale cu comisioane mici cu cele mai bune performanțe
Am selectat fondurile sale de top pe baza următoarelor criterii și am inclus doar fonduri care pot fi investite pentru investitorii obișnuiți (adică, nu cei cu investiții minime de 5 milioane USD):
Sugestii pentru tine: Ce sunt fondurile mutuale?
- Fonduri de acțiuni americane de cinci stele conform Morningstar, pentru calitate
- Fără sarcină de vânzări (adică comision), pentru a reduce costurile
- Performanță pe 5 ani mai bună decât Standard & Poor's 500, care a revenit în medie cu aproximativ 10% anual
- Un raport de cheltuieli mai mic de 0,5 la sută, pentru a minimiza costurile curente
- Fonduri la care managerul a fost la cârmă de mai bine de cinci ani, pentru a asigura stabilitatea
- Apoi am sortat rezultatele în funcție de cei mai buni performanțe din anul până în prezent
Mai jos sunt câteva dintre cele mai bune fonduri mutuale, cu date de performanță la 31 decembrie 2021.
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Acest fond investește în companii mari cotate la bursă și urmărește randamentul total al indicelui Russell RAFI US Large Company.
- Performanță 2021: 31,6 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 15,0 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,25 la sută
Fondul Voya Russell Large Cap Growth Index (IRLNX)
Acest fond index urmărește performanța indicelui Russell Top 200 Growth, care include acțiuni mari.
- Performanță 2021: 31,4 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 26,3 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,43 la sută
Vanguard Windsor II Fund Investor Shares (VWNFX)
Acest fond investește în companii mari cotate la bursă, care au prețuri valorice.
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune fonduri indexate din 2024
- Performanță 2021: 29,2 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 15,3 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,34 la sută
Fondul Fidelity 500 Index (FXAIX)
Acest fond investește în companii mari cotate la bursă și poate arăta mult ca un fond index S&P 500.
- Performanță 2021: 29,0 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 18,5 la sută
- Raportul cheltuielilor: 0,015 la sută
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Acest fond încearcă să reproducă performanța indicelui Nasdaq-100.
- Performanță 2021: 28,2 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 27,9 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,50 la sută
Cele mai bune fonduri mutuale pe termen lung
Folosind aceleași criterii ca și până acum, am cercetat fonduri care aveau rezultate grozave de zece ani. Mai jos sunt câteva dintre cele mai bune fonduri mutuale, cu date de performanță la 31 decembrie 2021.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Acest fond încearcă să reproducă performanța indicelui Nasdaq-100.
Sugestii pentru tine: 6 cele mai bune investiții pentru începători
- Performanță 2021: 28,2 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 27,9 la sută
- Performanță istorică (anual peste 10 ani): 22,6 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,50 la sută
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Acest fond index urmărește performanța întregii burse Nasdaq, care include peste 3.000 de acțiuni.
- Performanță 2021: 23,0 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 24,9 la sută
- Performanță istorică (anual peste 10 ani): 20,8 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,29 la sută
Fondul Voya Russell Large Cap Growth Index (IRLNX)
Acest fond index urmărește performanța indicelui Russell Top 200 Growth, care include acțiuni mari.
- Performanță 2021: 31,4 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 26,3 la sută
- Performanță istorică (anual peste 10 ani): 20,2 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,43 la sută
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Acest fond investește în principal în companii mari tranzacționate la bursă, care sunt axate pe creștere și cu prețuri.
- Performanță 2021: 24,5 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 18,8 la sută
- Performanță istorică (anual peste 10 ani): 17,3 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,48 la sută
Portofoliul Voya Russell Large Cap Index (IIRLX)
Fondul vizează randamente care corespund randamentului total al indicelui Russell Top 200.
Sugestii pentru tine: Un ghid pentru milenii pentru a începe să investească cu încredere
- Performanță 2021: 27,9 la sută
- Performanță istorică (anual peste 5 ani): 19,4 la sută
- Performanță istorică (anual peste 10 ani): 16,8 la sută
- Rata cheltuielilor: 0,36 la sută
Cum să-ți dai un impuls investițiilor prin fonduri mutuale
Unul dintre principalele beneficii ale deținerii de fonduri mutuale este diversificarea pe care acestea le pot oferi pentru sume și comisioane de investiții relativ mici. Pentru doar o investiție de câteva mii de dolari, fondurile mutuale vă pot oferi o participație în sute de companii din diferite industrii, permițându-vă să construiți un portofoliu diversificat.
În cele din urmă, veți câștiga bani în fonduri mutuale dacă titlurile de valoare subiacente din aceste fonduri funcționează bine. Pentru fondurile mutuale de acțiuni, veți avea nevoie de acțiunile deținute în fond să se aprecieze ca valoare pentru a beneficia în calitate de investitor de fond. Veți beneficia și atunci când acele companii plătesc dividende.
Cum să alegi cele mai bune fonduri mutuale pentru portofoliul tău
Alegerea celui mai bun fond mutual pentru tine depinde foarte mult de ceea ce ai nevoie, în special de toleranța la risc și de orizontul de timp. Dar depinde și de ce altceva ai deja în portofoliu. Iată câteva întrebări cheie de luat în considerare pentru a găsi cel mai bun fond mutual pentru tine:
Sugestii pentru tine: Cele mai bune ETF-uri pentru 2024
- Când plănuiți să accesați banii? Cu cât orizontul dvs. de timp este mai lung, cu atât vă puteți asuma mai mult risc, ceea ce înseamnă că fondurile de acțiuni ar putea fi investiția mai potrivită. Dacă aveți nevoie de bani în următorul an sau doi, poate doriți să vă reduceți riscul cu fonduri de obligațiuni sau de pe piața monetară.
- Puteți rezista la pierderi temporare și puteți rezista? Dacă puteți rămâne cu planul dvs. de investiții pe termen lung, fondurile de acțiuni vor fi probabil o investiție mai bună pentru dvs.
- Aveți un decalaj specific în portofoliu? Este posibil să aveți nevoie de un echilibru mai mare în portofoliu. Sunteți foarte alocat către fonduri de obligațiuni și aveți nevoie de acțiuni pentru a vă echilibra randamentul sau invers? Sunteți investit doar în investiții din SUA și nu în acțiuni străine?
Este important să vă cunoașteți portofoliul și situația financiară, astfel încât să puteți evalua ce fond mutual poate fi cel mai bun pentru dvs. Dar chiar și atunci când găsiți un tip de fond care vă place, veți dori, de asemenea, să evaluați ce fonduri sunt mai bune pe câteva dimensiuni.
Pune-ți următoarele întrebări:
- Care este istoricul pe termen lung al fondului? Un record pe termen lung cu performanțe mai mari (peste cinci sau 10 ani) este mai bine decât unul mai scăzut. Bilanțul pe termen lung al fondului este cel mai bun indicator al dvs. de performanță pe viitor.
- Fondul a făcut bine doar în ultimul an sau doi? Un fond care a depășit performanța doar recent poate reveni în cele din urmă la recordul său pe termen lung. Investitorii urmăresc adesea performanța fierbinte, apoi ajung să cumpere ridicat și aproape inevitabil să vândă scăzut.
- Ce percepe fondul pentru investiții? Există o sarcină de vânzări? Este ușor să evitați o sarcină de vânzări, dar practic toate fondurile mutuale percep un raport de cheltuieli pentru a acoperi costurile curente ale fondului și pentru a genera profit.
Unele fonduri (cum ar fi fondurile indexate) investesc literalmente în aceleași acțiuni sau obligațiuni ca și alte fonduri similare. Deci, puteți găsi același „produs” pentru un raport de cheltuieli mai mic, căutând în jur. De exemplu, orice fond bazat pe indicele Standard & Poor's 500 va avea în mod substanțial aceleași dețineri ca și altul, așa că baza reală pentru comparație este taxele fondului. După cum spune vechea zicală a investitorului, „Taxele sunt sigure, dar randamentele nu.”
Tipuri de fonduri mutuale
Fondurile mutuale vin într-o varietate de tipuri și sunt clasificate în funcție de tipul de investiții pe care le dețin - fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni, fonduri de pe piața monetară, fonduri echilibrate și fonduri cu data țintă.
Sugestii pentru tine: 8 cele mai bune investiții pe termen scurt în 2024
Fonduri mutuale pe acțiuni
Fondurile mutuale de acțiuni dețin exclusiv acțiuni, oferindu-le potențialul de volatilitate mai mare – atât randamente globale mai mari, cât și randamente globale mai mici decât alte tipuri de fonduri mutuale. Printre fondurile mutuale de acțiuni sunt incluse unele dintre cele mai populare fonduri indexate, unde fondul se bazează pe indicele Standard & Poor's 500 al companiilor de top din SUA. De aici, acestea pot fi împărțite în continuare în fonduri concentrate pe acțiuni de creștere, acțiuni de valoare sau o combinație a celor două.
Fonduri mutuale de obligațiuni
Fondurile mutuale de obligațiuni dețin exclusiv obligațiuni, ceea ce le face, în general, mai puțin volatile decât fondurile de acțiuni. Dar este, de asemenea, probabil să obțină randamente mai mici în timp decât omologii lor bazați pe acțiuni.
Fonduri mutuale de pe piața monetară
Aceste fonduri mutuale dețin valori mobiliare sigure, cum ar fi numerar și datorii pe termen foarte scurt, ceea ce le face în general mai sigure decât fondurile mutuale bazate pe acțiuni sau obligațiuni, dar și cu randament mai scăzut. Acestea fiind spuse, spre deosebire de conturile de pe piața monetară susținute de FDIC la o bancă, fondurile mutuale de pe piața monetară pot pierde capitalul, ceea ce înseamnă că este posibil, deși nu probabil, să nu vă recuperați întreaga investiție.
Fonduri mutuale echilibrate
Aceste fonduri mutuale pot investi în acțiuni, obligațiuni și instrumente ale pieței monetare și, în general, pot oferi o volatilitate mai mică în schimbul unor randamente globale mai mici. Cât de mult este alocat fiecărui tip de clasă de active depinde de administratorul de investiții al fondului și de așteptările acestuia pentru rentabilitate.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în obligațiuni
Fonduri mutuale cu data țintă
Fondurile mutuale cu data țintă sunt populare în conturile 401(k) și investesc de obicei în acțiuni, obligațiuni și instrumente ale pieței monetare. Investitorii aleg momentul în care doresc să-și acceseze banii (să zicem, la pensionare) și apoi fondul cu data țintă selectează investițiile care sunt adecvate pentru perioada respectivă, reducând riscul pe măsură ce investitorul se apropie de data țintă. De obicei, aceasta înseamnă că fondul schimbă investițiile de la acțiuni cu risc mai mare (dar cu randament ridicat) la obligațiuni cu risc mai scăzut în timp.
Alternative la fondurile mutuale
- ETF-uri: fondurile tranzacționate la bursă sau ETF-urile sunt foarte asemănătoare cu fondurile mutuale, dar tranzacționează mai mult ca acțiunile. Veți cumpăra în continuare un fond care deține un coș de titluri, permițându-vă să vă diversificați, dar veți putea cumpăra acel fond pe parcursul zilei de tranzacționare. Fondurile mutuale pot fi cumpărate și vândute numai la valoarea lor netă a activului (NAV), care este calculată la sfârșitul zilei. ETF-urile pot fi, de asemenea, achiziționate cu investiții mai mici decât fondurile mutuale, care necesită, de obicei, o investiție minimă de câteva mii de dolari.
- Stocuri individuale: De asemenea, puteți cumpăra un coș de acțiuni individuale pe cont propriu, dar acest lucru ar putea necesita o investiție considerabilă dincolo de ceea ce este necesar pentru a investi în fonduri mutuale. Este posibil să puteți construi un portofoliu folosind acțiuni fracționale, dar ar putea fi dificil să egalați lărgimea portofoliilor oferite de fondurile mutuale fără o investiție semnificativă. În plus, va trebui să cercetați fiecare companie pe care o cumpărați și să înțelegeți poziționarea lor financiară și competitivă pentru a avea succes în investiții. Dacă puteți construi un portofoliu de acțiuni individuale, va trebui, de asemenea, să îl monitorizați și să vă asigurați că pozițiile nu cresc sau nu se micșorează la niveluri cu care nu vă simțiți confortabil.
- Cont de economii cu randament ridicat: dacă sunteți în căutarea unei alternative la fondurile mutuale de pe piața monetară, un cont de economii cu randament ridicat este probabil o opțiune bună. De obicei, veți primi dobândă peste ceea ce este disponibil într-un cont tradițional de verificare sau de economii și, atâta timp cât contul dvs. este la o instituție asigurată de FDIC, banii dvs. vor fi în siguranță până la 250.000 USD per deponent, per bancă.
