După o mare creștere a prețurilor locuințelor în ultimul an, se pare că piața începe să încetinească. Cu toate acestea, modificările de preț rămân pozitive. Vestea bună este că ratele dobânzilor sunt încă scăzute, prezentând o oportunitate pentru potențialii investitori imobiliari care nu stau pe grămezi de numerar.
În timp ce selectarea unei investiții imobiliare grozave este destul de dificilă în sine, odată ce ați găsit casa sau apartamentul perfect, cum procedați pentru a o finanța? Puțină creativitate și pregătire pot aduce finanțarea la îndemâna multor investitori imobiliari.
Iată cinci sfaturi pentru a finanța investiții imobiliare:
- Efectuați un avans considerabil
- Fii un „împrumutat puternic”
- Apelează la o bancă locală
- Solicitați finanțare proprietarului
- Atingeți capitalul propriu
Dacă sunteți gata să împrumutați pentru o investiție imobiliară rezidențială, aceste sfaturi vă pot ajuta să vă îmbunătățiți șansele de succes.
Sugestii pentru tine: 18 idei de venituri pasive care te vor ajuta să faci bani în 2024
1. Efectuați un avans considerabil
Deoarece asigurarea ipotecară nu va acoperi proprietățile de investiții, va trebui, în general, să depuneți cel puțin 20% pentru a vă asigura finanțarea tradițională de la un creditor. Dacă puteți reduce 25 la sută, vă puteți califica pentru o dobândă și mai bună, potrivit brokerului de credite ipotecare Todd Huettner, președintele Huettner Capital din Denver.
Un avans mai mare vă oferă „mai multă piele în joc” și, prin urmare, mai mult de pierdut dacă investiția nu funcționează. Acesta poate fi un stimulent puternic, iar un avans mai mare oferă băncii o mai mare siguranță împotriva pierderii investiției. Dacă investiția merge prost, îți vei pierde întreaga miză înainte ca banca să înceapă să piardă bani din proprietate.
Dacă nu aveți banii pentru plata în avans, puteți încerca să obțineți o a doua ipotecă pe proprietate, dar este probabil să fie o luptă dificilă.
2. Fii un „împrumutat puternic”
Deși mulți factori – printre care raportul împrumut-valoare și politicile împrumutătorului cu care aveți de-a face – pot influența condițiile unui împrumut pentru o investiție imobiliară, veți dori să vă verificați scorul de credit înainte de a încerca o tranzacție.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în imobiliare
“Sub [un scor de] 740, poate începe să vă coste bani suplimentari pentru aceeași rată a dobânzii”, spune Huettner. „Sub 740, va trebui să plătiți o taxă pentru ca rata dobânzii să rămână aceeași. Aceasta poate varia de la un sfert de punct la 2 puncte pentru a menține aceeași rată.”
Un punct este egal cu unu la sută din creditul ipotecar. Deci un punct pe un împrumut de 100.000 USD ar fi egal cu 1.000 USD. (Iată când merită să cumpărați puncte.)
Alternativa la plata punctelor dacă scorul tău este sub 740 este să accepți o dobândă mai mare.
Sugestii pentru tine: 11 cele mai bune investiții în 2024
În plus, a avea rezerve în bancă pentru a vă plăti toate cheltuielile - personale și legate de investiții - timp de cel puțin șase luni a devenit parte a ecuației de creditare.
“Dacă aveți mai multe proprietăți închiriate, (creditorii) vor acum rezerve pentru fiecare proprietate”, spune Huettner. „În acest fel, dacă ai posturi vacante, nu ești mort.”
3. Apelați la o bancă sau un broker local
Dacă avansul nu este atât de mare pe cât ar trebui să fie sau dacă aveți alte circumstanțe atenuante, luați în considerare să mergeți la o bancă de cartier pentru finanțare, mai degrabă decât la o mare instituție financiară națională.
“Vor avea un pic mai multă flexibilitate”, spune Huettner. De asemenea, s-ar putea să cunoască mai bine piața locală și să fie mai interesați să investească la nivel local.
Sugestii pentru tine: 10 sfaturi pentru a cumpăra proprietăți închiriate
Brokerii de credite ipotecare sunt o altă opțiune bună, deoarece au acces la o gamă largă de produse de împrumut - dar faceți câteva cercetări înainte de a decide.
“Care este trecutul lor?” întreabă Huettner. „Au o diplomă de facultate? Ei aparțin unor organizații profesionale? Trebuie să faci un pic de due diligence.”
4. Solicitați finanțare proprietarului
În vremurile în care aproape oricine se putea califica pentru un împrumut bancar, o solicitare de finanțare de către proprietar obișnuia să-i facă pe vânzători suspicioși față de potențialii cumpărători. Dar acum este mai acceptabil pentru că creditul s-a înăsprit și standardele pentru debitori au crescut.
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții pe termen lung în 2024
Cu toate acestea, ar trebui să aveți un plan de joc dacă decideți să mergeți pe această cale.
“Trebuie să spuneți: „Aș dori să finanțez proprietarul cu această sumă de bani și acești termeni”,” spune Huettner. „Trebuie să vinzi vânzătorul pe finanțarea proprietarului și pe tine.”
Acest plan de joc îi arată vânzătorului că ești serios în privința tranzacției și că ești gata să faci o afacere reală pe baza ipotezelor practice pe care le-ai prezentat.
5. Atingeți valoarea proprie a casei dvs
Dacă aveți o sumă semnificativă de capital propriu în reședința principală sau în alte investiții imobiliare, o puteți utiliza ca formă de finanțare. Dacă doriți să vă profitați de capitalul propriu, există câteva modalități de a face acest lucru.
Sugestii pentru tine: Cum să investești în obligațiuni
Împrumut pe capital propriu
O opțiune pentru valorificarea capitalului propriu este un împrumut cu capital propriu. Avantajul acestor împrumuturi este că sunt garantate de capitalul propriu din casa ta. Acest lucru permite ca ratele dobânzilor să fie relativ scăzute, cu termene de rambursare de până la 30 de ani. Pentru cei cu credit bun, ratele dobânzilor pot fi chiar mai mici.
Linie de credit cu capital propriu
O linie de credit cu capital propriu este o altă modalitate de a vă atinge capitalul propriu. Aceste împrumuturi sunt, de asemenea, garantate cu capitalul propriu, dar în acest caz, trageți fondurile după cum este necesar, nu ca sumă forfetară. Linia de credite cu capital propriu poate avea rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile cu capital propriu, dar ratele dobânzii sunt variabile. Astfel, ați putea să vă aflați plătind o rată a dobânzii mai mare la linia de credit pentru capitalul propriu în viitor.
Refinanțare încasare
O refinanțare de retragere vă încasează ipoteca existentă și o înlocuiește cu una nouă, mai mare. Vă oferă apoi acces la diferența dintre ipoteca veche și cea nouă sub formă de numerar. Apoi puteți folosi banii respectivi pentru a vă finanța proprietățile de investiții. Noul împrumut are adesea o dobândă mai mică sau un termen de rambursare mai scurt.
Alte opțiuni creative de finanțare
Dacă totul eșuează, uneori trebuie să fii creativ. Din fericire, există câteva alte opțiuni disponibile pentru a vă finanța investiția imobiliară.
Sugestii pentru tine: 8 cele mai bune investiții pe termen scurt în 2024
Împrumut peer-to-peer
Împrumuturile peer-to-peer au devenit populare în ultimii ani, cu mai multe platforme de creditare apărute online. Aceasta este o modalitate pentru investitori de a intra în legătură cu debitorii care au nevoie de finanțare în diverse scopuri. Investitorilor le plac ca o formă de investiție alternativă, dar, desigur, există și cineva de cealaltă parte. Comisioanele și ratele dobânzilor sunt în general scăzute, în funcție de bonitatea.
Împrumuturi fix-and-flip
Împrumuturile fix-and-flip, după cum sugerează și numele lor, sunt în general împrumuturi pe termen scurt destinate flippers-ului. Acestea sunt împrumuturi pe bani tari cu rate ale dobânzii de obicei cuprinse între 12 și 18 la sută, plus două până la cinci puncte. Dacă întâlniți o proprietate pe care ați dori să o reparați și să o vindeți în următoarele 12 până la 18 luni, un împrumut fix-and-flip ar putea merita o privire.
Polițe de asigurare de viață
Asigurarea de viață poate fi considerată un activ lichid (în funcție de tip), ceea ce este de preferat pentru creditori. În special, o poliță de asigurare de viață permanentă vă oferă acces ușor la numerar. Puteți să vă împrumutați din acei bani, ceea ce vă poate ajuta atunci când cumpărați o casă nouă. Acest lucru vă face mai atractiv pentru creditori și ar putea face mai ușor să obțineți finanțare.
Carduri de credit și împrumuturi personale
Cardurile de credit și împrumuturile personale pot fi o modalitate ușoară de a finanța o parte din achiziția casei tale. Unele carduri de credit au oferte introductive de zero la sută, iar împrumuturile personale vă pot permite să vă împrumutați până la aproximativ 100.000 USD.
Sugestii pentru tine: Fond mutual vs. ETF: ETF-urile sunt o investiție mai bună?
În timp ce ambele sunt o formă convenabilă de finanțare, împrumuturile personale au adesea rate mari ale dobânzii, la fel ca și cardurile de credit după orice oferte introductive. Astfel, aceasta nu ar trebui să fie prima ta opțiune, dar poate oferi o finanțare suplimentară într-un moment dat.
Împrumuturi în marjă
Împrumuturile în marjă sunt o linie de credit care poate fi utilizată pentru finanțarea unei proprietăți și este susținută de investițiile unui împrumutat. Acestea sunt de obicei folosite ca instrument de finanțare pe termen scurt și vin cu o serie de riscuri, cum ar fi apelul în marjă și pierderile amplificate în cazul în care portofoliul dvs. de investiții scade în valoare.
Folosiți proprietăți imobiliare pentru a crea venituri de pensionare
Imobiliarul este o modalitate populară pentru persoanele fizice de a genera venituri de pensionare. De fapt, acum este investiția pe termen lung preferată a americanilor, potrivit unui studiu recent.
Această popularitate se bazează parțial pe bunurile imobiliare care produc un flux constant de venituri, deoarece investitorii colectează o chirie lunară regulată de la chiriașii lor. Pentru pensionari, un venit constant este exact tipul de securitate pe care o caută atunci când nu sunt pe deplin angajați.
Sugestii pentru tine: Ce sunt fondurile mutuale?
Iar pensionarii au avantaj la acel venit. În timp, o proprietate bine gestionată își poate crește chiriile, punând mai mulți bani în buzunarele investitorilor în fiecare lună. Proprietatea poate crește, de asemenea, în valoare, așa că atunci când vine timpul să vindeți sau chiar să investiți într-o altă proprietate, există capitaluri proprii care pot fi exploatate. Desigur, investiția imobiliară are și alte avantaje, mai ales în jurul impozitelor.
Dacă nu doriți să vă ocupați de gestionarea proprietății în mod direct, puteți să o cumpărați prin intermediul trusturilor de investiții imobiliare (REIT) de la bursă și să lăsați un manager profesionist să se ocupe de toate problemele. REIT-urile sunt extrem de populare printre pensionari datorită dividendelor lor constante.
Linia de jos
Imobiliarul este de obicei un joc pe termen lung în care câștigurile tind să apară în timp. Dar oricum ai investi în imobiliare, poți câștiga bani dacă urmezi principiile inteligente de investiție.
Când finanțați proprietăți, asigurați-vă că vă puteți permite plățile atunci când contractați împrumutul. Apoi, pe măsură ce plătiți împrumutul în timp, luați în considerare modul în care ați putea reduce și mai mult cheltuielile cu dobânzile pe baza istoricului dvs. solid de împrumuturi și a soldului scadent al împrumutului.
Sugestii pentru tine: Ce sunt stocurile și cum funcționează acestea?
