Dacă doriți să investiți bani pe termen scurt, probabil că sunteți în căutarea unui loc sigur pentru a ascunde numerar înainte de a fi nevoie să-i accesați într-un viitor nu atât de îndepărtat. Piețele volatile și economia în prăbușire i-au determinat pe mulți investitori să dețină numerar pe măsură ce criza coronavirusului a continuat – iar lucrurile rămân incerte, deoarece 2024 începe cu economia încercând să țină sub control creșterea inflației.
Dacă doriți să investiți bani pe termen scurt, probabil că sunteți în căutarea unui loc sigur pentru a ascunde numerar înainte de a fi nevoie să-i accesați într-un viitor nu atât de îndepărtat. Investițiile pe termen scurt minimizează riscul, dar cu prețul unor rentabilități potențial mai mari disponibile în cele mai bune investiții pe termen lung.
Drept urmare, vă veți asigura că aveți numerar atunci când aveți nevoie, în loc să risipești banii pe o investiție potențial riscantă. Deci, cel mai important lucru pe care ar trebui să-l caute investitorii într-o investiție pe termen scurt este siguranța.
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții cu risc scăzut în 2024
Ce este o investiție pe termen scurt?
Dacă faci o investiție pe termen scurt, o faci adesea pentru că trebuie să ai banii la un anumit moment. Dacă economisiți pentru un avans pentru o casă sau o nuntă, de exemplu, banii trebuie să fie gata. Investițiile pe termen scurt sunt cele pe care le faci pentru mai puțin de trei ani.
Dacă aveți un orizont de timp mai lung – cel puțin trei până la cinci ani (și chiar mai mult este mai bine) – vă puteți uita la investiții precum acțiunile. Acțiunile oferă potențialul de rentabilitate mult mai mare. Piața de valori a crescut în medie cu 10% anual pe perioade lungi – dar s-a dovedit a fi destul de volatilă. Așadar, orizontul de timp mai lung vă oferă posibilitatea de a depăși urcurile și coborâșurile bursei.
Investiții pe termen scurt: randament sigur, dar mai mic
Siguranța investițiilor pe termen scurt are un cost. Probabil că nu veți putea câștiga la fel de mult într-o investiție pe termen scurt ca într-o investiție pe termen lung. Dacă investiți pe termen scurt, veți fi limitat la anumite tipuri de investiții și nu ar trebui să cumpărați active mai riscante, cum ar fi acțiuni și fonduri de acțiuni. (Dar dacă puteți investi pe termen lung, iată cum puteți cumpăra acțiuni.)
Investițiile pe termen scurt au, totuși, câteva avantaje. Sunt adesea foarte lichide, așa că vă puteți obține banii oricând aveți nevoie. De asemenea, acestea tind să prezinte un risc mai mic decât investițiile pe termen lung, așa că este posibil să aveți un dezavantaj limitat sau chiar deloc.
Sugestii pentru tine: 11 cele mai bune investiții în 2024
Iată cele mai bune investiții pe termen scurt în 2024:
- Conturi de economii cu randament ridicat
- Fonduri de obligațiuni corporative pe termen scurt
- Conturi de pe piața monetară
- Conturi de gestionare a numerarului
- Fonduri de obligațiuni guvernamentale SUA pe termen scurt
- Certificate de depozit fără penalități
- Trezorerie
- Fonduri mutuale de pe piața monetară
Prezentare generală: Cele mai bune investiții pe termen scurt în 2022
Iată câteva dintre cele mai bune investiții pe termen scurt pe care trebuie să le luați în considerare și care vă oferă totuși un anumit profit.
1. Conturi de economii cu randament ridicat
Un cont de economii cu randament ridicat la o bancă sau o uniune de credit este o alternativă bună la deținerea de numerar într-un cont curent, care plătește de obicei foarte puțină dobândă la depozitul dvs. Banca va plăti dobândă într-un cont de economii în mod regulat.
Economisii ar face bine să facă comparații de conturi de economii cu randament ridicat, deoarece este ușor să găsești care bănci oferă cele mai mari rate ale dobânzii și sunt ușor de configurat.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în obligațiuni
Risc: Conturile de economii sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) la bănci și de National Credit Union Administration (NCUA) la uniunile de credit, astfel încât nu veți pierde bani. Nu există un risc pentru aceste conturi pe termen scurt, deși investitorii care își păstrează banii pe perioade mai lungi pot avea probleme în a ține pasul cu inflația.
Lichiditate: Conturile de economii sunt foarte lichide și puteți adăuga bani în cont. Cu toate acestea, conturile de economii permit de obicei până la șase retrageri sau transferuri fără comisioane pe ciclu de extras. (Rezerva Federală a permis băncilor să renunțe la această cerință ca parte a intervențiilor sale de urgență pe piață.) Desigur, veți dori să fiți atenți la băncile care percep comisioane pentru întreținerea contului sau pentru accesarea bancomatelor, astfel încât să le puteți minimiza.
2. Fonduri de obligațiuni corporative pe termen scurt
Obligațiunile corporative sunt obligațiuni emise de marile corporații pentru a-și finanța investițiile. De obicei, sunt considerați siguri și plătesc dobândă la intervale regulate, poate trimestrial sau de două ori pe an.
Sugestii pentru tine: Economisirea vs. investiția: diferențe cheie pentru gestionarea banilor
Fondurile de obligațiuni sunt colecții ale acestor obligațiuni corporative de la multe companii diferite, de obicei din multe industrii și dimensiuni ale companiilor. Această diversificare înseamnă că o obligațiune cu performanțe slabe nu va afecta foarte mult randamentul general. Fondul de obligațiuni va plăti dobândă în mod regulat, de obicei lunar.
Risc: Un fond de obligațiuni corporative pe termen scurt nu este asigurat de guvern, așa că poate pierde bani. Cu toate acestea, obligațiunile tind să fie destul de sigure, mai ales dacă cumpărați o colecție larg diversificată a acestora. În plus, un fond pe termen scurt oferă cea mai mică expunere la risc la schimbarea ratelor dobânzilor, astfel încât ratele în creștere sau în scădere nu vor afecta prea mult prețul fondului.
Lichiditate: un fond de obligațiuni corporative pe termen scurt este foarte lichid și poate fi cumpărat și vândut în orice zi în care piețele financiare sunt deschise.
3. Conturi de pe piața monetară
Conturile de pe piața monetară sunt un alt tip de depozit bancar și, de obicei, plătesc o dobândă mai mare decât conturile de economii obișnuite, deși de obicei necesită o investiție minimă mai mare.
Sugestii pentru tine: Rentabilitatea medie a investiției: Ce este o rentabilitate bună?
Risc: asigurați-vă că găsiți un cont de piață monetară care este asigurat de FDIC, astfel încât contul dvs. să fie protejat împotriva pierderii de bani, cu acoperire de până la 250.000 USD per deponent, per bancă.
La fel ca un cont de economii, riscul major pentru conturile de pe piața monetară apare în timp, deoarece ratele lor scăzute ale dobânzilor le îngreunează de obicei investitorilor să țină pasul cu inflația. Pe termen scurt, însă, aceasta nu este o preocupare semnificativă.
Lichiditate: conturile de pe piața monetară sunt foarte lichide, deși legile federale impun unele restricții privind retragerile.
4. Conturi de gestionare a numerarului
Un cont de gestionare a numerarului vă permite să puneți bani într-o varietate de investiții pe termen scurt și acționează ca un cont omnibus. Adesea, poți să investești, să anulezi cecuri din cont, să transferi bani și să faci alte activități tipice de tipul băncilor. Conturile de gestionare a numerarului sunt de obicei oferite de robo-consilieri și brokerii de acțiuni online.
Sugestii pentru tine: 6 cele mai bune investiții pentru începători
Deci, contul de gestionare a numerarului vă oferă multă flexibilitate.
Risc: Conturile de gestionare a numerarului sunt adesea investite în fonduri sigure de pe piața monetară cu randament scăzut, deci nu există prea mult risc. În cazul unor conturi robo-advisor, aceste instituții vă depun banii în băncile partenere protejate de FDIC, așa că vă recomandăm să vă asigurați că nu depășiți acoperirea de depozit FDIC dacă faceți deja afaceri cu una dintre băncile partenere.
Lichiditate: Conturile de gestionare a numerarului sunt extrem de lichide, iar banii pot fi retrași în orice moment. În acest sens, ele pot fi chiar mai bune decât conturile tradiționale de economii și de pe piața monetară, care limitează retragerile lunare.
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții pe termen lung în 2024
5. Fonduri de obligațiuni guvernamentale SUA pe termen scurt
Obligațiunile de stat sunt ca obligațiunile corporative, cu excepția faptului că sunt emise de guvernul federal al SUA și agențiile sale. Fondurile de obligațiuni guvernamentale achiziționează investiții, cum ar fi titluri de stat, obligațiuni de stat, bancnote T și titluri garantate cu ipoteci de la agenții federale, cum ar fi Asociația Națională a Ipoteca Guvernului (Ginnie Mae). Aceste obligațiuni sunt considerate cu risc scăzut.
Risc: În timp ce obligațiunile emise de guvernul federal și agențiile sale nu sunt susținute de FDIC, obligațiunile sunt promisiunile guvernului de a rambursa banii. Deoarece sunt susținute de toată credința și creditul Statelor Unite, aceste obligațiuni sunt considerate foarte sigure.
În plus, un fond de obligațiuni pe termen scurt înseamnă că un investitor își asumă un risc scăzut al ratei dobânzii. Deci creșterea sau scăderea ratelor nu va afecta prea mult prețul obligațiunilor fondului.
Sugestii pentru tine: Cum să începeți să investiți în 2024
Lichiditate: Obligațiunile de stat sunt printre cele mai răspândite active tranzacționate pe burse, așa că fondurile de obligațiuni guvernamentale sunt foarte lichide. Ele pot fi cumpărate și vândute în orice zi în care bursa este deschisă.
6. Certificate de depozit fără penalizare
Un certificat de depozit fără penalități, sau CD, vă permite să evitați comisionul tipic pe care o percepe o bancă dacă anulați CD-ul înainte de scadență. Puteți găsi CD-uri la banca dvs. și, în general, vor oferi o rentabilitate mai mare decât ați putea găsi în alte produse bancare, cum ar fi conturile de economii și conturile de pe piața monetară.
CD-urile sunt depozite la termen, adică atunci când deschideți unul, sunteți de acord să păstrați banii în cont pentru o anumită perioadă de timp, variind de la perioade de săptămâni până la mulți ani, în funcție de scadența dorită. În schimbul siguranței de a avea acești bani în seif, banca vă va plăti o dobândă mai mare.
Banca plătește dobândă pe CD în mod regulat, iar la sfârșitul termenului CD-ului, banca vă va returna principalul plus dobânda câștigată.
Sugestii pentru tine: Ce este investiția cu venit fix? Argumente pro şi contra
Un CD fără penalități poate fi, de asemenea, atractiv într-o perioadă de creștere a ratelor dobânzilor, deoarece vă puteți retrage banii fără a plăti o taxă și apoi îi puteți depune în altă parte pentru o rentabilitate mai mare.
Risc: CD-urile sunt asigurate de FDIC, așa că nu veți pierde bani pe ele. Riscurile sunt limitate pentru un CD pe termen scurt, dar un risc este că ați putea rata o rată mai bună în altă parte, în timp ce banii dvs. sunt blocați în CD. Dacă rata dobânzii este prea mică, s-ar putea, de asemenea, să pierdeți puterea de cumpărare din cauza inflației.
Lichiditate: CD-urile sunt de obicei mai puțin lichide decât alte investiții bancare de pe această listă, dar un CD fără penalități vă permite să evitați taxa pentru încheierea anticipată a CD-ului. Așa că poți evita elementul cheie care face ca majoritatea CD-urilor să fie ilichide.
Sugestii pentru tine: Cele mai bune fonduri mutuale din 2024
7. Trezorerie
Trezoreriile vin în trei variante – bonuri de stat, obligațiuni de stat și bancnote de stat – și oferă cel mai bun randament sigur, susținut de ratingul de credit AAA al guvernului federal al SUA. Deci, în loc să cumpărați un fond de obligațiuni guvernamentale, ați putea alege să cumpărați anumite titluri, în funcție de nevoile dvs.
Risc: ca și în cazul unui fond de obligațiuni, obligațiunile individuale nu sunt susținute de FDIC, ci sunt susținute de promisiunea guvernului de a rambursa banii, deci sunt considerate foarte sigure.
Lichiditate: obligațiunile guvernamentale din SUA sunt cele mai lichide obligațiuni de pe burse și pot fi cumpărate și vândute în orice zi în care piața este deschisă.
8. Fondurile mutuale de pe piața monetară
Nu confundați un fond mutual pe piața monetară cu un cont pe piața monetară. Deși sunt denumite în mod similar, au riscuri diferite, deși ambele sunt investiții bune pe termen scurt. Un fond mutual de pe piața monetară investește în titluri de valoare pe termen scurt, inclusiv trezorerie, datorii municipale și corporative, precum și titluri de creanță bancare. Și, deoarece este un fond mutual, veți plăti o rată a cheltuielilor companiei de fond din activele administrate.
Sugestii pentru tine: 7 cele mai bune moduri de a investi în timp ce ești la facultate
Risc: Deși investițiile sale sunt în general sigure, fondurile de pe piața monetară nu sunt la fel de sigure precum conturile de pe piața monetară, care sunt susținute de FDIC. În schimb, fondurile de pe piața monetară pot pierde bani, de obicei numai în perioadele de criză severă a pieței, dar sunt în general destul de sigure. Totuși, acestea sunt unele dintre cele mai conservatoare investiții disponibile și ar trebui să vă protejeze banii.
Lichiditate: fondurile mutuale de pe piața monetară sunt destul de lichide și vă puteți accesa cu ușurință banii. Acestea vă pot permite să anulați cecuri din fond, deși sunteți de obicei limitat la șase retrageri pe lună.
Cele mai bune investiții pentru bani pe termen scurt
Când aveți nevoie de bani: Un an sau mai puțin
- Opțiuni de investiții: conturi de economii și piață monetară cu randament ridicat, conturi de gestionare a numerarului
- Rata potențială a dobânzii: Aproximativ 0,5 la sută
- Risc: Risc scăzut și conturile sunt susținute de FDIC.
Când aveți nevoie de bani: doi până la trei ani
- Opțiuni de investiții: Trezorerie și fonduri de obligațiuni, CD-uri
- Rata potențială a dobânzii: 1+ la sută
- Risc: produsele bancare și trezoreriile sunt cele mai sigure, fondurile de obligațiuni corporative puțin mai puțin.
Când aveți nevoie de bani: trei până la cinci ani (sau mai mult)
- Opțiuni de investiții: CD-uri, obligațiuni și fonduri de obligațiuni și chiar acțiuni pentru perioade mai lungi
- Rata potențială a dobânzii: 1,25+ procente (sau mult mai mult dacă investiți în acțiuni)
- Risc: CD-urile și obligațiunile prezintă un risc relativ scăzut în comparație cu acțiunile, care pot fluctua foarte mult și prezintă un risc ridicat.
Ceea ce face o investiție bună pe termen scurt?
Investițiile bune pe termen scurt pot avea multe lucruri în comun, dar ele sunt de obicei caracterizate de următoarele trei trăsături:
- Stabilitate: Investițiile bune pe termen scurt nu fluctuează prea mult în valoare, așa cum fac multe acțiuni și obligațiuni. Banii vor fi acolo când aveți nevoie de ei și sunt adesea protejați de asigurarea FDIC sau de o garanție guvernamentală.
- Lichiditate: O investiție bună pe termen scurt oferă de obicei lichiditate ridicată, ceea ce înseamnă că puteți accesa rapid numerarul investit în ea. În cazul anumitor CD-uri, veți ști când banii devin disponibili și puteți oricând să răscumpărați CD-ul, deși adesea va veni cu o penalizare, cu excepția cazului în care optați pentru un CD fără penalități.
- Costuri reduse de tranzacție: o investiție bună pe termen scurt nu costă mulți bani pentru a intra sau a ieși, spre deosebire de o casă, de exemplu. Acest lucru este deosebit de important atunci când randamentele investițiilor pe termen scurt sunt la minime istorice.
Aceste caracteristici înseamnă că banii tăi nu vor fi în pericol și vor fi accesibili atunci când trebuie să-i folosești, ceea ce este unul dintre motivele majore pentru a avea o investiție pe termen scurt. În schimb, puteți obține o rentabilitate mai mare a investițiilor pe termen lung, dar trebuie să suportați mai multă volatilitate pe termen scurt. Dacă aveți nevoie de acești bani, totuși, este posibil să trebuiască să vindeți în pierdere pentru a-i accesa pe deplin.
Sugestii pentru tine: Un ghid pentru milenii pentru a începe să investească cu încredere
Sfaturi pentru a investi bani pentru 5 ani sau mai puțin
Dacă investiți bani timp de cinci ani sau mai puțin, ar trebui să aveți un alt proces decât dacă ați investi cu un orizont de timp de zeci de ani. În schimb, trebuie să abordați investițiile pe termen scurt cu următoarele sfaturi:
- Stabiliți-vă așteptările. Investițiile pe termen scurt vor avea randamente potențiale mai mici decât investițiile pe termen lung, așa că este important să vă stabiliți așteptările în mod corespunzător.
- Concentrați-vă pe siguranță. În general, dacă investiți pe termen scurt, ar trebui să vă concentrați mai degrabă pe siguranță decât pe randament. Banii tăi ar trebui să fie acolo când ai nevoie.
- Un mic profit suplimentar poate să nu merite riscul suplimentar. Având în vedere că investițiile pe termen scurt câștigă atât de puțin, poate fi ușor să încerci să obții un mic profit suplimentar în detrimentul unui risc mult mai mare. Dar concentrați-vă pe motivul pentru care investiți pe termen scurt.
- Alegeți investiția în funcție de nevoile dvs. S-ar putea să poți câștiga puțin în plus pe acel CD, dar ce se întâmplă dacă trebuie să accesezi banii înainte de a ajunge la scadență? Calibrați-vă tipul de investiție în funcție de nevoile dvs.
- Nu toate investițiile pe termen scurt sunt egale. Produsele bancare sunt susținute de FDIC, așa că nu veți pierde niciun capital. Dar produsele bazate pe piață, chiar și cele sigure, cum ar fi fondurile de obligațiuni pe termen scurt, ar putea scădea pe perioade scurte. Înțelegeți riscurile investițiilor dvs.
Investițiile pe termen scurt sunt de obicei destul de sigure, mai ales în raport cu investițiile pe termen lung, cum ar fi acțiuni sau fonduri de acțiuni. Dar asigurați-vă că înțelegeți în ce investiți.
